消費貸款銀行檢查

❶ 銀行是怎麼查出來個人通過消費貸進行房屋購買的

銀行是怎麼查出來個人通過消費貸進行房屋購買的？銀行查消費貸用途的方法：查轉賬記錄，順藤摸瓜，從a賬戶查到b賬戶，從b賬戶查到c賬戶，從c賬戶查到d賬戶……，直到發現某個賬戶，用這筆消費貸的錢直接買房了。這時，銀行就會要求借款人歸還貸款。

銀行可以通過以下方式查到個人通過消費貸進入樓市：

1、查徵信：銀行要查借款人的徵信是非常容易的，只需要通過貸後管理查徵信就行了，消費貸放款前後三個月內個人及配偶名下有無按揭貸款記錄，如果有的話，則可被列為高度可疑對象。2、查名下住房：銀行對可疑對象可以要求其提供個人名下住房信息，像上海，讓借款人及配偶通過隨申辦APP查詢個人名下住房情況即可，更嚴格一點還能讓借款人及配偶的父母提供名下住房信息查詢記錄。3、資金流向監管：銀行可以查詢放款後的資金流向，通過銀監會配合還能跨行做滲透式檢查，只要是通過轉賬的都能查到。

❷ 銀行是怎麼查出來，個人通過消費貸進行房屋購買的

銀行查消費貸用途的方法：查轉賬記錄，順藤摸瓜，從a賬戶查到b賬戶，從b賬戶查到c賬戶，從c賬戶查到d賬戶……，直到發現某個賬戶，用這筆消費貸的錢直接買房了。這時，銀行就會要求借款人歸還貸款。

炒房客申請消費貸，申請材料這一塊肯定是齊全的，不然銀行不可能放款。

蹩腳的炒房客，都是倒在銀行下款後的操作上。蹩腳的炒房客所有的操作都是通過轉賬匯款，處處留下資金流向痕跡。聰明的炒房客會通過取現操作，斷了銀行的檢查線索。消費貸下來後，聰明人會去銀行取現，然後把錢存進其他銀行賬戶。

事實上，用消費貸買房，這是長期客觀存在的現象，根本不可能禁止得了。舉個例子，某企業主手上有300萬資金，通過銀行再借300萬消費貸，這時他手裡總共有600萬。

他用自己的300萬買房，把消費貸借來的300用在企業經營上，這種情況下，這個企業主完全不違規。

銀行查的是那些蹩腳的企業主，他們自有資金幾乎為零，注冊一個空殼公司，向銀行借消費貸300萬，直接用這筆錢投資買房，這樣的企業主，自有資金幾乎為零，完全是在空手套白狼，他們炒房的風險巨大，資金鏈隨時可能斷裂，而且，他們連怎麼規避風險都不知道。

無論是投資、創業還是做生意，都必須自己有本錢，銀行只會借錢給有本錢的人，懂得規避風險的人。

借消費貸買房會被銀行查到，這樣的人根本不是合格的投資者，也不懂得規避風險，不尊重 游戲 規則。

個人通過消費貸去買房子，如果銀行想去查，是非常容易查證出來的。現在說起這個問題，那麼過去難道沒有這種事情嗎？過去銀行也能查出來，但是銀行不會主動去查。這就是我們的監管真正下了狠心之後，那麼那些違規的現象自然就會被浮出水面。

1.違規的房產中介和貸款中介。現在一般房價買賣都離不開房產中介，而房產中介和貸款中介，其實他們是有時候合二為一，有時候分工協作。大家應該有過體會，當你在銀行很難借到款時，貸款中介反而很容易就幫忙銀行審批通過了。那麼在經營貸違規進入房產買賣過程中，這兩者合起來起到了很大的作用，他們會按照銀行要求包裝借款人的各項材料。指導借款人進行款項的各項轉移以及成功購買房產。

2.有著考核壓力的銀行貸款。從去年開始，國家提出要扶持中小微企業，要加大對於個人低息貸款的發放。其中是下了很多考核性的指標，而且利率也是不高的，如果算上優惠扶持政策，甚至可能比房屋按揭抵押貸款的利率很低，低於5%以下。不少銀行其實是進行了合同的精心設計，一方面將小微企業經營貸發放支小微企業主的公司賬戶中，另一方面要求以房產作為抵押擔保。這樣銀行的貸款也就放出去了，任務也完成了，同時還有擔保物和抵押物，風險也減少了。

3.炒房牟利的投機客。按照很多城市的限購政策，房屋起手付款要求的金額很高，有時候甚至能達到7成以上。那此時投機客就會想到通過經營貸套出貸款，買到房子後。當房屋升值之後再出售，歸還貸款，謀取到了房屋的增值收益，甚至還可以謀取到貸款之間的差價（低利率的經營貸與正常利率的房貸）。

在監管部門專項打擊之下，銀行不敢違規，怕受到監管的專項處罰。此時只要去查得到經營貸的企業賬戶，其資金流向，那就一目瞭然了。例如貸款需求是補充流動資金、購買設備、歸還貨款、商業保理。但實際這筆款項最終通過」公劃私「方式（也就是通過企業賬戶發給了私人賬戶），那麼就是違反了貸款用途。按照當初的貸款合同，銀行就有權提前收回貸款，結束貸款合同。

」房住不炒「，是一個堅守的底線。如果是剛需需求，那什麼時候買房都可以，而且還可以申請到低息的公積金貸款和房屋按揭貸款，利率都很便宜。所以正常購房是不可能申請經營貸的，因為經營貸的期限都不長，最多也就三年。對比高達20年30年的按揭貸款來說。那相當於每次還款都要去籌措一大筆資金，還要冒著再次申請不下來的風險。

所以在一定程度上講，借出了經營貸去買房子的購房者一般都不是正常的購房者，大多數都是炒房客。此次監管部門的打擊真正叫精準打擊，剛需購房人群不受到波及。這真是一個好政策。

都涉及到銀行，央行的清算系統能把你的每一筆賬查的清清楚楚，比這資金小的多的洗錢都能通過大數據篩查出來，何況消費貸，經營貸這么大資金進樓市，如果想查都能查出來的

[泣不成聲]當然是碰瓷啦，銀行根本不知道錢的動向，也不會刻意去查，只能根據後台數據給借款人發簡訊。所以才會讓你自己提供消費憑據，能提供就平安無事，提供不出來或者與後台數據不對，就直接說你違約，提前收回貸款[淚奔]

中國人民銀行

兩者短期內操作人家通過大數據就把你查個底朝天，不要以為自己所作所為都是天衣無縫的，人家不想查你不代表人家不知道，只是人家覺得對於你有充足的掌控，或者還未到利益最大化時！

既然這種行為是違法的你為什麼還要去試呢？為什麼要以身試法呢？

法律雖有漏洞，但不代表你可以無法無天，違法肯定要付出成本的，因為漏洞遲早會打上補丁的！

再說現在國家對於房地產各種違規行為進行打擊，這個節骨眼上你還去湊熱鬧那不是自個跟自個過不去嗎？！

專業的有專業方式，大額的有正當的理由，查出來的都是不專業加小額的

現在都是信息時代了，網上轉賬都有詳細資金記錄，現金上面也都有編號，銀行之間也都互相有能共享的資源。以後 科技 越發達，人們的隱私越透明。

查流水或者是徵信，有的消費貸的放貸方是某某消費金融，在徵信上提現出在某某消費金融公司借了多少錢

有鷹眼系統，你的錢無論轉多少圈，最終去向都可以看到

❸ 銀行為什麼自查消費貸產品

據財聯社消息，北京多家銀行要求貸款20萬以上額度客戶需要補交材料，同時多家股份制銀行也表示，消費貸流向房地產的情況已經出現，所以在資金流向以及貸後回訪等流程中將加大力度，嚴格杜絕消費貸另為他用。部分銀行已著手向消費貸客戶徵集貸款用途證明材料，其中包括：貨單、發票、合同、轉賬憑證等。

據悉，今年3月以來，短期消費貸款同比走勢大幅攀升，明顯偏離穩中有升的零售額同比，預計新增異常短期消費貸款金額約3700億元，估計其中至少有3000億流向樓市，約佔新增短期消費貸款總額30%。