騙貸消費貸款

⑴ 央行關於「經營貸」又放話：依法追回「作假騙貸」貸款

連日來，部分企業及個人違規將經營貸投向房地產的情況備受關注。
4月12日，央行金融市場司司長鄒瀾在2021年第一季度金融統計數據新聞發布會上作出回應：「對於發現的因為作假騙取貸款的，需要依法依合同追回貸款。」
「近年來經營性貸款在滿足小微企業的臨時的周轉性資金需求，提升企業持續運營能力方面發揮了積極作用，為做好『六穩』工作，落實『六保』任務提供了有力支持。」鄒瀾表示，「但在部分房價上漲預期較強、炒作氛圍較濃的熱點城市，也出現了騙取銀行經營貸實際用於購房的現象，甚至有些還涉及有組織的違法活動。」
鄒瀾強調，經營貸違規流入樓市的情況如果不能及時得到遏制，不僅會影響房地產調控政策的實施效果，而且會擠占支持實體經濟特別是小微企業發展的信貸資源。
至於實際整治「經營貸」的辦法，中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長、教授盤和林告訴中國房地產報記者，其實，「現在並沒有很好的辦法完全杜絕經營貸流入樓市，只能發現一起處罰一起。」
「經營貸」已是公開秘密
「經營貸」是在2020年推行的，其初衷是為了便於資金相對困難的中小微企業、個體工商戶拿到利息優惠的貸款，挺過經營難關，但卻被一些「有心人」利用而淪為炒房資金。
資料顯示，經營用途貸款進入房地產市場比較典型的做法是：購房者找墊資方墊資，先全款購買房產；然後注冊公司，以房產作為抵押，申請經營用途貸款；經營用途貸款放款後，將墊資部分歸還墊資方。
在這個鏈條上，部分房產中介、貸款中介誘導、協助購房者包裝材料、申請貸款，與銀行從業者串通合謀，是背後的推動力量之一。
公開報道顯示，全國多個城市，用經營貸炒房幾乎成了公開的秘密。其實，經營貸業務的初衷本是好的，但有些人借機鑽了空子，用經營貸的錢買房，享受更低的利率，更長的還款期限。
一般來說，經營貸的利率低於按揭貸款，經營貸利率為3%至4%，而按揭貸款利率為5%至6%。
比如，同樣是貸款300萬元，20年時間，經營貸的利息比按揭貸款的利息少了82萬元。但是使用經營貸去違規購房，不僅會影響房地產調控政策效果，還會對實體經濟造成不良的影響。
財經評論員侯寧告訴中國房地產報記者，目前，樓市小漲格局給經營貸違規流入樓市的治理帶來壓力。「房住不炒」的政策已實行多年，今年政府又加大了違規查處力度，但樓市依舊整體頑強。這是最大的難點，即存在盈利預期，但監管部門限制趨利資金買入，所以經營貸就會通過各種暗門操作流入樓市；此外，股市通過一年多結構性上漲也存在風險，所以資金沒有去處。
無錫市房地產業協會副會長張斌認為，涉及經營貸的問題，信貸員是第一責任人，因為他們普遍認為貸款只要還得起利息和本金即可。對貸後資金的使用途徑，往往「睜一隻眼睛，閉一隻眼」。
「對於經過必要的、正常的核查程序，確實是因為違法違規活動和銀行工作人員無法立即識別的問題，應該也是在銀行基層員工和基層行的盡職免責范圍之內」，4月12日，鄒瀾在發布會上表示，「對於發現的這些因為作假騙取貸款的，需要依法依合同追回貸款。涉及購房人由於是受不法機構和人員的蠱惑、欺騙，通過作假的行為獲得了貸款被銀行追回造成損失的，是可以向相關部門、法院主張自己的權利。」
數億元違規資金被查處
「前一段時間在深圳、廣州、上海、北京等地方，金融監管部門已經要求銀行對這個問題進行了自查，個別城市還在一定范圍組織了監管檢查，初步已經摸清了典型案例的典型做法和關鍵的違法環節。」鄒瀾在發布會上稱。
3月26日，中國人民銀行、中國銀保監會和住建部三部委聯合印發《關於防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》（以下簡稱「通知」），要求銀行業金融機構從貸前、貸中、貸後管理三個環節著手，強化審慎合規經營，嚴防經營用途貸款違規流入房地產領域。通知還特別提出各地要暢通違規問題投訴舉報路徑，聯合排查違規線索。
鄒瀾表示，「我們認為這種調查是非常有必要的，我們也會持續地跟蹤和關注相關調查的進展和最後的處理情況。」
資料顯示，目前，多個一線城市已經開始對「經營貸」做出稽核調查行動。
從3月1日開始，上海銀保監局選取轄內16家商業銀行開展了經營貸、消費貸違規流入樓市專項稽核調查，近日銀行自查和監管稽核調查情況公布。
截至目前，該次監管稽核調查已發現123筆3.39億元經營貸和消費貸涉嫌被挪用於房地產市場，同時還發現部分銀行首套房認定不準確、數據填報不規范以及外部「助貸」機構違規問題突出等情況。
與此同時，3月中旬以來，一場針對銀行貸款端的緝查風暴迅速席捲廣東樓市。
公開資料顯示，目前廣東（不含深圳）已排查出2.77億元貸款違規流入樓市，而深圳也發現21筆、5180萬元貸款涉嫌違規。兩者相加，超過3億元違規貸款被發現。
嚴查、反復查、徹底查，肯定是杜絕經營貸的辦法，但嚴懲有代表性的違規入市更有震撼力。「中國目前對樓市的防範心理主要判斷在於樓市泡沫尚未消化完畢，但全球利率寬松放水的大環境下，美國樓市也漲了許多，所以，單有防範還不夠，還得因城施策，多管齊下，因勢利導。」侯寧表示。
盤和林續稱，因為資金天然有逐利性，它們會找利潤最高的領域進行投資。當前樓市火爆，所以經營貸就自然而然向樓市流動。不過，經營貸的查處可以通過多部門協同，通過金融系統的資金跟蹤來監控。同時對經營貸，銀行可以實施專款專用的用途監管。

⑵ 騙貸是什麼意思

行為人以非法佔有為目的，用虛構事實或隱瞞真相的方法，使處於與其金融交易地位相對的銀行或者其他金融機構陷於認識錯誤或持續認識錯誤，因而自動地向行為人或其指定的第三人交付數額較大的貸款，從而主要侵害了信貸秩序並同時侵犯了公私財產所有權，觸犯刑法並應當負刑事責任行為。

在我國，對貸款詐騙行為予以特別的犯罪化的探討，是置於經濟犯罪這一大的語境下開始的。經濟體制轉軌、社會經濟活動的擴張，尤其是現代金融體制的形成，所要求的規范建立過程中必然伴隨大量的失范現象，貸款詐騙行為的大量出現就是一個較為典型的事例。

1997年刑法第193條對貸款詐騙罪進行了規定。貸款詐騙罪是指行為人以非法佔有為目的，用虛構事實或隱瞞真相的方法，使處於與其金融交易地位相對的銀行或者其他金融機構陷於認識錯誤或持續認識錯誤，因而自動地向行為人或其指定的第三人交付數額較大的貸款。

(2)騙貸消費貸款擴展閱讀：

我國刑法規定的貸款詐騙罪，注重保護的是金融秩序和金融業的資金安全，但對信用安全的保護意識卻不強。眾所周知，誠實信用原則，是市場經濟中市場主體必須遵循的基本原則。商品的流通，交易的運轉，資金的融通，都依靠誠信原則來進行。

可以說，市場經濟越發達，信用安全就越重要。金融市場主體之間的資金交易往來，必須真正做到恆守信用，履行彼此間的義務，這就是金融市場運作的信用原則。金融活動正是以高度的信用為其存在的基礎，離開了信用，金融活動會陷入癱瘓。

很難想像，一個信用崩潰的國家，會建立起成熟、健康的市場經濟，會有發達、完善的金融業。正由於信用對於發展金融業的重要性，可以毫不過分地說，信用就是金融的生命。

⑶ 編造貸款用途騙取貸款是否構成貸款詐騙罪

根據我國的《商業銀行法》、《貸款通則》等與銀行信貸相關的政策制度，均對銀行貸款用途申報作了明確規定。規定指出：借款人必須按借款合同約定用途使用貸款。在銀行和客戶之間的借款合同中也對銀行貸款用途做出了明確的約定。然而在實際操作中，仍然存在違規違法行為，有部分借款客戶通過銀行審核取得貸款後，卻嚴重違背合同之約定，轉移貸款資金用途，將貸款挪作他用，給銀行信貸資金帶來極大的風險隱患，甚至給銀行造成嚴重的損失。所以編造貸款用途已經構成了貸款詐騙罪。

⑷ 消費金融惡意騙貸是什麼意思，構成這個罪需要

惡意騙貸，是指以虛構的事實來騙取貸款。
個人貸款1萬元以上的，屬於數額較大，則要追究追究刑事責任。
法律鏈接《刑法》第一百九十三條 【貸款詐騙罪】有下列情形之一，以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：
（一）編造引進資金、項目等虛假理由的；
（二）使用虛假的經濟合同的；
（三）使用虛假的證明文件的；
（四）使用虛 假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的；
（五）以其他方法詐騙貸款的。

⑸ 消費貸款算詐騙罪嗎

1、消費貸款，是貸款的形式，與詐騙罪無關。
2、借款人由於某種原因，長期拖欠不還的，或者編造謊言或隱瞞真相而騙取款物，到期不能償還的，只要沒有非法佔有的目的，也沒有揮霍一空，不賴賬，不再弄虛作假騙人，確實打算償還的；還有些打借條之後偽造還款收條的，詐稱已經還款的，仍屬借貸糾紛，不構成詐騙。
3、通常認為，該罪的基本構造為：行為人以不法所有為目的實施欺詐行為→被害人產生錯誤認識→被害人基於錯誤認識處分財產→行為人取得財產→被害人受到財產上的損失