個人消費貸款相關參考文獻

❶ 個人消費信貸法律關系研究

消費信貸法律關系中，借款人應當是為生活消費向貸款人融資的消費者。@關於消費者的界定，自然人或家庭被納入其中基本上沒有爭議，大多數觀點都圍繞著能否將法人或其他組織納入主體范圍來爭論。一方面，消費信貸是為刺激、鼓勵消費所創立，立法取向亦是排斥利用消費進行營利行為。

消費分為生產消費與生活消費，對於法人或其他組織而言，其消費都屬於生產消費，只有自然人才可能構成生活消費。⑦由此《德國民法典》明確規定，當籌備階段結束後商人、較小型的營利企業、手工業者、農場主和自由職業者便不備彎再是消費者，不能再適用消費信貸的法律規制。另一方面，並非自然人的消費都屬於生活消費，但生活消費的界定比較麻煩。例如個體工商戶在進行消費時就很難區分其究竟是以自然人的身份進行的生活消費還是以個體工商戶身份進行的生產消費。

除此之外，消費信貸法律關系中的消費者還必須是由貸款人所確認的消費者。具體而言，消費者只有經過諸如工作情況、收入情況、往期信貸記錄等多方面調查，確定符合貸款方要求才能獲得消費貸款。

對消費信貸對象的爭議是較為明顯的。這種爭議不只體現在學術中，甚至有時也體現在不同國家的立法中。例如在美國對消費信貸進行立法時，傾向於將住房抵押貸款等也包含在內。在這一點上，口本也有類似的認識和做法。。)我國有觀點認為，住房抵押貸款也應包含在消費信貸內。②但也有觀點認為應將消費信貸適用的對象嚴格限於口常消費和購買耐用消費品，從而排除了房產等不動產作為消費信貸對象的存在。

由於消費信貸有廣義與狹義的區別，對於狹義的消費信貸而言，其對象一般指自然人或家庭的口常消費和購買耐用消費品的費用。耐用消費品主要是指世拍使用壽命較長，一般可多次使用的消費品。典型的耐用消費品，包括家用電器、汽車、傢具等。而廣義的消費信貸將居民住房抵押貸款包括在內。從財產性質而言生折舊損耗時，於普通消費信貸又具有增值保值的功能;從授信額度方面而言住房在使用過程中發住房的貸款額度遠高;從仿返悶貸款依據而言，住房貸款普遍需要以住房為抵押，而消費信貸則是依據個人信用取得的授信額度。兩者既存在著共同之處，但又不完全一致。在本文中，有關互聯網消費信貸的討論都限於狹義的范疇。

除此之外，由於消費信貸法律關系是銷售者、消費者、貸款人共同組成的「三位一體」的法律關系。其中銷售者與消費者簽訂的買賣合同和消費者與貸款方訂立的信貸合同必須具有關聯性。因此，消費信貸的對象還應當是貸款人推薦或認可的特定商品

❷ 個人消費貸款的相關書籍

作者：劉華，賀立蘅 編著

出 版 社：中國海關出版社
出版時間：2003-9-1
版次：1
頁數：201
字數：142000
印刷時間：2003-9-1
紙張：膠版紙
I S B N：9787801651266
包裝：平裝 貸款買房、購車、求學逐漸成了我們生活的重要組成內容。近幾年已有越來越多的人開始嘗試通過銀行借貸來實現提前消費，商業銀行也越來越重視面向個人客戶的貸款產品的開發和推廣，但與西方發達國家相比，我國的個人貸款市場尚處於起步階段。因此，在你向銀行申請個人貸款之前，你需要對銀行個人貸款的優點、種類等有所了解。
《個人消費貸款》一書獻給在波濤澎湃的市場經濟中為實現小康生活而不斷努力的人們，以期為廣大讀者提供實際幫助。 前言
1 消費融資首選途徑——個人貸款
借款方式的演變
消費理念亟待更新
個人消費貸款的類別
申請個人貸款應遵循原則
2 辦理個人消費貸款必備常識
利息與利率
擔保
保險
合同
3 個人住房貸款
背景知識
個人住房公積金貸款
個人住房商業性貸款
個人住房組合貸款
需要注意的問題
4 個人汽車消費貸款
何謂汽車消費貸款
辦理程序
與車貸有關的保險
需要注意的問題
5 個人助學貸款
國家助學貸款
一般商業性助學貸款
6 個人大額耐用消費品貸款
何謂個人大額耐用消費品貸款
辦理程序
注意事項
7 個人綜合消費貸款
何謂個人綜合消費貸款
辦理程序
8 個人綜合授信
何謂個人綜合授信
辦理程序
9 其他種類的個人貸款
個人信用貸款
個人質押貸款
網上個人質押貸款
附錄
中國工商銀行個人的住房貸款申請審批表
中國工商銀行個人購房借款合同
中國工商銀行個人借款合同
參考文獻

❸ 「我國商業銀行信用卡業務發展對策」我需要關於這題目的參考文獻，十分著急 ！！！

中國的信用消費始於20世紀50年代，隨後信用消費一度被取消。銀行以住房為突破口開展的信用消費起步於80年代，但在當時短缺經濟佔主導地位、市場經濟尚不發達的情況下，信用消費並不具備充分發展的經濟基礎和市場條件，因此信用消費品種單一、范圍窄、規模小，僅處於萌芽和摸索階段。
20 世紀90年代以來，我國經濟快速發展，居民生活水平不斷提高，在住房、汽車等領域出現了比較旺盛的需求。同時，隨著買方市場的形成，消費需求不足成為制約經濟增長的主要因素，政府採取多種措施擴大內需，信用消費作為刺激消費需求的有效手段得到重視和推廣，各項旨在鼓勵個人信用消費的政策、法律、法規相繼出台。截至2003年末，全國各商業銀行人民幣消費貸款余額15736 億元，較1997年末的172億元增長90倍，其中個人住房貸款余額11780億元，信用消費占各項貸款的比例也由不足0.13%上升到10%。
從提供信用消費的機構看，目前國內所有商業銀行及信用合作社都已不同程度地開辦了消費信用業務，而工、農、中、建四大國有商業銀行是消費信用市場的主體， 其消費信用余額佔全部金融機構提供的消費信用總額的88%。從信用消費的品種看，經過近幾年的發展，形成包括個人住房與住房裝修、汽車消費與信用卡消費、大額耐用消費品與教育助學、旅遊與醫療貸款、個人綜合消費與個人短期信用貸款及循環使用額度貸款等十幾個大類、上百個品種的信用消費品種體系 。
從上面提供的數據可以看出，在銀行發放的消費信貸中，個人住房貸款占據壓倒性優勢。這說明我國信用消費業務品種有很大的創新空間，一些很具有發展前景的信用消費品種在我國基本上還是空白。另外，一些信用消費品種在我國雖已開展，但開發的深度還遠遠不夠。可以預期，在社會信用體系建立之後，以信用卡為主體的消費信用將會迎來高速發展的階段。
從當前各金融機構的實踐情況看，我國消費信用的發展應該會在以下幾個方面取得顯著進展：
(一)重點發展個人住房與汽車信用消費
個人住房貸款在我國當前信用消費發展中佔有絕對比重，今後一段時期內，個人住房貸款仍是消費信貸發展的重點，應在切實降低住房貸款風險的基礎上，擴大住房貸款范圍及比例，重點開發中檔住房貸款。另外，隨著汽車普及程度的提高，汽車消費貸款的需求量還將顯著增大，這將成為消費信用的一個主要增長點。
(二)大力開展信用卡業務與個人耐用消費品信用消費
美國信用卡業務的比重僅次於住房信貸，我國商業銀行應在社會信用體系建立之後，抓住有利時機大力發展信用卡業務，鼓勵消費者先消費，後還款，將信用卡辦成真正的信用卡。另外，還應大力推廣商業銷售網點和消費網點進行信用卡支付。據統計，我國的耐用消費品貸款在我國信用消費業務中所佔比重小，市場潛力巨大。為此，各商業銀行應積極與商家合作，開展多種形式的耐用消費品貸款。
(三)大力發展助學與旅遊信用消費
目前，我國助學貸款發放比重仍然較小，各商業銀行應採取多種形式大力推廣。相對說來，助學貸款本質上是消費者用未來的收入為現在的教育融資，其貸款對象普遍具有較高的素質，如果能合理引導，應該能成為一個很好的信用品種。另外，隨著「假日經濟」的日益重要，居民在旅遊方面的支出也日益增加，各商業銀行及相關金融機構及旅遊公司應積極響應國家有關政策，在國家法律允許范圍內，大力推廣旅遊信用消費。
(四)借鑒美國信用消費的先進業務方式
各金融機構應與相關機構積極配合，結合中國實際，大力開拓信用消費新品種， 探索這些信用消費品種在我國可行的發放模式和風險控制模式並積極完善和推行, 以盡快完善我國的信用消費體系。如針對不同的消費群體制定不同的貸款品種，對個體工商戶和運輸業者提供經營性車輛貸款，對有創業意識的城鄉家庭可提供小額家庭創業貸款等。同時，針對不同的信用消費品種和貸款對象，可在利率期限和還款方式方面為消費者提供多種選擇。
消費信用的發展前景廣闊，但發展的的道路還很漫長，其進程受到信用體系建設、居民消費觀念等許多方面因素的制約。為了促進消費信用健康快速地發展，我們應該在以下幾個方面做好保障性工作。
(一) 加強宣傳，改變傳統消費觀念
在我國市場經濟已步入買方市場的情況下，提倡適度負債消費顯得十分重要。因此，必須加大宣傳力度，引導居民轉變「無債一身輕」的消費觀念，實現從無債消費轉變到適度負債消費，逐步提高居民的消費信用水平。我國居民信貸意識還比較薄弱，金融信貸知識還比較貧乏，所以增強消費者的信用觀念、信貸知識和金融知識，是發展消費信貸和擴大內需的重要條件之一。
此外，對銀行和其他金融機構來說，也要逐步增大對個人授信業務的比重，轉變重工商信貸、輕消費信貸的觀念，充分認識消費信貸對發展金融信貸、發展社會經濟的作用，加大力度宣傳發展消費信貸的政策導向、市場導向及其操作辦法，加強業務咨詢服務。
(二) 調整收入分配政策，提高居民的實際收入水平
居民實際收入水平的高低，直接影響著消費信貸發展的程度。因此，國家在收入政策上應採取增加收入的措施，保證城鄉居民收入有一個合理的增長幅度；在分配政策上要進一步縮小收入差距，加快建立、健全社會保障體系，從而改變居民的收入和消費預期，以刺激消費的合理增長。
(三) 建立消費信貸的信用風險防範體系
信用風險防範的水平直接影響到消費信貸開展的成敗。當前個人消費信貸發展不快，主要問題不在銀行，而在於外部環境不完善、不配套。但銀行在消費信貸發展中，應有超前意識，充分利用現有條件，通過金融手段推動個人消費健康發展。
1、盡快建成個人信用制度。除了建立公民基礎信息資料庫之外，還應加快公民基礎信息與銀行信貸信息的整合，盡快建立和推廣適合我國國情的個人信用風險評分模型和消費信貸電腦審批系統，組建地區性、全國性的個人資信調查評估事務所或個人信用調查公司，對被調查人的收入狀況等進行持續的調查服務，建立借款人的信用數據模型，積累信息並定期進行分析，同時將銀行與政府等其他部門聯系起來，探詢信息共享之路。針對中國目前的情況，一是要盡快出台有關法律，以明確其服務對象、市場准入與退出規范、經營范圍、賠償機制等；二是要培養一批高素質且具有專業知識的個人資信評估從業人員，以促進評估的成熟性與權威性；三是要制定統一的評估標准，增強各評估結果的可比性，防止評估機構間的不正當競爭；四是要建立行業協會，加強行業自律和評估的自身建設。
2、完善擔保制度。我們應借鑒發達國家的經驗，逐步健全個人消費信貸擔保體系，降低消費信貸風險。首先，應完善擔保法，增加有關消費信貸的規定；其次，應培育規范的住房二級市場，使抵押的房產能夠方便地變現；再次，銀行應與保險公司緊密合作，將消費信貸與人壽保險、財產保險、履約保證保險結合起來，降低風險；最後，可研究由政府出面組建消費信貸擔保公司，為消費信貸，尤其是長期消費信貸提供擔保。
(四) 完善社會保障制度
目前，社會保障制度的社會化程度遠遠不夠，無法完全解除人們的後顧之憂，那麼建立商業性和強制性相結合的社會保障統籌體系，就顯得非常迫切。因此，應當把建立完善覆蓋城市全體居民的社會保障體系作為一項十分緊迫的任務抓緊抓好，對農村社會保障體系的建設也要有重點有步驟地進行。
(五) 加強專業人員的培訓
消費信貸業務的從業人員不僅需要熟悉現代專業知識，還必須具有銀行儲蓄、結算、融資、理財知識和市場調研及人際溝通的能力，即成為「全能型」的綜合人才。由於我國的消費信貸才剛剛起步，業務人員來自各個部門，人員素質參差不齊，整體偏低。因此，加強從業人員的培訓工作尤為迫切。

❹ 消費信貸對商業銀行發展的意義是什麼

消費信貸是商業銀行主要的收入來源，但同時也是風險最大的，銀行必須要有能力承擔壞賬出現的可能性。
商業銀行的消費信貸，主要指消費者用其個人收入作為擔保向各種金融服務提供者申請借款,金融服務機構，通過對其個人信息核准，確實是否對消費者發放用於滿足消費者消費需求的貸款的一種信用貸款方式。
關於消費方面信貸的債務水平有很多方面決定，比如信貸者的承受能力，償還能力，可支配的收入以及信貸者的信用狀況。自從個人信貸在我國出現，到逐漸發展壯大，經過了很多年的發展。國內商業銀行消費方面的信貸服務經歷從出現,發展壯大,從單一形式的存單質押方式的貸款發展到現在的多品種，多方位的創新。如果單單只從消費這一領域去看，已初步的形成了個人住房信貸為主體, 房屋裝修貸款、汽車消費貸款、休假旅遊貸款、教育助學貸款等補充的多個方位，多個消費領域。如果單單用於信貸的工具來看，出現了國庫券質押、存單質押、信用卡等多種新型方式。從為消費提供信貸服務的機構來看，由原來的僅僅只有國有商業銀行，慢慢的發展到擁有提供信貸服務資格和能力的各種商業銀行。和公司方面的信用貸款業務作比較，消費信用貸款有著：客戶群體更加廣泛、市場的潛力相當巨大、風險相對較小等許多優點。因此,近幾年以來，我國各個商業銀行都在不遺餘力的開發各種具有其自身鮮明特點的消費貸款業務，經過這么多年的努力，已經有了相當的規模。但根據有關的統計顯示，各行各業的消費信貸的總規模剛剛超過信貸總規模的15%，部分中、小城市消費信貸甚至不到總體信貸的5%。從發達國家如美國，日本我們可以發現，消費信貸的規模一般會占銀行信貸30%左右甚至更高，就我國香港特別行政區來看，消費信貸大概占其商業銀行信貸總額的45%左右，通過這些例子，我們可以清楚看出來，國內商業銀行消費信貸還有許多潛力可挖，同時由於我國消費信貸仍處初級階段，商業銀行的操作經驗不夠豐富，國家法律法規未能及時跟上，所以許多的問題也是不可避免的。

參考文獻：
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[7] 王元龍.關於發展我國消費信貸中的若干問*[J].國際金融研究,1999,(5)
[8] 潘麗娟.我國消費信貸現狀分析.合作經濟與科技,2008(1)

❺ 中國銀行個人消費類貸款使用規定都有什麼

中國銀行個人消費類貸款使用規定：
您應提交用款材料。額度項下用款應在原經辦機構辦理，單筆用款需逐次提交用款申請，並提供如下材料，經核批後方可使用：
1、貸款用途證明材料：購買商品的發票、合同等相關證明材料；針對提供貸款用途聲明的特殊情況，借款人須保證貸款用途的合法性，不得違反相關法律法規及中國人民銀行、銀監會關於個人貸款用途方面的相關規定，不得任意挪用。
2、根據銀監會《個人貸款管理暫行辦法》，採用受託支付，借款人應提供有效的交易對手方賬戶信息等。對滿足自主支付條件的，需提交個人賬戶信息。
3、用款時間如與額度審批通過時間間隔六個月及以上的，需提交最新的收入證明佐證材料等。具體以經辦機構要求為准。
4、經辦機構要求提供的其他材料。
因個別地區業務存在差異，詳細信息請您咨詢中行受理網點或者致電中行客服熱線95566（海外及港澳台地區請致電+8610-95566）進行咨詢。

以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。

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❻ 求一篇商業銀行消費信貸的風險分析與對策研究論文的結論，和一些相關的參考文獻

目 錄
緒論 3
一、商業銀行信貸資金管理的現狀 3
二、我國商業銀行信貸資金營運管理中存在的問題 4
（一）信貸資金配置決策層次低及主體多元化 4
（二）信貸資金配置方式和手段落後 5
（三）信貸資金轉移價格體系不健全 6
三、信貸資金信用風險管理方法分析 6
（一）信用風險產生的原因 6
（二）規避資金信用風險的方法研究 8
（三）資金價格的變動及其風險管理 9
四、我國商業銀行改進資金管理的思考 11
（一）建立資金管理是商業銀行經營主線的概念 11
（二）改革銀行體制 11
（三）優化貨幣政策工具 12
（四）採用中介服務與資金投放協調管理的策略 14
參考文獻 14

❼ 個人綜合消費貸款發展

6月2日，在中國人民銀行舉行的解讀國務院常務會議關於穩定經濟的金融政策新聞發布會上，有媒體問：中國人民銀行提出對中小企業和個體工商戶貸款、貨車和車輛貸款、暫時陷入困境的個人住房貸款消費貸款延期還本付息。與之前指導銀行的還本付息政策有何異同？如何調動銀行的積極性？

對此，中國人民銀行貨幣政策司司長鄒蘭表示，2020年初，銀監會和人民銀行發布了及時延遲償還貸款本息的政策，幫助中小企業應對疫情的影響。為進一步加大支持力度，當年6月，中國人民銀行發布了普惠金融貸款展期支持工具。惠特尼小微企業，專門支持當地法人銀行的貸款展期。該政策已延期兩次，將執行至2021年底。在此期間，金融機構發放貸款本息16萬億元，其中中小企業貸款13.1萬億元。與之前的政策相比，本次國常會提出的延期政策主要有幾個特點：

一是政策支持力度更大。展期工具到期後，經國務院批准，中國人民銀行將繼續將其轉換為普惠金融工具。惠特尼小額貸款支持工具，以市場化的方式在今年，並提供財政獎勵1%的余額增加的合格普惠；惠特尼小額貸款，包括本金和利息支付延期引起的貸款增長。近日，為應對新一輪疫情的影響，我國例會決定將財政支持比例由1%提高到2%，以進一步調動金融機構的積極性。同時，明確了延期貸款應堅持實質性風險判斷，不得僅因疫情因素降低貸款風險分類，因為疫情因素不會影響信用記錄。

第二，注意銀行的主動性。該政策明確，商業銀行將按照市瞎激談場化原則與受困主體自主協商，延期償還今年年底前到期的貸款本息。在前兩年的貸款展期中鉛高，銀行積累了不少經驗。與企業共渡難關、實現共贏的意識增強，為企業辦理貸款的自覺性和主動性也有所提高。此次，人民銀行也要求銀行提前聯系企業，主動滿足展期需求，爭取最大限度展期。

第四，創新支持方式。目前，大約60%的卡車貸款是由汽車集團財務公司、汽車金融公司和金融租賃公司發放的。這三類非銀行金融機構積極響應延期還本付息的政策，但這也可能對其造成一定的流動性壓力。為解決他們的後顧之憂，應及時引導三類機構推出貨運物流創新金融債券，用於為貨車車主和相關物流企業提供延期還本付息、續貸和新增資金的支持，確保他們更好地落實政策。

相關問答：

相關問答：貨車分期付款怎麼計算？

這個問題我幫您來回答吧，因為我目前主要從事的就是商用車分期業務。

商用車一般分為四類：重卡自卸，半掛，輕卡，中卡。這四類車的分期條件都是不一樣的，而且根據車類型不同，所要求的手續資料和利息也不同。下面我就對這四種車型做一個簡單明了的介紹。

重卡自卸和半掛，這類車進件要求非常高，只有銀行機構可以辦理分期付款。而磨碰且這些車一般都有兩張發票，銀行也只能貸兩張發票的70%。在費用上一般也都比較高，需要支付貸款額5%的手續費已經5%的還款保證金，保證金在您還完車款以後銀行會退還的。利息大概在貸10萬元兩年利息15000左右，一次類推。需要客戶提供駕照，銀行流水，身份證和掛靠協議等資料，有專業的代辦機構，辦理起來也不是他別的麻煩。

輕卡和中卡目前已經放開了，很多小的金融公司都可以做，這些車做起來相對簡單，只要客戶提供身份證駕駛證就能夠辦理，而且能夠貸發票價的90%，需要支付3000元左右的手續費。利息大概在貸10萬元三年利息22000左右，雖然利息高了一點，但是投入成本比較少，後期還款也沒有什麼壓力。這類車型只要選好車，經銷商很快就能夠為您辦理。

貨車一般都需要掛靠，所以您最好在買車前就要找一家比較靠譜的運輸公司做車輛的掛靠，這樣後期辦理分期就比較的簡單。總之車貸的套路很多，一定要多問幾家，做完比較之後再決定。商用車分期保險費用都比較的高，10萬左右的車大概都得10000元左右，另外經銷商會收各種費用，這些費用都是經銷商的贏利點，所以能搞價就盡量往下面壓價。這樣才最劃算。

樓主提問的這台車就屬於重卡范疇，只能找銀行機構做貸款了。具體的需要根據當地的情況具體分析！如果有疑問的話，可以關注私聊我！

好了，這就是商用車分期的大概情況，具體操作起來的細節可以在下方留言，我將為大家一一講解！