天涯消費貸款

A. 逾期不還會不上大數據徵信

會的，當然這個建議你去查詢一下才知道。要查詢網貸大數據的話，通常都是在一些民間查詢系統、第三方徵信平台處查詢，中國人民銀行一般查不到網貸大數據。

而若是要查詢央行徵信的話，那直接帶上身份證去當地人民銀行徵信中心查詢就行了；還可以去當地有人民銀行授權的商業銀行網點查詢；或者直接在電腦上登錄中國人民銀行徵信中心官網進行查詢也可以。

央行徵信和網貸大數據基本現在也有關聯了。申請網貸的話，主要以大數據、平台風控為主；而申請銀行貸款和那些接入有央行徵信系統的貸款機構、平台的貸款，就是以借款人的央行徵信報告為主。

不清楚自己徵信情況的小夥伴只需要通過：木力數據。即可查詢到自己的個人信用評分，找到這個微信小程序即可。該數據源自全國的網貸平台和銀聯，用戶可以查詢自身的大數據與信用情況，可以獲取各類指標數據，查詢到自己的個人信用情況，黑名單情況，網貸申請記錄，申請平台類型，網貸授信額度預估等重要數據信息等。

所以使用貸款或者信用卡一定要按時還款，不要輕易逾期，否則要是逾期上了徵信，出現了信用污點，還清欠款後還要五年時間才能夠「洗白」，而要是一直不還款，信用污點會跟隨你一輩子。

B. 放棄吧，逾期或准備逾期的客戶們，貸款機構有這些黑科技

導讀：

如果某人的貸款逾期了，一旦被貸款機構定性為惡意拖欠不還，那他就可能將要經歷一場不太愉快的催收。因為我關注貸款金融行業，所以我經常看到有一些人貸款逾期後，被機構催收的新聞，催收手段五花八門。總之，不管客戶是用什麼方法躲避，賴賬，機構或法院都有辦法找到他。

不管客戶是怎麼躲，終究躲不掉，因為無論是什麼樣的催收，他們都有一個共同點，那就是掌握著客戶的「深度社會身份信息」，包括個人基礎信息如姓名，身份證號，電話號。具體的還包括客戶的社會關系，社會身份，家庭住址，老家的具體位置，經常聯系的人等。

如果客戶是一名學生，機構除了掌握這名學生的基本身份信息外，還知道這名學生的學校，院系，班級，輔導員，甚至是閨蜜好友。

如果客戶是一位社會人員，機構不僅掌握著該客戶的基本身份信息以及資產等信息。還掌握著其具體的工作單位地址，同事，甚至是老闆，還有其的社會關系等信息。

一個人身上的具體信息和社會關系是相當復雜的，那這些機構是怎麼做到在客戶逾期後不僅能找上門還能聯繫到客戶的各位朋友們的呢？這就是今天我要寫的話題。

先說結論，他們是通過將貸款放給客戶前做的准備工作做到的。其中包括客戶的貸款申請表，央行徵信，個人大數據，視頻驗證等。

無論是銀行還是p2p等貸款機構，他們給客戶放款前，首先要做的就是調查這個客戶幾乎所有的背景資料，調查的源頭就在要求客戶填寫的貸款申請表上。

有過辦貸款或者信用卡經歷的人應該都知道，無論是線上還是，在申請貸款時，機構都會要求客戶先填一張貸款信息表，而這個表格里需要填的內容除了申請金額等信息外還包括個人信息及朋友信息和家人信息。

個人信息包括姓名身份證信息，住宅信息，單位信息，收入信息，聯系信息，個人資產信息等。

需要填的朋友信息和家人信息包括他們姓名及電話甚至是聯系地址，申請貸款時一般需要填兩個常聯系的朋友，一個公司的同事，一個自己的直系親屬。

這些人的信息就是機構為了以後隨時能聯繫到客戶而要求留下的，在放款前機構的風控電審部門一般會向這些人打電話核實，以保證你預留下的信息真實性。

就算是有的機構比較寬松，風控不打電話核實，他們也有其它辦法甄別你預留的信息真實性，比如通過大數據調取核實你的通訊記錄。

這就要講到徵信和個人大數據了，只要是辦過貸款或信用卡的人，在徵信上都會有自己的個人信息和之前辦理授信業務時留下的住宅單位等信息，另外還有信用信息也就是自己辦過的信用卡和貸款等信息。機構會根據徵信上的信息來參考客戶的信用。

下面放兩頁徵信報告的照片，供看官們參考。

以上兩張照片是同一份徵信報告的第一頁和第二頁，，後面還有5頁就不放出來，有興趣看徵信報告的可以到銀行去打一份自己的徵信報告出來看看。

而且我建議有使用銀行或貸款機構授信的人，每年最好都自己去打一次徵信報告來看看。

除了徵信之外，基本上所有的小貸機構都會通過查詢客戶的大數據來掌握客戶更多的信息。

放心，機構沒有權利在客戶不同意的情況下查詢你的大數據，所以他們會要求客戶填一份知情書和授權查詢徵信及大數據的授權書。這份授權書客戶在線下申請就是紙質版，線上申請就是電子版。

我沒有紙質版的照片，這里放一張某貸款平台的電子版授權書知情的截圖。

上面這張圖我畫滿了紅線，就是希望大家仔細看一看。

而這些協議，申請貸款的客戶們幾乎不會看，可能是知道自己必須要同意這些協議才能辦到貸款吧，索性閉著眼睛大筆一揮全都簽了。但是他們都不看這些，所以就不了解為什麼機構對其背景能夠做到了如指掌。

調出一個人的大數據，可以了解到幾乎這個人在網路上留下的所有信息，比如電商購物信息，芝麻信用分，申請的貸款，電話通訊記錄，公檢法上記錄等等，查詢大數據是通過客戶的身份證以及手機號，從而調取所有跟客戶的身份證和手機號有關聯的信息。

大數據究竟是怎樣的，一兩句話我也說不清，我還是放上圖片給大家參考好了，下面的是某大數據平台上的查詢結果截圖。

上面的這是被查詢人關於貸款相關的頁面，可以看到信用卡，貸款，電商，以及黑名單，可疑行為等。

這上面這一張是客戶的電話通訊錄信息，可以看到手機號已經使用了多長時間，以及客戶使用手機號的頻率，還有客戶最近三個月聯系過的號碼，並且可以看出是誰打給誰的，打了多少次，與對方的通話時長等。

上面這一張是客戶的通訊區域圖，上面這是大數據調出來的客戶在全國范圍的通訊區域。

上面的這個大數據平台在行業里屬於最low的一種大數據平台，但是就算是最low的一種，還是能查出關於一個人這么多的信息，可以想像那些比較專業和高端的的大數據徵信平台有多麼強大。

其中支付寶的芝麻信用就屬於一種比較高端和強大的大數據徵信平台。

通過大數據調取還可以看到客戶的公檢法信息，比如下面這張照片，通過客戶的身份證信息，調出了公安系統里的負面記錄，發現此人有吸毒史。

這張圖里左邊的登記照是此人在公安留案底的時候被拍的，右邊的比對照是身份證上的照片。

銀行和其他放款機構不論是看徵信還是查大數據，其最終的目的就是為了了解客戶的北背景和歷史信用記錄，最大限度的降低將資金貸給客戶的風險。

除了查大數據，客戶在辦理貸款簽約的時候還會被拍照，進行人臉視頻驗證，無論客戶是在線上還是先辦理，都會有這個流程。在線下辦理時簽約櫃台有攝像頭對著客戶，在線上辦理時會打開視頻認證要求客戶對著自己的手機鏡頭做眨眼睛，搖頭，張嘴等動作。

這些視頻認證有兩個作用，第一個是用來確認是本人申請，第二個是留下客戶最近的近照，以免未來如果客戶逾期了賴賬，機構找不到客戶時，可以把這些照片交給公檢法。

那些准備逾期，正在逾期的貸款客戶們，知道了這些，你還敢逾期么，機構掌握著你這么多信息，敢把錢放給你就不怕你跑掉，機構的催收部門或者是法院的法官們，追到天涯海角都會把你追回來的。

本文到這里就結束了，我希望各位有負債的同胞們，且行且珍惜，珍惜自己的信用，任何時候都不要選擇逾期。

如果，你在沒有任何辦法的情況下被迫逾期了，請主動跟授信機構溝通後期的還款計劃，不要逾期了就選擇躲避，你知道的，根本躲不掉啊，所以盡早放棄心中那一點僥幸的念頭。

未完待續......

編輯：投融君

C. 飛貸網，靠譜嗎

截止2020年2月飛貸是不靠譜的。

當記者問及有沒有針對學生的貸款時，「明月清風」稱，學生和非學生貸款沒有區別，貸款者直接提供身份證就能貸款。當被問及萬一學生無法還貸時，「明月清風」稱，貸款需要通過手機平台，想貸款就必須注冊，「注冊之後想跑，沒門兒」。

參考資料來源：人民網-亂象調查：校園貸並未徹底遠離

參考資料來源：人民網-瑞幸咖啡、天涯社區等15款App侵害用戶權益被限時整