㈠ 個人貸款管理暫行辦法
《個人貸款管理暫行辦法》為規范銀行業金融機構個人貸款業務行為,加強個人貸款業務審慎經營管理,有效防範風險,促進個人貸款業務健康發展,提升信貸資產管理的精細化水平,構建和諧信貸文化,由中國銀行業監督管理委員會起草制定。
拓展資料:
第一章 總則
第一條 為規范銀行業金融機構個人貸款業務行為,加強個人貸款業務審慎經營管理,促進個人貸款業務健康發展,依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規,制定本辦法。
第二條 中華人民共和國境內經中國銀行業監督管理委員會批准設立的銀行業金融機構(以下簡稱貸款人)經營個人貸款業務,應遵守本辦法。
第三條 本辦法所稱個人貸款,是指貸款人向符合條件的自然人發放的用於個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。
第四條 個人貸款應當遵循依法合規、審慎經營、平等自願、公平誠信的原則。
第五條 貸款人應建立有效的個人貸款全流程管理機制,制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規程,明確相應貸款對象和范圍,實施差別風險管理,建立貸款各操作環節的考核和問責機制。
第六條 貸款人應按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度。
第七條 個人貸款用途應符合法律法規規定和國家有關政策,貸款人不得發放無指定用途的個人貸款。
貸款人應加強貸款資金支付管理,有效防範個人貸款業務風險。
第八條 個人貸款的期限和利率應符合國家相關規定。
第九條 貸款人應建立借款人合理的收入償債比例控制機制,結合借款人收入、負債、支出、貸款用途、擔保情況等因素,合理確定貸款金額和期限,控制借款人每期還款額不超過其還款能力。
第十條 中國銀行業監督管理委員會依照本辦法對個人貸款業務實施監督管理。第二章 受理與調查
第十一條 個人貸款申請應具備以下條件:
(一)借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人;
(二)貸款用途明確合法;
(三)貸款申請數額、期限和幣種合理;
(四)借款人具備還款意願和還款能力;
(五)借款人信用狀況良好,無重大不良信用記錄;
(六)貸款人要求的其他條件。
第十二條 貸款人應要求借款人以書面形式提出個人貸款申請,並要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。
第十三條 貸款人受理借款人貸款申請後,應履行盡職調查職責,對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、准確性、完整性進行調查核實,形成調查評價意見。
㈡ 涓浜烘秷璐硅捶嬈炬湁娌℃湁娉曞緥璐d換
涓銆佷釜浜烘秷璐硅捶嬈炬湁娌℃湁娉曞緥璐d換
鏈夋硶寰嬭矗浠
浣犵殑娉曞緥涓婄殑璐d換灝辨槸瑕佹寜鍚堝悓榪樻撅紝鏀浠樺埄鎮銆
浜屻佷釜浜烘秷璐硅捶嬈炬湁娌℃湁娉曞緥璐d換
浣犲ソ錛屼釜浜烘秷璐硅捶嬈捐繚綰﹂氬父鏄娌℃湁鍒戜簨璐d換鐨勶紝璐熸湁鍙婃椂鍋胯繕璐鋒懼拰鍒╅噾棰濊緝澶э紝騫朵笖鏇存敼璐鋒劇敤閫旇鍙戠幇錛岃繖灝辨瀯鎴愪簡鍙鑳戒細琚鎶撲細鍒ゅ垜鐨勶紝榪欎釜鐪嬭繍姘斻
涓夈佹秷璐硅捶嬈捐喘鎴胯繚娉曞悧
娉曞緥鍒嗘瀽錛氫釜浜烘秷璐硅捶嬈撅紝涓鑸琚縐頒負娑堣垂璐鳳紝鏄閾惰屽悜鍊熸句漢鍙戞斁鐨勭敤浜庢寚瀹氭秷璐圭敤閫旂殑鎷呬繚璐鋒俱傜敤閫斿寘鎷鎴垮眿瑁呬慨銆佽喘涔版苯杞﹀悇綾誨ぇ棰濊愮敤娑堣垂鍝併佹棶娓搞佹眰瀛︾瓑涓浜虹敓媧繪秷璐癸紝涓嶅緱鐢ㄤ簬璐涔頒綇鎴褲佺倰鑲$瓑楂橀庨櫓棰嗗煙銆
娉曞緥渚濇嵁錛氥婁腑鍗庝漢姘戝叡鍜屽浗姘戞硶鍏搞
絎鍏鐧句竷鍗佷笁鏉″熸句漢鏈鎸夌収綰﹀畾鐨勫熸劇敤閫斾嬌鐢ㄥ熸劇殑錛岃捶嬈句漢鍙浠ュ仠姝㈠彂鏀懼熸俱佹彁鍓嶆敹鍥炲熸炬垨鑰呰В闄ゅ悎鍚屻
絎鍏鐧句竷鍗佸洓鏉″熸句漢搴斿綋鎸夌収綰﹀畾鐨勬湡闄愭敮浠樺埄鎮銆傚規敮浠樺埄鎮鐨勬湡闄愭病鏈夌害瀹氭垨鑰呯害瀹氫笉鏄庣『錛屼緷鎹鏈娉曠浜旂櫨涓鍗佹潯鐨勮勫畾浠嶄笉鑳界『瀹氾紝鍊熸炬湡闂翠笉婊′竴騫寸殑錛屽簲褰撳湪榪旇繕鍊熸炬椂涓騫舵敮浠橈紱鍊熸炬湡闂翠竴騫翠互涓婄殑錛屽簲褰撳湪姣忓眾婊′竴騫存椂鏀浠橈紝鍓╀綑鏈熼棿涓嶆弧涓騫寸殑錛屽簲褰撳湪榪旇繕鍊熸炬椂涓騫舵敮浠樸
絎鍏鐧句竷鍗佸叚鏉″熸句漢鏈鎸夌収綰﹀畾鐨勬湡闄愯繑榪樺熸劇殑錛屽簲褰撴寜鐓х害瀹氭垨鑰呭浗瀹舵湁鍏寵勫畾鏀浠橀炬湡鍒╂伅銆
㈢ 涓浜鴻捶嬈劇$悊鏆傝屽姙娉
涓銆佽烽棶銆婁釜浜鴻捶嬈劇$悊鏆傝屽姙娉曘嬪湪寤虹珛涓浜鴻捶嬈劇$悊鏈哄埗鏂歸潰鍚戣捶嬈句漢鎻愬嚭鎬庢牱鐨勮佹眰錛
銆婁釜浜鴻捶嬈劇$悊鏆傝屽姙娉曘嬭勫畾錛岃捶嬈句漢搴斿緩絝嬫湁鏁堢殑涓浜鴻捶嬈懼叏嫻佺▼綆$悊鏈哄埗錛屽埗璁㈣捶嬈劇$悊鍒跺害鍙婃瘡涓璐鋒懼搧縐嶇殑鎿嶄綔瑙勭▼錛屾槑紜鐩稿簲鏂藉樊鍒椋庨櫓綆$悊錛屽緩絝嬭捶嬈懼悇鎿嶄綔鐜鑺傜殑鑰冩牳鍜
浜屻佷釜浜鴻捶嬈劇$悊鏆傝屽姙娉
絎涓絝犳誨垯_絎涓鏉′負瑙勮寖閾惰屼笟閲戣瀺鏈烘瀯涓浜鴻捶嬈句笟鍔¤屼負錛屽姞寮轟釜浜鴻捶嬈句笟鍔″℃厧緇忚惀綆$悊錛屼績榪涗釜浜鴻捶嬈句笟鍔″仴搴峰彂灞曪紝渚濇嵁銆婁腑鍗庝漢姘戝叡鍜屽浗閾惰屼笟鐩戠潱綆$悊娉曘嬨併婁腑鍗庝漢姘戝叡鍜屽浗鍟嗕笟閾惰屾硶銆嬬瓑娉曞緥娉曡勶紝鍒跺畾鏈鍔炴硶銆俖絎浜屾潯涓鍗庝漢姘戝叡鍜屽浗澧冨唴緇忎腑鍥介摱琛屼笟鐩戠潱綆$悊濮斿憳浼氭壒鍑嗚劇珛鐨勯摱琛屼笟閲戣瀺鏈烘瀯錛堜互涓嬬畝縐拌捶嬈句漢錛夌粡钀ヤ釜浜鴻捶嬈句笟鍔★紝搴旈伒瀹堟湰鍔炴硶銆俖絎涓夋潯鏈鍔炴硶鎵縐頒釜浜鴻捶嬈撅紝鏄鎸囪捶嬈句漢鍚戠﹀悎鏉′歡鐨勮嚜鐒朵漢鍙戞斁鐨勭敤浜庝釜浜烘秷璐廣佺敓浜х粡钀ョ瓑鐢ㄩ旂殑鏈璐鋒俱俖絎鍥涙潯涓浜鴻捶嬈懼簲褰撻伒寰渚濇硶鍚堣勩佸℃厧緇忚惀銆佸鉤絳夎嚜鎰褲佸叕騫寵瘹淇$殑鍘熷垯銆俖絎浜旀潯璐鋒句漢搴斿緩絝嬫湁鏁堢殑涓浜鴻捶嬈懼叏嫻佺▼綆$悊鏈哄埗錛屽埗璁㈣捶嬈劇$悊鍒跺害鍙婃瘡涓璐鋒懼搧縐嶇殑鎿嶄綔瑙勭▼錛屾槑紜鐩稿簲璐鋒懼硅薄鍜岃寖鍥達紝瀹炴柦宸鍒椋庨櫓綆$悊錛屽緩絝嬭捶嬈懼悇鎿嶄綔鐜鑺傜殑鑰冩牳鍜岄棶璐f満鍒躲俖絎鍏鏉¤捶嬈句漢搴旀寜鍖哄煙銆佸搧縐嶃佸㈡埛緹ょ瓑緇村害寤虹珛涓浜鴻捶嬈鵑庨櫓闄愰濈$悊鍒跺害銆俖絎涓冩潯涓浜鴻捶嬈劇敤閫斿簲絎﹀悎娉曞緥娉曡勮勫畾鍜屽浗瀹舵湁鍏蟲斂絳栵紝璐鋒句漢涓嶅緱鍙戞斁鏃犳寚瀹氱敤閫旂殑涓浜鴻捶嬈俱俖
璐鋒句漢搴斿姞寮鴻捶嬈捐祫閲戞敮浠樼$悊錛屾湁鏁堥槻鑼冧釜浜鴻捶嬈句笟鍔¢庨櫓銆傜鍏鏉′釜浜鴻捶嬈劇殑鏈熼檺鍜屽埄鐜囧簲絎﹀悎鍥藉剁浉鍏寵勫畾銆俖絎涔濇潯璐鋒句漢搴斿緩絝嬪熸句漢鍚堢悊鐨勬敹鍏ュ伩鍊烘瘮渚嬫帶鍒舵満鍒訛紝緇撳悎鍊熸句漢鏀跺叆銆佽礋鍊恆佹敮鍑恆佽捶嬈劇敤閫斻佹媴淇濇儏鍐電瓑鍥犵礌錛屽悎鐞嗙『瀹氳捶嬈鵑噾棰濆拰鏈熼檺錛屾帶鍒跺熸句漢姣忔湡榪樻鵑濅笉瓚呰繃鍏惰繕嬈捐兘鍔涖傜鍗佹潯涓鍥介摱琛屼笟鐩戠潱綆$悊濮斿憳浼氫緷鐓ф湰鍔炴硶瀵逛釜浜鴻捶嬈句笟鍔″疄鏂界洃鐫g$悊銆俖_絎浜岀珷鍙楃悊涓庤皟鏌ョ鍗佷竴鏉′釜浜鴻捶嬈劇敵璇峰簲鍏峰囦互涓嬫潯浠訛細_
錛堜竴錛夊熸句漢涓哄叿鏈夊畬鍏ㄦ皯浜嬭屼負鑳藉姏鐨勪腑鍗庝漢姘戝叡鍜屽浗鍏姘戞垨絎﹀悎鍥藉舵湁鍏寵勫畾鐨勫冨栬嚜鐒朵漢錛沖
錛堜簩錛夎捶嬈劇敤閫旀槑紜鍚堟硶錛沖
錛堜笁錛夎捶嬈劇敵璇鋒暟棰濄佹湡闄愬拰甯佺嶅悎鐞嗭紱_
錛堝洓錛夊熸句漢鍏峰囪繕嬈炬剰鎰垮拰榪樻捐兘鍔涳紱_
錛堜簲錛夊熸句漢淇$敤鐘跺喌鑹濂斤紝鏃犻噸澶т笉鑹淇$敤璁板綍錛沖
錛堝叚錛夎捶嬈句漢瑕佹眰鐨勫叾浠栨潯浠躲俖絎鍗佷簩鏉¤捶嬈句漢搴旇佹眰鍊熸句漢浠ヤ功闈㈠艦寮忔彁鍑轟釜浜鴻捶嬈劇敵璇鳳紝騫惰佹眰鍊熸句漢鎻愪緵鑳藉熻瘉鏄庡叾絎﹀悎璐鋒炬潯浠剁殑鐩稿叧璧勬枡銆俖絎鍗佷笁鏉¤捶嬈句漢鍙楃悊鍊熸句漢璐鋒劇敵璇峰悗錛屽簲灞ヨ屽敖鑱岃皟鏌ヨ亴璐o紝瀵逛釜浜鴻捶嬈劇敵璇峰唴瀹瑰拰鐩稿叧鎯呭喌鐨勭湡瀹炴с佸噯紜鎬с佸畬鏁存ц繘琛岃皟鏌ユ牳瀹烇紝褰㈡垚璋冩煡璇勪環鎰忚併俖絎鍗佸洓鏉¤捶嬈捐皟鏌ュ寘鎷浣嗕笉闄愪簬浠ヤ笅鍐呭癸細_
錛堜竴錛夊熸句漢鍩烘湰鎯呭喌錛沖
錛堜簩錛夊熸句漢鏀跺叆鎯呭喌錛沖
錛堜笁錛夊熸劇敤閫旓紱_
錛堝洓錛夊熸句漢榪樻炬潵婧愩佽繕嬈捐兘鍔涘強榪樻炬柟寮忥紱_
錛堜簲錛変繚璇佷漢鎷呬繚鎰忔効銆佹媴淇濊兘鍔涙垨鎶碉紙璐錛夋娂鐗╀環鍊煎強鍙樼幇鑳藉姏銆俖絎鍗佷簲鏉¤捶嬈捐皟鏌ュ簲浠ュ疄鍦拌皟鏌ヤ負涓匯侀棿鎺ヨ皟鏌ヤ負杈咃紝閲囧彇鐜板満鏍稿疄銆佺數璇濇煡闂浠ュ強淇℃伅鍜ㄨ㈢瓑閫斿緞鍜屾柟娉曘俖絎鍗佸叚鏉¤捶嬈句漢鍦ㄤ笉鎹熷沖熸句漢鍚堟硶鏉冪泭鍜岄庨櫓鍙鎺х殑鍓嶆彁涓嬶紝鍙灝嗚捶嬈捐皟鏌ヤ腑鐨勯儴鍒嗙壒瀹氫簨欏瑰℃厧濮旀墭絎涓夋柟浠d負鍔炵悊錛屼絾蹇呴』鏄庣『絎涓夋柟鐨勮祫璐ㄦ潯浠躲俖
璐鋒句漢涓嶅緱灝嗚捶嬈捐皟鏌ョ殑鍏ㄩ儴浜嬮」濮旀墭絎涓夋柟瀹屾垚銆俖絎鍗佷竷鏉¤捶嬈句漢搴斿緩絝嬪苟涓ユ牸鎵ц岃捶嬈鵑潰璋堝埗搴︺俖
閫氳繃鐢靛瓙閾惰屾笭閬撳彂鏀句綆椋庨櫓鐨勶紝璐鋒句漢鑷沖皯搴斿綋閲囧彇鏈夋晥鎺鏂界『瀹氬熸句漢鐪熷疄韜浠姐俖絎涓夌珷椋庨櫓璇勪環涓庡℃壒_絎鍗佸叓鏉¤捶嬈懼℃煡搴斿硅捶嬈捐皟鏌ュ唴瀹圭殑鍚堟硶鎬с佸悎鐞嗘с佸噯紜鎬ц繘琛屽叏闈㈠℃煡錛岄噸鐐瑰叧娉ㄨ皟鏌ヤ漢鐨勫敖鑱屾儏鍐靛拰鍊熸句漢鐨勫伩榪樿兘鍔涖佽瘹淇$姸鍐點佹媴淇濇儏鍐點佹姷錛堣川錛夋娂姣旂巼銆侀庨櫓紼嬪害絳夈俖絎鍗佷節鏉¤捶嬈鵑庨櫓璇勪環搴斾互鍒嗘瀽鍊熸句漢鐜伴噾鏀跺叆涓哄熀紜錛岄噰鍙栧畾閲忓拰瀹氭у垎鏋愭柟娉曪紝鍏ㄩ潰銆佸姩鎬佸湴榪涜岃捶嬈懼℃煡鍜岄庨櫓璇勪及銆
璐鋒句漢搴斿緩絝嬪拰瀹屽杽鍊熸句漢淇$敤璁板綍鍜岃瘎浠蜂綋緋匯俖絎浜屽嶮鏉¤捶嬈句漢搴旀牴鎹瀹℃厧鎬у師鍒欙紝瀹屽杽鎺堟潈綆$悊鍒跺害錛岃勮寖瀹℃壒鎿嶄綔嫻佺▼錛屾槑紜璐鋒懼℃壒鏉冮檺錛屽疄琛屽¤捶鍒嗙誨拰鎺堟潈瀹℃壒錛岀『淇濊捶嬈懼℃壒浜哄憳鎸夌収鎺堟潈鐙絝嬪℃壒璐鋒俱俖絎浜屽嶮涓鏉″規湭鑾鋒壒鍑嗙殑涓浜鴻捶嬈劇敵璇鳳紝璐鋒句漢搴斿憡鐭ュ熸句漢銆傜浜屽嶮浜屾潯璐鋒句漢搴旀牴鎹閲嶅ぇ緇忔祹褰㈠娍鍙樺寲銆佽繚綰︾巼鏄庢樉涓婂崌絳夊紓甯告儏鍐碉紝瀵硅捶嬈懼℃壒鐜鑺傝繘琛岃瘎浠峰垎鏋愶紝鍙婃椂銆佹湁閽堝規у湴璋冩暣瀹℃壒鏀跨瓥錛屽姞寮虹浉鍏寵捶嬈劇殑綆$悊銆傜鍥涚珷鍗忚涓庡彂鏀劇浜屽嶮涓夋潯璐鋒句漢搴斾笌鍊熸句漢絳捐涔﹂潰鍊熸懼悎鍚岋紝闇鎷呬繚鐨勫簲鍚屾椂絳捐㈡媴淇濆悎鍚屻傝捶嬈句漢搴旇佹眰鍊熸句漢褰撻潰絳捐㈠熸懼悎鍚屽強鍏朵粬鐩稿叧鏂囦歡錛屼絾鐢靛瓙閾惰屾笭閬撳姙鐞嗙殑璐鋒鵑櫎澶栥俖
涓夈佷釜浜鴻捶嬈劇$悊鏆傝屽姙娉曞緩絝嬩釜浜鴻捶嬈
1錛岀瓟妗堬細c銆佷釜浜哄熸劇$悊鏆傝屽姙娉曘
2錛岀浉鍏崇◣娉曪細銆婁釜浜鴻捶嬈劇$悊鏆傝屽姙娉曘嬩粠淇濇姢涓浜鴻捶嬈懼悎娉曟潈鐩婄殑瑙掑害錛屽皢涓浜鴻捶嬈懼畾涔変負鈥滀釜浜鴻捶嬈炬槸鎸囪捶嬈句漢鍚戝叿鏈夊畬鍏ㄦ皯浜嬭屼負鑳藉姏鐨勮嚜鐒朵漢銆
銆婁釜浜鴻捶嬈劇$悊鏆傝屽姙娉(寰佹眰鎰忚佺)銆嬨
涓鏄瑙勫畾浜嗕笉閫傜敤鐨勪笟鍔¤寖鍥淬傘婂姙娉曘嬭勫畾閾惰屼笟閲戣瀺鏈烘瀯鍙戞斁鍐滄埛璐鋒俱佹苯杞﹂噾鋙嶅叕鍙稿彂鏀句釜浜鴻捶嬈撅紝鍙鏆備笉鎵ц屾湰鍔炴硶銆
浜屾槸緇欎簣浜嗛摱琛屼笟閲戣瀺鏈烘瀯涓変釜鏈堢殑鍑嗗囨湡銆傞摱鐩戜細灝嗙潱淇冮摱琛屼笟閲戣瀺鏈烘瀯鎸夌収銆婂姙娉曘嬬殑鐩稿叧瑕佹眰錛屽埗瀹氭垨淇鏀瑰悇鑷鐨勭$悊緇嗗垯鍜屾搷浣滆勭▼錛屽仛濂藉疄鏂藉噯澶囧伐浣溿
涓夋槸瀵嗗垏璺熻釜銆婂姙娉曘嬫墽琛屾儏鍐點傘婂姙娉曘嬪疄鏂藉悗錛岄摱鐩戜細灝嗚窡韙閾惰屼笟閲戣瀺鏈烘瀯瀵廣婂姙娉曘嬬殑鎵ц屾儏鍐碉紝閽堝瑰嚭鐜扮殑闂棰樺強鏃墮噰鍙栫浉搴旂殑鐩戠℃帾鏂斤紝鍒囧疄鎻愰珮閾惰屼笟閲戣瀺鏈烘瀯涓璐風$悊姘村鉤銆
鍥涖佷釜浜鴻捶嬈劇$悊鏆傝屽姙娉曠敱璋佽礋璐hВ閲婏紵
鈼忓弬鑰冪瓟妗
銆婁釜浜鴻捶嬈劇$悊鏆傝屽姙娉曘嬬鍥涘嶮鍏鏉¤勫畾錛屾湰鍔炴硶鐢變腑鍥介摱琛屼笟鐩戠潱綆$悊濮斿憳浼氳礋璐hВ閲娿