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⑵ 為啥消費貸容易被挪用於購房
近期「消費貸違規流入樓市」的話題吸引了多方關注，但事實上，對消費貸款的嚴查已不是新鮮事，銀監會早有明確規定——「個人消費貸款不得用於購房、投資等非消費領域」。
為啥消費貸容易被挪用於購房?大背景當然是房地產市場火熱，房價漲幅高超過工資收入增長，居民有了強烈的提前置業、鎖定購房成本的沖動，進而產生資金需求。尤其是隨著房貸政策收緊，購房首付和房貸利率都在提升，購房者湊首付的需求也在增大。
以前有不少人在缺首付資金時會選擇辦理大額信用卡套現救急，現在二套房首付到了六成，加上有些時候房貸額度不夠，通過信用卡挪出的那點錢只能說是「杯水車薪」了。於是，額度不低、操作比較靈活的消費貸款就成了更合適的渠道。
站在商業銀行角度說，風險分散、收益較高、客群下沉，以及消費增長、對公貸款需求和質量不佳、互聯網技術的發展等，都是觸發消費貸款受重視的原因。基於收益和零售轉型的考慮，銀行也有較大動力推動消費貸款。
上述這些貸款都可能被用於購房。不過，一線城市買房的資金需求比較大，額度相對較小的*款其實用處有限，所以在這些區域更多地出現以房抵貸資金購房的情況，這也相當於房地產市場加杠桿。也有不少購房者出於實際資金需求量的考慮，選擇*款填補首付資金的空缺。
除銀行外，也有互聯網金融、小貸公司、一般而言，這類機構也會在貸款合同里加上「房抵貸融資不能用於購房」的字眼，但實際上更多地還是強調「還款來源」。只要抵押充足、能還錢就可以了，後續的資金流向並不在意。
總體來看，如果真是要做房抵貸這類消費貸款，更多人還是會選擇在銀行做，因為其他機構的房抵貸利率相對較高，抵押率也比較高，並不劃算。
也有銀行對消費貸款並不「感冒」。證券時報記者就了解到，某上市城商行年初至今消費貸款余額負增長。他們解釋，純消費類的貸款，互金等新業態做得比較靈活，大部分都通過線上操作，銀行相對處於劣勢，尤其是地方中小銀行，要做盡調、審核、貸後管理一整套流程，管理成本比較重，所以零售貸款大部分還是按揭。
⑶ 個人消費貸款嚴禁違規流入股市樓市
近年來，個人消費貸款和信用卡業務快速發展，在激發居民消費潛力、擴大消費規模、促進消費升級等方面發揮了積極作用，但也出現了產品偏離消費屬性、用途管控弱化、多頭授信普遍等問題，尤其是資金違規進入股市、房市，影響了宏觀調控效果。
如何規范個人消費貸款業務？當前，這一問題再度引起金融監管部門的高度重視。經濟日報記者獲悉，接下來，個人消費貸款的資金流向將受到更加嚴格的把控。
記者獲悉，浙江銀保監局已正式印發《關於進一步規范個人消費貸款有關問題的通知》（以下簡稱《通知》）。
《通知》要求銀行機構加強對個人消費貸款用途管控，確保用途與合同約定一致，嚴禁貸款資金違規流入股市、樓市以及其它投資性領域。
一位業內人士介紹，「資金流向管控」一直是個人消費貸款業務的一大難點。「信用卡業務大多採用『受託支付』模式，即銀行把錢直接打到借款人需要付款的商家那裡，資金流向清晰。」某國有大行個人金融業務部相關負責人說，相比之下，個人消費貸款業務則大多採用「自主支付」模式，即銀行將貸款資金直接打入借款人賬戶，再由借款人去支配這些資金。因此，資金究竟流向何處存在很大不確定性。
「目前，各家銀行都規定借款人獲取個人消費貸款的賬戶不得綁定證券投資賬戶。但是，如果借款人將貸款在自己不同的賬戶中周轉幾次，最終進入股票市場，銀行往往只能『睜一隻眼閉一隻眼』了。」上述負責人說。
針對以上問題，《通知》重申了個人消費貸款用途的「四大禁止性領域」。一是嚴禁用於支付購房首付款或償還首付款借貸資金；二是嚴禁流入股市、債市、金市、期市等交易市場；三是嚴禁用於購買銀行理財、信託計劃以及其它各類資產管理產品；四是嚴禁用於民間借貸、P2P網路借貸以及其它禁止性領域等。
與此同時，為了進一步規范業務經營，《通知》還重申了個人消費貸款業務的「六大合規底線」。一是不得發放無指定用途個人消費類貸款；二是不得以未解除抵押的房產抵押發放個人消費貸款；三是不得對無償還能力的客戶發放消費貸款；四是不得將授信審查、風險控制等核心業務外包；五是不得與無放貸業務資質的機構共同出資放貸或為其提供資金放貸；六是不得接受無擔保資質的第三方機構增信及變相增信。
此外，真對信用卡業務近年來快速發展的「預借現金」「大額分期」業務，《通知》也要求強化資金用途管控，具體規定有三：一是嚴格遵循消費定位，除服務「三農」的信用卡外，不得辦理用於非消費領域的信用卡；二是嚴格預借現金業務管理，預借現金額度原則上不得超過非預借現金業務授信額度；三是嚴格專項分期用途管控和交易監測，規范與中介機構合作行為，切實防止套現行為。
⑷ 貸款規模下降的原因及對策貸款規模下降的原因
個體工商戶獲貸戶數下降的原因
市場原因和疫情原因。
1、市場原因，個體工商戶的獲得貸款的數量與整頓市場關系密切。
1、疫情原因，疫情也會導致個體工商戶獲貸戶數下降.
商業銀行貸款規模影響因素
影響並決定貸款規模的基本因素有三個：（1）貸款的需求量。如果社會再生產過程對貸款的有效需求增加，銀行的貸款規模必然相應擴大。反之亦然。（2）中央銀行貨幣政策的松緊。在緊縮銀根的條件下，中央銀行通過存款准備金率、再貼現率、再貸款利率的提高，會縮小商業銀行的貸款能力，加大商業銀行的資金成本，減少商業銀行對中央銀行的借款或貼現，從而會促使商業銀行縮小貸款規模；反之亦然。（3）貸款的可供量，即銀行的可用資金量。
個貸普惠一月份負增長原因
您好，根據最新的統計數據，一月份個貸普惠的負增長主要是由於經濟形勢不佳，消費者信心不足，以及政策限制等因素導致的。其中，經濟形勢不佳是一月份個貸普惠負增長的主要原因。由於經濟增長放緩，消費者信心不足，消費支出減少，個人消費貸款減少，導致個貸普惠負增長。此外，政策限制也是一月份個貸普惠負增長的重要原因。政府採取了一系列政策措施來限制個貸普惠，這些政策措施包括加強監管、限制貸款額度、增加貸款利率等，這些政策措施對個貸普惠的發展產生了負面影響，導致一月份個貸普惠的負增長。
信用卡貸款規模增速下降明顯
受監管趨嚴和部分資產信用風險暴露等影響，多家上市銀行2019年上半年的信用卡貸款規模增速下降明顯，同時，在發布信用卡資產數據的8家上市銀行中，有7家銀行在該領域的不良率上升。分析人士認為，這與消費共債以及宏觀經濟的波動相關。
海通證券(600837)首席經濟學家姜超表示，信用卡貸款質量一方面與去年以來P2P等網貸平台「爆雷」有關，另一方面受去年整體信用偏緊影響，信用卡背後的主體中，資質較差、信貸資源獲取能力較弱的部分發生兌付困難。特別是2017年我國信用卡業務迅速擴張，發卡量攀升背後也伴隨著一定的客戶資質下沉，增加了這部分資質較差借貸主體的比例。
不過，他強調，近年來我國信用卡貸款發展較快，對比國際經驗，當前我國信用卡指標仍處於較安全水平。
增速整體呈收縮態勢
具體來看，大行的發卡量和透支金額增速明顯放緩，僅農行上半年發卡量超過1億張。其他銀行方面，交行境內行信用卡在冊卡量（含准貸記卡）7147萬張，上半年減少了8萬張；上半年累計消費額約1.42億元，同比下降2.90%；透支余額4546.77億元，比上年末下降10%。工行上半年新增發卡345萬張，信用卡透支6281.73億元，比上年末微幅增長0.27%。建行、中行上半年新增發卡分別為660萬張、767萬張，信用卡透支分別為6721.48億元、4576.76億元，分別增長3.19%、7.35%。
全行業方面，央行近日公布的《2019年第二季度支付體系運行總體情況》顯示，截至2019年上半年末，包括信用卡和借貸合一卡在內的銀行卡應償信貸余額為7.23萬億元，相較年初的6.85萬億元增長5.55%。而2018年，銀行卡應償信貸余額的全年增速達到23.33%。而信用卡貸款余額這一數據，從2009年末的不到0.25萬億元快速增至2018年6月末的6.26萬億元，年均同比增速達50%。
在談到原因時，招商銀行(600036)副行長汪建中表示，招商銀行信用卡增幅略微慢一些，但達到預期目標，這是因為招商銀行基於風險形勢，從去年四季度開始便採取了主動適當控制信用卡增長的策略。
不良率有所攀升
信用卡規模增速出現收縮，部分原因與銀行主動調整有關，但也有風險抬頭等因素的影響。
《2019年第二季度支付體系運行總體情況》顯示，信用卡逾期半年未償信貸總額再破800億元，達到838.84億元，環比增長5.19%，占信用卡應償信貸余額的1.17%。事實上，這一苗頭在去年四季度就開始暴露，不少銀行基於此調整信用卡業務收入結構和控制信用卡貸款增量。
具體到不同銀行，交行信用卡透支不良率2.49%，比上年末大幅提升0.97個百分點；信用卡貸款不良率2.38%，較上年末增長0.57個百分點。浦發銀行(600000)信用卡不良率上升也較快，該行信用卡交易額1.04萬億元，同比增長25.69%；信用卡業務總收入282.99億元，同比增長2.49%；信用卡貸款不良率2.38%，較上年末增長0.57個百分點。
探究背後的原因，在多家銀行的中報中「共債」被多次提及。
「受到國際國內經濟金融形勢仍存在一定不確定性、共債風險上升等外部因素影響，消費金融全行業的風險都有所上升，但整體風險表現仍維持在相對較低水平。」平安銀行(000001)表示，該行自2017年年底開始提前進行風險政策調整，重點防範共債風險，同時針對共債、高負債及高風險地區客戶採取額度管控、謹慎授信等措施，有效控制並降低了高風險客戶佔比，新發放業務的資產質量穩中向好。預計這些管制措施的優化效應將會在2019年下半年逐漸顯現。
信用卡不良率唯一下降的是中信銀行(601998)。該行信用卡不良貸款余額86.78億元，不良率1.74%，較上年末下降0.11個百分點。不過，該行在中報中依舊提到「兩重因素疊加，致使信用卡業務風險有所上升」。
2018年以來，現金貸、互聯網消費貸、P2P平台等市場放貸主體日益增多，債務風險不斷集聚，市場共債客群資產質量波動明顯，此類風險有向信用卡行業傳導的趨勢。同時，隨著產業結構不斷調整，部分地區及行業從業者的就業及收入穩定性受到一定影響，導致部分客戶的還款能力和還款意願降低。
監管關注信用卡風險
針對信用卡業務出現的各類風險，監管已開始強化。不久前，北京銀保監局發布《關於加強銀行卡風險防控的監管意見》（以下簡稱《意見》），在13條措施中有5條直指信用卡業務，足見重視的程度。
《意見》指出，轄內各銀行應加強對信用卡大額透支和現金分期業務的資金流向監控，確保個人信用卡透支用於消費領域，不得用於生產經營、購房和投資等非消費領域；同時加強對信用卡小額多筆循環套現還款、境外套現等新型套現風險特徵的分析，採取有效措施防範信用風險延期暴露、共債風險向銀行集聚以及跨境等風險。
加強授信額度管理方面，《意見》稱，轄內銀行應至少每年一次對客戶授信額度進行檢查，同時合理設定臨時額度的調升頻率、有效期和時間間隔，單次臨時調升額度不得超過一個賬單周期。對此，北京銀保監局人士表示，該要求主要防範單次調升臨時額度時間過長、連續多次調升臨時額度的問題。
而在此之前，上海銀保監局在7月份連開7張信用卡業務相關罰單，處罰原因都涉及「未遵守總授信額度管理制度」。
有地方監管人士向記者透露，對信用卡的監管加強，一方面為了防止信用卡一類的資金違規流向其他領域，另一方面則是警惕共債風險與推高居民杠桿率。
對此，廣東銀保監局提示個人消費者：一是不應輕易泄露個人資料給陌生人，防止被非法使用；二是正確用卡、理性消費，以免產生還款；三是如對銀行卡賬務有疑問，應通過官方渠道進行溝通；四是發生要通過正規渠道。
貸款余額同比增加,增幅同比下降原因
貸款余額同比增加，增幅同比下降原因如下：
1、貨幣政策調整：為了降低貸款余額的增速，中央銀行會通過實施貨幣政策來抑制貸款余額的增加，例如，上調存款准備金率或實施定向降准等政策。
2、宏觀經濟形勢變化：宏觀經濟形勢的變化也會影響貸款余額的增減，一旦經濟形勢不好，企業的融資需求會受到影響，減少貸款余額的增加。
3、監管政策完善：政府在監管方面也會加強對金融機構的監管，限制金融機構的貸款供給，從而減少貸款余額的增加。
關於貸款規模下降的原因和貸款規模下降的原因及對策的介紹到此就結束了，不知道你從中找到你需要的信息了嗎？