國家鼓勵和擴大貸款消費

❶ 國家鼓勵貸款是哪一年

從1995年開始
隨著貸款買房、貸款購車等信貸產品的相繼推出和普及，人們對信貸消費的認可度有了很大程度的提高。

❷ 現在到處鼓勵人貸款，不知道意欲何為

第一，有需求才有市場。

現在的年輕人工作壓力大，經濟壓力也大，買房買車日常開銷全部都是錢。年輕人沒有多少存款，自然就需要通過貸款這個途徑來解決這些問題。合理的貸款的確是可以緩解經濟壓力，同時又能夠提高生活的質量。

所以，有這樣的需求就出現了這樣的市場。市場打開之後，自然就有相關的從業人員，那麼他們的工作就是找到人繼續來貸款，從而完成自己的指標。所以，大家就感覺好像總有人打電話跟自己推銷貸款。

第三，工作所需。

剛才說到因為出現了這個市場，那麼自然就會有相關的從業人員。他們的工作主要任何就是尋找合適的人來貸款，這樣才能夠完成自己的任務，拿到工資和績效。而這部分人的工作就是每天打電話，尋找合適的客戶。

❸ 現在到處鼓勵人貸款，不知道意欲何為

我不知道樓主所說的「到處」，到底指的是誰，不過就我個人的觀點來看，為別人創造能貸款的條件，並不是一件壞事。
咱們國家現在是大眾創業，萬眾創新的時代
咱們國家現在是大眾創業，萬眾創新的時代。國家鼓勵全民創業創新。因為國有經濟就那麼些，國有企業也是有限的，全國人民要是都指國有經濟，咱也沒班上了，經濟也發展不起來。所以國家提供個人，民營企業創新，創業。

在這種大環境下，如果只是鼓勵民營經濟發展，卻沒有金融支持，大眾創業，萬眾創新也就成了一句空話。國家近年來出台的普惠金融政策，想盡辦法支持民營經濟和民營企業發展，這也包括個人的個體工商戶之類的私企。

民營企業貸款到底有多難，相信每一個自主創業的人都有體會。民營企業沒有那麼多自有資金，企業要發展，要擴張，需要錢，現在更多的是貸款難，而不是隨便就能貸到款。這也不怪銀行，因為銀行也是企業，自己的人也要養活，也需要自負盈虧。

因此，為了解決民營企業貸款難問題，國家，人民銀行，各級政府都在想辦法，找出路，想要盡量多幫助民營企業解決貸款問題。
個人消費類貸款如果運用恰當，是能改善借款人生活品質
那個美國老太和中國老太太的故事，相信很多人還會記得。美國老太太還了一輩子貸款，到老了才還完。但是也住了一輩子新房子，好房子；而中國老太太攢了一輩子錢，直到最後老了才住上新房子，這就是思維不同導致的不同的人生經歷。

現在各家銀行推出的消費類貸款，各種線上金融貸款產品，是很好的，既方便了借款人，不用親自跑銀行，就能貸到款，解決了自己的燃眉之急，又能讓銀行增加了些許的收入。

對銀行來說，設計這樣的產品的目的就是雙贏，銀行要掙錢，客戶也能拿到想要的貸款，這都是好事。如果沒有這么多的金融產品，相信，若干年以前，如果我們從銀行貸不到款，只能從親戚朋友那借錢吧，或者再急眼了，就去找高利貸吧，而現在不同了，銀行的線上貸款產品，利率不太高，手續又方便，在自己想用的時候，就能拿到錢，這並不是壞事。
個人觀點：能用的時候抓緊用，恰當地用
銀行對貸款產品的推出，都有大背景，跟當前的經濟和金融形勢有關系。有沒有還記得多年以前，國家為了鼓勵買房，有些城市出台了零首付的政策？現在看看還能零首付貸款嗎？前段時間是不是有銀行在審核現金貸業務，不再像以前那麼寬鬆了？

如果現在想做點什麼，去擺個攤，開個小店，買台車，都可以先查看一下，銀行有沒有合適的貸款產品適合自己，能不能貸，能貸多少錢，省得跟七大姑八大姨張嘴了，想買一個大件，也不用非得等著錢攢夠了，信用卡就搞定了。咱就管自己是不是達到了目的？不用操心銀行從咱身上薅羊毛了，要是老這么想，不想讓銀行薅著，那自己啥事也別辦了。

目前的 社會 上，只有一種貸款是值得被推崇，被鼓勵的，那就是住房貸款！因為這是市面上唯一一款利率非常低，時間非常長，還款壓力相對較小，並且有利於廣大群眾的「良性」貸款。

除了這一款貸款之外，其餘大部分的貸款其實都是「惡性」的，甚至對於大部分的普通群眾來說，不適合，不應該，盡量不要參與，除非你真的是有很強的賺錢能力，甚至有很好的項目！

我身邊就有一個真實的例子：

我的一個好兄弟剛結婚2年，但是沒有想到的是，在2年裡的某一天里，他的老婆被爆出欠下了80萬的巨款，這對於一個普通上班族的家庭來說是五雷轟頂的。

而這個80萬的巨款據說還不是因為賭博，只是因為以貸養貸的結果！他的老婆開始只是痴迷於奢侈品，所以為了打腫臉充胖子，不斷地進行貸款。

360、信用卡、支付寶、微信等等，全部被她借遍了，後來額度不夠了，不能借了，就開始問一些民間的平台借款，於是越陷越深，最後以貸養貸，難以支撐，被爆了出來！

最可笑的是，聽我兄弟說，她因為要還貸款，把自己老公給她買的戒指賣掉了，進行還債！還在京東金融白條上，買了一隻手機（因為只能用於消費），然後把這只變現出來的8000元手機，轉變為6000元賣掉，用於還債。

所以說，貸款非常可怕，並且摧殘著目前大部分年輕人的生活，透支著他們的未來！如果你沒有一個持續的收入，並且沒有定力，最好不要隨意，放肆的用貸款！！

不請自來。貸款逐漸成為了人們日常生活消費的一種工具。

首先，隨著提前消費理念在我國的逐漸流行，很多年輕人用明天的錢過今天的日子，提前消費的現象非常普遍，信用卡、花唄、白條這些其實就是個人消費貸款的另一種模式而已。

其次，現在國家鼓勵「大眾創業，萬眾創新」，能解決就業，稅收等多方面問題，創業之自己也能實現階層的跨越。除了少部分富二代可以用自己的創業外，絕大部分創業者的錢只能靠借貸來完成，這就是為金融行業帶來源源不斷的客戶。

然後，國家也需要鼓勵國民適度借錢消費，去化商品庫存壓力，來刺激經濟增長。我們國家是傳統意義上的儲蓄型國家，儲蓄率在全世界都是比較高的，這樣的話消費能力就相對來說較弱，國家就是鼓勵大家消費。

最後，我們所說的鼓勵貸款是正常生活的必要的部分，比如房貸、車貸、助學貸款等等，這些都能稱之為對自己和家人的投資。而我們反對的是貸款買奢侈品，貸款賭博等不好的習慣，這也是我們一直反對的。

綜上所述，貸款逐漸成為了人們日常生活消費的一種工具。如果運用得到，對於我們的生活是有幫助的。

在二十多年前，中國 社會 還很少有人貸款。而最近十幾年來，又是房貸、車貸，還有各種消費貸款更是層出不窮。先拋開國內70後、80後群體持有房貸、車貸不說，我們的90後群體多數人都有貸款，平均每個人貸款12.7萬，估計要用18個月才能還清。與此同時，像信用卡透支、花唄、京東白條這樣的幫助你借款的渠道也越來越多。

現在到處都在鼓勵大家貸款主要有以下幾個原因：第一，近年來，我國金融業，特別是民間金融得到了長足的發展，大家都看到了個貸款、分期付款的無限商機。更何況，現在的年輕人群體也比較需要借貸，因為年輕人儲蓄存款較小，靠借貸可以提高生活品質。於是，市場上有這方面的借貸業務需求。於是雙方一拍即合，個人貸款業務就發展起來了。

第二，國家也需要鼓勵國民適度借錢消費，去化商品庫存壓力，來刺激經濟增長。比如年輕人收入有限，根本消費不起房子、車子、大小家電等商品，這會造成大量商品滯銷，影響到國民經濟的增長。而通過個人貸款，分期付款的方式，能讓大家早點買到自己心儀的商品，同時，由於消費需求的上升，國內通過消費來啟動經濟增長才會得以實現。

第三，中央政府鼓勵「大眾創業，萬眾創新」。於是就會有一大批年輕的精英下海創業。但是創業者畢竟資金有限，於是中央就提出了普惠金融，讓更多的中小金融機構能夠服務於大眾創業之中。只有中小微企業資金有了保障，中國就能解決大量就業問題，而且民間投資創新性要比國企好，這更有利於國內經濟的長遠發展。

平心而論，如果個人消費類貸款運用適當，肯定能改善借款人的生活品質。比如中美兩國老太太的故事，美國老太太還了一輩子的貸款，到老了也就還清了，但是這套新房子她住了一輩子，居住環境和生活質量提前得到了改善。而中國老太太攢了一輩子的錢，直到老了才住上新房子，可能也享受不了幾年高品質的生活了這就思維不同導致了不同的人生。所以，居民個人適度負債是值得提倡的，但凡是要有度，如果讓個人過度借貸卻並不是一件好事。

首先，適度的貸款有利於提前購物消費，以提高人們的生活質量，但過度的加杠桿反而不利於國民經濟的發展。舉個例子，房地產貸款30年，到期支付的利息要超過房子本身。而在國外房貸一般最長不過10-15年。如此高的還貸年限和利息支出，會使居民替銀行和開發商打工，而用於其他方面的消費支出就少了。所以，鼓勵大家貸款消費沒有錯，但過度的加杠桿，會大大削弱居民未來的消費能力。

再者，適度的貸款，可以刺激消費，但過度的貸款消費，會導致系統性金融風險的上升。有些90後不僅是透支了信用卡去消費，而且還把從花唄等處借來的錢，來償還前面的欠債。甚至更有一些在校大學生，都還沒有參加工作，就已經開始舉債消費了。而這些人的盲目透支消費，會帶來較大的系統性的金融風險。

最後，適度鼓勵個人貸款消費，於國於民都有利，但是不顧一切的透支消費，會導致很多年輕人還不上欠債，那麼不但是當事人的信譽會受到影響，而且其生活也因討債公司上門催討而深受影響。比如，有些在校大學生透支消費後，還不出貸款，於是討債的上門催討，這樣一來影響到其他老師和同學的正常作息，擾亂了校園的秩序，給 社會 帶來了不利的影響。

現在到處都在鼓勵個人貸款消費，主要是這些人看到了借貸消費行業潛在的商機，以及加杠桿對激消費的作用。我們也覺得適度加杠桿，於國於民都有利。但凡是都是要有一個度，如果盲目加杠桿，會導致未來消費能力的削弱，同時也會引發潛在的金融風險，更關鍵的是從此債務糾紛上升， 社會 正常運營秩序都會受到影響。

所謂的「鼓勵人貸款」，我認為這個說法並不正確。鼓勵貸款，自己可以不貸款。而對於有需求貸款的人而言，能最快的方式了解貸款的行情，也是好事。凡事有正方兩面，我們需要客觀的看待。如果說到處鼓勵人貸款就是壞事，那麼對於想貸款的人而言，才真正的是壞事。

對於貸款而言，沒有「意欲何為」，更重要的是每家公司的營銷影響。

我經常接到銀行、金融機構關於貸款的電話，一天最多的時候接到過5通類似電話。我認為有幾方面的影響：

1、前幾年做生意的時候，可能個人信息被販賣，所以到現在沒有做生意的時候，類似貸款的電話仍舊經常打到我這里。

如果在前幾年，特別是生意才剛剛起步的時候，確實貸款資金對生意能起到很大的幫助。甚至，生意的規模能擴大好幾倍，那個時候需要資金投入。但是，那個時候類似貸款的電話真的很少，都是一些關於發票的電話，沒有關於貸款的電話。

對於我而言，角色轉變，也就能感覺到貸款對於需求者的重要性。從方面的角度講，現在並不是到處鼓勵人貸款，而是尋找貸款需要資金的市場，進而幫助投資者、生意人創造更大的價值。

2、金融從業者越來越多，並且人才流動習性很大。前幾天，我去朋友家做客，剛好他一位做貸款的朋友也在那裡，就與他聊了聊。從他的言語中，我發現現在貸款業務並不好做，信用級別高的、能抵押貸款的投資者、生意人越來越少，市場也越來越窄。再加上每一年有著大量的相關從業者進入市場，競爭也是越來越大。很多新入行的從業者很多都選擇了電話推廣這一條線路，就是尋找可能潛在的公司老闆、經理、生意人等，給他們打電話，尋求業務合作，給人的感覺就是，到處讓人貸款。

所以，關於「鼓勵人貸款」是需要客觀看待的，我認為沒有什麼「意欲何為」，是相關金融公司營銷的手段以及角色的不同，所造成的理解不同。

到處鼓勵人貸款，是我們 社會 從儲蓄型 社會 向消費型 社會 轉變一大表象。

我國曾是儲蓄大國，至今儲蓄率在國際上還是高的。不過這種情況在逐步改變，如今的年輕人，不再把有存款當成人生大事，而是把及時行樂作為自己的追求。

其實，西方 社會 就是典型的消費型 社會 。人們基本都不會有存款，每周的工資基本花完，不夠就用信用卡。看看我們現在的狀況，是不是也在向這樣的情況靠攏？

既然是轉向消費型，那麼存款自然就會越來越少。想要消費怎麼辦？——貸款唄，於是各種消費金融不斷發展壯大。與國外以金融機構消費貸款為主不同，我國還多了「互聯網金融」機構，而因互聯網強大的推廣力量，人們接收到的貸款廣告推送也就非常多了，給人的感覺，就是到處鼓勵人貸款。

所以，這種現象是我國向消費型 社會 轉向的外在表象，也是一種趨勢。不要總怪「人心不古」，而是人們生活水平提高後自然而然的變化。

當然，我們不應當鼓勵「高利貸」、「套路貸」的存在，必須為眾多貸款機構劃上一條明確的紅線，而不是模凌兩可，聽之任之。

我是空谷財譚，與您分享我的觀點。

有一天，唐王游歷山川，到達安慶振風塔，與一高僧談道，唐王問，長江之中這么多船川流不息，請問一天有多少條船？高僧答，只有兩條，一條叫名，一條為利，所謂天下熙熙皆為利來，天下攘攘皆為利往。

現在也一樣吧，利益的驅動是主因。鼓勵人貸款，其實當你他們發現你真的沒有能力，真的缺錢的時候，你想要貸款人家往往不給你；那些不缺錢的，反而是這些機構的核心目標，為什麼呢？還款的能力。

貸款，其實就是用未來的現金來支付現在的生活，如果你未來能夠成長，那麼可以還掉；如果未來不能成長呢？未來咋辦？所以，放眼望去，只有房貸，才算是良性的貸款，沒有之一。

消費貸好嗎？好不好看你站在哪個角度。如果是站在發展經濟，刺激消費，擴大內需的角度，當然好啊，消費能拉動GDP；如果是站在借款方角度呢？如果是正常的貸款利率也無關打緊，但是一些高利貸，套路貸，砍頭貸，就是災難了。

建議大家：要借款就上銀行，如果銀行不給，就上支付寶或者信用可；千萬不要聽什麼金融小貸公司的電話，還有，不缺錢的時候不要想著分期，不要想著亂消費。遠離高利貸，套路貸以及砍頭貸，校園貸；有問題，立馬找警察叔叔。大家認為呢？

現在不少人貸款，我認為有正面反面兩個因素。
一、正面因素
國家經濟大環境是經濟發展趨於穩中求勝，但是仍然需要維持一定的經濟增長率。而為此國家近兩年出台的政策多為鼓勵雙創企業，鼓勵中小企業發展，提供各種方面的支持。在這一方面就對金融業和雙創企業的發展提供了正面的導向。

由於政策的鼓勵和支持， 社會 就產生了一股創業的熱潮，包括高校在內，都在進行創新創業，學校內的創業大賽每年舉行，並通過現金、榮譽的獎勵來鼓勵大學生創業，鼓勵大學教師對創新創業進行指導。

雖然吸引了相當多的有志青年參與創業活動，但是青年人由於沒有最基礎的財富積累，缺少相應的初創基金。此時就需要金融行業的後期支援，也就出現了國家對於創新創業、高新技術產業的補貼，以及金融行業的優惠補貼政策。這是到處鼓勵人貸款的一個正面因素。
二、反面因素
國家經濟發展，除了鼓勵雙創、中小企業的發展以外，還有一個重要的方式就是拉動內需。而拉動內需的主要方式就是鼓勵百姓進行消費。適度的貸款有利於提前購物消費，以提高人們的生活質量，所以如果個人消費類貸款運用適當，對於借款人的生活品質能有一定程度上的改善。

但過度的超前消費行為會大大削弱居民未來的消費能力，甚至會導致系統性金融風險的上升，反而不利於國民經濟的發展。比如現在00後、90後通過透支信用卡進行消費，然後再把從花唄等處借來的錢，用於償還前面的負債，這些人的盲目透支消費，不僅會給自己的信用帶來隱患，還會帶來較大的系統性的金融風險。

所以適度鼓勵個人貸款消費，於國於民都有利，但是不顧一切的透支消費，對於沒有信用意識的青年人會帶來很多隱患。這是到處鼓勵人借貸的一個反面因素。

以上可以看出「現在到處鼓勵人貸款，不知道意欲何為」這個問題的產生，有正反兩方面的因素和影響。

看到這個話題我不能不說為什麼銀行到處找我貸款…平安給我五十萬…建行二十萬…工行也是二十萬東莞農村商業銀行也是二十萬…沒辦法我今天辦了為了那588元免費送的行李箱要我每個月必須消費62塊錢必須十二個內不能消戶…62塊到二十萬隨我花…親！我要借錢幹嘛？我只是一個普通人為什麼會有那麼多銀行借錢給我…是天上掉餡餅嗎？可支付寶花唄都有二萬…借唄我沒有開通…可京東買手機送我二百我才開通了白條…也有幾萬的額度。難道真的到了誠信時代？

現在到處鼓勵人貸款，不知道意欲何為？

一句話：為了利潤，因為有利可圖。

從前，貸款的渠道只有國家銀行，與現在不同的是，最早國家鼓勵貸款是因為國家經濟不發達，物質匱乏，生活貧困，為了讓人民盡快富起來，鼓勵全民經商，讓經濟流通，貨幣流通。

國家的首批無息貸款好像是在1982年，是針對農業的，鼓勵農民種植經濟作物，就是可賣錢的那種，同時鼓勵投資做些小生意、小買賣，這一切都是為了繁榮的經濟。

但是，那時的人膽子很小，沒人敢邁大步，盡管無息貸款條件寬松，貸款發放不出去的情況卻時有發生。因為當時人們沒有經商的意識，信息、交通也不十分發達，人們寧願守著「老婆孩子熱炕頭」過窮日子，也不願冒風險貸款去做生意。

這是當時的 社會 背景和 歷史 條件決定的，所以，那時的人絕大部分都是剛剛解決溫飽，家有1萬元就是暴發戶，在那時做夢都想成為「萬元戶」的人很多。

現在，經濟發達，物質豐盈，信息在網路里蔓延，生活水平提高了，但人的物慾、私慾也在無限制地擴張，出現了很多人有條件享受優質生活，沒有條件超前消費也要享受優質生活的現象。

於是，超前消費的現象就滋生了無花八門的貸款，貸款在扶持經濟的同時，也滋生了光怪陸離生活。

市場經濟催生了無數小額貸款公司、理財公司、網貸平台，就連保險公司也可以放貸。各大自媒體也會時不時跳出個貸款的廣告，支付寶的花唄、借唄，360的借條等等，真可謂開花八門。總之，想借錢太簡單了，到處都在鼓勵人貸款，這是不是一種好現象呢？

錢本身沒有錯，但謀財的思路要正道，放貸的宗旨要陽光。從現在失信人員激增，國家對高利貸和不良貸款的治理來看，金融市場有無序發展的傾向，高利貸、套路貸、校園貸對國家金融市場的擾亂是嚴重的，放貸的宗旨不再是為了促進經濟的發展，而是為了謀利，這就是現在的貸款平台和上世紀80年放貸機構的本質區別。

就拿支付的花唄來說，有了花唄可以應急，的確方便了很多，但「出來混，一定要還的」，如果無制地超前消費，超出了還款能力那將是貸款的災難，失信、徵信不良就會很容易出現。

有一些貸款平台利益熏心，為了放貸謀利，對貸款人的審核停留在對貸款人的控制上，而不是考核其償還能力，擔保能力，這種就是惡意地放貸，是害人的毒瘤，也是目前打擊取締的對象。

貸款是把雙刃劍，用好了可為發展自己助力；用不好就是自己給自己挖的坑。

放貸的平台要以扶人為主，利潤為輔為原則，這樣才會讓資金流轉到真正需要資金發展的創業人手中；而作為貸款人，要牢記一個原則，你借錢是為了「借雞下蛋」，不是為了「吃雞」，要清楚自己的還款能力和渠道，能還才去借，這樣貸款才會有一個良性的循環，才能促進經濟的發展，同時借貸雙方才會通過貸款賺到合理合法的錢。

為了有一個良好的金融環境，貸款消費要量力而行，放貸謀利要合理合法，這樣的貸款才是利國利民的經濟扛桿，才會有效控制風險消費和風險投資，辟免潛在的金融風險，減少債務糾紛，從而讓經濟發展進入良性循環。

❹ 央行銀監會鼓勵新消費

在互聯網巨頭和電商公司大規模布局消費金融的同時，銀行等傳統金融機構也在迎來政策春天。

中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會聯合印發《關於加大對新消費領域金融支持的指導意見》，在支持養老家政健康、信息網路、綠色消費等多方面出台了一系列對新消費領域金融支持的詳細政策措施。

對於消費者來說，自然有「紅包」。比如在購車領域，未來購買新能源汽車和二手車，如果貸款由銀監會批准經營個人車貸業務的金融機構發放，按照自願、審慎、風險可控的原則，由金融機構自主決定，則可以突破目前15%、30%的最低首付要求。不僅可以貸款買車，以後還可以貸款買相關配件。

根據《意見》要求，導航設備、外觀膜、充電樁等物理輔助設備，以及車輛延保、車險等無形附加產品和服務，均可向汽車金融公司貸款購買。

目前，電商平台、傳統金融機構、消費金融公司都對消費者分期消費貸款市場虎視眈眈。憑借龐大的客戶群和消費場景，目前阿里巴巴、JD.COM等互聯網消費金融蓬勃發展。

2014年2月，JD.COM推出了自己的互聯網消費金融產品——金融借條，隨後螞蟻金服推出了「花店」和「借店」服務。

在《意見》中，央行和銀監會還鼓勵銀行探索利用互聯網等技術手段開展遠程客戶授權，實現消費貸款的網上申請、審批和放款。

此外，《意見》還鼓勵銀行創新消費信貸質押模式，開發不同首付比例、期限、還款方式的信貸產品，運用大數據分析等技術，開發標准化網路小額貸款，推廣「一次授信、循環使用」，搭建自助消費貸款平台。

中國人民銀行銀監會關於加大對新消費領域金融支持的指導意見

中國人民銀行上海總部、各分行、營業管理部、省會城市中心支行、副省級城市中心支行；各省、自治區、直轄市及計劃單列市銀監局；經銷商協會；國家開發銀行、政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、中國郵政儲蓄銀行:

為貫徹落實《國務院關於積極發揮新消費引領作用加快培育形成新供給新動力的指導意見(310328，基金吧)》(國發〔2015〕66號)，創新金融支持和服務方式，促進消費金融蓬勃發展，更好滿足新消費重點領域金融需求，發揮新消費引領作用，加快培育形成經濟發展新供給新動力，經國務院批准，現提出以下意見。

一是積極培育和發展消費金融組織體系

(1)推動消費金融專業化組織發展。鼓勵符合條件的銀行業金融機構圍繞新消費領喚旦兆域設立專項特許經營，完善環境設施、產品配置、金融服務、流程體系等配套機制，開發專屬產品，提供專業化、一站式、綜合性金融服務。推動消費金融公司設立常態化，鼓勵消費金融公司拓展業務內容，為細分市場提供特色服務。

(2)優化金融機構網點布局。鼓勵批發市場、商業中心、學校、景區等消費集中場所的銀行業金融機構，通過新設立或改造的分支機構，以服務消費為重點，對金融資源和人力資源給予適當傾斜。

二、加快消費信貸管理模式和產品和租創新

(三)優化消費信貸遲歷管理模式。鼓勵銀行業金融機構探索利用互聯網等技術手段開展遠程客戶授權，在風險可控、符合監管要求的前提下，實現消費貸款的線上申請、審批和放款。優化績效考核機制，突出整體考核，落實盡職免責制度。根據客戶的信用等級、項目風險、綜合效益和擔保條件，通過貸款利率風險定價和浮動利率規則，合理確定消費貸款利率水平。

(4)加快消費信貸產品創新。鼓勵銀行業金融機構創新消費信貸質押模式，開發不同首付比例、期限和還款方式的信貸產品。推動消費信貸與互聯網技術相結合，鼓勵銀行業金融機構運用大數據分析等技術，研發標准化網路小額貸款，推進「一次授信、循環利用」，搭建自助消費貸款平台。

(5)鼓勵汽車金融公司業務產品創新。允許汽車金融公司向消費者提供購車貸款(或融資租賃)，同時根據消費者意願為購買車輛附帶的附加產品(如導航設備、外觀膜、充電樁等實物配件，以及車輛延保、車險等無形附加產品和服務)提供融資。汽車金融公司開展購車附加產品融資業務時，應當執行與汽車貸款一致的管理制度。

三是加大對新消費重點領域的金融支持

(6)支持老年家政健康消費。加快落實支持養老服務發展的金融政策措施。在風險可控的前提下，探索養老服務機構土地使用權、不動產權、收費權等抵押貸款的可行模式。加大創業擔保貸款投入，支持社區小型家政和衛生服務機構發展。

(7)支持信息和網路消費。大力發展專利質押融資，支持可穿戴設備、智能家居等智能終端技術研發和推廣。鼓勵銀行業金融機構與網路零售平台在小額消費領域開展合作，在風險可控、權責明確的條件下自主發放小額消費信貸。

(8)支持綠色消費。加快修訂《汽車貸款管理辦法》。經銀監會批准經營個人汽車貸款的金融機構的新能源汽車和二手車貸款首付比例，可根據自願、審慎和風險控制的原則，在最低要求分別為15%和30%的基礎上自主確定。大力開展能效貸款、排污權、碳排放權抵押貸款等綠色信貸業務。

(9)支持旅遊休閑消費。探索旅遊景區經營權和門票收入權質押貸款業務。推進旅遊企業建設用地使用權抵押、林權抵押等貸款業務。

(十)支持教育、文化和體育消費。創新版權、商標權、收益權抵押貸款模式，積極滿足文化創意企業融資需求。運用中長期固定資產貸款、銀團貸款、政府與社會資本合作(PPP)模式，支持影劇院、體育場館、高校等公共基礎設施建設。

(十一)支持農村消費。創新農村住房、家電、就學、生活服務等消費信貸產品。發展適合農村消費的信貸模式和服務模式。加大金融支持農村電商平台發展力度。鼓勵金融機構建設多功能、綜合性農村金融服務站。

四是改善和優化消費金融發展環境。

(12)拓寬消費金融機構多元化融資渠道。鼓勵汽車金融公司、消費金融公司發行金融債券，簡化債券發行審批程序。鼓勵符合條件的汽車金融公司和消費金融公司通過同業拆借市場補充流動性。大力發展個人汽車、消費、信用卡等零售貸款信貸資產證券化，盤活信貸存量，擴大消費信貸規模，提高消費信貸供給能力。

(13)完善支付服務。拓展銀行卡消費服務功能。改善小城鎮、農村市場、商業聚集區銀行卡受理環境，增加用卡便利性。推動移動支付、互聯網支付等新型支付方式規范發展。

(十四)維護金融消費者權益。引入社會徵信機構或吸收社會資本設立獨立的第三方機構，搭建消費信用信息平台，優化信用環境。加強金融消費者教育，完善金融消費糾紛受理和處理機制。建立消費領域新產品、新業態、新模式的信用風險識別、預警和防範機制，提高風險防控能力。

請中國人民銀行上海總部、各分行、營業管理部、省會(首府)城市中心支行、副省級中心支行，會同所在省(區、市)銀監會派出機構，迅速將本意見轉發轄區內相關機構，並根據轄區實際研究提出具體實施辦法和工作安排，做好政策落實工作，及時向中國人民銀行和銀監會報告相關進展情況。

百萬購車補貼

❺ 都次貸危機了，為什麼還要鼓勵老百姓貸款

首先金融危機是因為西方金融杠桿無限放大，而底層百姓無力償還貸款而引發的連鎖效應。在中國，百姓儲蓄率高，金融杠桿又比較低。所以在中國的金融系統受的沖擊並不大。

中國受影響的是外貿和實體經濟。目前國際市場情況不好，導致中國產能過剩，很多東西賣不動，很多企業停工。而這樣停滯下去對經濟非常不利。所以國家鼓勵百姓消費。鼓勵百姓貸款，而不是把錢存在銀行。因為錢放在銀行存著是不會產生價值的，只有拿出來投資才能產生價值，才能推動經濟發展。

雖然目前經濟形式 不好，百姓工資又不見漲，社會福利低，看病貴買房貴都導致了百姓存錢。按這樣來說百姓存錢是沒有錯的。可是對於國家整體經濟情況來說。如果百姓都把錢存起來不消費，那我們的實體經濟產品就沒有出路了，就會導致企業破產，員工下崗的惡性循環。所以國家只能鼓勵百姓消費。

唯一希望的就是，國家大力提高社會福利系統，解決百姓看病住房問題。這些問題不解決，讓百姓提高消費是十分困難的。但是中國國情大家也都了解，解決看病住房的問題肯定是個長期過程。所以目前也只能這樣了。雙管齊下，大家都努力，才能共渡難關。

❻ 國務院鼓勵金融機構對中小企業貸款，這樣做對國家經濟發展有哪些益處

金融機構給中小企業貸款，對國家經濟發展有這樣一些益處。

1、緩解就業壓力。

中國經濟能否持續健康發展，很大程度上取決於經濟結構是不是合理。目前我國的經濟結構中，是國有企業為主導，中小企業是重要的補充。中小企業經營的產品和百姓的生活息息相關，比如大量食品廠，服裝廠，都是中小企業，他們的產品滿足了人們的正常生活。所以為了社會的穩定，國家會加大對中小企業的扶持力度。