『壹』 什麼是准備金率和窗口指導
准備金率是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而准備的在中央銀行的存款,中央銀行要求的存款准備金占其存款總額的比例就是存款准備金率。
窗口指導窗口指導是指中央銀行通過勸告和建議來影響商業銀行信貸行為的一種溫和的、非強制性的貨幣政策工具,是一種勸諭式監管手段。
『貳』 窗口指導是什麼
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回答:sfx1975
學弟
5月9日 17:35 窗口指導就是央行通過行政指令,要求商業銀行控制對具體行業、具體項目貸款規模、貸款利率等的控制,可以是指導性政策也可以是指令性政策。
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『叄』 窗口指導屬於什麼手段
窗口指導是指中央銀行根據產業行情,物價變動趨勢和金融市場動向,規定商業銀行的貸款重點投向和貸款變動數量,以保證經濟中優先發展部門的資金需要。後來經過長時間的實踐,為了保證貨幣政策的順利實現,這種信用控制手段逐漸轉化為強制性的手段。第二次世界大戰後,窗口指導曾一度是日本銀行貨幣政策的主要工具。近年來,我國頻繁使用窗口指導,並側重與其他宏觀調控政策相配合,具有行政指令的特徵。實行窗口指導的直接目的是通過調控貸款資金的供求
窗口指導
以影響銀行同業拆放市場利率;間接目的是通過銀行同業拆放市場的利率功能,使信貸總量的增長和經濟增長相吻合。銀行利用其在金融體系中所處的中央銀行地位和民間金融機構對其較大的依賴關系,勸告它們自動遵守日本銀行提出的要求,從而達到控制信貸總量的目的。有時,窗口指導也提出民間金融機構的貸款投向,以保證經濟中重點傾斜部門的資金需要,達到調整產業結構的目的。
『肆』 京滬兩地發文嚴查經營貸消費貸違規入樓市
隨著近期樓市的持續火熱,多地金融監管部門也紛紛出手嚴查個人信貸資金違規入市。
1月30日,北京銀保監局發布消息稱,要求各行對2020年下半年以來新發放的個人消費貸款和個人經營性貸款合規性開展全面自查。同時,北京銀保監局已會同人民銀行營業管理部、北京市住建委等部門組建聯合工作組,將於近日赴銀行機構開展專項核查。
無獨有偶,1月29日晚間,上海銀保監局發布《關於進一步加強個人住房信貸管理工作的通知》,要求銀行嚴格審核首付款資金來源和償債能力,對於違規獲取首付款資金、存在造假行為等申請個人住房貸款的,應拒絕其房貸申請,將其列入黑名單,並作為失信行為信息報送本市公共信用信息服務平台。並對2020年6月份以來發放的消費類貸款、經營性貸款以及個人住房貸款進行全面自查。
近來深圳、上海、杭州、廣州、成都等地樓市火熱,樓價顯著上漲,引起有關部門的關注。作為調控樓市的重要一環,個人信貸資金違規入市再次成為重點打擊的對象。同時,隨著個人房貸集中度考核的落地,未來個人按揭貸款將有望從量和價兩方面調控影響個人房貸增量資金入市。
京滬嚴查個人信貸資金
違規入樓市
北京銀保監局1月30日下午發布消息表示,已要求各行對2020年下半年以來新發放的個人消費貸款和個人經營性貸款合規性開展全面自查,重點排查是否存在由於授信審批不審慎、受託支付管理不到位、貸後管理不盡職等情形導致消費貸、經營貸資金被違規用於支付購房款等問題,並要求銀行對發現的問題立即整改,加強內部問責處理。
同時,北京銀保監局已會同人民銀行營業管理部、北京市住建委等部門組建聯合工作組,將於近日赴銀行機構開展專項核查。對於銀行因經營不審慎、內控管理不到位導致消費貸、經營貸資金違規流入房地產領域等問題,一經查實將依法從嚴從重處理。北京銀保監局還將結合銀行自查及監管核查情況,指導北京市銀行業協會積極行動,對個人和中介的不當和違規行為啟動聯合懲戒機制。
北京銀保監局表示,隨著年初房貸集中度考核的正式落地,北京銀保監局也按要求「因城施策」落實房地產貸款集中度管理政策。在綜合考慮銀行資本水平和業務發展能力,科學測算指標合理性基礎上,會同人民銀行營業管理部明確了轄內中資地方法人銀行房地產貸款集中度的上限要求,督導相關銀行在滿足首都居民「剛需」的前提下,穩健開展房地產相關業務。
除北京銀保監局外,上海銀保監局近日發文提出,要切實加強信貸資金用途管理。高度重視信貸資金用途管控,強化用途警示。禁止發放無用途、虛假用途、用途存疑的貸款。防止消費類貸款、經營性貸款等信貸資金違規挪用於房地產領域。防範借款人或受託支付對象通過非常規大額取現、中間人過渡資金等各類方式規避用途管理。
同時,嚴格房產中介機構業務合作管理。對發現存在為購房者提供首付款支持、聯合「包裝公司」協助偽造貸款資質證明和收入證明等違規行為的房地產中介,應立即終止合作,並將其列入黑名單,報送上海市銀行同業公會。
房貸受控增長
將致今年信用投放收縮
調控房地產信貸政策是穩定樓市的重要抓手。隨著近期樓市的再度火熱,個人信貸政策進一步趨嚴。除了上述提及的嚴查經營貸、消費貸等信貸資金違規入樓市外,作為個人信貸資金入市的正規渠道——個人住房按揭貸款新增投放量受限。
一國有大行人士對證券時報記者表示,在房貸集中度考核發布之前,去年銀行就陸續接到窗口指導,要求控制個人住房按揭貸款增速,一些銀行當年新增的個人住房按揭貸款規模甚至是零增長,該行部分重點城市的分支機構去年上半年就用完了全年的個人房貸投放額度,到了下半年只能通過存量房貸到期移位再貸滿足新需求。
同時,房貸集中度考核雖然對個人房貸的直接影響是控制新增個人房貸規模,但市場普遍認為,在規模受控的前提下,個人房貸利率或會有所上行。近日,工農中建四大行集體上調了廣州地區的住房按揭貸款利率。其中,首套房貸款利率從原來的LPR+40BP(基點)上調為LPR+55BP,二套房貸款利率從原來的LPR+60BP上調為LPR+75BP。變更後首套房貸的利率為5.2%,而二套房則為5.4%。各家銀行利率在此基礎上可能還有略微調整。
中信證券研究所副所長明明表示,從過往經驗看,信貸增速往往是房地產價格增速的領先指標,政策層通常通過信用投放的收縮以及配套的限購限貸政策來調控房地產價格,以防房地產價格泡沫的出現。當然,在房地產相關信貸供給有所收縮的情況下,房地產貸款利率也將會有上行的動力,從而「結構性」調控地產相關信貸。
「不過,由少投放房貸所騰挪出的信貸缺口短期內無法完全被其他信貸需求所彌補,預計2021年信用投放將呈現平穩收縮的態勢」。明明稱。
恆大經濟研究院院長任澤平稱,去年末以來,廣義流動性拐點出現,但結構性信用擴張仍在繼續,企業中長期貸款持續增長,企業貸款利率繼續下降。預計2021年宏觀審慎管理加強,央行和金融監管部門從房地產融資、地方債、影子銀行三大方向結構性收緊金融信用政策。
『伍』 中央銀行的窗口指導以什麼為主要特徵
中央銀行的窗口指導以限制貸款增減額為主要特徵。
中央銀行的窗口指導是指央銀行通過勸告和建議來影響商業銀行信貸行為,屬於溫和的、非強制性的貨幣政策工具。是一種勸諭式監管手段,指監管機構向金融機構解釋說明相關政策意圖,提出指導性意見,或者根據監管信息向金融機構提示風險。窗口指導是監管機構利用其在金融體系中特殊的地位和影響,引導金融機構主動採取措施防範風險,進而實現監管目標的監管行為。
我國的窗口指導指中央銀行利用其在金融體系中特殊的地位和影響,使用口頭或書面方式向金融機構通報金融形勢,說明相關政策意圖,引導金融機構主動採取措施防範風險,進而實現中央銀行的貨幣政策。中央銀行的窗口指導以限制貸款增減額為主要特徵,不其有法律效力,但是發展到今天已經轉化為具有一定強制性的手段。
『陸』 央行窗口如何指導銀行投信用債
2018年7月18日,央行窗口指導銀行,將額外給予MLF(中期借貸便利,業內俗稱「麻辣粉」)資金,用於支持貸款投放和信用債投資。業內表示,央行和銀保監會的此次疏導是結構上的精準發力,都是將資金引導到目前融資較難、資金較緊的民營企業和小微企業。
數據顯示,6月新增社會融資11800億,同比大幅少增5918億;1-6月新增社融累計91000億,同比也大幅少增20684億;截至6月底,社融存量同比增長9.8%,較上月底下滑0.5個百分點,再創有該項數據記錄以來最低水平,更是首次低於同期名義GDP增速。
央行還表示,對於信用債投資,AA+及以上評級按1:1比例給予MLF,AA+以下評級按1:2給予MLF,要求必須為產業類,金融債不符合。也就是說,此次窗口指導鼓勵銀行增配較低信用評級信用債。
中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼表示,央行指導銀行增配低評級債券,主要也是源於今年以來債券市場風險增大,信用債違約情況增多,在這種情況下高評級債券和低評級債券的信用利差不斷擴大,呈現出「冰火兩重天」的情況,「AAA大家拚命買,AA+以下的大家都不去買」。央行通過窗口指導要求銀行增持低評級債券,有利中小企業、尤其是民營企業通過債券市場進行融資,緩解這些融資難、融資貴的問題。
有統計數據顯示,截至7月18日,已有28隻債券出現違約,涉及債券余額289.27億元,對應15家發行主體。從發行主體看,有7隻違約債券發行時的發行主體評級在AA+以上;從債券本身評級看,發行時債券評級在AA+以上的違約債券有3隻。此外,債市流動性不斷下降,今年以來已有超過300隻債券推遲或者取消發行。
「不是說要把整個債市搞上去、把整個流動性提高上去,政策的核心是要把資金更多地引導到實體去,尤其是小的民營企業」。曾剛表示。
九州證券前全球首席經濟學家鄧海清認為,此次央行對於信用債投資的支持,並不意味著央行對信用風險進行擔保;換而言之,如果出現違約事件,基本上不存在央行對違約部分進行兌付的可能。「該政策的核心目的,是鼓勵銀行將流動性用於信用債投資,但究竟是否投資,投資多少,信用風險與收益之間如何取捨,取決於各家銀行自己。」
董希淼表示,銀行業應加強對已授信企業的風險排查、跟蹤和提前預警,並提前制定風險處置預案,有效防範信貸違約風險,減少新增不良貸款規模。
『柒』 貨幣政策工具中的窗口指導屬於什麼工具
窗口指導屬於選擇性工具。
貨幣政策工具是中央銀行為達到貨幣政策目標而採取的手段。 貨幣政策工具分為一般性工具和選擇性工具。在過去較長時期內,中國貨幣政策以直接調控為主,即採取信貸規模、現金計劃等工具。1998年以後,主要採取間接貨幣政策工具調控貨幣供應總量。現階段,中國的貨幣政策工具主要有公開市場操作、存款准備金、再貸款與再貼現、利率政策、匯率政策和窗口指導等。2013年11月6日央行網站新增「常備借貸便利(SLF)」欄目,並正式發布今年常備借貸便利開展情況,標志著這一新的貨幣政策工具的正式使用。
『捌』 簡述貨幣政策工具中的窗口指導。
你說的是貨幣政策裡面的貼現窗口嗎
貼現窗口是央行向銀行開放提供的一種有限的且只滿足其臨時流動性需求的業務,一般為銀行的最後資金渠道,銀行以短期的國庫券、政府債券和商業貸款等作抵押從央行借入資金。借入資金的利率即為貼現率,由央銀設定,一般低於銀行從其他渠道獲得的短期資金成本。央行通過貼現窗口上調貼現率,可規范銀行的借款行為,約束銀行的粗放式借款行為;反之下調貼現率則是鼓勵銀行借款。貼現率會決定短期利率,同而控制貨幣供給
『玖』 什麼是窗口指導窗口指導是什麼意思
窗口指導是中央銀行通過制定一系列政策和法律法規來影響商行的行為.
『拾』 銀監會窗口指導 主要內容有哪些方面
一、規范搜索銀行收費的有效措施
通過持續開展專項檢查和治理整頓,銀行亂收費行為得到一定規范,但部分銀行機構仍存在收費質價不符、捆綁收費、只收費不服務等現象。下一步銀監會將加大整治力度,督促銀行建立價格與服務相稱、成本合理補償、標准科學透明的服務收費機制。對於不服務只收費的,要堅決取消並查處;對於能在利差中補償的,不再另外收費;對於必須保留的補償成本性收費,要嚴格控制收費水平,能降低的盡可能降低。
將督促商業銀行取消不合理的中間業務收費考核。其實在銀行服務規范收費方面,各家總行也有明確要求,但是基層因為要完成考核指標,變相通過收費來實現,因此要治本就要在改善考核指標方面採取措施。據介紹,2014年末,我國21家主要銀行的收費項目平均為十大類305項,與2011年相比減少了117項。
二、針對銀行只收費不服務巧設名目亂收費的解決辦法
現在銀行業還存在一些亂收費的現象,有的銀行是只收費不服務,有的是巧立一些名目,在貸款利息之外會強制收費或者是捆綁一些理財產品來收費。
(一)銀監會主張解決銀行亂收費的原則
首先商業銀行作為服務性的企業,跟其他服務行業的企業一樣,提供服務、收取費用應該是正常的市場經營行為。因為銀行跟米店、商店和其他賣布、賣糧食的商店是一樣的,就是服務行業,說到底要靠服務收費來持續經營。同時商業銀行也必須遵守市場經營規范,服務收費要合法合規合理,不能亂收費。