1. 消費貸款哪個銀行好辦
哪家銀行消費貸容易辦理？比比就清楚了
銀行的貸款產品在不斷更新迭代，除了傳統的銀行貸款外，不少銀行還推出了各種消費信用貸款，讓借款人不再需要提供抵押擔保就能從銀行借到錢。那麼哪家銀行消費貸容易辦理？看完本文的對比分析，大家就應該知道如何選擇了。
哪家銀行消費貸容易辦理？
大家要知道不同銀行消費貸的門檻是不同的，只有滿足要求的借款人才能容易借到錢。這里給大家介紹幾家銀行消費貸的要求，借款人對照下自身資信條件，看看到底是辦哪家的。
1、招商銀行：招商銀行的消費貸只針對本行客戶推出，借款人首先要去招行辦一張一卡通儲蓄卡，並且年齡在23~60周歲，要有償本付息的能力，還要信用良好，當前不能有逾期未還的欠款，近2年內逾期次數不能超過6次或者不能連續3期逾期。
2、農業銀行：農業銀行消費貸只面向20周歲~60周歲，能提供有效身份證、信用良好、且收入穩定的借款人開放，在借款過程中需要用安全工具進行認證，所以借款人還要辦一張農行卡並開通電子銀行，領取二代K寶或K令。
3、工商銀行：工商銀行的消費貸款，要求貸款人年滿18周歲以上不超過60周歲，並且居住地或工作地有工行貸款網點，並擁有固定工作、穩定的收入來源或可靠的還款保障。
4、建設銀行：辦理建行消費貸，貸款人年齡要在22周歲~60周歲之間，並且沒有嚴重不良記錄，身份必須是擁有二代有效身份證的內地居民，是建行存款、理財產品客戶，或者是房貸客戶。
以上即是「哪家銀行消費貸容易辦理」的相關介紹，希望對大家有所幫助。
消費貸款哪個銀行好
通常來說，各大銀行都有自己的消費貸款產品，你是哪家銀行的客戶，才有申請哪家銀行消費貸款產品的資格。外資銀行、商業銀行貸款產品申請門檻低、審批容易，但相對貸款利率更高，而國有銀行雖然貸款利率較低，但申請的准入門檻相對更高，因此，籠統說哪家銀行好，還不如看看自己的實際情況適合什麼樣的貸款產品。
我們以招商銀行、建設銀行和工商銀行為例作為參考，來選擇適合自己的消費貸款：
招商銀行個人消費貸款：可根據客戶需求分次發放。每次放款的金額之和不得超過審批的貸款金額，每次放款的貸款期限一致，還款方式相同。
建行消費貸款：貸款額度高，消費用途廣，且貸款利率低，其快e貸產品，貸款利率僅7.6%左右。
工商銀行個人消費貸款：消費用途廣泛、貸款額度較高、貸款期限較長。
個人貸款，哪個銀行比較好？
個人貸款比較好的銀行有招商銀行、建設銀行、農業銀行、工商銀行、興業銀行、華夏銀行等。
個人消費貸款銀行比較：
1、招商銀行個人消費貸款產品特點：可根據客戶需求分次發放。
2、建設銀行個人消費貸款產品特點：貸款額度高，消費用途廣，且貸款利率低，其快e貸產品，貸款利率僅7.6%左右。
3、農業銀行是打造房貸品牌的金鑰匙。
它所推出的信貸品牌很多，服務業好，而且還款的方式又靈活，因此很受人們喜歡。
4、工商銀行個人消費貸款產品特點：人綜合消費貸款具有消費用途廣泛、貸款額度較高、貸款期限較長。
5、興業銀行個人消費貸款產品特點：個人綜合消費額度授信期限最長可達10年。
額度循環反復使用在授信期限內，已使用的額度在償還貸款後即可恢復。擔保方式多樣可採用質押、抵押、抵押加保證、保證擔保方式或信用方式。
6、華夏銀行個人消費貸款產品特點：
（1）用款靈活:在合同約定期限和額度內,隨借隨還,即用即支,不再需要逐筆審批。
（2）擔保方式多樣:可接受質押和抵押兩種方式擔保；
（3）期限較長:貸款期限最長可達5年；
（4）用途廣泛:可滿足借款人在旅遊、裝修、健美、購買消費用品等多種消費資金需求。
個人貸款注意事項：
一、 申請貸款額度要量力而行。在申請個人貸款時，借款人應該對自己的經濟實力、還款能力做出正確的判斷，同時對自己未來的收入及支出做出正確的、客觀的預測。
二、 要選擇好貸款銀行。
三、要選定最合適自己的還款方式。
四、向銀行提供資料要真實。
五、提供本人住址要准確、及借款人提供給銀行的地址准確，就能方便銀行與其的聯系，每月能按時收到銀行寄出的還款通知單。
六、每月要按時還款避免罰息。對借款人來說，必須在每月約定的還款日前注意自己的還款賬戶上是否有足夠的資金。
2. 民生銀行消費貸靠譜嗎
民生小額貸款是指民生銀行推出的小額貸款產品——「民易貸」，該項貸款主要是用以滿足借款人在綜合消費和經營周轉中急需性的資金周轉需求。
「民生小額貸款靠譜嗎」，其實「靠不靠譜」要根據借款人自身情況來確定，如果借款人個人信用不良、不滿足民生銀行的貸款條件，那麼該項貸款就不靠譜。不過，銀行小額貸款相對其他民間金融機構的小額貸款產品來說要靠譜一些。
對於民生小額貸款的貸款額度，這要看借款人是否能夠提供抵押物了。一般來說，在無抵押物的情況下，借款人可貸最高額度為30萬元；而如果有房產作抵押，那麼貸款額度最高可達200萬元。
3. 消費貸如何避免銀行追蹤
銀行消費貸，錢是發在銀行的。不能不按照合同用款用途來使用。避免銀行追蹤是沒有辦法避免的。除非全部是現金交易。並且可以在銀行查詢的時候說明情況。
消費貸即消費貸款，是商業銀行和金融機構以消費者信用為基礎，對消費者個人發放的，用於購置耐用消費品或支付其他費用的貸款。包括居民住宅抵押貸款、非住宅貸款、信用卡貸款三種。其中非住宅貸款主要包括汽車貸款、耐用消費品貸款、教育貸款和旅遊貸款等。
消費貸款具有以下特點：
1、貸款投向的個人性。指該信貸以自然人為特定信用對象，而非一般的法人或組織。
2、貸款用途的消費性。指該類信貸用途以消費性需求為目的，而非以經營營利為目的。
3、貸款額度的小額性。指該類信貸一般只有較小信用額度，通常在1000元至50萬元之間，不大佔用銀行的信貸資金。
4、貸款期限的靈活性。指該類信貸期限靈活，買方信貸一般在6個月至五年，賣方信貸期限相對較長，如個人住房貸款期限最長可達30年。
消費貸顧名思義是給用戶用於個人消費或者是家庭消費的，具體包括的方面有：旅遊、學習、購買家電傢具、結婚、購買珠寶、裝修等等，只要是正常的消費領域都是支持用戶使用消費貸的。但是，消費貸作為指定類型貸款，不能用於其他禁止領域，比如說用於支付房貸首付、購買基金、投資證券、公司經營等。
並且，對於消費貸的使用，機構是會進行貸後跟蹤的。舉個例子，若是用戶將資金轉到余額寶裡面，被發現以後是會要求一次性全部結清的，機構很可能因此收回對用戶的授信。另外，有些機構要求用戶提供消費時的票據憑證，若是無法提供同樣需要承擔後果。
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6. 汽車金融、線上小貸、信用卡「三箭齊發」！平安銀行消金業務曝光
來源: 吳靜 零壹財經
編者按：在渠道開拓上，2017年平安銀行開辟線上通道，藉助網上銀行、手機銀行、微信、門戶網站等互聯網渠道，實現消費金融業務申請辦理的智能化和自動化。
導讀：
近年來，面對利差持續收窄和下行周期企業信用風險不斷加大的沖擊，過去以對公業務為經營重心的中國銀行業遭受重大挑戰，不少銀行對公業績增速放緩甚至負增長，紛紛喊出「向轉型要業績」，加快開展消費金融等「輕型」零售業務。
在此行業背景下，零壹財經推出《銀行消費金融業務縱覽》系列研究文章，在發布的第一篇文章——《坐擁上億零售客戶，招行的消費金融業務怎麼做？》里，我們探討了招行「一體兩翼」「輕型銀行」發展策略下，消費金融業務的發展模式和進展情況。作為業內「零售之王」， 招商銀行 憑借龐大的零售客群和多元化的產品體系，不斷優化 貸款 結構，在風險可控前提下加大對消費貸款、 信用卡 貸款等高收益產品的拓展力度，取得了較好的成效（點擊題目即可閱讀）。
3月14日晚，平安銀行發布2017年報，數據顯示，零售業務盈利佔比接近七成，消費金融貸款同比增長將近九成，直逼招商銀行。自2016年開始，平安銀行提出全面向零售銀行轉型口號，藉助最新年報，我們得以深入了解它零售轉型戰略的成效，以及本系列文章所關注的消費金融業務發展情況。
銀行消費金融業務縱覽（二）
——以平安銀行為例
從整體的組織架構來看，平安銀行的消費金融業務包含在消費金融事業部、汽車金融事業部、信用卡事業部三大部門中，屬於大零售條線。
平安銀行組織架構
圖片來自平安銀行年報
一、零售轉型成效顯著
平安銀行自2016年開始全面向零售銀行轉型，打造智能化零售銀行，推進精品公司銀行雙輕化。從2017年報可以看出，零售轉型成效顯著：
截至2017年末，平安銀行管理零售客戶資產（AUM）10866.88億元，較上年末增長36.25%，零售客戶數（含借記卡和信用卡客戶）6990.52萬戶，同口徑較上年末增長33.43%。
零售貸款（含信用卡）余額8490.35億元、較上年末增長56.95%，佔比較上年末增加13.17個百分點至49.82%。
零售業務營業收入466.92億元、同比增長41.72%，在全行營業收入中佔比為44.14%；零售業務凈利潤156.79億元、同比增長68.32%，在全行凈利潤中佔比為67.62%。
由此可以看出，零售業務的利潤率顯著高於平均水平。44%的營收佔比，換來了68%的凈利潤佔比。
2017年，平安銀行零售業務不良率穩中有降。零售貸款（含信用卡）不良率1.18%，較上年末下降0.34個百分點。
二、消費金融各細分部分情況
（一）信用卡交易額同比增長38.01%
平安銀行的零售業務中，信用卡增長表現突出。在發展思路上，信用卡加強與平安集團旗下子公司的合作，將集團內線上線下的流量、金融、技術等各方面資源有效結合，深耕細分市場，加強對客群的分群經營。去年下半年，平安信用卡先後與平安證券、平安信託以及陸金所等進行了深度合作，推出了多款聯名卡，同時也根據客戶需求量身定做了特色業務。
例如，針對中國日益龐大的有車一族，平安信用卡為中產客群打造了車主卡、車主白金卡、汽車之家聯名卡等車主類卡片。依託於平安口袋銀行APP，平安信用卡構建了融合車主服務和金融服務為一體的「車主綜合金融生態圈」。
信用卡業務的迅猛增長，與平安的綜合金融優勢密不可分，來自平安集團內的壽險、產險、養老險的客戶多為優質客戶，還債能力良好，其信用卡交易量比其他渠道帶來的客戶要高許多，不良率更低。
截至2017年底，信用卡流通卡量達3834萬張，較上年末增長49.73%；總交易金額15472.02億元，同比增長38.01%，信用卡跨行POS交易份額持續提升；
在銷售申請環節，信用卡業務實現了全渠道E化申請方式，E化進件佔比較年初提升25個百分點；在審批環節，平安銀行利用分段式審批、人臉識別等新流程和技術，平台自動化比例達80%。
（二）消費金融貸款余額較2016年末增長86.35%
平安銀行2017年全年累計發放消費金融貸款2712.37億元，貸款余額達到3563.53億元，較2016年末增幅86.35%。
其中，主打貸款產品——「新一貸」，向具有4000元以上月收入（一線城市不低於5000元）受薪人士提供1萬元～50萬元的信用貸款服務。年報顯示，截至2017年末，「新一貸」余額達到1298.44億，不良率為0.65%；自2009年推出至今，規模增長已逾7倍。
在渠道開拓上，2017年平安銀行開辟線上通道，藉助網上銀行、手機銀行、微信、門戶網站等互聯網渠道，實現消費金融業務申請辦理的智能化和自動化。
年報顯示，接下來消費金融業務將會對經營貸和消費貸進行區分，一方面在監管推動銀行業小微企業金融服務高質量發展的要求下，聚焦小微企業、普惠型組織及個人經營性資金需求；另一方面，會從消費的真實場景和用途出發，支持個人合理的消費類融資需求，進一步培育新的消費增長。
（三）汽車金融貸款同比增長44.20%
在汽車金融方面，平安銀行圍繞客戶 買車 、用車、養車、換車等全生命周期的各主要消費場景，持續完善汽車金融產品譜系，針對客戶需求與集團內多家子公司聯合開展綜合金融創新合作，為客戶提供全程「平安行」解決方案。
2017年，平安銀行累計新發放汽車金融貸款1183.84億元，同比增長44.20%。2017年末全行汽 車貸 款余額1305.17億元，較上年末增長37.01%。
在業務審批方面，通過實施產品創新、授信流程優化、科學風險量化模型及大數據策略應用等一系列舉措，汽車金融業務整體系統自動化審批佔比達65%，較上年末提升10個百分點，其中30萬元以內新車貼息貸款業務自動審批率達82%，二手車業務自動審批率達55%，車抵貸業務自動審批率達29%。
三、消費金融業務優勢分析
1、綜合金融優勢：渠道不可復制
當前信用卡市場競爭已日趨白熱化，如何避免同質化，成為各大銀行致力解決的問題。而對於平安銀行來說，擁有著一項旁人無法企及的優勢——綜合金融。
2017年，平安銀行通過產品、服務，以客戶推薦客戶的形式進行遷徙轉化，而且專門打造B2B2C模式，將銀行的賬戶能力通過插件、介面等技術手段與集團各線上平台（如平安好醫生、汽車之家）的場景、流量相結合。依託平安集團130萬保險代理人和1.53億客戶資源，平安銀行信用卡、汽車金融、新一貸等零售業務發展迅猛。
在消費金融業務發展過程中，平安銀行充分利用綜拓渠道優勢。以車主卡為例，在整個市場大部分信用卡都只能有5%左右的客戶願意交年費的情況下，平安銀行2017年有65-70%以上都是交年費的客戶，這得益於整個集團多年來在綜合金融領域的深耕和服務的完善性。
2017年，綜拓渠道遷徙客戶新增412.66萬戶，佔零售整體新增客戶的比例為41.38%；客戶資產余額新增992.61億元，佔零售整體新增客戶資產余額的比例為34.34%。
綜拓渠道發放新一貸414.16億元，佔新一貸整體發放的比例為35.41%；發放汽融貸款105.61億元，占汽融貸款整體發放的比例為8.92%。信用卡通過交叉銷售渠道在新增發卡量中佔比達45.99%；零售全渠道代銷集團保險累計實現非利息凈收入18.58億元，同比增幅59.89%。
2、科技創新：打造零售新門店
在線上，平安銀行三大零售APP「口袋銀行」、「信用卡」和「平安橙子」已整合成為口袋銀行4.0，整合後的新口袋銀行APP承載了零售業務的全產品及服務，實現了信用卡與借記卡的一站式管理。同時APP還引入指紋、聲紋、人臉識別技術提升客戶體驗，增強風控、營銷和運營。截至2017年底，APP累計用戶4172萬戶，月活客戶數1482萬戶，居股份制銀行前列。
在線下，平安銀行正在推進智能網點建設項目，並配置網點布局，去年8月首家純零售網點「廣州流花支行」已正式開業。零售新門店是平安集團的線下入口資源，其集團總量1.2億的個人客戶，近3億的互聯網用戶，都可為平安銀行提供流量基礎，而「醫療服務、汽車服務、房產服務和金融服務」四大生態圈的構建，則提供了豐富的客戶服務場景。
2017年度，平安銀行新增10家分行，其中第四季度新增2家分行（鹽城和廊坊分行）。截至去年底，該行共有70家分行、共1079家營業機構。
另外，平安銀行還引入「創新車庫」機制，用於孵化大零售創新產品、服務及模式。去年「創新車庫」已孵化出零售新門店、不排隊的網點等核心項目。
3、組織架構：對標互聯網金融機構
在科技隊伍建設上，平安銀行引進了一批互聯網人才，主要來自於BAT等互聯網公司。2017年，它在信用卡、消費金融、汽融、大數據平台等領域大力引進互聯網技術、產品和營銷專業人才244人，其中中高級管理人員26人。
在零售業務領域，平安銀行對標互聯網金融機構，建立零售專屬IT團隊，採用垂直化管控協調體系，整體人力超過2100人。
7. 消費貸款哪個銀行利息低
近期，多家銀行加大消費貸款利率優惠力度，推廣相關消費貸款產品。那麼，在眾多銀行之中，哪個銀行的消費貸款利率最低呢?一起來看看吧。
消費貸款哪個銀行利息低?
【1】工商銀行最低3.7%
舉個例子，工商銀行個人信用消費貸款融e借額度最高可至100萬元，年化利率最低3.7%，年限最長為5年。
【2】中國銀行最低3.65%
舉個例子，中國銀行隨心智貸額度最高30萬元，年限最長為3年，年利率最低可至3.65%。
【3】建設銀行最低3.85%
舉個例子，建設快貸業務最低利率3.85%，是根據用戶的信用情況、在建行的貢獻度等因素，通過系統後台模型計算、差別化定價。
【4】招商銀行最低3.2%
舉個例子，招商銀行閃電貸利率最低3.2%，北京地區申請條件是只要招行APP閃電貸額度超過十萬，就有機會申請到利率優惠，不一定拿到最低3.2%優惠利率，但3.6%、3.7%有很大幾率。
【5】消費金融公司、小貸機構
目前持牌消費金融機構的利率基本維持在較低水平，大部分保持在10%-15%之間，中銀消費金融的好客貸最低9.125%，馬上消金的安逸花最低能到7.2%，招聯金融最低7.3%。此外，度小滿也推出了新客首次借款專享低息活動，首次借款年化利率低至4.9%。
需注意的是，銀行、消費金融公司以及小貸機構的這波羊毛並非所有人都能申請到。一般來說，公職人員、公積金繳納情況好的客戶更容易申請到低息消費貸。