Ⅰ 急需一份關於小額貸款講座的活動策劃書
一、金湖縣農戶小額貸款發放管理情況 金湖縣地處江蘇省中部，為農業大縣，全轄農村信用社服務11個鎮，118個行政村，72000多農戶，已全部建立農戶經濟檔案，到2003年末，共發放農戶小額貸款證{含「信用一證通」}44800多本，發證面超過60％，小額貸款授信額度上限為8000元，「一證通」授信一般在10萬元以內。年末，全縣小額貸款余額為15332萬元，比年初凈增9486萬元，占農業貸款的比例為27％；小額貸款涉及31600多農戶{個體工商戶}，占總農戶的43.9%，佔領證農戶的77％。2001年以來，全縣發放農戶小額貸款到期本金收回率分別達100%、99％、99％，目前小額貸款逾期額為119萬元，不到總貸款的2％。逾期貸款產生的原因主要是：部分農民外出打工、貸款約期與生產周期不夠銜接、受自然災害和市場行情影響導致經營虧損等形成。 該縣農村信用社在小額貸款發放管理中，明確「立足農戶，面向社區」的定位。堅持「三優先、四確保」的原則，即入股社員貸款優先、農業貸款優先、農戶貸款優先，確保授信貸款滿足供應、確保手續方便快捷、確保支付方式靈活、確保利率政策兌現。在管理上，建立三項管理機制:一是分片包干，建檔到戶，台帳監測；二是分層授信，社村合作，聯合評定；三是分清責任，按期考核，確保效益。在推進模式上，注重「三個結合」：即與支持農業產業結構調整相結合，與支持農業產業化龍頭企業的發展相結合，與創建農村信用工程相結合。通過推廣小額貸款、農村信用工程，基本達到黨政、農民、信用社三滿意。由於定位準、措施實，使金湖縣農村信用社經營與發展走向良性軌道。一是業務發展速度加快。該縣農信社2003年各項存款、貸款分別較上年凈增9300萬元、14328萬元。二是信貸風險不斷分散，不良貸款實現「雙降」。2003年末，全社不良貸款余額為5359萬元、不良貸款率為13.3％，分別比上年下降950萬元和6.2個百分點。三是業務收入持續增長，經濟效益不斷提升。推出小額貸款的第一年就實現扭虧為盈，2002年、2003年分別實現利潤320萬元和610萬元。四是社會效益顯著，基本解決了農民貸款難的問題，減輕了農民負擔，密切了社政、社農關系，改善了信用環境，緩解了農村基層社會矛盾，加快了農村奔小康的進程。 二、推進發展小額貸款過程中的障礙和問題 經過這幾年的探索實踐，小額貸款管理制度不斷完善，也積累了豐富經驗。從金湖縣農村信用社實施情況看，在繼續推進和持續健康發展方面存在的主要障礙和困難是： 1、農村信用社資金不足是制約小額貸款持續發展的瓶頸。農村信用社由於結算、網路等競爭手段的制約，導致農村資金嚴重外流，在經濟欠發達地區，組織資金難度大，成本也較高，絕大多數聯社存貸比都超過75％，比例超出100％的也為數不少。尤其在春季農業生產資金需求量較大，組織資金儲源較少時，矛盾更為突出。 2、少數鄉鎮幹部對小額貸款認識有誤區，產生人為梗阻現象。不少鄉鎮政府只是熱衷於幫助農民取得貸款，解決農民的資金困難，部分村組幹部向不需要貸款的農戶借證貸款，或私借公用，加大了信貸風險，影響著農村信用社支農熱情和發展後勁。 3、農村信用社管理水平和信貸力量薄弱是小額貸款持續發展最大難題。農村信用社現有人員素質決定了信貸管理水平低下，少數基層社主任、信貸員發證前審核把關不嚴，貸後檢查清收不力，是小額貸款管理的潛在風險。目前，大多數基層社連主任在內只有2-4名信貸人員，每人要分工負責1-4個村，600-1500農戶，難以適應付小額貸款「額小、面廣、業務量大」的管理需要。 4、激勵保障機制缺失是小額貸款推進緩慢，實現持續發展的重要因素之一。農業是弱質產業，投入大風險高，對自然條件依賴性強，潛在風險較大，而小額貸款成本大、業務量集中，但國家對農業、對農村信用社相關配套和優惠政策沒有到位，小額農貸風險補償機制尚未建立。 三、小額貸款發放管理過程中需要研究的幾個問題 第一，農戶資金需求層次的變化與小額貸款的額度界定之間的矛盾。近年來，農民生產方式、經營理念已發生顯著變化，對傳統農業的資金需求已經減弱，在擴大生產、消費、教育、住房等方面的資金需要大量增加。在農產品加工、購銷、規模養殖、運輸、發展個體私營經濟等二、三產業的資金需求，已大大超過小額貸款業務所核定的貸款額度，現行的小額貸款必需重新定位。 第二，農戶貸款結構性供求矛盾比較突出。一是種養大戶、購銷大戶和個體工商戶擁有部分資金，要擴大規模必然增加投入，且資金需求量越來越大，但缺少有效的抵押、質押物。二是弱勢農戶由於經濟基礎薄弱，抗禦風險能力差，貸款風險相對較大，對這類農戶的支持農村信用社心有餘而力不足。 第三，貸款用途「農轉非」現象難以控制。由於小額貸款後續管理工作難以完成到位，農戶貸款後轉移用途現象時有發生，如一些本無實際資金需求的農戶，利用小額貸款手續簡便這一便利條件申請貸款，轉借給親友使用。也有多戶借貸一戶使用，更有少數村組幹部憑小額貸款證私借公用等問題。 四、推進和發展農戶小額貸款可持續發展的對策設想 農戶小額貸款無疑是發展農業，富裕農民，建設農村小康社會強有力的資金後援，無論從支持服務「三農」的角度，還是從農村信用社自身發展的角度出發，農戶小額貸款都必須用好管好，協調各方齊抓共管，在小額貸款管理方式方法上進行總結完善，改革創新，實現支持服務「三農」和農村信用社健康發展。 1、多渠道組織資金，有效解決支農資金不足問題。一是農村信用社應加強電子化建設進程，切實解決結算渠道不暢問題，通過改進服務，提高競爭能力，進一步壯大資金實力；二是通過清收盤活，增加可用資金；三是人民銀行支農再貸款政策應保持穩定性和持續性，以防釜底抽薪，給農村信用社帶來資金困難和經營性危機，切實緩解農村信用社推進發放農戶小額信用貸款的臨時周轉性資金困難，解決其後顧之憂。
Ⅱ 個人汽車按揭貸款方案
1.三年按揭，基本都是月供本金及利息，正常4S店都會告知你月供金額，LZ只需要考慮能否接受即可；
2.如果LZ比較在意利息成本，那麼選擇銀行，相對汽車金融公司利息會低一點，但是有時廠商會聯合自己的汽車金融公司推出一些針對特定車型的零利率或者優惠利率的活動，這個也是比較劃算的；
3.如果LZ不是公務員、事業單位或者知名外資公司工作，那麼走汽車金融公司相對而言審批會比較容易和快捷一些。
Ⅲ 金融產品季度營銷方案
促銷是指企業用人員或非人員方式傳遞信息，印發和刺激顧客的購買慾望和興趣，使其產生購買行為或使顧客對賣方的企業形象產生好感的活動。金融機構的促銷方式與一般企業的促銷方式大致相同，只是在具體形式方 面略有差異。金融機構通過促銷活動可以激發客戶的需求慾望，擴大金融機構及其產品的影響，達到促進銷售的目的。金融產品的促銷與其他產品一樣，在營銷中發揮著告知、勸說和提醒的作用。告知是要讓潛在的客戶知道其金融產品的存在，可以在哪裡得到該金融產品，了解該金融產品的用途和功效；勸說是要向客戶說明應該購買和使用某項特定的金融產品；提醒是指當金融產品只在特定的地點和特點的時間才提供時，金融機構要提醒客戶及時購買。
（一）、金融產品的促銷方式
金融機構對其產品的促銷方式有很多種，大致有以下幾種類型：
1、廣告
金融機構在促銷宣傳過程中，首先要應用的方式就是廣告。廣告不僅是推銷產品、誘導客戶購買的重要工具，也是樹立金融機構形象的重要工具。做廣告需要金融機構付出一定費用，通過特定的媒體向市場傳遞信息。廣告的接觸面廣，信息藝術化，且可以多次反復使用。但由於其說服力較小，難以促使客戶立即購買。金融機構在做廣告使面臨的決策主要有：選擇廣告代理商、確定廣告目標、制定廣告戰略、廣告實施控制與效果評估等。
2、人員推銷
由於金融產品的無形性、服務和消費兩者的同步性等特點，決定了金融機構必須在做廣告進行產品宣傳的同時設有大量的人員與潛在客戶或現有客戶直接打交道。人員推銷就是金融機構利用推銷人員向客戶直接推銷產品和服務。這種形式傳遞信息更為直接、具體和准確。金融機構的推銷人員可以是固定人員、流動人員、投資顧問或經紀人。人員推銷可以採取座席銷售、電話、拜訪、研討會、路演、講座和社區咨詢活動等形式。人員推銷方式直接且運用靈活，並且推銷與促銷並村，但是由於其接觸面較小且費用大，因此也具有一定的難度。
3、營業推廣
營業推廣又稱消費促進，是指金融機構為刺激需求而採取的能夠產生鼓勵作用並達成交易目的的促銷措施。營業推廣能在短時間內迅速引起客戶對產品的注意，擴大產品銷路。營業推廣的吸引力大，直觀，能夠促進客戶購買。
4、公共關系
公共關系是指金融機構在從事營銷活動中正確處理金融機構與社會公眾的關系，協調與企業股東、內部員工、工商企業、同業機構、社會團體、新聞傳播媒介、政府機構及消費者的關系，樹立企業的良好形象，從而達到擴大銷售的目的。由於公共關系影響面大，因此金融產品容易受到客戶的歡迎和信任。但是由於公共關系自身的特點，金融機構難以對其進行計劃和控制。
（二）、金融產品的促銷步驟
金融機構開展促銷活動，主要步驟如下：
1、確定目標促銷對象
目標促銷對象就是指接受促銷信息的潛在客戶。每一種金融產品都有其特定的目標客戶，金融機構在促銷之前，要分析目標客戶對金融機構及其產品的熟悉程度，因為熟悉程度不同決定了促銷宣傳內容的不同；然後金融機構還要分析目標客戶對金融機構及其產品的喜歡程度，喜歡的原因是什麼，藉以有針對性的調整促銷的內容和形式。
2、決定促銷目標
促銷目標是指金融機構從事促銷活動所要達到的目的。在不同的時期以及不同的市場環境下，金融機構有其特定的促銷目標，主要包括：
（1）、告知。通過促銷宣傳使更多的客戶了解該機構和產品，提高金融機構極其產品的知名度。
（2）、激發。激發客戶對某一新的金融產品的需求，爭取客戶對某一競爭激烈的金融產品的產生選擇性需求。
（3）、勸說。即通過促銷宣傳勸說更多的客戶使用本金融機構的某種金融產品，從而擴大銷售，提高產品的市場佔有率。
（4）、提示。即通過促銷宣傳提醒客戶不要忘記該金融機構的金融產品，並且能夠反復購買和使用該金融產品，以牢固其市場地位。
（5）、偏愛。即在目標市場中營造企業經營和產品的獨特風格和個性，樹立良好的金融機構整體形象和產品形象，使客戶對該產品產生偏愛。
3、確定促銷預算
促銷預算是指金融機構打算用於促銷活動的費用開支，促銷預算規模直接影響到促銷效果的大小和促銷目的的實現。確定促銷預算的方法一般包括：
（1）、量力而行法。即金融機構根據其自身的能力所能負擔的費用來靈活確定促銷費用。此種方法簡便易行，但是應用不多，主要是由於其忽略了促銷對擴大銷售的積極作用，因此不利於金融機構擴大產品市場。
（2）、銷售額比例法。根據以前的銷售水平和預測未來的銷售水平的一定比例來確定促銷預算。這種方法在實際情況中應用的比較廣泛，但是由於對競爭對手情況的預測具有一定的困難，因此這種方法在實際操作中也具有一定的弊端。
（3）、競爭比較法。即根據競爭對手的促銷費用來確定自己的促銷預算。由於可以將促銷作為一種競爭的工具，因此這種方法往往在競爭比較激烈的金融產品促銷中使用。但是由於這種方法完全依據競爭對手的情況而定，忽視了金融機構自身的實力和促銷目標，因此具有一定的盲目性，甚至會引起惡性的促銷競爭。
（4）、目標任務法。即根據金融機構的促銷目標和任務來確定所需要的費用，進而確定促銷預算。這種方法是一種比較科學的確定促銷預算的方法，因為它將促銷活動目標與促銷預算直接聯系起來，針對性較強。但是採取這種做法時，促銷預算人員必須明確了解市場情況，能夠制定正確的促銷目標，且能較准確的估計促銷活動的所有費用，可見條件比較苛刻。
4、決定促銷組合
促銷組合是金融機構根據促銷目標對促銷方式的合理搭配和綜合運用，這些促銷方式包括前述的廣告、人員推銷、營業推廣和公共關系等。金融機構在進行促銷活動時，通常是實施由多種促銷方式結合而成的促銷組合，而不是單單運用一種促銷方式。這是因為這些促銷方式各有各的特色，各有各的弊端，綜合運用各種促銷方式可以達到揚長避短的目的。成功的促銷組合一般符合以下幾個條件：
（1）、符合金融機構的促銷目標
好的促銷組合一定要符合金融機構的促銷目標。如果金融機構希望了解其產品的潛在客戶群能夠達到最大，並且大多具有購買的意願，則其可以使用以廣告和營業推廣相結合的促銷組合；如果金融機構希望客戶直接了解其產品特色，改善金融機構的形象，那麼它就可以採用人員推銷和公共關系相結合的促銷組合。
（2）、符合機構產品的特點
好的促銷組合一定要符合產品的性質。產品的不同性質決定了客戶的購買目的的不同，因此營銷人員也要採取不同的促銷組合策略。例如大額貸款這類金融產品主要針對的是組織市場中的工商企業，客戶相對集中，且專業性較強，因此適宜採用人員推銷為主的促銷組合。而對於針對廣大消費者的保險類產品、信用卡類產品，市場份額較大，則適宜採用廣告和營業推廣為主要促銷方式。金融產品的不同性質還決定了產品市場生命周期的不同。在產品生命周期的不同階段，促銷的目標往往不同，因此需要採用不同的促銷組合。例如，在產品的投入期，金融機構的促銷目的主要是希望最廣泛的人群能夠了解該產品，因此適宜採用觸及面廣、影響面大的廣告和公共關系為主的促銷方式。在產品的成熟期，促銷人員可以採用廣告來提醒客戶，運用營業推廣方式來刺激客戶購買。
（3）、符合市場條件
優秀的促銷組合一定要符合市場條件，市場條件包括市場規模和市場特性。金融產品預計市場規模的大小決定了能夠購買該產品的客戶群的大小，因此也就決定了採用何種促銷組合最為有效。如果金融產品的市場范圍廣，則客戶多，那麼適宜採用廣告為主，營業推廣方式為輔的促銷組合；如果市場范圍窄，客戶少，則適宜採用人員推銷為主，營業推廣和廣告為輔的促銷組合。市場的特性對促銷組合也會產生一定的影響。因為不同的市場特性決定了對不同的促銷方式的接受程度不同。有的市場不太信任廣告、比較信賴直接推銷，則適宜採用人員推銷方式而廣告方式的效果則不明顯。總之在促銷組合的選擇中，必須依據市場條件，有針對性的選擇與金融產品目標市場相適應的促銷組合。
（4）、促銷預算
促銷方式不同決定了促銷預算的大小不同，因此不同的金融機構只能根據自身的實力來選擇適合自己的促銷組合。金融機構的促銷預算必須是其能夠負擔的，而且可以適應競爭的需要，為此要考慮銷售額的多少、促銷目標的要求、產品的特點等影響促銷的因素，以避免盲目性。
5、促銷實施、控制與效果反饋
促銷實施與控制過程就是對促銷進行監督、指導的過程，在此基礎上及時採取調整、改進措施。在開展了促銷活動以後，金融機構還必須收集反饋信息，調查促銷的效果，看看是否實現了預期的目標，並以此為依據來調整促銷的效果、提高促銷的質量。