2019年房子貸款新政冊

⑴ 重磅!貸款利率再出新政,已經買了房利率也要調整!

大家好，我是想去曬太陽卻要留在辦公室趕稿的豌豆尖兒。在2019年的最後一個周末，編輯狗如我依然沒有休息的機會，加班才是我的日常。央行總是在周末拋出重磅政策，上次放大招是8月25日，貸款利率改革，從基準利率上浮變為以貸款市場報價利率（LPR）為基準加點。如今，12月28日，央行發布《中國人民銀行公告〔2019〕第30號》，就存量浮動利率貸款定價基準轉換為LPR有關事宜發布公告。
我們先來回顧一下之前的政策：在10月8日之前，商貸利率由基準利率+上浮比例決定，基準利率4.9%，首套房上浮15%左右，算下來是5.64%。8月25日的新規指出，10月8日之後，房貸利率不再以基準利率為基準，而是以LPR為基準，首套房不得低於LPR，二套房不得低於LPR加60個基點，商業用房不得低於LPR加60個基點，公積金貸款利率不變。
LPR每月20日公布一次，10月五年以上LPR為4.85%，11月為4.8%，12月也是4.8%。8月25日的規定中有一條，10月8日之前的貸款仍按舊有政策執行。而今天的新政策，針對的是存量浮動利率貸款，也就是以前的老貸款，也要改成以LPR為基準。
新政解讀如下：
1. 哪些人受影響？
存量浮動利率貸款是指2020年1月1日前按照舊政策以基準利率為基礎簽訂的，已經發放或者簽了合同還沒批下來的貸款（不包括公積金貸款）。2020年1月1日起，不能再按照舊政策簽貸款合同。也就是說，如果你是公積金貸款，或者10月8日之後新簽商貸，以LPR為基準，那就沒你啥事。以前以基準利率為標準的人群才受影響！
2. 啥時候開始改？
2020年3月起，金融機構應該與老政策貸款的客戶進行協商，轉換原則上應於2020年8月31日前完成，銀行到時候會通過電話簡訊等等方式主動聯系你。
3. 要改成啥樣？
有兩種方式可選，但只能轉換一次！已處於最後一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。第一種是把原來的利率改為以LPR為基準加點（加點可以為負），加點數在合同剩餘期限里都不變，除房貸的其他貸款由借貸雙方協商確定。房貸的加點數值要等於原來合同的利率水平與2019年12月的LPR差值。轉了之後到第一個重定價日，你的利率都要等於原來的利率。到了第一個重定價日，利率就由最近一個月的LPR與加點重新計算去定。重定價周期和重定價日都可以重新約定，重定價周期最短為一年。也就是說轉換之後你的利率跟原來的利率保持一樣，但後期LPR變化的話你的利率就會跟著變化，只是加點不變。
舉個例子：比如你原來的房貸合同簽的上浮15%，基準利率是4.9%，你的房貸利率就是4.9%x（1+15%）=5.64%。2019年12月的五年以上LPR為4.8%，那你的加點就是5.64%-4.8%=0.84個基點。（一個基點是0.01%）如果你是2020年3月改的，把重定價日定為1月1日，重定價周期定為1年，那從2020年3月改了之後到2020年12月31日，你的利率都是5.64%。假設2020年12月五年以上LPR為4.7%，你從2020年1月1日起，利率就是LPR+加點=4.7%+0.84個基點=5.54%。以後每年以此類推。
第二種是直接轉換為固定利率，房貸要轉成原來最近的水平，其他貸款轉成多少由你和銀行協商。比如你原來基準利率上浮15%是5.64%，轉成固定利率之後，你的房貸利率就永遠是5.64%，到你還完貸款為止。
答疑解惑：
1. 既然轉換前後利率一樣，為什麼要把以前的貸款進行轉換？
根據央行的回答，目前90%的新發貸款已經參考LPR定價，以前的存量貸款不能及時反映市場利率變化，不利於保護借貸雙方的權益。為進一步深化LPR改革，才出了這個公告。說白了，就是大家一視同仁，統一用一個新標准，方便管理，也能跟著市場利率走。
2. 我以前的房貸利率是打了折的，轉換之後是不是就沒有折扣了？
請注意，政策原文有一句「加點可以為負」，如果你原來的利率打了折，那你的加點就是負數。就算按照LPR+加點的新方式算，由於你的加點為負，你依然相當於享受了利率折扣。比如你原來打8折，基準利率是4.9%，你的利率是4.9%x0.8=3.92%,2019年12月五年以上LPR是4.8%，你的加點就是3.92%-4.8%=-0.88%，也就是負88個基點。假設你重定價周期為一年，重定價日為1月1日，2020年12月五年以上LPR假設為4.7%，從2021年1月1日起，你的利率就為LPR+加點=4.7%-0.88%=3.82%。
3. 轉換為哪種方式更劃算？
第一種方式，簡單理解就是隨著LPR變化而變化，如果以後LPR走低，你的房貸利率就低，也更節約利息，第二種方式，固定利率，只有在LPR變高，算下來利率超過原來利率時才劃算。而近期國內外，都是降息的趨勢，包括五年期以上的LPR，也從10月的4.85%降了5個基點到11月的4.8%，後期的貨幣政策變化，我個人估計還會繼續寬松，所以利率進一步下調的話，還是選擇第一種方式更劃算，而且周期定為最短的一年，也能夠在利率走低的時候及時調整。
4. 我明年3月辦，和8月辦有啥區別不？
辦理時間不影響利率，你跟銀行溝通好，選擇自己方便的時間辦理即可。
5. 這個政策對樓市和房價有啥影響？
之前8月出政策的時候，我就說過，利率基本不變，對房價影響不大。這一次是針對存量貸款，就是以前已經買了房子貸款下來的人，且利率也基本保持在相同水平，所以還是影響不大。你要買房，更應該考慮的是樓盤本身是否適合你，比起房貸這點利息變化，靈魂拷問是，你的首付湊齊了嗎？如果你不知道怎麼選房，或者關於政策還有啥子搞不懂的，歡迎來聊我，一對一VIP服務。

⑵ 2019首套房貸款新政策2019年首套房銀行利率

2019年可以說是剛需人群買房的年份，而大部分人買房是需要貸款的，並且銀行貸款利率直接影響貸款利息，2019首套房貸款新政策的出現會有哪些變化，2019年首套房銀行利率是多少呢？接下來小編就帶各位想買房的業主們一起來看看首套房貸款的一些信息。
一、2019首套房貸款新政策
2019首套房貸款新政策中，央行和銀監會發布通知，要求不實施限購的城市，首套房貸首付款比例調整為不低於25％。而不少國有銀行和股份制銀行表示等待總行政策下發，目前尚未執行這一新政。本次新政體現了一定的差異化。
1、只針對不實施限購的城市
這里說到的只針對不實施限購的城市，也就說明了新政將惠及包括漳州在內的全國絕大部分城市。北京、上海、廣州、深圳等仍實施限購的城市，將無法直接受益。
2、普通住房人群
根據此前央行、銀監會規定，對擁有一套住房並已結清相應購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房，銀行業金融機構執行首套房貸款政策，但首付款比例為30％。這就表示，即使已經結清套房貸款，購房二套房首付比例仍為三成。
目前建行以及中行還有工行交行等多家銀行都表示，此前央行已經發布相應通知，但是由於沒有收到細則，所以之前沒有執行這種政策，不過自從1月1日之後，建行現在已經開始率先執行這項政策，所以這對於買房者貸款來說，肯定各大銀行都會慢慢推行這種政策，對大家貸款額度可能會發生一些變化。
二、2019年首套房銀行利率
央行貸款基準利率是各大銀行房貸利率的標尺，想了解2019年首套房銀行利率是多少，首先來看看央行2019年基準貸款利率：
商業貸款：一年（含）以內的短期貸款利率是4.35%;一年至五年（含）的中期貸款利率是4.75%;五年以上的長期貸款利率是4.9%。
常聽到的首套房房貸利率上浮10%，指的就是在央行基準貸款利率基礎上上浮，一般房貸都是五年以上的長期貸款，上浮10%後房貸利率=4.9%×（1+10%）=5.39%。
同理，某地區行首套房貸款利率打八折，指的是該行首套房貸款利率是4.9%×80%=3.92%。
不同地區，不同銀行，首套房房貸利率可能都有所差別，目前商業貸款首套房房貸利率普遍上浮5%到20%，具體看各個城市。
如果可能申請公積金貸款，那麼房貸利率就會低很多，2019年央行公積金基準貸款利率：五年以下（含五年）利率為2.75%;五年以上利率為3.25%。
三、首套房貸款哪個銀行好
1、工商銀行
工商銀行推出了個人家居組合貸款、個人商品房首付款貸款、商業用房按揭貸款和房地產開發企業短期貸款等新業務品種。其中為廣大市民關注的是個人家居組合貸款。
2、建設銀行
建設銀行提供的個人住房貸款品種齊全，既有針對在住房一級市場上購買住房的個人發放的住房貸款，也有針對在住房二級市場購買二手房的個人發放的再交易住房貸款
3、中國銀行
中國銀行的較大特點在於它改變了銀行以往高高在上的形象，成為尋常百姓的置業好幫手。「幸福早到三十年」是消費者在戶外或地鐵內隨處都能感受到的來自「中行」的服務問候。
4、農業銀行
關注住房貨款業務的廣州人，無人不知「農業銀行」的「金鑰匙」住房金融超市。「農行」推出的「金鑰匙」住房信貸品牌類型多樣，服務標准統一，還款靈活便捷，已逐漸成為廣東地區住房貸款的品牌業務。
5、民生銀行
目前比較常用的按揭還款有兩種：「等額還款法」和「遞減法」，兩種還款都比較單一與固定，民生銀行推出的「移動按揭」服務改變了這一狀況。
以上就是關於2019首套房貸款新政策，2019年首套房銀行利率的相關內容，希望能對大家有幫助！

⑶ 2019年首套房貸款利率上浮百分之幾

2019年8月，全國多城房貸利率上浮20%。《首次購房（查閱）證明告知單》明確，所謂的「首套房」得同時滿足三個條件：買房人年滿18周歲；買的房子是90平方米及以下的普通住房；購房人現在名下沒有單獨或與他人共同購買的住房。

不過與父母一起購買的、按照房改政策購買的、通過繼承遺產或拆遷安置獲得的住房除外。 契稅對個人首次購買90平方米及以下普通住房的，契稅稅率暫統一下調到1%， 首付對個人首次購買第一套房將最低首付款比例下調為20%。

(3)2019年房子貸款新政冊擴展閱讀：

房產局執行個人購房標准，財政部房產新政規定，對2008年11月1日及以後簽訂購房合同，並首次購買面積在90平方米及以下的普通住房，契稅稅率暫統一調整到1%。這一契稅優惠規定的三個前提條件之一，便是享受優惠的商品房必須為業主的第一套住房。

界定首套住房房產局和財政局給出了答案。查詢首次購房信息，以購房合同中的購房人為查詢依據。受理個人首次購房信息查詢時，需審核查詢人身份證明、商品房預(現)售合同或存量房買賣合同(本人不能親自查詢時，受託人應提交本人身份證原件、委託人身份證原件)。

⑷ 2019年深圳買房政策是什麼樣的

相對17/18年政策，19年的政策調整主要體現在離婚購房方面：

一、19年深圳購房新政，規定購房人在離婚2年內申請住房商業貸款或公積金貸款的，首付款比例不得低於70%；若無房貸記錄且可以提供婚前家庭單位無住房的，按三成首付執行。可以提供婚前家庭單位僅1套住房證明的，按貸款首付款5成執行。離婚後購房的政策相比之前更加細化。

二、八月開始，《深圳市場利率定價自律機制》又對以上政策進行補充。依據相關細則，對離婚2年內、婚前家庭為單位僅有1套住房的購房者，若要求首付5成，還要滿足無房貸記錄的要求。

三、2019深圳二套購房的其他情況，貸款首付款比例依然不低於7成。

資格：

一、在深圳購房的深戶家庭（限購兩套）：

無房，無房貸記錄的，首付3成。

無房，有房貸記錄(包含異地，貸款已結清)，首付5成。

無房，有房貸記錄(包含異地，1筆貸款未結清)，首付5成。

無房，有2筆或以上異地房貸記錄未結清，禁貸。

已有1套深圳房產，有房貸記錄(包含異地，貸款已結清)，首付7成。

已有1套深圳房產，有房貸記錄(包含異地，1筆貸款未結清)，首付7成。

已有2套深圳房產，禁貸。

二、在深圳購房的深戶個人（包括離異，限購一套）：

無房，無房貸記錄的，首付3成。

無房，有房貸記錄(包含異地，貸款已結清)，首付5成。

無房，有房貸記錄(包含異地，1筆貸款未結清)，首付5成。

無房，有2筆或以上異地房貸記錄未結清，禁貸。

三、非深戶個人或家庭（限購一套）

在深圳買房，需滿足連續5年在深圳繳納社保和個稅這一條件。

無房，無房貸記錄，首付3成。

無房，有房貸記錄（包含異地，貸款已結清），首付5成。

無房，有房貸記錄（包含異地，1筆貸款未結清），首付5成。

無房，有2筆或以上異地房貸記錄未結清，禁貸。

19年深圳購房建議：

19年開始深圳樓市回暖，貸款政策良好，剛需首套購房者可以盡快跟進，深圳的政策是打擊炒房炒樓，堅持房子是用來住的調控思路不動搖，但是隨著深圳經濟發展及生活水平提高，商品房價增長趨勢不會發生改變。相比深圳周邊城市，投資或者自住深圳，還是更好的選擇。

⑸ 房貸商業貸款利率多少首套房貸款新政策有哪些

現在很多人買房都會申請商業貸款，因為只要銀行的商業貸款申請下來，我們只需要支付部分的首付款就可以了，所以買房子相對來說會變得更加的簡單。每一年房貸商業貸款的利率都會有一定的變化，那麼接下來一起分析房貸商業貸款利率2019多少？2019首套房貸款新政策有哪些？
房貸商業貸款利率2019多少？
目前商貸利率貸款期限5年以上商業貸款基準利率是4.90％，受限購限貸政策的影響，各地銀行對首套房商貸利目前貸款期限5年以上商業貸款基準利率是4.90％，受限購限貸政策的影響，各地銀行對首套房貸款利率調整力度不同。全國首套房平均利率為5.38％，利率普遍上浮5％－20％。二套房貸款利率普遍上浮10％－30％。同期公積金貸款基準利率為3.25％，二套房貸款利率普遍上浮10％。第二套房界定以借款人家庭為單位認定房貸次數，已利用公積金貸碧旦款或者商業貸款購房的家庭，再次申請房貸，將視為第二套房。
2019首套房貸款新政策有哪些？
1、央行和銀監會發布通知，要求不實施限購的城市，首套房貸最低首付款比例調整為不低於25％。而不少旁慧雀國有銀行和股份制銀行表示等待總行政策下發，目前尚未執行這一新政。本次新政體現了一定的差異化。
2、首先，只針對不實施限購的城市，這也就意味著新政將惠及包括漳州在內的全國絕大部分城市。北京、上海、廣州、深圳等仍實施限購的城市，將無法直接受益。
3、其次，首付比例最低只需25％面向首次購買普通住房人群。根據此前央行、銀監會規定，對擁有一套住房並已結清相應購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房，銀行業金融機構執行首套房貸款政策，但最低首付款比例為30％。這就表示，即使已經結清第一套房貸款，購房二套房首付比例最低仍為三成。
4、目前建行以及中行還有工行交行等多家銀行都表示，此前央行已經發布相應通知，但是由於沒有收到細則，所以之前沒有執行這種政策，不過自從1月1日之後，建行現在已經開始率先執行這項政策，所以這對於買房者貸款來說，肯定各大銀行都會慢慢推行這種政策，對大家貸款額度可能會發生一些變化。
文章已經給大家詳細闡釋了關於房貸商業貸款利率2019多少以及2019首套房貸款新政策有哪些的全部信息了，希望可以幫到大家，在貸款買房之前，我們需要運早了解清楚房貸的商業貸款利率以及首套房貸款的新政策，這對我們大家買房會有很大的幫助。