二套房公積金與商業貸款利率

『壹』 二套房公積金和商業貸款的組合貸款

法律主觀：

公積金貸款 和 商業貸款 組合貸款的區別如下： 1、 貸款利率 不同 公積金貸款5年以上貸款利率為3.25%，產生的總利息低。 商業貸款，無折扣的情況下貸款利率為4.9%，貸款的總利息比較高。 組合貸款的貸款利率介於3.25%和4.9%之間，貸款的總利息相對適中。 2、貸款的額度不同 公積金 的貸款額度受個人公積金繳存年限、余額的限制，此外，政策還規定了公積金的最高可貸款額度；組合貸款和商業貸款的貸款額度比公積金的貸款額度高。 因此，很多人在 公積金貸款額度 不夠的情況下，選擇組合貸款。 3、貸款的條件不同 商業貸款的要求是個人信用良好，沒有不良徵信記錄，具備還款能力。只要是購 買房 屋，不管是普通住宅還是商住樓、別墅、寫字樓，都可以採用商業貸款。 採用公積金貸款，也要求個人的信用良好，此外還有要求，就是自貸款之日起前6個月，個人的公積金賬戶須是連續正常且足額繳納的。公積金貸款僅針對購買普通住宅的家庭，別墅等非普通住宅、商住樓等非住宅，是不可以使用公積金貸款的。 組合貸款則必須同時滿足公積金貸款和商業貸款的要求。 此外，個人有公積金貸款未結清，不能再採用公積金貸款和組合貸款；而有商業貸款未結清，除開限購限貸因素外，還可以再採用商業 貸款買房 。還有一個問題就是，在帆團很多城市買房，公積金異地貸款受到限制，自然組合貸款也是不行的；而商業貸款，則可以不受地方的限制。 4、貸款流程的繁簡不同 商業貸款的流程相對簡單，在銀行申請商業貸款後，貸款很快就能發放下來。 公積金貸款的流程復雜，必須先到住房資金管理中心進行申請，中心進行審核後開始辦理貸款，從申請到貸款發放，時間比較久。 組合貸款中商業貸款部分向貸款銀行申請，公積金貸款部分向公積金中心申請，貸款發放的速度比公積金貸款和商業貸款都要慢。 5、資金來源不同 住房公積金 管理中心的資金來源於職源叢工個人及所在單位繳存的住房公積金，可以簡單理解為「取之於民，用之於民」。 商業貸款是以房產作為 抵押 物，向銀行等金融機構獲得一次性借款的交易。 組合貸款的資金則是來自於公積金中心和銀行。 三種貸款方式各有利弊，買房的時候，要結合貸款的條件和自己的需求，選擇適合自己的貸款方式。

法律客觀：

《住房公積金管理條例》第二十六條 繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。住房公積金管理中心應當自受理申請之日起15日內作出准予貸款或者不準貸款的決定，並通知申請人；准予貸款的，由受委託銀行辦理貸款手續。 住房公積金貸款的風險，由住房公積金管理中心承擔。 《住房公態裂橘積金管理條例》第二十七條 申請人申請住房公積金貸款的，應當提供擔保。

『貳』 二套房公積金貸款的利率是多少

二套房公積金貸款的利率為公積金基準利率1.1倍，如果是五年期以上的房產寬虛的話就是3.25%的1.1倍，即為3.575%。雖然比起首套公積金貸款的利率要高一點，但是對比商業貸款的利率整體還是要劃算很多的。
公積金貸款和商業貸款的區別
一、面對的房屋類型不同
1、住房公積金貸款只能用於購買70年產權的住宅時使用，除此之外的商辦房等類型的房屋是不能申請公積金貸款的。因此大家買房申請貸款時請一定要注意這一點。
2、商業貸款面對的房屋類型較為寬松，除了住宅之外，公寓也可以申請。
二、貸款利率的不同
這是因為公積金貸款不是以盈利為目的的政策性貸款，因此它的利率相對較低。而商業貸款就不同了，商業銀行貸款是以贏利為目的，利率相對高一些。
三、貸款慎雀燃額度不同
一般來說，如果商業貸款和公積金貸款購置同樣的一套房子，那麼商業貸款的首套房子可以貸到70%。而純公積金貸款的首套則最多可貸款到80%。
四、貸款流程不同
1、公積金貸款
公積金貸款的流程一般是：資質審核、房屋歲則核驗——網簽——評估——面簽——初審——簽借款合同——繳稅——過戶——出房產證——抵押——放款。
2、商業貸款
商業貸款的流程一般是：資質審核、房屋核驗——評估——同貸——網簽——繳稅——過戶——出房產證——抵押——放款。這樣對比來看，公積金貸款和商業貸款明顯是有很大區別的。
五、還貸方式不同
另外商業貸款可以選擇的還貸方式非常多，在提前還款的上也更為自由、靈活。一般商業貸款在滿一年後，每年都可以提前還款。相比之下，公積金貸款的還貸方式較為單一，以等額本息和等額本金兩種方式為主。此外，公積金貸款只有一次提前還款的機會。
六、審批時間和機構不同
1、商業貸款大約需要20個工作日出審批結果。而公積金貸款則大約需要40個工作，這主要是因為公積金審核完之後還要交給銀行再審查一次。
2、商業房貸主要通過銀行審批，決定權在銀行。公積金房貸則需要通過公積金管理中心審批，決定權在公積金管理中心，銀行只是執行機構。
七、面對的人群不同
商業貸款是公開性的，只要符合貸款的條件則都可以進行貸款。而公積金貸款需滿足公積金按月足額繳存6個月以上，具有穩定的職業和收入才可以進行申請貸款。相對商業貸款而言，公積金貸款的要求更高些。

『叄』 公積金二套房貸款利率是多少2023

2023公積金利率如下：
1、商業貸款：根據目前的基準貸款利率，2023年第二套住房貸款利率，貸款期限為1-5年，貸款利率為5.225%-6.175%；貸款期限超過5年，貸款利率為5.39%-6.37%。
2、公積金貸款：2023年公積金中心還將根據當地實際情況確定第二套住房貸款利率。按照慣例，公積金第二套住房貸款利率將在基準貸款利率的基礎上提高10%。也就是說，五年期以下的年利率約為3.025%，五年期以上的年利率約為3.575%。具體情況應根據當地實際情況確定。
第二套房貸款政策條件是：
1、貸款人年齡在18—65歲之間，擁有完全的民事行為能力；
2、申請人要工作穩定，收入水平比較高，有按時還款的能力；
3、申請人擁有本市的城鎮戶口，或者是居住證明；
4、申請人能夠提供購房有效合同，購房人必須與實際購買人一致；
5、申請人個人徵信良好，近幾年沒有逾期還款的記錄；
6、若是申請的是公積金臘模貸款，借款前還要保證正常繳存住房公積金半年以上。
綜上所述，商業貸款：根據目前的基準貸款利率，2023年第二套住房貸款利旁掘率，貸款期限為1-5年，貸款利率為5.225%-6.175%；貸款期限超過5年，貸款利率為5.39%-6.37%。公積金貸款：2023年公積金中心還將根據當地實際情況確定第二套住房貸款利率。按照慣例，公積金第二套住房貸款利率將在基準貸款利率的基礎上提高10%。也就是說，五年期以下的年利率約為3.025%，五年期以上的年利率約為3.575%。
【法律依據】：
《住房公積金管理條例》第二十四條
職工有下列情形之一的，可輪啟緩以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額：
（一）購買、建造、翻建、大修自住住房的；
（二）離休、退休的；
（三）完全喪失勞動能力，並與單位終止勞動關系的；
（四）出境定居的；
（五）償還購房貸款本息的；
（六）房租超出家庭工資收入的規定比例的。
依照前款第（二），（三），（四）項規定，提取職工住房公積金的，應當同時注銷職工住房公積金賬戶。
職工死亡或者被宣告死亡的，職工的繼承人，受遺贈人可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額；無繼承人也無受遺贈人的，職工住房公積金賬戶內的存儲余額納入住房公積金的增值收益。

『肆』 第二套房公積金貸款利率是多少

根據二套房政策，貸款期限在5年(含)以內的住房公積金個人貸款利率為2.75%，5年以上的貸款利率為3.25%，第二套住房的貸款利率為基準利率的1.1倍。舉個實例：小張在北京有一套房產，購買二套住宅時，公積金貸款的利率為基準利率3.25%的1.1倍，即為3.575%，商業貸款的利率為基準利率4.9%的1.1倍，即為5.39%。

1、客戶的徵信良好

申請公積金貸款的時候，公積金中心會比較關注客戶的徵信情況，徵信報告上面不能夠有不良貸款記錄，如果客戶以前出現過逾期導致徵信有污點，公積金中心審核以後可能會直接拒絕客戶的房貸申請，影響是比較大的。

2、公積金賬戶余額充足

客戶公積金賬戶余額會直接影響客戶的貸款額度，一般情況下公積金貸款額度是賬戶余額的10至20倍，另外公積金繳存基數也會影響到客戶的公積金貸款額度。公積金貸款額度具體如何確定，需要以公積金中心的通知為准，如果客戶公積金賬戶余額不足，可能會導致貸款申請失敗，或者是可貸額度不夠用。

3、收入是月供兩倍以上

在申請房貸的時候，公積金中心會要求客戶的月收入是月供的兩倍以上。公積金中心會通過客戶的收入流水以及收入證明來判斷客戶的收入情況，如果客戶的收入不滿足要求，也可能會導致公積金貸款申請通不過。

4、負債率不超過50%

在客戶申請公積金貸款的時候，公積金中心會關注客戶的負債情況，在正常情況下，客戶的負債率不能超過50%，負債率越高，就說明客戶的經濟壓力越大，在以後出現逾期的可能性也越高，公積金中心的顧慮也就更多一些。

5、名下無公積金貸款

在客戶申請公積金貸款的時候，如果自己的名下還有未結清的公積金貸款也會導致貸款申請通不過，這是客戶需要提前了解清楚的事情。

6、有完全民事行為能力

在申請公積金貸款的時候，客戶不能因為身體上面的原因，或者是其他原因讓自己明顯不能承擔債務責任，如果不具備完全民事行為能力公積金中心也不會下款。

7、年齡要滿足要求

首先需要客戶已經成年，不過客戶的貸款年齡不能太高，公積金貸款最長年限不超過退休後5年，比如60歲退休的最長年限只能貸到借款人65歲。年齡如果超過了當地公積金中心的限制，也會導致公積金貸款申請通不過。

8、房屋面積不超過限制

在客戶申請公積金貸款的時候，有些地區的公積金中心會限制客戶所購房屋的面積，尤其是在購買第二套房的時候，限制會多一些，比如說有些地區的公積金中心會要求公積金貸款買二套房的面積不得超過144平方米，客戶可以先提前了解清楚。

9、能提供完整的資料

客戶需要按公積金中心的要求繳納相應的首付款，並且需要保管好首付款發票原件，在辦理貸款的時候需要用得上，並且還要妥善保管好購房合同以及定金繳納憑證。

10、二套房不是小產權房

根據公積金貸款的要求來看，小產權房是不能夠申請公積金貸款的，所謂的小產權房是指在農村集體土地上建設的房屋，這一點需要客戶特別注意。

如果首套房用的是公積金貸款的話，是需要把貸款還清的，同一時段只能使用公積金貸款買一套房。如果是商業貸款的話沒有任何的關系，只要是符合購房條件和貸款條件，二套房就可以用公積金貸款。

『伍』 100萬的公積金貸款和商貸差多少各個app年化利率是多少

100萬公積金貸款和商業貸款的利息差異
公積金貸款年利率相對固定，1-5年期限的年利率為2.75%，而5-30年期限的年利率為3.25%。對於二套房，公積金貸款的年利率會在這個基礎上上調10%。具體來說，1-5年期限的二套房年利率為3.025%，5-30年期限的二套房年利率為3.575%。
商業貸款的年利率則與市場利率掛鉤，首套房的年利率至少為同期LPR（貸款市場報價利率）減去0.2%，而二套房的年利率至少為同期LPR加上0.6%。以2022年8月20日發布的LPR數據為例，1年期限的LPR為3.65%，5年期限的LPR為4.3%，因此首套房的年利率至少為3.45%，而二套房的年利率至少為4.1%。
實際計算中，假設100萬的貸款是首套房，貸款期限為30年，按照最低的銀行貸款利率定價，採用等額本息還款方式，公積金貸款的總利息約為56.7萬，商業貸款的總利息約為74萬，兩者相差約17.3萬。
各大APP的年化利率
1. 有錢花APP的年化利率起價為7.2%，提供按天計息、隨借隨還的服務，提前還款無服務費。
2. 京東金融APP的年化利率起價為9.1%，適用於按天計息、分月等額本息或先息後本等多種還款方式。
3. 360借據APP的綜合息利率起價為7.2%，支持按天計息，也可選擇等本等息或分期還款。
4. 分期付款樂APP的日利率起價為0.03%，計算出的年化利率約為10.8%，最長可分36期還款。
5. 招聯金融APP的好期貸或信用付產品的年化利率定價在7.3%-23.725%之間，最長貸款期限為36個月。
6. 中郵保險錢包APP的極速貸年化利率定價范圍為7.2%-23.76%，加郵貸的年化利率定價范圍為10.8%-23.76%。
7. 平安交易金融APP的平安小橙花貸款產品年化利率為14%-24%，支持24小時隨時貸款，不使用不計息。
8. 星象圖金融APP（原蘇寧金融）的任性貸年化利率起價為10.8%，按天計息，隨借隨還。
9. 螞蟻借唄APP的年化利率起價為7.2%，提供按天計息、隨借隨還的服務。
10. 微信微粒貸APP的日利率范圍在0.02%-0.05%之間，對應的年化利率大約在7.3%-18.25%之間。

『陸』 公積金二套房貸款利率是多少

二套房公積金貸款利：五年以下（含五年）的年利率3.85%；五年以上的年利率4.40%。目前公積金首套房貸款執行基準利率，二套房貸款多執行1.1倍基準利率，上調幅度與借宏飢悄款人資質等因素有關。

二套房公積金貸款利息：中國央行、銀監會、住建部聯合發文，將二套房商業貸款首付比例由六成下調至四成，公積金貸款首套房首付比例下調至兩成。

已蔽渣結清首套房貸款，則二套房貸款首付比例降至三成。此外，財政部也將個人商品房銷售營業稅免徵年限，由此前的五年調整兩年。

二套房商業貸款利率：

商業貸款基準利率：5.90%。

新房貸政策，已有1套住房但貸款已結清的肢余，再申請貸款購買「二套」房，貸款利率低可基準7折；當前已有1套住房，且房貸未結清的，再次貸款購買「二套」房，利率最低上浮10%。

二套房公積金貸款利率：

貸款期限：5年(含)以內3.85%；5年以上4.40%。

目前公積金首套房貸款執行基準利率，二套房貸款多執行1.1倍基準利率，上調幅度與借款人資質等因素有關。