銀行消費類貸款進件標准

❶ 中國銀行——隨心智貸（進件指導）

隨心智貸是用於個人消費的貸款產品，最高額度為30萬元，期限為1至3年，單筆用款最低1000元，不超過剩餘可用額度（最高30萬元）。貸款資金可用於家裝、購車、教育等合理合法的個人消費支出。額度由線下人工審批，審批後，用戶可使用手機銀行「隨借隨還」。

產品面向18至65周歲的中國公民，需具備良好的信用狀況和還款意願、能力。主要針對以下優質單位入職滿半年的職工，包括各級黨政機關、事業單位、金融機構、央企或國有企業、公立學校和優質民辦學校、科研院所、公立醫院、世界500強企業、中行代發薪、房貸、理財客群，房貸客群或其他單位公積金客群建議一年以上。

申請隨心智貸需提交貸款申請資料，包括但不限於身份證明材料、收入證明（如公積金繳存記錄、工資流水、社保記錄、納稅記錄、收入證明、戶口信息掃描頁）。若使用移動接單系統受理業務的分行，通過線上發起申請並上傳相關貸款資料，客戶經理審核資料後與客戶約定面談時間簽署資料，隨後由銀行工作人員完成貸款核准及審批等流程。

在成功批款後，注意在申請支用環節，隨心智貸只能用於消費，不可用於理財、投資、買房等，並避免向自己的同名賬戶轉賬。最好的辦法是直接取現，確保資金斷流。

關於隨心智貸的疑問，Q:是否不查看查詢記錄？A:並非如此，因為隨心智貸屬於線下審批，客戶經理受理，雖然查詢次數多，但如果客戶資質良好，有其他亮點，客戶經理在審批資料後，向風控經理提出申請時，會有一個恰當合理的理由。如果客戶收入能力一般，查詢次數過多，客戶經理可能不願受理。

Q:是否不考慮負債？A:負債建議在50萬元以內，額度計算方法為公積金月繳額除以0.14再乘以36，減去信用負債即可得出可貸額度。房貸客群（兩年以上）的貸款額度計算需放大月供至72倍。

❷ 銀行貸款需要什麼條件和步驟

雖然金融機構早已遍布中國，但我們不知道申請銀行貸款需要什麼標准，也不知道申請銀行貸款需要什麼步驟。為了更好的防止人們在急需用錢的時候無所適從，我們來看看銀行貸款的相關問題，這樣我們就可以掌握這些問題，立即解決突發情況，避免因為不知道如何立即獲得貸款而耽誤生意。

首先，向銀行貸款必須基於這些標准。

1.具有完全民事行為能力的中國人。

完全民事行為能力是指中國公民可以根據個人行為進行一切民事訴訟活動。年滿18周歲、身心健康的中國公民是完全民事行為能力人。充分考慮到我國九年基礎教育規章制度做喊的現狀，法定年齡為16周歲但不滿18周歲的中國公民。

2.有按時等額本息還貸的能力。

有按時等額本息還貸的能力，即借款人有穩定的崗位和穩定的收入，能夠按時等額本息還貸。比如月收入固定，盈餘一萬多，然後每月還款不到五千，就可以覺得自己有工作能力了。

3.有優秀的個人信用記錄和還款意向。

有優秀的個人信用記錄和還款意向，無不良個人信用記錄。保持穩定的個人信用記錄，可以提高獲得資金支持和股權融資服務的便利性和概率。建立自己的信譽，並努力保持穩定的個人信用記錄。

4.月收入在2000元以上。

借款人有穩定崗位或其他第二職業，但收入穩定，月均收入在2000元以上。一般只要有好的工作和收入，月入2000元以上都可以報考。貸款的信用額度一般是月收入的5-8倍。也就是說，如果純塵野月收入2000元，可以貸1萬多元。

5.確保在金融機構沒有留下不良記錄。

招聘標准中有「無不良記錄」，即被商業銀行列入信用黑名單。如果說職業道德有問題，那絕不是考試內容不達標。換句話說，只要你之前沒有被其他金融機構辭退，那麼就沒有不良記錄。

二、銀行貸款申請的步驟？

對於金融機構的信用貸款，其實每個金融機構的申請流程都差不多，大致可以分為七步：兄稿第一步，貸款人明確向金融機構申請貸款，提交貸款所需的材料；第二步是金融機構審貸，進行核查審核，看是否符合貸款要求；第三步：貸款人審核基礎後，與金融機構簽訂借款合同。本合同包括擔保合同、借款合同等。第四步，簽約後辦理抵押登記；第五，金融機構向貸款人放貸；第六步，貸款人按時足額還款；第七步：貸款還清後，辦理抵押注銷手續。

以上是對向銀行貸款需要什麼標準的相關問題的詳細介紹。根據這種掌握，我堅信在緊急情況下，你可以有條不紊地辦理銀行貸款，可以馬上拿到賬，解決困難。相對來說，向銀行貸款所需的貸款利息較低，更適合你進行特大貸款，貸款的還款方式也很方便。這時候你要注意正常情況下的個人信用報告，防止因為個人信用問題導致貸款不成功。

相關問答：銀行貸款流程

法律分析：1、借款人提出貸款申請：填寫貸款申請表時要寫明貸款用途，貸款金額，個人財產情況等基本信息。2、遞交貸款資料3、銀行作貸款調查4、相關手續辦理由銀行認可的評估機構進行評估並出具價值評估報告，報由銀行審批。5、審批通過，面簽合同。

法律依據：《個人貸款管理暫行辦法》 第十一條 個人貸款申請應具備以下條件：

（一）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人；

（二）貸款用途明確合法；

（三）貸款申請數額、期限和幣種合理；

（四）借款人具備還款意願和還款能力；

（五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；

（六）貸款人要求的其他條件。

第十二條 貸款人應要求借款人以書面形式提出個人貸款申請，並要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。

第十三條 貸款人受理借款人貸款申請後，應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、准確性、完整性進行調查核實，形成調查評價意見。

相關問答：普通人怎麼從銀行貸款？

錢不是萬能的，但沒有錢是萬萬不能的。在人窮困的時候，問親朋好友借錢變成了唯一的辦法。但是，問人開口借錢沒有那麼容易做到，要想自尊心不受到沖擊更加困難。

有網友一語指出要害：這年頭大家手上都沒閑錢，有閑錢的也會拿去理財。除非交情真的深，不然不會願意拿出來借給普通朋友的。所以最有尊嚴的借錢方式，應該是充分利用自己的信用資產，去正規機構貸款周轉。

說到貸款，對於大多數人都是懵的狀態，貸款需要什麼條件？貸款的流程是怎樣的？所以今天望仔教您普通人怎麼從銀行貸款。

望仔將從兩點進行介紹：

貸款需要什麼條件

普通人去銀行貸款有兩種貸款方式：信用貸款與抵押貸款。

那我們先說說用貸款。

信用貸款基本條件與提供材料：

身份證明：身份證戶口本工作證明：公積金、社保、個稅、帶單位公章的工作證明收入證明：公積金、社保、個稅、打卡工資徵信情況；兩年內不能有連三累六

一．根據申請條件分類

1.按揭類：全國房月供貸（按揭或者抵押房），額度3-50萬，還款1個月即可進件，可貸金額為月供的20-100倍。

2.保單類:額度3-50萬，申請人為投保人，投保繳費滿兩年三次即可，可貸保單年繳費的25-30倍。

3.社保公積金類: 額度3-100萬，現單位個人公積金繳存480元/月，可貸每月個繳金額的250～400倍。

4.打卡工資類：額度2-50萬，現單位工作滿3個月即可申請，月稅後收入3500以上，可貸金額為打卡工資的15-50倍。

5.房值類：額度3-70萬（評估值的20%）只要北京全款房、「兩限房、成本價房、未滿5年的經適房，央產房」都可以做，純信用無抵押貸款,3-70萬。

6.超分貸：國企事業單位等優良客戶，憑身份證+工作證明即可申請，額度5-30萬（根據工作證明的收入來計算可貸額度）

【註：以上申請條件，滿足其一即可申請】

二、根據還款方式分類

先息後本

條件：現單位工作半年以上即可申請（公積金滿一年）

額度：5-100萬

利率：年化5.225%-7%

期限：1/2/3年任意選擇

還款方式：先息後本，隨借隨還

優點：先息後本的產品用款靈活，利息成本很低，月還息到期還本，還款壓力小，資金利用率大。

2.等額本息

條件：現單位工作三個月以上即可

額度：3-50萬

利率：月息0.35%起

期限：3期/6期/12期18期/24期/36期/48期/60期

還款方式：等額本息

優點：等額本息的信貸產品大多數是以信用卡形式上徵信，優勢不計負債，申請門檻低，不影響他行貸款審批，不影響房貸審批。

房屋抵押貸款：

一、抵押消費貸款：

身份證明：身份證、戶口本、婚姻證明抵押物：房產證、原購房合同與發票收入證明：夫妻銀行賬戶流水

二、抵押經營（一抵二抵均可）

個人資料：身份證、戶口本、婚姻證明；抵押物：房產證，原始購房合同或發票；財力證明：個人銀行賬戶流水（評級高的可不用流水）；營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、許可證（如有許可經營項目）、章程；經營場所證明、上下游合同、公司銀行賬戶流水

貸款的流程是怎樣的

1.建立信貸關系

要申請銀行貸款，首先要申請建立信貸關系時企業須提交《建立信貸關系申請書》一式兩份。銀行在接到企業提交的申請書後，要指派信貸員進行調查。

2. 提出貸款申請

已建立信貸關系的企業，可根據其生產經營過程中合理的流動資金所需來申請銀行貸款。〔以工業生產企業為例〕申請貸款時必須提交《工業生產企業流動資金借款申請書》。

3. 貸款審查

4. 簽定借款合同

當事人雙方依法就借款合同的主要條款經過協商，達成協議。由借款方提出申請，經貸款方審查認可後，即可簽定借款合同。

5. 發放銀行貸款

那我們再來比一下他們各自的優缺點：

信用貸款優點是貸款門檻低，不需要抵押和擔保，缺點是貸款資金利用率低，一般的還款方式為每月等額本息還款。

抵押貸款優點是貸款年限長，最長可以貸30年，貸款利息低，最低可以按照基準利率操作，但他的缺點也很明顯比如：貸款辦理手續復雜，需要經過評估、公證、辦理抵押手續，如果您是已婚，還需要夫妻雙方簽字?此外貸款前提是必須有一定價值的抵押物。

❸ 建行快貸進件條件有哪些做好這些吧！

建設銀行是一家國有商業銀行，旗下有很多優質的信貸產品，其中快貸是建行一個大額貸款，很多個人和企業都想申請，那麼建行快貸進件條件有哪些？想快速出額度的話，需要進行一些優化的操作，今天我們就來簡單介紹一下，有需要的用戶可以看看。

一、建行快貸介紹
這款產品是建設銀行的消費貸款，額度最高有30萬元，能滿足大部分用戶的需求，期限最長一年，最關鍵的是可以一次性還本付息，還款壓力非常小，利率最低是~8%左右，算是市面上利息非常低的純信用貸款，所以申請人數非常多，個人資質需要比較好才有機會獲得。
二、建行快貸進件條件
1、想獲得建行快貸，一定要重視銀行流水，因為銀行通過監控你的日活量，判斷你的收入和資產情況，日均達5000元以上最好。然後建行的理財產品也需要買，比如速盈也買一些，一定要綁定建行儲蓄卡走流水。堅持大約一年左右，快貸可以出5萬左右，額度與個人的流水和資質有關。
2、直接授權查詢公積金、代發工資用戶，如果公積金有連續一年以上的繳存記錄，連續時間越長貸款額度越高。
3、可以授權京東，但是額度很低，大多數都是2萬元，費率沒有優惠，這個只能作為參考。
總之，建行快貸出額度並不是由單一因素決定的，需要長期堅持良好的操作。