⑴ 金融類App上架iOS的經驗分享
大約是一周前的一個夜晚，我在跟我一位搞金融類app的開發者吃著燒烤，喝著小酒，聊著關於蘋果審核遇到的問題，我就分享分享平時遇到蘋果審核一般是怎麼處理，app推廣怎麼推廣這一塊。很幸運，他給我分享了一些關於金融類app平時審核時會出現的問題，我經過縝密的梳理，結合回復內容以及處理方式在下文分享給大家，gogogo。
iOS上架「現狀」
"資深的iOS工程師10%的時間在開發，90%的時間在上架"。如今蘋果審核政策日趨嚴格，不僅上包難，延長包壽命也十分難。在這種嚴苛環境下，對於無數開發者來說是一種煎熬，同時無數以「馬甲包」為生的公司也相繼歇業。
金融類app上架app store需要以下資質：
1.《金融許可證》，當地政府的金融批准文證件，與有金融資質的公司簽署的合作合同/協議，以上任一資質。（合作公司資質需同步提交）;若無《金融許可證》，需提供：a.公司經營范圍：投資理財。b.提供理財公司授權。c.提供電信增值證書+銀行存管。d.提供ICP備案網站，且ICP備案網站有理財操作。
2.平台類金融產品需提供與銀行及其他合作機構文件;
3.有借貸資質的第三方借貸單位的資質（需提供三家以上）；
4.第三方支付平台或銀行簽署的資金託管協議（其一即可）;
5.軟體著作權登記證書
懂審核，才能上
金融包是各個從業者避不開的路，金融類應用都是在人工審核的時候出現問題。我在這里就以金融變遷史為例，分析和開拓新思維，共同感受下不同背景下的過審方式。
遇到的問題：PLA1.2
Regarding of PLA 1.2, the app offers financial services for XXX, etc but the Seller name and Artist name does not reflect the brands. To comply with PLA 1.2, the artist name and seller name of the app must reflect the service provider brand. Alternatively, please remove the feature from the app.
關於PLA 1.2, app為XXX等提供金融服務，但賣家名稱和藝人名稱不代表品牌。為了符合PLA 1.2，應用程序的藝術家名稱和銷售者名稱必須反映服務提供商的品牌。或者，請從應用程序中刪除該功能。
1.2 解決方式
① 用公司名義注冊賬戶，重新提交包。
②APP中出現金融服務的地方必須和公司有關。
③改變商店顯示的名字。
④技術支持網站填公司網站。
1.3 點 評
這個階段中只需要把APP名字更改為與公司相符的名字，基本上都可以上包。
2.1 遇到的問題：5.2.1
5. 2.1 Legal: Intellectual Property - General
Guideline 5.2.1 - Legal - Intellectual Property
The seller and company names associated with your app do not reflect the name of a financial institution/loan service provider in the app or its metadata, as required by Guideline 5.2.1 of the App Store Review Guidelines.
Next Steps
Your app must be published under a seller name and company name that reflects the financial institute/loan service provider name. If you have developed this app on behalf of a client, please advise your client to add you to the development team of their Apple Developer account.
Once created, you cannot change your seller name or company name in iTunes Connect. For assistance with changing your company name or seller name, you will need to contact iTunes Connect through the Contact Us page. Select Getting Started from the first dropdown menu, then select General iTunes Connect Inquiry to contact the appropriate iTunes Connect team.
《中文翻譯》
5. 2.1法律:知識產權-一般
指引5.2.1 -法律-知識產權
與您的應用程序關聯的賣方和公司名稱不反映應用程序或其元數據中金融機構/貸款服務提供商的名稱，這是應用程序商店審查指南5.2.1所要求的。
下一個步驟
您的應用程序必須以反映金融機構/貸款服務提供商名稱的賣方名稱和公司名稱發布。如果您代表客戶開發了此應用程序，請建議您的客戶將您添加到他們的Apple Developer帳戶的開發團隊中。
一旦創建，你就不能在iTunes Connect中更改你的賣家或公司名稱。如需更改公司名稱或銷售商名稱的幫助，請通過「聯系我們」頁面與iTunes Connect聯系。從第一個下拉菜單中選擇Getting Started，然後選擇General iTunes Connect Inquiry與適當的iTunes Connect團隊聯系。
2.2 解決方式
①把公司賬號換成帶有金融字樣的賬號即可。
2.3 點 評
這個階段所有應用都碰到了相同的情況，只需要按照條款內容進行修改，或者尋找有資質的賬戶進行上架即可。
3.1 遇到的問題：3.2.1
《被拒郵件》
We found that your app facilitates loan applications, but the seller and company names associated with your app do not reflect the financial institution in the app or its metadata, as required by Guideline 3.2.1(viii) of the App Store Review Guidelines.
Next Steps
To help us proceed with the review of your app, please provide the following information. The more information you can provide upfront, the sooner we can complete your review.
1. Both a and the direct link to the government website of your Business License that verifies the authorization from the Internet Loan Information Agency (營業執照，營業范圍證明其是網路借貸信息中介機構).
2. Both a and the direct link to the government website of your Finance Permit issued from the local finance governing authority (金融許可證).
3. A of the Value Added Telecom Business Operation Permit issued by the local Ministry of Information Instry and Technology (從當地工信部獲得的增值電信業務經營許可證).
4. Your app』s and service』s Terms & Conditions.
5. In the case of dispute, what resolution mechanism does your app and service offer?
6. What is your responsibility in such case? Is such responsibility stated clearly in the Terms & Conditions?
7. How will the involved parties trace one another?
8. License numbers for the Business License, Finance Permit, and Value Added Telecom Permit in the Review Notes section.
Additionally, please ensure your app』s Support and Privacy URLs in the metadata direct users to the webpages with appropriate information.
Please attach documentary evidence in the App Review Information section in iTunes Connect. In accordance with section 3.2(f) of the Apple Developer Program License Agreement, you acknowledge that submitting falsified or fraulent documentation can result in the termination of your Apple Developer Program account and the removal of your apps from the App Store. Once Legal has reviewed your documentation and confirms its validity, we will proceed with the review of your app.
《中文翻譯》
我們發現您的應用程序為貸款申請提供了便利，但是與您的應用程序相關聯的賣家和公司名稱並沒有在應用程序或其元數據中反映金融機構，這是app Store Review Guidelines 3.2.1(viii)所要求的。
下一個步驟
為了幫助我們繼續審核您的應用程序，請提供以下信息。你能預先提供的信息越多，我們就能越快地完成你的評估。
1. 副本和直接聯系的政府網站上你的營業執照驗證授權從網上貸款信息機構(營業執照,營業范圍證明其是網路借貸信息中介機構)。
2. 一個副本和直接聯系的政府網站從地方財政金融許可證管理權威(金融許可證)。
3.增值電信業務經營許可證的副本當地信息產業部頒發的技術(從當地工信部獲得的增值電信業務經營許可證)。
4. 您的應用程序和服務的條款和條件。
5. 如果發生糾紛，您的app和服務提供什麼解決機制?
6. 在這種情況下，你的責任是什麼?該等責任是否已在條款及細則內清楚列明?
7. 有關各方將如何相互追蹤?
8. 業務許可證、財務許可證和增值電信許可證的許可證號碼在審查說明部分。
此外，請確保您的應用程序的支持和元數據中的隱私url將用戶直接指向具有適當信息的網頁。
請在iTunes Connect的App Review Information部分附上證明文件。根據Apple Developer Program License Agreement第3.2(f)條，如果您提交偽造或欺詐性文檔可能導致您的Apple Developer Program帳戶終止，並將您的應用程序從App Store中刪除。一旦Legal審核了您的文檔並確認其有效性，我們將繼續審核您的應用程序。
3.2 解決方式
①讓有資質的賬戶代上，這類方式如果轉移開發者後也容易被下架。
②套殼在其他類中上架，這類在後續被下架的很嚴重。
③與持證金融機構簽訂授權協議。
3.3 點 評
因為蘋果公司對持證金融機構的授權協議審核較為困難，以及銀行類開發者泛濫，這就是導致蘋果再次迅速調整審核策略的原因。
4.1 遇到的問題：3.2.1
Guideline 3.2.1 - Business - Other Business Model Issues - Acceptable
We found that your app facilitates loan applications, but the seller and company names associated with your app do not reflect the financial institution in the app or its metadata, as required by Guideline 3.2.1(viii) of the App Store Review Guidelines.
Next Steps
To help us proceed with the review of your app, please provide the following information. The more information you can provide upfront, the sooner we can complete your review.
- Both a and the direct link to the government website of your Business License (營業執照)
- A of the Rectification Notification issued by the relevant governing authority to your company (當地金融辦 (局) 下發給貴公司的「整改通知書」附件)
- A of the proof that your company is connected to a bank』s depository system (銀行存管證明)
- Your app』s and service』s Terms & Conditions.
- In the case of dispute, what resolution mechanism does your app and service offer?
- What is your responsibility in such case? Is such responsibility stated clearly in the Terms & Conditions?
- How will the involved parties trace one another?
Additionally, please ensure your app』s Support and Privacy URLs in the metadata direct users to the webpages with appropriate information.
Please attach documentary evidence in the App Review Information section in App Store Connect. In accordance with section 3.2(f) of the Apple Developer Program License Agreement, you acknowledge that submitting falsified or fraulent documentation can result in the termination of your Apple Developer Program account and the removal of your apps from the App Store. Once Legal has reviewed your documentation and confirms its validity, we will proceed with the review of your app.
准則3.2.1 -業務-其他業務模型問題-可接受
我們發現您的應用程序為貸款申請提供了便利，但是與您的應用程序相關聯的賣家和公司名稱並沒有在應用程序或其元數據中反映金融機構，這是app Store Review Guidelines 3.2.1(viii)所要求的。
下一個步驟
為了幫助我們繼續審核您的應用程序，請提供以下信息。你能預先提供的信息越多，我們就能越快地完成你的評估。
——一個副本和直接聯系的政府網站上營業執照(營業執照)
——一份整改通知有關管理機關出具的您的公司(當地金融辦(局)下發給貴公司的「整改通知書「附件)
——證明你公司的一個副本被連接到一個銀行的儲蓄系統(銀行存管證明)
-您的應用程序和服務的條款和條件。
-如有爭議，你的應用程序和服務提供什麼解決機制?
-在這種情況下，你的責任是什麼?該等責任是否已在條款及細則內清楚列明?
-有關各方將如何追查對方?
此外，請確保您的應用程序的支持和元數據中的隱私url將用戶直接指向具有適當信息的網頁。
請在App Store Connect的App Review Information部分附上證明文件。根據Apple Developer Program License Agreement第3.2(f)條，如果發現您提交偽造或欺詐性文檔可能導致您的Apple Developer Program帳戶終止，並將您的應用程序從App Store中刪除。一旦Legal審核了您的文檔並確認其有效性，我們將繼續審核您的應用程序。
4.2 解決方式
①整改通知書+銀行存管證明+營業許可范圍（小額放貸批文、網路借貸中介）。
②套殼在其他類中上架。
4.3 點 評
該階段是蘋果根據市場現狀調整的審核策略，但是對開發者來說比3.0審核時更容易通過，因為各大公司都能得到整改通知書和銀行存管，導致蘋果的卡審並沒有太多作用。所以蘋果必將調整策略。
難點問題
金融類APP提交審核時如何避開3.2.1和5.2.1。
對策：金融貸款類的App提交蘋果審核時，如果沒有相應資質，基本都會因5.2.1被拒。如果有資質的話，可以准備以下資質：icp備案 金融許可證或小貸金融批復、經營范圍含放貸的營業執照等；如果沒資質想要原生界面上架基本不現實，只能套一個新的界面上架（也就是大家說的殼，資訊類型：資訊類的殼需要做復雜點，簡單的兩個展示界面很有可能因為功能太簡單被拒，可以適當加點特效。工具類型：工具類的App過審的概率會比較大，但是做起來比第一種稍微復雜，耗時。），這種界面是不需要相關資質，可參考的解決方式如下：a.第一種是有後台控制殼什麼時候出現。移動端傳一個版本號給後台，後台根據版本號判斷App否在審核，在審核就顯示殼，審核通過後就顯示原生界面。b. 直接由移動端來切換界面。此時App需要登錄才能看到主界面，對給蘋果審核人員的測試賬號做一個判斷，如果是測試賬號，就顯示殼，非測試賬號顯示原生界面。
以上兩種方法的優缺點如下：a方式用戶進來就可以看到主界面，更有利於吸引自然流量，但是如果蘋果後期復查，發現了用戶使用的App跟審核的不一樣，會被下架。b方式不利於吸引自然流量，但是被下架的風險很小，因為蘋果的審核團隊在美國，不可能自己去注冊賬號，復查也沒關系，除非有人舉報你的App。
總結
目前提高上架的效率，需要開發者在上架前就做好「作戰准備」，清晰的了解行業上架過程的困難點，這樣才能事半功倍。當然想要成功的上架最主要的因素還是取決於技術。經過不斷的大風大浪的磨練下，許多開發者已經學會了開辟捷徑的能力。從技術層面上所有的困難都是能從技術上解決的，像金融類的APP如今只有兩個方式：
1.套殼上架，通過貸款應用進行審核，然後通過審核後升級成為貸超的其他類型的應用。
2.上架其他類型的應用，直接繞開條款的限制。
現在很多包，都是繞開蘋果審核，利用企業開發者做分發，但近期封號越來越嚴重，如果以後蘋果不開放企業簽，那麼開發還是必須要上架。
⑵ 什麼是蘋果貸
蘋果貸是一種針對蘋果用戶推出的貸款服務。
蘋果貸是近年來隨著消費金融的發展，部分金融機構與蘋果公司合作，為蘋果用戶提供的便捷貸款服務。以下是關於蘋果貸的詳細解釋：
一、蘋果貸的基本定義
蘋果貸是面向使用蘋果手機或其他蘋果產品的用戶推出的一種貸款產品。這種貸款服務通常通過金融機構、銀行或其他持牌消費金融公司來提供。用戶可以在指定的金融機構申請貸款，用於購買蘋果產品，或者用於其他個人消費需求。
二、蘋果貸的特點
1. 便捷性：蘋果貸通常可以在線申請，簡化了傳統的貸款流程。
2. 針對性：因為是針對蘋果用戶推出的服務，所以往往結合蘋果用戶的消費習慣和信用數據進行評估。
3. 靈活用途：貸款不僅用於購買蘋果產品，還可以用於其他個人消費需求。
三、蘋果貸的申請條件與流程
具體的申請條件和流程可能因不同的金融機構而有所不同，但一般來說，用戶需要滿足基本的信用要求，提供身份證明、收入證明等材料。申請流程通常是在線填寫資料、提交申請、等待審核，審核通過後，即可獲得貸款。
四、風險與注意事項
用戶在申請蘋果貸時，應注意選擇正規的金融機構，了解貸款的具體條款和利率，避免陷入高利貸或其他不法金融活動的陷阱。同時，用戶應當理性消費，避免不必要的貸款。
總的來說，蘋果貸是一種為蘋果用戶提供的便捷貸款服務，旨在滿足用戶的消費需求。用戶在申請時應當了解清楚相關細節，謹慎選擇，合理消費。