辦理個人信用消費貸款業務應遵循

A. 個人信用貸款需要具備哪些條件

個人信用貸款申請條件：

1、在貸款銀行開立個人結算賬戶；

2、有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力；

3、在貸款銀行取得A-級（含）以上個人資信等級；

4、遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄；

5、在中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶口、具有完全民事行為能力的中國公民；

6、銀行規定的其他條件。

在銀行申請個人貸款，銀行對貸款資金的用途是有要求的，一般銀行會規定貸款申請人不得將貸款資金用於銀監會明令禁止的生產、經營、投資領域，借款人需要提供資金用途證明或者用途聲明。

(1)辦理個人信用消費貸款業務應遵循擴展閱讀

辦理個人信用貸款注意事項

1、必須擁有良好的個人信用記錄

信用貸款無需借款人提供任何抵押物，是憑個人信用申請的貸款，所以貸款機構審批貸款時，會著重審查借款人的個人信用情況，若發現有逾期還款記錄，貸款申請很有可能遭拒。

2、、了解貸款相關事宜

申請貸款前，借款人一定要弄清楚信用貸款條件是什麼、貸款利率如何執行、貸款期限有何限制、還款方式有哪些等諸多事項，這樣才能達到事半功倍的效果。

3、弄清貸款成本

不同貸款機構的收費標准不一樣，一般銀行僅收取利息，但是一些貸款公司除了會收取貸款利息以外，還會收取一定金額的管理費，所以在貸款前借款人應向自己所選擇的貸款機構咨詢清楚「如何收費」。

B. 申請個人消費借款需要注意哪些問題

1、一定找正規持牌機構
現在借款不難，但一定要找中原消費金融、招聯消費金融這樣的持牌機構，起碼有監管，消費者也受保護。
2、一定要記得按時足額還款
成功獲貸的借款人，一定要按照貸款合同的約定按時足額還款，避免因逾期留下不良信用記錄，影響未來銀行信貸業務的辦理。
3、切忌盲目貸款
雖然在有正規消費用途的情況下，你可以申請個人消費貸款，但是如果自己所購買的東西並非必需品，但也要理性消費，因為貸款不是免費的。獲貸後除了需要償還貸款本金以外，還需支付一定金額的貸款利息，這樣有可能會增加你的生活負擔。

C. 商業銀行如何發展個人消費貸款業務

1、做好客戶群體的選擇，銀行的傳統業務還是遵循2：8規律的，因此在辦理個人消費信用貸款時首先還是要優選那20%的優質客戶進行重點營銷，因為重點行業、高端社區、優質資產的客戶一方面實力較強，還款能力有保證，另一方面失信對於其的影響也比較大，因此其套取消費貸款，用於其他方面的概率也相對較低；同時這類客戶也是銀行理財業務的主要目標，個人消費信用貸款也是吸引和營銷這類客戶的重要手段。
2、針對實際的消費行為，做好產品的對接，根據客戶重要的消費行為，專門設計產品對接，也是保證其貸款用途的很好方法，例如對於目前居民最大的消費項目房地產，除發展傳統按揭外，可以推出信用首付貸脊數，針對比較知名的開發商或中介公司，其購房者如果有首付資金不足的差瞎情況，可以辦理該產品來部分或全部的滿足其需求，一來該貸款資金是打給開發商或賣主的，可以基本保證用途的真實性，二來當前市場環境下，炒房者已不多，多數買房者首付款不足是因為暫時性原因（舊房未賣、理財資金未到期等），只要資金到位就可以提前歸還，因此該產品的風險其實是不大的。而該產品對於銀行來說，既可以實現較高的利率回報還可以要求客戶的傳統按揭必須一道辦理來長期鎖定客戶；而對於客戶則可以解決其首付資金不足的問題，甚至可虛野空以賺取開發商的優惠（很多開發商對於首付款短期到位是有折扣的），最後對於開發商則加快了其資金回籠，促進了房屋銷售，可以說是一舉三得。
3、做好貸中和貸後管理，監控資金用途，考慮到操作的便利性，個人消費貸款的資金使用其用途審核只能放在貸中和貸後，通過系統在貸款發放和資金劃轉過程中對其帳戶資金流向進行監控（消費貸款的資金使用應該以轉帳為主，提現為輔），分析其實際資金劃轉方向與其申請用途是否一致。

D. 怎樣辦理個人信用貸款能貸款多少

中行提供「個人消費類貸款」，根據是否有抵押，將個人消費貸款分成個人抵押消費貸款和個人無抵質押消費貸款。
貸款條件包括：
1、年滿18周歲，具有完全民事行為能力的自然人；
2、中華人民共和國公民；
3、具有持續穩定的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力和還款意願；
4、信用狀況良好，在中行及同業無不良信用記錄；
5、申請個人抵押消費貸款的，還應提供中行認可的抵押物作為貸款擔保；
6、在辦理個人消費貸款前需在中行開立存款賬戶；
7、法律法規、監管機構以及經辦機構規定的其他條件。
貸款限額：
個人無抵質押消費貸款應從以下兩個維度分別進行測算，並以較低者核定額度：
1、收入水平或資產情況；
2、客戶財富等級；
個人抵押消費貸款應從以下兩個維度分別進行測算，並以較低者核定額度，且額度不超過1000萬：
1、收入水平；
2、抵押率；
單筆用款金額：個人消費貸款單筆用款不超過消費用途證明材料顯示所需資金的80%。
如需進一步了解，請您詳詢中行當地網點。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

E. 個人貸款管理辦法是什麼

關於個人貸款的管理辦法,國家有明確的法律條文規定,具體規定如下：
第一條為規范銀行業金融機構個人貸款業務行為,加強個人貸款業務審慎經營管理,促進個人貸款業務健康發展,依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規,制定本辦法。 第二條中華人民共和國境內經中國銀行業監督管理委員會批准設立的銀行業金融機構(以下簡稱貸款人)經營個人貸款業務,應遵守本辦法。 第三條本辦法所稱個人貸款,是指貸款人向符合條件的自然人發放的用於個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。 第四條個人貸款應當遵循依法合規、審慎經營、平等自願、公平誠信的原則。 第五條貸款人應建立有效的個人貸款全流程管理機制,制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規程,明確相應貸款對象和范圍,實施差別風險管理,建立貸款各操作環節的考核和問責機制。 第六條貸款人應按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度。 第七條個人貸款用途應符合法律法規規定和國家有關政策,貸款人不得發放無指定用途的個人貸款。 貸款人應加強貸款資金支付管理,有效防範個人貸款業務風險。 第八條個人貸款的期限和利率應符合國家相關規定。 第九條貸款人應建立借款人合理的收入償債比例控制機制,結合借款人收入、負債、支出、貸款用途、擔保情況等因素,合理確定貸款金額和期限,控制借款人每期還款額不超過其還款能力。 第十條中國銀行業監督管理委員會依照本辦法對個人貸款業務實施監督管理。 第二章受理與調查 第十一條個人貸款申請應具備以下條件: (一)借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人; (二)貸款用途明確合法; (三)貸款申請數額、期限和幣種合理; (四)借款人具備還款意願和還款能力; (五)借款人信用狀況良好,無重大不良信用記錄; (六)貸款人要求的其他條件。 第十二條貸款人應要求借款人以書面形式提出個人貸款申請,並要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。 第十三條貸款人受理借款人貸款申請後,應履行盡職調查職責,對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、准確性、完整性進行調查核實,形成調查評價意見。 第十四條貸款調查包括但不限於以下內容: (一)借款人基本情況; (二)借款人收入情況; (三)借款用途; (四)借款人還款來源、還款能力及還款方式; (五)保證人擔保意願、擔保能力或抵(質)押物價值及變現能力。 第十五條貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔,採取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。 第十六條貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下,可將貸款調查中的部分特定事項審慎委託第三方代為辦理,但必須明確第三方的資質條件。 貸款人不得將貸款調查的全部事項委託第三方完成。 第十七條貸款人應建立並嚴格執行貸款面談制度。 通過電子銀行渠道發放低風險質押貸款的,貸款人至少應當採取有效措施確定借款人真實身份。 第三章風險評價與審批 第十八條貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、准確性進行全面審查,重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質)押比率、風險程度等。 第十九條貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎,採取定量和定性分析方法,全面、動態地進行貸款審查和風險評估。 貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。 第二十條貸款人應根據審慎性原則,完善授權管理制度,規范審批操作流程,明確貸款審批許可權,實行審貸分離和授權審批,確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。 第二十一條對未獲批準的個人貸款申請,貸款人應告知借款人。 第二十二條貸款人應根據重大經濟形勢變化、違約率明顯上升等異常情況,對貸款審批環節進行評價分析,及時、有針對性地調整審批政策,加強相關貸款的管理。 第四章協議與發放 第二十三條貸款人應與借款人簽訂書面借款合同,需擔保的應同時簽訂擔保合同。貸款人應要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件,但電子銀行渠道辦理的貸款除外。 第二十四條借款合同應符合《中華人民共和國合同法》的規定,明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象(范圍)、支付金額、支付條件、支付方式等。 借款合同應設立相關條款,明確借款人不履行合同或怠於履行合同時應當承擔的違約責任。 第二十五條貸款人應建立健全合同管理制度,有效防範個人貸款法律風險。 借款合同採用格式條款的,應當維護借款人的合法權益,並予以公示。 第二十六條貸款人應依照《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國擔保法》等法律法規的相關規定,規范擔保流程與操作。 按合同約定辦理抵押物登記的,貸款人應當參與。貸款人委託第三方辦理的,應對抵押物登記情況予以核實。 以保證方式擔保的個人貸款,貸款人應由不少於兩名信貸人員完成。 第二十七條貸款人應加強對貸款的發放管理,遵循審貸與放貸分離的原則,設立獨立的放款管理部門或崗位,負責落實放款條件、發放滿足約定條件的個人貸款。 第二十八條借款合同生效後,貸款人應按合同約定及時發放貸款。 第五章支付管理 第二十九條貸款人應按照借款合同約定,通過貸款人受託支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。 貸款人受託支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委託,將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。 借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金直接發放至借款人賬戶,並由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。 第三十條個人貸款資金應當採用貸款人受託支付方式向借款人交易對象支付,但本辦法第三十三條規定的情形除外。 第三十一條採用貸款人受託支付的,貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請,並授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。 貸款人應在貸款資金發放前審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件,支付後做好有關細節的認定記錄。 第三十二條貸款人受託支付完成後,應詳細記錄資金流向,歸集保存相關憑證。 第三十三條有下列情形之一的個人貸款,經貸款人同意可以採取借款人自主支付方式: (一)借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的; (二)借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的; (三)貸款資金用於生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的; (四)法律法規規定的其他情形的。 第三十四條採用借款人自主支付的,貸款人應與借款人在借款合同中事先約定,要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。 貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式,核查貸款支付是否符合約定用途。 第六章貸後管理 第三十五條個人貸款支付後,貸款人應採取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監控分析,確保貸款資產安全。 第三十六條貸款人應區分個人貸款的品種、對象、金額等,確定貸款檢查的相應方式、內容和頻度。貸款人內部審計等部門應對貸款檢查職能部門的工作質量進行抽查和評價。 第三十七條貸款人應定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內容的情況,並作為與借款人後續合作的信用評價基礎。 第三十八條貸款人應當按照法律法規規定和借款合同的約定,對借款人未按合同承諾提供真實、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為追究違約責任。 第三十九條經貸款人同意,個人貸款可以展期。 一年以內(含)的個人貸款,展期期限累計不得超過原貸款期限;一年以上的個人貸款,展期期限累計與原貸款期限相加,不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限。 第四十條貸款人應按照借款合同約定,收回貸款本息。 對於未按照借款合同約定償還的貸款,貸款人應採取措施進行清收,或者協議重組。 第七章法律責任 第四十一條貸款人違反本辦法規定辦理個人貸款業務的,中國銀行業監督管理委員會應當責令其限期改正。貸款人有下列情形之一的,中國銀行業監督管理委員會可採取《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條規定的監管措施: (一)貸款調查、審查未盡職的; (二)未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度的; (三)借款合同採用格式條款未公示的; (四)違反本辦法第二十七條規定的; (五)支付管理不符合本辦法要求的。 第四十二條〖貸款人有下列情形之一的,中國銀行業監督管理委員會除按本辦法第四十一條採取監管措施外,還可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條規定對其進行處罰: (一)發放不符合條件的個人貸款的; (二)簽訂的借款合同不符合本辦法規定的; (三)違反本辦法第七條規定的; (四)將貸款調查的全部事項委託第三方完成的; (五)超越或變相超越貸款許可權審批貸款的; (六)授意借款人虛構情節獲得貸款的; (七)對借款人違背借款合同約定的行為應發現而未發現,或雖發現但未採取有效措施的; (八)嚴重違反本辦法規定的審慎經營規則的其他情形的。 第八章附則 第四十三條以存單、國債或者中國銀行業監督管理委員會認可的其他金融產品作質押發放的個人貸款,消費金融公司、汽車金融公司等非銀行金融機構發放的個人貸款,可參照本辦法執行。 銀行業金融機構發放給農戶用於生產性貸款等國家有專門政策規定的特殊類個人貸款,暫不執行本辦法。 信用卡透支,不適用本辦法。 第四十四條個體工商戶和農村承包經營戶申請個人貸款用於生產經營且金額超過五十萬元人民幣的,按貸款用途適用相關貸款管理辦法的規定。 第四十五條貸款人應依照本辦法制定個人貸款業務管理細則及操作規程。 第四十六條本辦法由中國銀行業監督管理委員會負責解釋。 第四十七條本辦法自發布之日起施行。

F. 個人消費貸款的定價都有哪些基本原則

個人消費貸款定價的基本原則
目前，我國商業銀行對於不同品種的個人消費貸款採取不同的定價標准，但總體定價策略和定價方法是一致的，但據匯小貸了解，
一般來說遵循以下三個原則:
1、兼顧"安全性、流動性、盈利性"原則個人消費貸款定價既要覆蓋風險、補償各項成本和預期損失，又要讓銀行獲得必要的收益，所以，這個價格應該是一個兼顧三性的均衡價格，最終實現共贏。
2、以"貸款風險"作為定價核心個人消費貸款作為一種有別於傳統商品的特殊產品，其轉讓的只是資金的使用權,非所有權，因此，從貸款發放開始銀行就面臨遭受資金損失的各種風險，如利率風險、市場風險、信用風險、操作風險等。其中以信用風險最為重要，因此對借款人信用風險的度量是確定個人消費貸款定價的核心。
3、以"貸款成本"作為價格下限銀行在個人消費貸款方面的主要收入就是利差收入，因此個人消費貸款的利率定價是其獲取收益的唯一來源。商業銀行要獲取利差收入，首先就要彌補貸款成本支出，因此，個人消費貸款的定價應以此為下限，覆蓋貸款的費用支出、平均風險和資金成本，保證基本的成本收益均衡，實現銀行的經營效益。
4、以"風險差異"作為價格浮動依據個人消費貸款產品因用途、客戶群體、貸款方式、貸款期限的不同而有不同的風險。一方面不同信用等級的客戶存在不同程度的違約風險，另一方面不同貸款品種也因產品特點的不同存在不同程度的風險差異。因此，這就需要這對不同種類的個人消費貸款產品和不同信用等級的客戶所存在的風險差異確定不同的利率浮動空間。

G. 申請個人消費貸款，需要注意哪些問題

首先、選擇個人消費貸款需要看清自己適不適合
對於那些經濟收入不是很好的上班族，在申請貸款前需要衡量自己的還款能力，適不適合貸款。申請貸款之後需要做一個合理的消費計劃，哪些消費是必須用的，哪些消費需要消減，只有合理的消費才能夠讓自己按時還款，不至於產生不良貸款。

其次、根據實際情況確定個人消費貸款期限、額度

申請個人消費貸款前，借款人應根據自己的收入情況來確定貸款期限、額度。一般來說，期限越長、利率越高，支付的利息也就越多，所以這是借款人在貸款前必須要考慮的一點。

最後、如果有閑置資金 可以考慮提前還款

個人消費貸款相比較於房貸，貸款利率會比較高，所以期限越長，產生的利息多。如果申請人身上有閑置的資金，而且又沒有其他的收益更高的投資理財計劃，那麼最好提前還款。即便不能全部提前還款，也可以提前還部分款，縮短貸款期限，能夠節省不少利息。

H. 辦理個人信用貸款需要滿足的條件有哪些

您好，一般來說，個人貸款需要滿足的基本條件如下：

1、年滿18歲且具有完全民事行為能力，並擁有有效的居住證明及身份證明；

2、有穩定的合法收入及證明，有還款付息的能力；

3、當所貸業務有對首付的要求時，有付全首付的能力；

4、如較大額度的個人貸款，需要滿足銀行要求的抵押物的條件;

5、如辦理信用貸款，需要有良好的信譽；

6、滿足銀行要求的其他條件。

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和您分享有錢花消費類產品的申請條件：主要分為年齡要求和資料要求兩個部分。

一、年齡要求：在18-55周歲之間。特別提示：有錢花謝絕向在校學生提供消費分期貸款，如您是在校學生，請您放棄申請。

二、資料要求：申請過程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。

注意：申請只支持借記卡，申請卡也為您的借款銀行卡。本人身份信息需為二代身份證信息，不能使用臨時身份證、過期身份證、一代身份證進行申請。

此答案由有錢花提供，因內容存在時效性等客觀原因，若回答內容與有錢花產品的實際息費計算方式不符，以度小滿金融APP-有錢花借款頁面顯示為准。希望這個回答對您有幫助。