⑴ 郵政儲蓄銀行初級考試題集
一、填空題(每空1分，共10分)
1、信貸資金在運動過程中，必須進行兩次支付和( 兩次迴流)，才能順利實現循環與周轉。
2、歷史上最早從商業銀行中分化出來的中央銀行是英國的( 英格蘭銀行)。
3、國際復興開發銀行，又稱為(世界銀行)。
4、長期資金市場中的初級市場即(發行)市場。
5、金融市場按其在再生產過程中的作用可分為(貨幣)市場和資金市場。
6、銀行對企業的在途資金佔用發放(結算)貸款。
7、完全脫離物質空投貸款，由此形成的存款是( 虛假性)存款。
8、基礎貨幣是法定準備金和(現金)的和。
9、流通貨幣必要量由商品價格總額和( 貨幣流通速度)決定。
10、貨幣的兩個最主要的職能是價值尺度和(流通手段)。
二、判斷題(下列各題，你認為正確的，請在題乾的括弧內打「√」，錯的打「×」。每題1分，共10分)
1、我國農村信用合作社是集體所有制的合作金融機構。
2、中國人民銀行是國務院的組成部分。
3、僑匯屬於國際收支中的無償轉讓收支項目。
4、中央銀行參入外匯交易的主要目的也是盈利。×
5、金融市場運行的內調節機制主要是利息和利率。
6、出口信貸是向出口商或貸資金來源增長的客觀界限。×
7、生產發展速度是信貸資金來源增長的客觀界限。
8、貨幣量即是經濟內生變數，又是貨幣政策的內生變數。×
9、企業自主權的擴大，導致信貸資金運用范圍擴大。
10、商品流通決定於貨幣流通。×
三、單選題(在本題的每一小題的備選答案中，只有一個答案是正確的，請把你認為正確答案的題號，填入題乾的括弧內。多選不給分。每題1分，共10分)
1、我國農村信用社的權力構機是
①社員代表大會②理事會③監事會④董事會
2、1948年，哪一家銀行的成立，標志著新中國金融體系開始建立
①中國銀行②華北銀行③北海銀行④中國人民銀行
3、借貸合同訂立後，若銀行不能按期提供貸款，則
①銀行不負責任②合同不能生效③中止合同④要付給借款方違約金
4、社會主義信用存在的客觀基礎是
①生產資料公有制②社會主義制度③商品貨幣經濟④社會大生產
5、市場利率的高低主要取決於
①統一利率②浮動利率③信貸資金供求關系④國家政府
6、大多數國家調控和供給貸幣的主要目標是
①m1②m1和m2③m1和m3④m2和m3
7、派生存款倍數不可能超過
①1/r ②r/D ③r④r+q
8、下列哪一項屬於貨幣政策的中間目標
①基礎貨幣②經濟增長③充分就業 ④物價穩定
9、資本主義信用的本質是
①高利貸②銀行信用③貨幣借貸 ④借貸資本
10、貨幣的流通手段職能具有
①觀念性②現實性③地域性 ④足值性
四、多選題(在本題的每一小題的備選答案中，正確答案有兩個或兩上以上，請把你認為正確答案的題號，填入題乾的括弧內。少選、多選不給分。每題1分，共10分)
1、實行單一同央銀行制的國家有
①中國②美國③前聯邦德國
④日本⑤法國
2、「三平」是指
①敗政收支平衡②現金收支平衡③信貸收支平衡
④外匯收支平平衡⑤物資供求平衡
3、中國人民銀行是
①發行銀行②商業銀行③專業銀行
④政府的銀行⑤銀行的銀行
4、金融市場的基本功能有
①融通功能②積累資本的功能③監督功能
④調控功能⑤檢查功能
5、金融市場按參加交易者的情況可分為
①政府拆借市場②銀行同業拆借市場③企業拆借市場
④民間自由借貸市場⑤國際金融市場
6、技術改造貸款歸還的資金來源有
①折舊基金②新增利潤③生產發展基金
④應繳稅金⑤獎勵基金
7、儲蓄的作用有
①促進消費②擴大消費③引導消費
④減少消費⑤與消費無關
8、我國消費信用的主要形式有
①分期付款②消費貸款③個人信用
④民間信用⑤商業信用
9、西國家中央銀行貨幣政府的終極目標有
①穩定幣值②充分變業③經濟增長
④國際收支平衡⑤基礎貨幣
10、嚴重通貨膨脹對經濟的影響包括
①促進經濟發展②生產萎縮③生產繁榮
④流通混亂⑤金融市場混亂
五、名詞解釋題(每題3分，共12分)
1、價值尺度--貨幣表現商品的價值並衡量商品價值量大小的職能。
2、公開市場業務--中央銀行在公開市場上買賣有價證券來調節利率、信貸規模，
從而調節貨幣量的一種活動。
3、出口信貸--指出口商或出口商的往來銀行向進口商或進口的往來銀行提
供的信貸。
4、通貨膨脹--由於貨幣發行過多，超過流通中貸幣的需要，由此引起
紙幣貶值，物價上漲。
六、簡答題(每題6分，共24分)
1、如何制止基建投膨脹?
①少搞非生產性基本建設②不搞重復過量投資③不搞無效低效投資
2、試述銀行在國民經濟中的地位。
①四大中心，即信貸、現金、結算和外匯收支中心
②資金活動的總樞紐
③國民經濟各部門聯系的紐帶
④國民經濟體系的神經中樞
3、試述人民幣的性質。
①仍然是一般等價物②是信用貨幣
③不是勞動券④是社會主義生產關系的反映
4、試述發展和完美我國金融市場的重要性。
①是新經濟運行機制的需要
②是發展多種經濟形式和多種經營方式的要求
③是橫向經濟聯系和聯合的需要
七、論述題(每題12分，共24分)
1、試述影響貨幣流通速度的因素。
①商品流通速度
②產銷地區的距離交通運輸的發展狀況
③經濟管理體制、商品組織和擺布是否合理
④生產結構，產、供、銷是否銜接
⑤人口數量
⑥信用機構的發展和信用機構的完善程度
2、試述社會主義經濟中信用存在和發展的必要性。
(1)商品貨幣經濟是信用存在的基礎(2分)
①商品貨幣經濟的發生，決定信用的出現
②商品貨幣關系的發達程度，決定信用的發展狀況
(2)商品貨幣經濟是社會主義信用存在的客觀依據
①客觀上存在著貨幣資金餘缺調劑的必要性
②貨幣調劑只能通過信用方式進行
(3)擴大企業自主權對社會信用關系有較大影響
①引起信貸資金來源的增中
②導致信貸資金運用范圍擴大
③信用形式日益多樣化
④信用的杠桿作用日益加強
⑵ 銀行資格考試題庫 謝謝！
一、單項選擇題（每題1分）
1、金融市場上的資金凈借入者是：（ ）
A、居民部門 B、企業 C、政 府 D、合同式儲蓄機構 E、中介性金融機構
2、公認的最早成立的現代中央銀行是：（ ）
A、瑞典國家銀行 B、英格蘭銀行
C、法蘭西銀行 D、德國國家銀行
3、1994年以前不實行商業銀行分支行制的是：（ ）
A、美國 B、英國 C、法國
D、德國 E、瑞典
4、年通貨膨脹率在3%以下的通貨膨脹稱為（ ）。
A、爬行式通貨膨脹 B、溫和式通貨膨脹
C、奔騰式通貨膨脹 D、惡性通貨膨脹
5、按我國貨幣供給的統計口徑，M1等於：（ ）
A、現金流通量 B、企業活期存款
C、①＋② D、儲蓄存款
6、導致通貨膨脹的直接原因是（ ）。
A、貨幣供應過多 B、貨幣貶值 C、紙幣流通 D、物價上漲
7、現代銀行的本質特徵是：（ ）
A、擴大了信用中介功能
B、具有信用創造功能
C、建立了部分准備金制度
D、實行非現金流通制度
8、我國利率屬於：（ ）
A、市場利率 B、官定利率 C、公定利率 D、優惠利率
9、下列屬於所有權憑證的金融工具是：（ ）
A、債券 B、股票 C、商業票據 D、銀行票據
10、巴塞爾協議規定，銀行資本金不得少於風險資產的（ ）；核心資本的比率不得小於（ ）。
A、20％；10％ B、15％；10％ C、10％；5％ D、8％；4％
11、哪種理論認為，沒有必要把資產管理作為銀行保持流動性的唯一手段，銀行完全可以在需要資金時進 入市場借入資金：（ ）
A、負債管理理論 B、資產管理理論 C、商業貸款理論 D、流動偏好理論
12、目前世界上多數國家實行的是：（ ）
A、一元中央銀行制
B、二元中央銀行制
C、多元中央銀行制
D、復合中央銀行制
13、金融深化表現為金融與經濟發展形成一種（ ）的狀態。
A、良性循環 B、惡性循環
C、無序 D、頻繁變動
14、按我國貨幣供給的統計口徑，M0等於：（ ）
A、現金流通量 B、企業活期存款
C、①＋② D、儲蓄存款
15、能夠比較准確的反映最終產品和勞務的一般物價水平變動情況，但容易受到物價結構影響的通貨膨脹測定指標是（ ）。
A、消費物價指數 B、批發物價指數
C、國民生產總值平減指數 D、居民生活費用指數
16、按目前中國人民銀行公布的貨幣層次劃分口徑，M1包括（ ）。
A、活期存款 B、現金 C、儲蓄存款 D、A與B之和 E、A與C之和
17、下列不屬於「准貨幣」范疇的是（ ）。
A、定期存款 B、儲蓄存款
C、活期存款 D、外幣存款
18、弗里德曼的貨幣需求理論認為，貨幣需求函數具有（ ）的特點。
A、不穩定 B、不確定 C、相對穩定 D、相對不穩定
19、下列各項中，（ ）通常不包括在貨幣政策的三要素中。
A、傳導機制 B、政策工具 C、中介指標 D、政策目標
20、貨幣政策諸目標間呈一致**的是（ ）。
A、經濟增長與充分就業 B、充分就業與國際收支平衡
C、物價穩定與經濟增長 D、物價穩定與充分就業
二、多項選擇題（每題2分）
1、下列屬於「准貨幣」范疇的是（ ）。
A、定期存款 B、儲蓄存款
C、活期存款 D、外幣存款
2、商業銀行在國際金融市場借款的形式有：（ ）
A、固定利率的定期存單
B、歐洲美元存單
C、浮動利率的歐洲美元存單
D、本票 E、發行債券
3、弗里德曼認為，貨幣需求取決於：（ ）
A、總財富 B、持有貨幣的機會成本
C、非人力財富在總財富中所佔的比重 D、利率水平
E、財富所有者對不同形式財富所提供效用的嗜好與偏好
4、中央銀行的貼現率有以下特點：
A、是一種短期利率
B、是一種長期利率
C、是一種市場利率
D、是一種官定利率
E、是一種標准利率或最低利率
5、貨幣政策中介指標的選取要符合如下標准：
A、可控性 B、可測性 C、相關性
D、抗性 E、可行性
6、中央銀行資金清算業務分為：（ ）
A、現金結算 B、非現金結算
C、集中票據交換
D、集中清算交換的差額
E、組織異地之間的資金轉移
7、貨幣政策的三要素是指 （ ADE ）。
A、政策效果 B、傳導機制
C、政策工具 D、中介指標
E、政策目標
8、中央銀行集中保管全國存款准備金的目的在於：（ ）
A、保證存款機構的清償能力
B、通過調整准備率，控制商業銀行貨幣創造能力和信用規模
C、通過存款准備的集中保管，增強中央銀行資金實力
D、等待有利的貸款或投資機會
E、直接給政 府以貸款或透支
9、商業銀行的表外業務包括：（ ）
A、貸款承諾 B、票據承兌或保證
C、貨幣掉期 D、遠期利率合約
E、外匯期權
10、「緊」的貨幣政策是指（ ）。
A、提高利率 B、降低利率 C、放鬆信貸 D、收緊信貸 E、增加貨幣供應量
11、貨幣政策時滯以中央銀行為界限可分為（ ）。
A、內部時滯 B、外部時滯 C、認識時滯 D、行動時滯 E、管理時滯
12、在貨幣政策諸目標之間，更多表現為矛盾與沖突的有（ ）。
A、充分就業與經濟增長 B、充分就業與物價穩定
C、穩定物價與經濟增長 D、經濟增長與國際收支平衡
E、物價穩定與國際收支平衡
13、決定貨幣乘數大小的因素有（ ）。
A、提現率 B、國外凈資產 C、超額准備金率 D、法定存款准備金率
E、定期存款與活期存款之間的比率
14、公開市場業務的優點是（ ）。
A、調控效果猛烈 B、主動性強
C、靈活性高 D、影響范圍廣 E、可以進行微調
三、名詞解釋（每題3分）
1、通貨膨脹
2、原始存款
3、超額准備金率
4、貨幣市場
5、商業信用
6、金融工具
四、問答題（每題8分）
1、簡述我國利率的決定與影響因素。
2、商業銀行的經營方針是什麼？西方國家如何對商業銀行進行存貸款經營的管理？
3、什麼是貨幣政策中介指標？如何選定貨幣政策的中介指標？
4、簡述公開市場業務的長處與制約因素。
一、單項選擇題（每題1分）
1、B 2、B 3、A 4、A 5、C 6、D 7、B 8、B 9、B 10、D
11、A 12、A 13、A 14、A 15、C 16、D 17、C 18、C 19、A 20、A
二、多項選擇題（每題2分）
1、ABD 2、ABCE 3、ABCD 4、AD 5、ABC 6、CDE 7、ACE 8、ABC
9、ABCDE 10、AD 11、AB 12、BCDE 13、ACDE 14、BCDE
三、名詞解釋（每個3分）
1、是指由於貨幣供應過多而引起貨幣貶值、物價上漲的貨幣現象。
2、一般是指商業銀行（或專業銀行）接受的客戶現金和中央銀行對商業銀行的再貸款。是商業銀行從事資產業務的基礎。
3、是指商業銀行超過法定存款准備金而保留的准備金佔全部存款的比率。
4、期限在一年以內的短期債務工具大量交易的市場。
5、非金融企業之間相互以賒銷商品或預付貸款等形式提供的信用。
6、在信用和融資活動中產生，能夠證明金融交易金額、期限、價格的書面文件。
四、問答題（每題8分）
1、答：利率的平均水平；
資金的供求情況；
物價變動的幅度；
國際經濟的環境；
政策性因素。
2、答：商業銀行的經營方針有：
（1）安全性方針：是指銀行經營中，應盡量減少資產風險。
（2）流動性方針：是指銀行經營中，應能及時滿足存款人隨時支取的要求。
（3）盈利性方針：是指銀行經營中，在保證安全性的前提下，利潤最大化是銀行追求的最終目標。以上三個方針是統一的，也是對立的。只有從實際出發，統一協調，尋求最佳組合，才是各國銀行努力的最終目標。
西方國家對商業銀行存、貸款經營的管理主要體現在：
（1）存款經營的管理。包括對存款利率管理、對存款保險管理和對吸收存款方式進行某些限制。
（2）貸款經營的管理。包括對貸款風險管理；對貸款長短期限結構管理；重視信用貸款佔全部銀行貸款的比例，鼓勵銀行進行抵押貸款業務；對內部人員和關系戶貸款進行限制以防止徇私舞弊。
3、答：貨幣政策中介指標是指為實現貨幣政策目標而選定的中間性或傳導性金融變數。
貨幣政策中介指標的選取標准為：
可測性：指中央銀行能夠迅速獲得該指標准確的資料數據，並進行相應的分析判斷
可控性：指該指標在足夠短的時間內接受貨幣政策的影響，並按政策設定的方向和力度發生變化。
相關性：是指該指標與貨幣政策最終目標有極為密切的關系，控制住該指標就能基本實現貨幣政策。
4、答：（1）公開市場業務是指中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以此來調節市場貨幣量的政策行為。
（2）公開市場業務的長處是：主動性強、靈活性高、調控效果和緩、震動性小，影響范圍廣。
（3）公開市場業務的制約因素：中央銀行干預與控制金融市場的金融實力；發達、完善的金融市場；其它政策工具的配合。
一、單項選擇（10*2共20分）
1、貨幣的本質是（ ）
A、金屬貨幣 B、紙幣 C、支付憑證 D、充當一般等價物的特殊商品
2、企業之間的賒銷、預付屬於什麼信用形式（ ）
A、商業信用 B、銀行信用 C、國家信用 D、消費信用
3、按資金的償還期限分，金融市場分為（ ）
A、一級市場和二級市場 B、同業拆借市場和長期債券市場
C、貨幣市場和資本市場 D、回購市場和債券市場
4、銀行在票據未到期前將票據買進的做法叫（ ）
A、票據貼現 B、回購 C、同業拆借 D、票據結算
5、下面哪種是中央銀行的負債業務是（ ）
A、有價證券買賣 B、貸款業務 C、再貼現業務 D、貨幣發行
6、目前各國商業銀行常採用的經營管理方法是（ ）
A、資產管理 B、負債管理 C、資產負債綜合管理 D、貸款管理
7、我國目前擁有貨幣發行權的銀行是（ ）
A、中國進出口銀行 B、匯豐銀行上海分行
C、中國農業發展銀行 D、中國人民銀行
8、認為通貨膨脹的原因在於經濟發展過程中總需求大於總供給，是（ ）
A、需求拉上論 B、成本推進論 C、開放型通貨膨脹 D、隱蔽型通貨膨脹
9、凱恩斯把人們對貨幣的需求動機分為交易動機、預防動機和（ ）
A、消費動機 B、投機動機 C、流通動機 D、安全動機
10、下列不屬於國家所追求實現的宏觀經濟目標是（ ）。
A、充分就業 B、利率穩定 C、國際收支平衡 D、物價穩定
二、多項選擇（10*2共20分）
1、貨幣的職能有（ ）
A、價值尺度 B、流通手段 C、儲藏手段
D、支付手段 E、世界貨幣
2、影響資產需求的因素主要有（ ）
A、財富總量 B、預期收益 C、流動性
D、風險性 E、期限性
3、下列信用工具中屬於短期信用工具的有（ ）
A、優先股 B、普通股 C、商業票據
D、國庫券 E、人壽保險單
4、金融交易客體中屬於基礎性的有（ ）
A、貨幣頭寸 B、期貨 C、債券
D、外匯 E、股票
5、金融創新的原因包括（ ）
A、競爭需要 B、規避管制 C、規避風險
D、技術進步 E、政 府支持
6、發展中國家的金融發展特徵（ ）
A、金融市場開放 B、金融資產形式單一 C、金融資產結構不合理
D、政 府管制嚴格 E、金融機構單一
7、下面屬於非銀行金融機構的有（ ）
A、商業銀行 B、信託公司 C、保險公司
D、中央銀行 E、證券公司
8、屬於商業銀行資產業務的有（ ）
A、證券投資 B、票據貼現 C、貨幣發行
D、貸款 E、吸收存款
9、中央銀行典型的三大職能有（ ）
A、發行的銀行 B、證券投資 C、銀行的銀行
D、國家的銀行 E、政策制定
10、下列機構中屬於我國金融監管機構的有（ ）
A、銀監會 B、證監會 C、保監會
D、財政部 E、社保中心
三、名詞解釋（4*5共20分）
1、國家信用
2、同業拆借
3、金融創新
4、風險投資
四、簡答題（任選3題，每題8分共24分）
1、簡述貨幣制度的主要構成要素。
2、簡述二板市場的特徵及創建二板市場的意義。
3、簡述金融創新的影響。
4、簡述中央銀行的貨幣政策目標以及經常採用的貨幣政策工具。
五、論述分析題（本大題共16分）
1、某機械出口公司，出口一批機械產品，合同金額為120萬美元，採用貨到付款方式，預計三個月後可能到賬。為防止市場風險，你可以採用保險、遠期合約、期貨和期權等保值措施。（1）請分別說明如何用這四種方式保值；（2）如果用期權方式，交納期權費6萬元，合同匯率為1美元=8.30人民幣，請分別計算三個月到期後1美元=8.28人民幣和1美元=8.32人民幣時兩種不同情況下企業的收益。（提示：已知企業的出口綜合成本為950萬元人民幣）
單項選擇
1、D 2、A 3、C 4、A 5、D 6、C 7、D 8、A 9、B 10、B
多項選擇
1、ABCDE 2、ABCD 3、CD 4、ACDE 5、ABCDE 6、BCDE 7、BCE 8、ABD 9、ACD 10、ABC
三、名詞解釋
1、國家信用——政府以債務人的身份籌集資金的一種借貸行為。
2、同業拆借——金融機構（除中央銀行外）之間的互相借貸短期資金的行為。
3、金融創新——創新即創造新生事物，金融創新是金融領域內的創新。
4、風險投資——資本投向高風險領域（高新技術及產品開發領域），又稱創業投資。
四、簡答題
1、貨幣制度的構成要素。
主要包括四方面內容：第一，規定本位幣貨幣材料與貨幣單位。
第二，確定本位幣和輔幣的發行與流通程序。
第三，規定發行准備。
第四，規定過比的對外關系，如能否自由兌換，匯價的確定方法等。
2、二板市場的特點及創建二板市場的意義。
特點有：一是，面向新興的高成長、高科技中小企業
二是，與主板市場不同，上市條件比較寬松
三是，信息披露等管理很嚴格，以保證市場穩定
四是，保薦人制度和做市商制度
意義有：一是，給風險資本提供了退出機制
二是，高科技發展的資本支持，提供再融資平台
三是，上市以便於改善公司治理結構
3、金融創新的影響。
有利影響：對投資者和籌資者來說，提供了多元選擇，滿足不同的要求。
對金融機構來說，增強抵禦風險能力，提高收益。
對金融市場來說，使市場更繁榮，推動經濟發展。
不利影響：風險增大。
監管難度加大，政策造作更復雜。
4、簡述中央銀行的貨幣政策目標以及經常採用的貨幣政策工具。
宏觀政策目標是：物價穩定，國際收支平衡，充分就業，經濟增長
貨幣政策工具包括：法定存款准備金率，再貼現，公開市場業務
五、論述說明題
我國金融改革進程中存在的問題以及改進的措施
我國金融改革已經取得了巨大的成績，也為經濟發展提供了便利的融資方式及渠道，對經濟的發展起到了巨大的推動作用，但是仍然還存在不足其中主要反映在金融機構的業務經營活動中和金融市場中的不足，可以分別從這兩個方面來談金融改革中仍然還存在的缺陷。
一、從金融機構業務經營活動中存在的問題談：
以銀行機構業務經營為例：銀行包括現有業務品種單一，經營方式不夠靈活以及經營理念，管理體制中仍有不足，可以從相關方面來完善。
二、從金融市場中存在的不足之處來談：
以資本市場為例：我國資本市場中股票市場融資比例和債券市場融資的比例不協調，股票市場相對發達而債券市場相對發展滯後，同時在債券市場中又存在企業債券市場發展更為滯後的現象。
1、
農村信用社在我國金融體系中的地位如何？
答：農村信用社是由轄區內農戶、個體工商戶和中小企業入股組成的社區性地方金融機構，是我國金融體系的重要組成部分。截至2004年6月末，全國農村信用社各項存款余額26724億元，佔全部金融機構存款的11.6%；各項貸款余額19585億元，佔全部金融機構貸款的11.5%。其中，農業貸款余額8615億元，佔全部金融機構農業貸款余額的86%。農村信用社正在成為農村金融的主力軍和聯系農民的金融紐帶。
2、農村信用社在支持農業、農民和農村經濟發展中發揮什麼樣的作用？
答：農業和農村經濟的發展以及農民增加收入，需要在資金、技術、人力等方面增加投入。其中資金的投入在現階段農業和農村經濟發展中有著至關重要的作用。從目前情況看，資金投入主要是三個渠道：一是農民自己對生產活動本身的投資；二是增加財政資金對農業基礎設施的投入和其他有關補貼；三是金融部門的信貸資金。在這三個方面，金融部門的信貸資金投入佔有很大的比重，有的地方甚至在60%以上。而統計數字表明，金融部門的信貸資金中，農村信用社的資金佔到80%左右，有的地方甚至已達到90%。
長期以來，農村信用社以服務「三農」為己任，在支持農業、農民和農村經濟發展中發揮了重要作用。特別是1999年以來，為適應我國農業和農村經濟發展新階段的需要，農村信用社積極開辦農戶小額信用貸款和聯保貸款，大力推廣信用農戶、信用村鎮等評定活動，大大簡化了農民貸款的手續，方便了農民貸款，也使農民的貸款面有了很大提高，困擾多年的農民貸款難問題有了一定程度的緩解。至2003年年末，全國有32 225家農村信用社開辦了農戶小額信用貸款，占機構總數的94.8%，有18 553家農村信用社開辦了農戶聯保貸款，占機構總數的54.6%。2003年當年，全國有6 217萬農戶獲得了農戶小額信用貸款和聯保貸款，佔有貸款需求且符合貸款條件農戶數的64%，佔全部農戶數的28%。
近年來，隨著我國金融體制改革的深入，商業銀行大量撤出在農村的金融機構，農村信用社為「三農」服務的任務更加艱巨，作用更加凸顯。
3、為什麼國務院決定進行深化農村信用社改革？
答：農村信用社作為主要服務「三農」的社區性地方金融機構，多年來盡管在改革體制、改善管理、改進服務等方面取得了一定成效，在支持農民、農業和農村經濟發展中發揮了重要作用，但是，與當前及今後一個時期我國農業和農村經濟發展新階段的要求相比，在管理方式、經營模式、服務方式等方面還存在諸多不適應，在管理體制、產權制度、風險防範等方面還存在一些制約因素，影響農村信用社服務「三農」作用的發揮，需要通過不斷地深化改革，在發展中逐步予以解決。
黨中央、國務院對農村信用社改革問題十分重視。1997年以來，國務院多次組織有關部門對農村信用社改革問題進行調查研究，國務院領導同志也親自考察農村信用社工作，並作重要指示。2003年以來，中央明確提出，農村信用社改革的總體要求是「明晰產權關系，強化約束機制，增強服務功能，國家適當扶持，地方政府負責」，強調要加快農村信用社改革步伐。全面建設小康社會，必須統籌城鄉經濟社會發展，更多地關注農村，關心農民，支持農業，把解決好農民、農業和農村經濟發展問題作為經濟工作的重中之重，放在更加突出的位置。深化農村信用社改革，改進農村金融服務，不僅關繫到農村信用社的穩定健康發展，而且事關農業發展、農民增收、農村穩定的大局。
我國是一個農業大國，農村經濟發展很不平衡，東西南北差異較大，各地農村信用社的經營狀況和發展水平很不一樣，不同地區農村經濟發展對農村金融的要求也不相同。雖然農村信用社改革已經研究論證了很長時間，並且也在局部進行了多方面的試驗，但是，對於如何構建適合我國國情的農村信用社管理體制，如何因地制宜地改革農村信用社的產權結構，如何選擇確定適應不同地區農村經濟發展水平和服務要求的農村信用社組織形式等問題，還需要進行進一步的探索和試驗。特別是這次農村信用社改革的兩個重點，涉及到方方面面的責權利關系的調整，情況復雜，政策性強，必須積極慎重、循序漸進，不能急於求成。因此，國務院決定選擇部分省（區、市）進行試點，在認真實踐和總結經驗的基礎上，再逐步推開。
4、深化農村信用社改革試點工作的指導思想是什麼？
答：根據新時期農業和農村經濟發展對農村金融服務提出的新要求，深化農村信用社改革的指導思想是：以鄧小平理論和「三個代表」重要思想為指導，以服務農業、農村和農民為宗旨，按照「明晰產權關系、強化約束機制、增強服務功能、國家適當支持、地方政府負責」的總體要求，加快農村信用社管理體制和產權制度改革，把農村信用社逐步辦成由農民、農村工商戶和各類經濟組織入股，為農民、農業和農村經濟發展服務的社區性地方金融機構，充分發揮農村信用社農村金融主力軍和聯系農民的金融紐帶作用，更好地支持農村經濟結構調整，幫助農民增加收入，促進城鄉經濟協調發展。
⑶ 2019年初級銀行從業資格考試試題及答案：個人貸款（模擬19）
1[單選題]商用房貸款的對象是具有中華人民共和國國籍，年滿()周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。
A.20
B.18
C.16
D.14
參考答案：B
參考解析：本題考查商用房貸款的對象是具有中華人民共和國國籍，年滿18周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。
2[單選題]目前，個人信用報告主要用於()。
A.銀行的各項消費信貸業務
B.商業賒銷
C.信用交易
D.招聘
參考答案：A
參考解析：目前，個人信用報告主要用於銀行的各項消費信貸業務。隨著社會信用體系的不斷完善，信用報告將更廣泛地用於各種商業賒銷、信用交易和招聘求職等領域。
3[單選題]以下各項中，貸款對象與其他三項不同的是()。
A.商用房貸款
B.有擔保流動資金貸款
C.設備貸款
D.無擔保流動資金貸款
參考答案：A
參考解析：選項A，貸款對象為具有中華人民共和國國籍，年滿l8周歲，且具有完全民事行為能力的自然人;選項B、C、D貸款對象為持有工商行政管理機關核發的非法人營業執照的個體戶、合夥人企業和個人獨資企業或自然人。
4[單選題]以下不屬於公積金個人住房貸款與商業銀行自營性個人住房貸款的區別的是()。
A.審批主體不同
B.貸款對象不同
C.貸款條件不同
D.資金來源不同
參考答案：C
參考解析：公積金個人住房貸款與商業銀行自營性個人住房貸款的區別包括承擔風險的主體不同、資金來源不同、貸款對象不同、審批主體不同、貸款利率不同。
6[單選題]對以「商住兩用房」名義申請貸款的，貸款爛仿坦額度不超過()。
A.50%
B.55%
C.60%
D.65%
參考答案：B
參考解析：對以「商住兩用房」名義申請貸款的，貸款額度不超過55%。
7[單選題]貸款發放條件落實後，()應填寫或列印相關文件，交信貸主管審核簽字後，送交()作為開立貸款賬戶的依據。
A.貸款發放崗位人員;審計部門
B.貸款審核人員;審計部門
C.貸款審核人員;會計部門
D.貸款發放崗位人員;會計部門
參考答案：D
參考解析：貸款發放前，貸款發放人應落實有關貸款發放條件，貸款發放條件落實後，貸款發放崗位人員應填寫或列印相關文件，交信貸主管審核簽字後，送會計部門作為開立貸款賬戶的依據。去VIP題庫查看答案解析記憶難度：容易(0)一般(0)難(0)筆記：記筆記聽課程查看網友筆記(0)
8[單選題]個人汽車貸款業務中，在對借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途進行調查時，下列做法錯誤的是()。
A.調查借款人資格是否符合貸款銀行要求
B.登錄中國人民銀行個人徵信系統查詢申請人的信用記錄是否良好，並列印查詢結果
C.直接查詢申請人銀行賬戶的存款情況，以了解其真實收入
D.調查借款人職業和收入的穩定程度
參考答案：C
參考解析：本題考查個人汽車貸款貸前調查的內容。未經法律許可，任何人不得隨意查詢他人的銀行存款賬戶。
9[單選題]就潛在損失的程度而言，()是首要的銀行風險。
A.操作風險
B.信用風險
C.法律風險
D.合作機構風險
參考答案：B
參考解析：就潛在損失的程度而言，信用風險是首要的銀行風險。
10[單選題]()通過分析客戶使用信用卡的歷史數據，建立模型對客戶進行評分，並計算出客戶的影子額度。
A.信用卡行為評分卡
B.個貸行為評分
C.賬戶使用額度
D.信用卡額度調整
參考答案：A
參考解析：信用卡行為評分卡通過分析客戶使用信用卡的歷史數據，建立模型對客戶進行評分，並計算出客戶的影子額度。
11[單選題]2011年1月1日，小錢為小王向銀行申請的一筆個人住房裝修貸款提供連帶責任保證，貸款金額10萬元飢桐，如果貸款到期時，小王未按時償還，銀行可以()。
A.只能先要求小王償還，然後才能要求小錢償還
B.只能先要求小錢償還，然後才能要求小王大備償還
C.可要求小王或小錢中任何一個償還，但只能要求小錢償還部分金額
D.可要求小王或小錢中任何一個償還全部金額
參考答案：D
參考解析：本題考查個人住房裝修貸款的相關內容。在申請個人住房裝修貸款時，由於小錢和小王是連帶責任保證，所以兩人是共同對債務負責，償還順序不分先後，且償還金額不受限制。因此，本題貸款到期時，銀行可要求小王償還全部金額，也可要求小錢償還全部金額。
12[單選題]下列關於下崗失業人員小額擔保貸款的說法，正確的是()。
A.借款人是中華人民共和國公民
B.微利項目不享受財政貼息
C.貸款額度起點一般為3000元
D.合夥經營項目總額度不超過10萬元
參考答案：D
參考解析：下崗失業人員小額擔保貸款的借款人是中華人民共和國公民，但不含中國港、澳、台地區。微利項目享受財政全額貼息。貸款額度起點一般為2000元。
13[單選題]某3年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和後兩年兩個時間段償還，利息則根據實際的佔用時間計算，則該還款方式屬於()。
A.等額本息還款法
B.等額本金還款法
C.一次性還本付息法
D.組合還款法
參考答案：D
參考解析：選項D，採用組合還款法，還款人可以將整個還款期設定為多個期限，每個還款期限的還款額度可根據自已的情況決定還款額的多與少。
14[單選題]個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的()。
A.80%
B.70%
C.60%
D.50%
參考答案：A
參考解析：使用個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。
15[單選題]下列不屬於市場細分原則的是()。
A.集中性原則
B.可衡量性原則
C.可進人原則
D.經濟性原則
參考答案：A
參考解析：市場細分的原則包括可衡量性原則、可進入原則、差異性原則、經濟性原則。
16[單選題]個人貸款調查應以()方式為主。
A.電話查詢
B.間接查詢
C.信息查詢
D.實地查詢
參考答案：D
參考解析：借款人提出貸款申請後，銀行要嚴格審查申請內容及其證明材料，履行盡職調查職責，逐一核實，正確判斷借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質)押比率、風險程度等。銀行要嚴格執行貸款面談、面簽、居訪制度;通過電子銀行渠道發放質押貸款的，貸款人應當採取有效措施確定借款人真實身份。貸款調查可以實地調查為主、間接調查為輔，採取現場核實、電話查問以及信息咨詢等多種途徑。
17[單選題]對於貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不低於基準利率的()倍。
A.1
B.1.1
C.1.3
D.1.5
參考答案：B
參考解析：對於貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不低於基準利率的1.1倍。
18[單選題]目前，個人徵信系統的信息來源主要是()。
A.會計事務所
B.商業銀行
C.司法部門
D.個人
參考答案：B
參考解析：目前，個人徵信系統的信息來源主要是商業銀行。
19[單選題]商業銀行應在收到徵信服務中心的復核通知之日起()個工作日內給予答復。
A.3
B.5
C.10
D.15
參考答案：B
參考解析：當徵信服務中心認為有關商業銀行報送的信息可疑時，應當按有關規定的程序及時向該商業銀行發出復核通知，商業銀行應當在收到復核通知之日起5個工作日內給予答復。
20[單選題]下列不屬於商用房貸款信用風險的主要內容的是()。
A.借款人還款能力發生變化
B.商用房出租情況發生變化
C.保證人還款能力發生變化
D.貸款人資金狀況發生變化
參考答案：D
參考解析：貸款人資金狀況發生變化不屬於商用房貸款的信用風險，而屬於流動性風險。
⑷ 2018年初級銀行從業資格考試試題及答案：個人貸款（單選題5)
【 #銀行從業資格# 導語】 銀行從業人員資格考試頻道。
1、在個人住房貸款業務中，擔保公司的「擔保放大倍數」是指()。
A、擔保公司自身實收資本與對外提供擔保余額的比例
B、擔保公司對外提供擔保余額與自身實收資本的比例
C、擔保公司自身總資產與對外提供擔保余額的比例
D、擔保公司對外提供擔保余額與自身總資產的比例
正確答案：B
解析：擔保放大倍數是擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數。
2、貸後檢查的主要手段不包括()。
A、監測貸款賬戶、查詢不良貸款明細台賬
B、抽查不良貸款
C、電話訪談、見面訪談
D、實地檢查、監測資金使用
正確答案：B
解析：貸後檢查的主要手段包括監測貸款賬戶、查詢不良貸款明細台賬、電話訪談、見面訪談、實地檢查、監測資金使用等。
3、在個人住房貸款的劃付過程中。借款人委託其他自然人代辦的，代理人無須持有的證件或材料是()。
A、本人身份證件
B、借款人身份證件
C、借款人授權委託書
D、借款申請書
正確答案：D
4、下列關於《個人信用信息基礎數據暫行管理辦法》的說法，錯誤的是()。
A、明確個人信用資料庫是中國人民銀行組織商業銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平台
B、規定了個人信用信息保密原則
C、規定了個人信用資料庫採集個人信用信息的范圍和方式
D、規定商業銀行和徵信服務中心在採集信息時應結合自身的主觀判斷
正確答案：D
解析：《個人信用信息基礎數據暫行管理辦法》規定了個人信用信息的客觀虧棚旅性原則，即個人信用資料庫採集的信息銷凳是個人信用交易的原始記錄，商業銀行和徵信服務中心不得增加任何主觀判斷等。
5、國家助學貸款屬於()。
A、個人消費貸款
B、個人消費額度貸款
C、專項貸款
D、個人保證貸款
正確答案：A
解析：根據貸款性質的不同將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業助學貸款。
6、如果借款人違反了借款合同，未按約定償還貸款本息，貸款銀行一般採取的催收措施不包括()。
A、逾期30天內的，選擇簡訊、電話和信函等方式進行催收
B、逾期90天不履行還款義務的，發出提前還款通知書
C、提前還款通知書還款期限滿時，仍未履行還款義務，將就抵押物的處置與借款人達成協議
D、逾期180天以上，對拒不還款的借款人提起訴訟
正確答案：A
7、根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應建立並嚴格執行貸款()制度通過電子銀行渠道發放()的，貸款人至少應當採取有效措施確定借款人真實身份
A、面談，低風險住房貸款
B、面簽、低風險住房貸款
C、面談、低風險質押貸款
D、面簽，低風險質押貸款
正確答案：C
解析：貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，採取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人應建立並嚴格執行貸款面談、面簽和居訪制度。通過電子銀行渠道發放低風險質押貸款的，貸款人至少應當採取有效措施確定借款人真實身份。
貸款人應建立並嚴格執行貸款面談制度，貸前調查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途以及調查人認為應調查的其他內容，盡可能多地了解會對客戶還款能力產生影響的信息，並且核實申請資料中涉及的個人情況與面談人陳述是否一致。
8、商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，將被責令改正，並處以()萬元以上()萬元以下的罰款。
A、1，2
B、1，3
C、2，3
D、2，4
正確答案：B
解析：商和旁業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，將被責令改正，並處以1萬元以上3萬元以下的罰款。
9、《住房公積金管理條例》規定，職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低於職工上一年度月平均工資的()。
A、3%
B、5%
C、7%
D、10%
正確答案：B
解析：《住房公積金管理條例》第十八條的規定。
10、當徵信服務中心認為商業銀行報送的信息可疑而向商業銀行發出復核通知時，商業銀行應當在收到復核通知之日起()個工作日內給予答復。
A、5
B、10
C、15
D、20
正確答案：A
解析：當徵信服務中心認為商業銀行報送的信息可疑而向商業銀行發出復核通知時，商業銀行應當在收到復核通知之日起5個工作日內給予答復。
11、房地產開發商和中介機構的欺詐風險主要表現為「假個貸」。「假個貸」的「假」並非指()。
A、虛構購房行為使其具有「真實」的表象
B、不具有真實的購房目的
C、借款人的全部資產不足以一次性購買房屋
D、捏造借款人資料或者其他相關資料
正確答案：C
解析：所謂「假個貸,一般是指借款人並不具有真實的購房目的，採取各種手段套取銀行個人住房貸款的行為。「假個貸」的「假」，一是指不具有真實的購房目的;二是指虛構購房行為是其具有「真實」的表象;三是指捏造借款人資料或者其他相關資料等。
12、下列關於商業銀行品牌的理解，錯誤的是()。
A、品牌是銀行的核心競爭力
B、品牌是讓一家銀行在同業中卓爾不群的標志
C、銀行的行長變更對品牌有重大影響
D、品牌是銀行保持競爭優勢的一種強有力的工具
正確答案：C
解析：品牌是銀行的核心競爭力，是讓一家銀行在同業中卓爾不群的標志，有了該標志，即使品牌經理離去，甚至行長變更對銀行的品牌的影響也不大。
13、商業助學貸款中，以第三方擔保的，保證人承擔()。
A、可撤銷的連帶責任
B、不可撤銷的連帶責任
C、可撤銷的一般責任
D、不可撤銷的一般責任
正確答案：B
解析：《商業助學貸款管理辦法》第17條：商業助學貸款中，以第三方擔保的，保證人承擔不可撤銷的連帶責任。
14、在個人汽車貸款中，關於保險公司履行保證保險作用的表述，正確的是()。
A、履約保證保險可以覆蓋全球貸款風險
B、作用很大，可以解除貸款銀行的一切後顧之憂
C、保證保險的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用等
D、保險公司可能利用免費條款不承擔保險責任
正確答案：D
15、商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價值的()，具體的貸款額度由商業銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定。
A、50%
B、55%
C、60%
D、70%
正確答案：A
解析：商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價值的50%，具體的貸款額度由商業銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定。
16、從現有個人住房貸款和汽車貸款的實踐情況看，加強對個人貸款合作機構的風險管理非常重要。合作機構可能給貸款銀行帶來的主要風險不包括()。
A、房地產開發商的欺詐風險
B、中介機構的欺詐風險
C、擔保公司的擔保風險
D、經銷商的經營風險
正確答案：D
解析：合作機構可能給貸款銀行帶來的主要風險包括：1、房地產開發商和中介機構的欺詐風險;2、擔保公司的擔保風險;3、其他合作機構的風險。
17、個人商用房貸款中，借款人和保證人發生隸屬關系、性質、名稱、地址等變更時，應提前()通知貸款銀行，並與貸款銀行簽訂借款合同修正文本和保證合同文本。
A、5天
B、10天
C、20天
D、30天
正確答案：D
解析：個人商用房貸款中，借款人和保證人發生隸屬關系、性質、名稱、地址等變更時，應提前30天通知貸款銀行，並與貸款銀行簽訂借款合同修正文本和保證合同文本。
18、中國銀行發放的個人投資經營貸款屬於()。
A、個人消費貸款
B、個人投資貸款
C、個人經營貸款
D、個人保證貸款
正確答案：C
解析：個人經營貸款是指銀行向個人發放的、需要擔保的、用於滿足生產經營流動資金需求的貸款，比如中國銀行的個人投資經營貸款，中國建設銀行的個人助業貸款。
19、《汽車貸款管理辦法》規定，貸款人發放一手自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()。
A、50%
B、70%
C、80%
D、90%
正確答案：C
解析：《汽車貸款管理辦法》第二十二條規定：「貸款人發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%;發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%;發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。」
20、下列關於個人汽車貸款中提前還款的表述，錯誤的是()。
A、借款人應向銀行提交提前還款申請書
B、提前還款提高了銀行貸款的安全性，因此銀行不收取任何費用
C、借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用
D、借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息
正確答案：B
提前還款是指借款人具有一定償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。提前還款包括提前部分還本和提前結清兩種方式，借款人可以根據實際情況決定提前還款的方式。
解析：對於提前還款銀行一般有以下基本約定：借款人應向銀行提交提前還款申請書;借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用;提前還款屬於借款人違約，銀行將按規定計收違約金;借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息。
21、下列關於利率的表述，不正確的是()。
A、利率是衡量利息高低的指標
B、利率是一定時期內利息額與本金的比率
C、利率是借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬
D、現實生活中，利率部是以某種具體形式存在
正確答案：C
解析：貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格，利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權而從借款人那裡取得的報酬，實際上就是借貸資金的「成本」。利息水平的高低是通過利率的大小表示的。
利率是一定時期內利息額與本金的比率，公式表示為：利率=利息額/本金，它是衡量利息高低的指標，有時也被稱為貨幣資本的價格。現實生活中，利率部是以某種具體形式存在的，如活期存款利率、1年期存款利率等。
22、個人住房裝修貸款可以用於支付的款項不包括()。
A、購買的家用電器
B、家庭裝潢的施工款
C、維修工程的施工款
D、相關的裝修材料和廚衛設備款
正確答案：A
解析：個人住房裝修貸款可以用於支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關的裝修材料和廚衛設備款等。
23、下列關於國家助學貸款和商業助學貸款的表述，正確的是()。
A、國家助學貸款需要提供擔保，商業助學貸款不需要提供擔保
B、國家助學貸款和商業助學貸款均需要提供擔保
C、國家助學貸款不需要提供擔保，商業助學貸款需要提供擔保
D、國家助學貸款和商業助學貸款均不需要提供擔保
正確答案：C
解析：家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔保或抵押，但需要按期還款，並承擔相關法律責任。學生接到錄取通知書後，可向學校咨詢具體辦理國家助學貸款的相關事宜。
商業助學貸款實行「部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還」的原則。
24、商業助學貸款中，對借款人貸後檢查的主要內容不包括()。
A、借款人是否按期足額歸還貸款
B、借款人的住所、聯系電話有無變動
C、借款人是否已婚
D、有無發生可能影響借款人還款能力或還款意願的突發事件
正確答案：C
解析：對借款人進行貸後檢查的主要內容包括：借款人是否按期足額歸還貸款;借款人的住所、聯系電話有無變動;有無發生可能影響借款人還款能力或還款意願的突發事件，如捲入重大經濟糾紛、訴訟或仲裁程序，借款人身體狀況惡化或突然死亡等。
25、下列不屬於個人貸款特徵的是()。
A、貸款品種多、用途廣
B、貸款便利
C、還款方式靈活
D、利率低
正確答案：D
解析：個人貸款的特徵包括貸款品種多、用途廣;貸款便利;還款方式靈活等。
26、下列權利憑證中()不能作為個人住房貸款質押的質物。
A、財政部發行的憑證式國債
B、國家重點建設債券
C、金融債券
D、住房
正確答案：D
解析：個人住房貸款採用質押擔保方式的，質物可以是國家財政部發行的憑證式國債、國家重點建設債券、金融債券、符合貸款銀行規定的企業債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等有價證券。
27、根據邁克爾·波特競爭戰略理論，()的立足點是挽留老客戶。
A、交叉營銷策略
B、分層營銷策略
C、大眾營銷策略
D、單一營銷策略
正確答案：A
解析：交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把功夫花在挽留老客戶上，一個客戶擁有銀行的產品越多，被挽留的機會就越大。
28、在商業助學貸款中，借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發生變更時，借款人應提前()天通知貸款銀行。
A、10
B、15
C、20
D、30
正確答案：D
解析：在商業助學貸款中，借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發生變更時，借款人應提前30天通知貸款銀行。
29、個人消費貸款是指銀行向個人發放的用於消費的貸款，下列關於該貸款的說法錯誤的是()。
A、個人醫療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯合當地特約合作醫院辦理
B、個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車
C、國家助學貸款是指銀行自主向個人發放的用於支持境內高等院校學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業貸款
D、個人消費額度貸款是指銀行向個人發放的用於消費的、可在一定期限和額度內循環使用的人民幣貸款
正確答案：C
解析：國家助學貸款是由國家指定的商業銀行面向在校的全日制高等學校經濟確實困難的本專科學生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位學生發放的，用於幫助他們支付在校期間的學費和日常生活費，並由教育部門設立「助學貸款專戶資金」給予財政貼息的貸款。商業助學貸款是指銀行按商業原則自主向個人發放的用於支持境內高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業貸款。
30、對商用房貸款合作機構風險的防控措施不包括()。
A、加強對開發商及合作項目的審查
B、加強對估值機構等合作機構的准入管理
C、選擇盡可能多的合作機構以分散風險
D、業務合作中不過分依賴合作機構
正確答案：C
解析：對商用房貸款合作機構風險的防控措施包括三項：(1)加強對開發商及合作項目的審查;(2)加強對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的准入管理;(3)業務合作中不過分依賴合作機構。
31、新參加工作的職工從參加工作的第()個月開始繳存住房公積金。
A、1
B、2
C、3
D、6
正確答案：B
32、徵信服務中心應在接到異議申請()個工作日內進行內部核查。
A、2
B、3
C、4
D、5
正確答案：A
解析：徵信服務中心應在接到異議申請2個工作日內進行內部核查。
33、某校學生向商業銀行申請個人教育貸款，因在校期間違法被學校開除，貸款風險屬於()。
A、借款人的還款意願風險
B、借款人的還款能力風險
C、借款人的欺詐風險
D、借款人的行為風險
正確答案：D
解析：借款人的行為風險指的是借款人可能因違規、違法等行為受到處罰，如被學校開除，或因學習成績不好，未能拿到畢業證書或學位證書，畢業後找不到工作等。
34、目前銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括()。
A、合作單位營銷
B、網點機構營銷
C、網上銀行營銷
D、上門拜訪營銷
正確答案：D
解析：從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機構營銷、網點機構營銷和電子銀行營銷三種。
35、公積金個人住房貸款實行的利率政策是()。
A、低進低出
B、低進高出
C、高進低出
D、高進高出
正確答案：A
解析：公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行低進低出的利率政策。
36、所選定的細分市場的營銷成本是經濟的，市場規模是合理的，並且商業銀行在這一市場是有利可圖、可以盈利的是指市場細分的()原則。
A、可衡量性
B、可進入性
C、差異性
D、經濟性
正確答案：D
解析：經濟性原則即所選定的細分市場的營銷成本是經濟的，市場規模是合理的，並且商業銀行在這一市場是有利可圖、可以盈利的。
37、個人客戶統一授信管理應遵循的原則不包括()。
A、統一管理
B、動態管理
C、全面測算
D、分類管理
正確答案：D
38、對經審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程正確的是()。①填寫合同;②申請支用;③審核合同;④抵押登記手續的辦理;⑤簽訂合同;⑥支用核批;⑦相關文本、憑證簽署及貸款發放;⑧支用審查
A、④①②③⑤⑥⑦⑧
B、①③⑤④②⑧⑥⑦
C、①④③⑤②⑧⑦⑥
D、④①③⑤②⑦⑧⑥
正確答案：B
解析：對經審批同意的個人抵押授信貸款，支用的流程一般如下：填寫合同→審核合同→簽訂合同→抵押登記手續的辦理→申請支用→支用審查→支用核批→相關文本、憑證簽署及貸款發放。
39、辦理個人教育貸款時，受理和調查環節面臨的操作風險不包括()。
A、借款申請人使用假身份證騙取貸款
B、借款申請人所提交的材料真實性
C、對於商業助學貸款而言，借款申請人的擔保措施是否足額、有效
D、貸款業務是否合規，業務風險與效益是否匹配
正確答案：D
解析：貸款的受理和調查是個人教育貸款流程的一個重要環節，這一環節的風險點主要在於以下幾個方面：借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關規定;借款申請人所提交材料的真實性，包括借款人的身份是否真實、貧困證明是否真實有效、成績是否優秀等;對於商業助學貸款而言，借款申請人的擔保措施是否足額、有效，包括擔保物所有權是否合法、真實、有效，擔保物共有人或所有人授權情況是否核實，第三方保證人是否具備保證資格和保證能力;未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度;授意借款人虛構情節獲得貸款等。
40、銀行營銷組織通常有多種模式，當產品的市場可以劃分、即每個不同細分市場有不同偏好的消費者群體時，最適宜採用的營銷組織模式為()。
A、產品型營銷組織
B、區域型營銷組織
C、職能型營銷組織
D、市場型營銷組織
正確答案：D
解析：市場型營銷組織：當產品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，可採用這種營銷組織結構。
41、貸款人與抵押人簽訂抵押合同後，雙方應依照有關法律規定辦理抵押物登記，抵押合同自()起生效。
A、合同簽訂之日
B、合同成立之日
C、抵押物登記之日
D、抵押物交付之日
正確答案：C
解析：貸款人與抵押人簽訂抵押合同後，雙方應依照有關法律規定辦理抵押物登記。抵押合同自抵押物登記之日起生效，至借款人還清全部貸款本息時終止。
42、在個人住房貸款業務中，貸款審批環節的主要業務風險控制點不包括()。
A、未按獨立公正原則審批
B、不按許可權審批貸款，使得貸款超授權發放
C、審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款
D、與借款人簽訂的合同無效
正確答案：D
解析：「與借款人簽訂的合同無效」是合同簽訂風險的特點。
43、根據《個人貸款管理暫行辦法》的規定，一年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過()。
A、半年
B、1年
C、2年
D、3年
正確答案：B
解析：《個人貸款管理暫行辦法》第三十九條經貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(含)的個人貸款，展期期限不得超過原貸款期限;一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限。
44、個人住房貸款合同填寫並復核無誤後，貸款發放人應與借款人、擔保人簽訂合同，下列關於合同簽訂的說法錯誤的是()。
A、保證人如為法人，保證方簽字人應為法人內部高級管理人員
B、借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之後由簽約人當場簽字
C、如果簽約人委託他人代替簽字，簽字人必須出具委託人委託其簽字並經公證的委託授權書
D、在簽訂有關合同文本前，貸款發放人應履行充分告知義務
正確答案：A
解析：在簽訂有關合同文本前，應履行充分告知義務，告知借款人、保證人合同簽約方關於合同內容、權利義務、還款方式以及還款過程中應當注意的問題;借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之後由簽約人當場簽字;如果簽約人委託他人代替簽字，簽字人必須出具委託人委託其簽字並經公證的委託授權書。對保證人為法人的，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權代理人，授權代理人必須提供有效的書面授權文件。
45、如果申請查詢個人信用報告，須核實()的身份。
A、企業
B、個人
C、申請人
D、審批人
正確答案：C
46、個人質押貸款一般在()辦理。
A、櫃台
B、網上
C、申請人單位
D、質物公證處
正確答案：A
解析：個人質押貸款一般在櫃台辦理，按照對網點授權大小進行審批，同行開出的權利憑證辦理質押貸款便於核實，效率較高。
47、根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應按照借款合同約定，收回貸款本息。對於未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應採取措施進行清收，或者()。
A、私下買賣
B、申請破產
C、公開拍賣
D、協議重組
正確答案：D
解析：貸款人應按照借款合同約定，收回貸款本息。對於未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應採取措施進行清收，或者協議重組。
48、銀行在與開發商簽訂《商品房銷售貸款合作協議》前，要對房地產開發商及其所開發的項目進行全面審查，審查內容不包括()。
A、開發商員工平均學歷
B、項目自有資金到位情況
C、開發商資信及經營狀況
D、對房屋銷售前景的了解
正確答案：A
解析：銀行在與開發商簽訂協議之前，要對房地產開發商及其所開發的項目進行全面審查，包括對開發商的資信及經營狀況審查、項目開發和銷售的合法性審查、項目自有資金的到位情況審查以及對房屋銷售前景的了解等。經過有關審批後按規定與開發商簽約，以明確雙方合作事項，如貸款總額度、單筆貸款限額、保證金繳存比例以及雙方的權利和義務等。
49、准確把握個人貸款業務操作流程，可有效規避貸款風險。下列環節不屬於貸款操作流程的是()。
A、受理與調查
B、審查與審批
C、簽約與發放
D、貸款收回管理
正確答案：D
解析：個人貸款業務操作流程包括受理與調查、審查與審批、簽約與發放、支付管理、貸後管理。
50、商用房貸款的期限通常不超過()年。
A、5
B、10
C、15
D、20
正確答案：B
解析：商用房貸款的期限通常不超過10年。
⑸ 請高手幫答題 貸款風險五級分類考試題題庫5
1、非財務分析是指對財務之外影響貸款償還的相關因素進行 定性分析 和 綜合評價 的過程。
2、在目前條件下，農村信用社進行貸款風險五級分類，僅靠企事業單位提供的會計報表得出的財務分析結論，無法准確判斷其還款能力，必須有效運用 非財務分析 來彌補財務分析的缺陷。
3、非財務因素主要包括 行業風險 、 經營風險 、 管理風險 、 還款意願 以及 農付作用社的信貸管理
等因素。
4、企業產品成本由 生產成本 和 銷售成本 兩部分構成。
5、每一個行業都有生命周期，一個行業一般要經歷 新興 、 成熟 和 衰退 三個發展階段。
6、就行業的依賴性來講，食糖加工業依賴於 甘蔗種植業 ，水果加工業依賴於 果品種植業 。
7、就產品的替代性而言，如果一個行業的產品有許多 替代品 ，且轉換成本較低，則風險較大。
8、經營風險分析是對 借款人經營特徵 以及 采購 、 生產 、 銷售等重要經營環節的風險程度分析。
9、生產環節主要包括 生產連續性 、 技術先進性 、 產品質量 三個分析要素。
10、銷售環節主要包括市場佔有率和促銷能力。一般來說， 市場佔有率 與借款人的貸款風險成反比。
11、借款人的管理風險主要從借款人的 組織形式 、 法人治理 、 管理者素質和經驗 、管理層的穩定性、員工隊伍、關聯交易、財務管理水平、法律糾紛、 自然社會等方面進行分析。
12、公司制企業都以公司資產為限承擔有限責任，不具備法人資格的企業對企業債務承擔 無限責任，直到追索到經營者個人財產 。
13、對於企業來講，管理者包括整個管理層；對個體經營戶或小型私營企業來講，管理者是指 主要經營者 。農村信用社要重點考察管理者的 文化程度 、年齡結構、 道德品質 、 個人發展歷史 、 個人和家庭收人和負債情況 、 個人社會背景 、
管理經驗和管理技能 、 經營思想和作風 、 開拓精神 、 團結精神 ，以及與管理者經濟關系密切人員的情況等。
14、在評估借款人還款意願時，首先要依據 其信貸檔案所記錄的還本付息 和 借款合同的履約記錄 。
15、就非財務分析方法而言，農村信用社不可能也沒有必要對所有非財務因素逐一分析，而應當重點分析那些影響貸款風險的 關鍵因素 。
16、目前，農村信用社的貸款擔保主要有 保證貸款 、抵押貸款 和 質押貸款三種方式。
17、貸款管理中，期限四級貸款形態分別是： 正常 、 逾期 、 呆滯 、 呆賬 。
18、貸款風險五級分類把貸款分為 正常 、 關注 、 次級 、 可疑 、 損失五個檔次。
19、貸款風險五級分類中， 次級 、 可疑 、 損失 等三類屬於不良貸款。
20、貸款的擔保情況分析主要是分析擔保的 、抵(質)押物的 及 等因素。
⑹ 2018年初級銀行從業資格考試試題及答案：個人貸款（單選題3)
【 #銀行從業資格# 導語】 銀行從業人員資格考試頻道。
1、個人住房貸款業務中，貸款審批的風險點不包括()。
A、未按獨立公正原則審批
B、借款申請人是否有穩定、合法的收入來源
C、不按許可權審批貸款，使得貸款超授權發放
D、審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款
中旦橡正確答案：B
解析：貸款審批環節主要業務風險控制點為：①未按獨立公正原則審批;②不按許可權審批貸款，使得貸款超授權發放;③審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款。
2、下列屬於按擔保方式分類的個人貸款是()。
A、個人汽車貸款
B、個人教育貸款
C、個人耐用消費品貸款
D、個人保證貸款
正確答案：D
解析：按擔保方式的不同，個人貸款產品可以分為個人信用貸款、個人質押貸款、個人抵押貸款和個人保證貸款。
3、對符合條件的婦女合夥經營和組織起來就業的，可將人均貸款額度提高至()萬元。
A、2
B、5
C、8
D、10
正確答案：D
4、在貸款受理和調查環節，商用房貸款的主要風險點不包括()。
A、借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關規定
B、借款申請人的擔保措施是否足額、有效
C、商用出租房情況發生變化
D、授意借款人虛構情節獲得貸款
正確答案：C
解析：商用房貸款受理與調查環節是經辦人員與借款人接觸的重要環節，對於貸款質量有著至關重要的作用，這一環節的風險點主要表現在以下幾個方面：1、借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關規定;2、借款申請人所提交的材料是否真實、合法;3、遲廳借款申請人的擔保措施是否足額、有效;4、未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度;5、授意借款人虛構情節獲得貸款。
5、對於一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是()。
A、房地產經紀公司
B、房地產開發商
C、房地產監管部門
D、房地產服務機構
正確答案：B
解析：對於一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商。
6、填寫借款合同屬於個人住房貸款業務操作流程中的()環節。
A、貸款申請
B、貸款審核
C、貸款簽約
D、貸款發放
正確答案：C
解析：填寫借款合同屬於個人住房貸款業務操作流程中的簽約環節。
7、根據邁克爾-波特的競爭戰略理論，()的立足點是挽留老客戶。
A、大眾營銷策略
B、交叉營銷策略
C、專業化策略
D、產品差異策略
正確答案：B
解析：交叉營銷策略的立足點是挽留老客戶。
8、經貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限;一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過()。
A、原貸款期限
B、展期期限
C、該貸款品種規定的最長貸款期限
D、貸款銀行根據借款人實際還款能力確定的貸款期限
正確答案：C
解析：經貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限;一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限。
9、個人旅遊貸款的首期付款通常為旅遊費用的()以上。
A、10%
B、20%
C、30%
D、40%
正確答案：B
解析：個人旅遊貸款的首期付款通常為旅遊費用的20%以上。
10、國家助學貸款和商業助學貸款發放原則中相同的是()。
A、部分自籌
B、信用發放
C、風險補償
D、專款專用和按期償還
正確答案：D
解析：國家助學貸款實行「財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還」的原mI;商業助學貸款實行「部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償賣旁還」的原則。因此，國家助學貸款和商業助學貸款發放原則中相同的是專款專用和按期償還。
11、保證擔保是指()和貸款銀行約定，當借款人不履行還款義務時，由其按照約定履行或承擔還款責任的行為。
A、貸款人
B、借款人
C、保證人
D、第三人
正確答案：C
解析：保證擔保是指保證人和貸款銀行約定，當借款人不履行還款義務時，由其按照約定履行或承擔還款責任的行為。
12、對貸款購買第二套住房的家庭，收付款不利不低於()，人民銀行各支行機構可根據當地人民政府新建住房價格控制目標和政策要求，在國家統一信貸政策基礎上，提高第二套住房貸款的收付比例。
A、30%
B、50%
C、60%
D、70%
正確答案：C
解析：對貸款購買第二套住房的家庭，收付款不利不低於60%，人民銀行各支行機構可根據當地人民政府新建住房價格控制目標和政策要求，在國家統一信貸政策基礎上，提高第二套住房貸款的收付比例。
13、人口因素不包括()。
A、年齡
B、宗教信仰
C、性別
D、出生率
正確答案：D
解析：人口因素是指人口變數，包括年齡、性別、家庭人數、收入、職業、文化程度和宗教信仰等。
14、商業銀行在辦理個人住房貸款業務時，應區別判斷抵押物狀況，抵押物價值的確定以該房產()為准。
A、在該次買賣交易中的成交價
B、在該次買賣交易中的評估價
C、在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者
D、在該次買賣交易中的成交價或評估價的較高者
正確答案：C
解析：商業銀行應區別判斷抵押物狀況。抵押物價值的確定以該房產在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為准。
15、下列不屬於公積金個人住房貸款業務操作模式的是()。
A、「公積金管理中心受理，銀行審核審批，貸款人自行操作」模式
B、「公積金管理中心和承辦銀行聯動」模式
C、「銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作」模式
D、「公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作」模式
正確答案：A
解析：公積金個人住房貸款的風險承擔主體為政府成立的住房置業擔保公司，根據風險權利對等原則，因此不會存在銀行審核模式。
16、()是自然人以合法有效、符合銀行規定條件的質物出質，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，並按期歸還貸款本息的個人貸款業務。
A、個人質押貸款
B、個人抵押貸款
C、個人抵押授信貸款
D、個人信用貸款
正確答案：A
解析：個人質押貸款的定義。
17、個人住房裝修貸款的貸款期限最長不超過()。
A、2年
B、3年
C、5年
D、7年
正確答案：C
解析：個人住房裝修貸款的貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年(含5年)。
18、個人耐用消費品貸款期限一般在()年以內，最長為()年(含)。
A、1，5
B、2，5
C、1，3
D、2，3
正確答案：C
解析：個人耐用消費品貸款期限一般在1年以內，最長為3年(含)。
19、關於個人保證貸款以下說法錯誤的是()。
A、個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人向個人發放的貸款
B、個人保證貸款整個貸款過程涉及銀行、借款人和擔保人三方
C、個人保證貸款辦理時間短，環節少
D、個人保證貸款出現逾期，通過一定的法律程序後，銀行可向保證人扣收貸款
正確答案：D
解析：如果貸款出現逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無須通過法律程序。
20、國內早在()年就有許多商業銀行開辦個人耐用品消費品貸款。
A、1996
B、1997
C、1998
D、1999
正確答案：D
解析：考察個人耐用消費品貸款的知識。國內早在1999年就有許多商業銀行開辦個人耐用品消費品貸款。
21、對於各地查詢機構轉交的個人征地信息查詢申請，徵信中心應在()個工作日內予以處理，並通過專用電子郵箱將查詢結果返給各地查詢機構。
A、4
B、3
C、2
D、6
正確答案：C
解析：對於各地查詢機構轉交的查詢申請，徵信中心應在2個工作日內予以處理，並通過專用電子郵箱將查詢結果返給各地查詢機構。
22、個人徵信查詢系統中，()涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。
A、個人身份信息
B、信用明細信息
C、個人職業信息
D、居住信息
正確答案：B
解析：考察個人徵信查詢系統內容的知識。
23、辦理個人住房貸款時，借款人須向商業銀行提供購房首付款證明材料，下列不屬於首付款證明材料的是()。
A、支付首付款的發票
B、支付首付款的收據
C、支付首付款的銀行進賬單
D、開發商開具的購房發票
正確答案：D
解析：購房首付款證明材料，包括借款人首付款交款單據(如發票、收據、銀行進賬單、現金交款單等)，首付款尚未支付或者首付款未達到規定比例的，要提供用於購買住房的自籌資金的有關證明。
24、某客戶以自身持有的50萬元國債為擔保向銀行申請個人住房貸款，則該擔保方式屬於()。
A、抵押
B、質押
C、保證
D、信用證
正確答案：B
解析：採取質押擔保方式的，質物可以是國家財政部發行的憑證式國庫券、國家重點建設債券、金融債券、符合貸款銀行規定的企業債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等有價證券。
25、下列關於不動產登記管理的說法，不正確的是()。
A、依法屬於國家所有的自然資源，所有權可以不登記
B、不動產登記由不動產所在地的登記機構辦理
C、國家對不動產實行統一登記制度
D、除依法屬於國有的不動產外，不動產物權的轉讓均須經登記生效
正確答案：D
解析：根據《物權法》第十五條當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合同，除法律另有規定或者合同另有約定外，自合同成立時生效;未辦理物權登記的，不影響合同效力。
26、下列不屬於住房公積金管理中心職責的是()。
A、編制、執行住房公積金的歸集、使用計劃
B、審議住房公積金增值收益分配方案
C、審批住房公積金的提取、使用
D、負責住房公積金的核算
正確答案：B
27、在個人住房貸款的審批過程中，採用單人審批時，貸款審批人直接在()上簽署審批意見。
A、個人住房貸款調查審查表
B、個人信貸業務報批材料清單
C、個人信貸業務申報審批表
D、個人住房借款申請書
正確答案：C
解析：在個人住房貸款的審批過程中，採用單人審批時，貸款審批人直接在《個人信貸業務申報審批表》上簽署審批意見。
28、商業銀行在()情況下不能查看個人信用報告。
A、審核信貸業務申請
B、個人存款
C、審核擔保業務申請
D、對已發放信貸進行貸後風險管理
正確答案：B
解析：商業銀行在審核信貸及擔保業務申請時，在取得個人書面授權同意後，可以查詢個人的信用報告。另外，商業銀行在對已發放信貸進行貸後風險管理的情況下，也可查詢個人的信用信息。
29、下列不屬於商用房貸款信用風險主要內容的是()。
A、借款人還款能力發生變化
B、商用房出租情況發生變化
C、保證人還款能力發生變化
D、貸款人資金狀況發生變化
正確答案：D
解析：商用房貸款信用風險的3個主要內容是：借款人還款能力發生變化、商用房出租情況發生變化、保證人還款能力發生變化。
30、按照商業銀行個人貸款產品的市場規模、產品類型和技術手段的因素，可將定位方式分為三種，下列表述錯誤的是()。
A、採用主導式定位的銀行，應該在市場上佔有極大的份額，可以控制和影響其他商業銀行的行為
B、採取追隨式定位的銀行，可能剛剛開始經營或者剛剛進入市場。
C、採取補缺定位的銀行，通常管理規模較大，產品較多。
D、採取主導式定位的銀行在資金規模充足、產品創新、反應速度快和營銷網點廣泛方面具有優勢。
正確答案：C
解析：處於補缺式的銀行資產規模很小，提供的信貸產品較少，集中於一個或數個細分市場進行營銷。
31、王先生已申請並獲得2年期個人信用貸款，因王先生近期資金緊張還款壓力過大，其擬向銀行申請展期按規定展期期限最長可選()。
A、1年
B、6個月
C、不可展期
D、2年
正確答案：A
解析：個人信用貸款一般不辦理展期，如果確實因不可抗力或意外事故而不能按期還貸的，經銀行同意貸款期限在1年(含)以內的可予以展期一次，展期期限不得超過原貸款期限且累計貸款期限(含展期期限)不得超過1年。
32、下列關於個人信用貸款的表述錯誤的是()。
A、貸款人可以不提供貸款用途證明文件
B、貸款人需要在貸款銀行開立個人結算賬戶
C、貸款對象需在中國境內有固定住所
D、貸款期限超過1年的，採取按月還本付息還款的方式
正確答案：A
解析：商業銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規定。申請個人信用貸款，首先需要具備下列基本條件：
1在中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶口、具有完全民事行為能力的中國公民;
2.有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力;遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄
3.在貸款銀行開立個人結算賬戶(同意借款銀行從其指定的個人結算賬戶扣收貸款本息);
4.貸款用途證明文件;
5.各行另行規定的其他條件。
33、一般情況下公積金個人住房貸款資金必須以()的方式交入售房人賬戶
A、網銀
B、現金
C、回單
D、轉賬
正確答案：D
解析：除當地公積金管理中心有特殊規定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現金。發放完貸款，承辦銀行向客戶提供回單，並將有關放款資料報送公積金管理中心。
34、()是消費信貸管理中先進的技術手段，是商業銀行個人授信業務最核心的管理技術之一，被廣泛應用在信用卡生命周期管理、購車貸款管理、住房貸款管理等領域。
A、波特五力模型
B、客戶評級模型
C、ZETA評分模型
D、信用評分模型
正確答案：D
解析：信用評分模型是消費信貸管理中先進的技術手段，是商業銀行個人授信業務最核心的管理技術之一，被廣泛應用在信用卡生命周期管理、購車貸款管理、住房貸款管理等領域。
35、下列關於國家助學貸款的表述，錯誤的是()。
A、國家助學貸款用於支付在校期間的學費和日常生活費
B、採取「借款人一次申請、貸款銀行一談審批、單戶核算、分次發放」的方式
C、實行「財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還」的原則
D、國家助學貸款的期限最長不得超過8年
正確答案：D
解析：考查國家助學貸款的內容。原國家助學貸款管理辦法規定國家助學貸款的期限最長不得超過8年法規定借款人必須在畢業後6年內還清，貸款期限最長不得超過10年。
36、個人汽車貸款所購車輛按()可以劃分為自用車和商用車。
A、用途
B、貸款方式
C、注冊登記情況
D、車的使用狀況
正確答案：A
解析：個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。
37、根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應()完成。
A、由不少於一名信貸人員
B、由不少於兩名信貸人員
C、由不少於三名信貸人員
D、由不少於四名信貸人員
正確答案：
解析：以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少於兩名信貸人員完成。
38、宏觀經濟周期性變化也是影響銀行信用風險的重要因素，國外研究表明，經濟蕭條時的債務回收率要比經濟擴張期的回收率低()。
A、1/4至3/4
B、1/3至1/2
C、1/5至1/4
D、1/4至1/3
正確答案：D
解析：宏觀經濟周期性變化也是影響銀行信用風險的重要因素，國外研究表明，經濟蕭條時的債務回收率要比經濟擴張期的回收率低1/4至1/3。
39、()是指銀行業金融機構根據借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受託支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。
A、實貸實付
B、貸後管理
C、貸放分控
D、誠信申貸
正確答案：A
解析：實貸實付是指銀行業金融機構根據借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受託支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。
40、個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為()。
A、自用車和商用車
B、新車和二手車
C、自用車和二手車
D、新車和商用車
正確答案：A
解析：個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車
41、下列關於農戶貸款的貸後管理表述，錯誤的是()。
A、農村金融機構應當在貸款還款日之前預先提示借款人安排還款，並按照借款合同約定按期收回貸款本息
B、農村金融機構對逾期貸款應當及時催收，按逾期時間長短和風險程度逐級上報處理，掌握借款人動態及時採取措施保全信貸資金安全
C、農村金融機構貸後管理中應當著重排查假名、冒名、借名貸款，包括建立貸款本息獨立對賬制度、不定期重點檢(抽)查制度以及至少兩年一次的全面交叉核查制度
D、對於因自然災害、農產品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，均可進行合理展期
正確答案：D
解析：對於因自然災害、農產品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，由借款人申請，經農村金融機構同意，可以對還款意願良好、預期現金流量充分、具備還款能力的農戶貸款進行合理展期，展期時間結合生產恢復時間確定。
42、我國個人徵信系統(個人信用信息基礎資料庫)中的個人基本信息，包括個人身份、配偶身份、()、職業信息等。
A、居住信息
B、學籍信息
C、家庭情況
D、個人履歷
正確答案：A
解析：個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業信息等。
43、個人汽車貸款業務中，保險公司保證保險的責任限制對銀行帶來的影響是()。
A、風險缺口
B、保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障
C、免責條款成本保險公司的「護身符」，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任
D、銀保合作協議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預期效果
正確答案：A
解析：銀行在於保險公司的合作過程中可能存在下列風險：1、保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障;2、免責條款成本保險公司的「護身符」，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任;3、保證保險的責任限製造成風險缺口;4、銀保合作協議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預期效果。
44、下列關於個人住房貸款的利率和還款方式表述錯誤的是()。
A、個人住房貸款的計息、結息方式，由借貸雙方協商確定
B、個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，上限放開，實行下限管理
C、個人住房貸款還款以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用
D、借款人可以在個人住房貸款中選擇多種還款方式
正確答案：D
解析：借款人可以根據需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂後，未經貸款銀行同意，不得更改還款方式。
45、下列關於個人住房貸款合同變更的表述，錯誤的是()。
A、經審批同意變更合同主體後，貸款銀行與變更後的借款人、擔保人重新簽訂有關合同文本
B、新合同借款利率按銀行新利率約定執行
C、一種還款方式能否變更為另一種還款方式需要根據銀行的有關規定執行
D、在抵(質)押登記變更等有關手續辦妥後，經辦人填寫個人住房借款合同主體變更通知書，連同一份借款合同交會計部門辦理有關借款主體變更事宜
正確答案：B
解析：新合同借款利率按原合同利率約定執行。
46、()就是要用科學的方法來收集資料、篩選資料和研究資料，盡量避免主觀因素和因循守舊因素的影響。
A、經常化
B、系統化
C、科學化
D、制度化
正確答案：C
解析：科學化就是要用科學的方法來收集資料、篩選資料和研究資料，盡量避免主觀因素和因循守舊因素的影響。
47、二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限()進行所有權變更並依法辦理過戶手續的汽車。
A、之前
B、半年之前
C、一年之前
D、兩年之前
正確答案：C
解析：二手車的定義：二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限一年之前進行所有權變更並依法辦理過戶手續的汽車。
48、王某想購買一部售價30萬元的某品牌新小轎車自駕，可暫時資金周轉不及，欲向商業銀行貸款買車。請你幫他算一下，最少首付應該繳納()萬元，貸款額度為()萬元。
A、6;24
B、24;6
C、9;21
D、15;15
正確答案：A
解析：個人汽車消費貸款的首付比例最低為20%;所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。
49、小李以原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款，現經評估機構核定的抵押房產價值為80萬元，對應的抵押率為50%，原住房抵押貸款余額為20萬元，額度項下未清償貸款余額為5萬元，則小李現在的可用貸款余額為()萬元。
A、40
B、20
C、15
D、5
正確答案：C
解析：貸款額度=抵押房產價值*對應的抵押率。第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項下未清償貸款余額之差。貸款額度=80*50%=40(萬元)，可用貸款余額=40-20-5=15(萬元)。
50、一旦違約事項發生，()原則能夠切實保護貸款人的權益。
A、全流程管理
B、協議
C、誠信申貸
D、貸放分控
正確答案：B
解析：協議原則一方面要求貸款人在合同等協議文件中清晰規定自身的權利義務，另一方面要求客戶簽訂並一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為。一旦違約事項發生，則能夠切實保護貸款人的權益。
⑺ 請高手幫答題 貸款風險五級分類考試題題庫2
1.B 22.B 23.A 24.C 25.B 26.A 27.D 28.C 29.I don't know. 30.D 31.問的有出路 32.A 33.I don't know. 34.A 35.E 36.C 37.B,C
38.C 39.C 40.D 答案僅供參考