Ⅰ 什麼是汽車消費貸款保證保險
第一條 自抵（質）押合同生效之次日零時起至《借款合同》約定的清償全部貸款本息之日起第90日的24時止這段期間內，投保人連續三個月完全未履行《借款合同》約定的還貸義務為保險事故發生。保險事故發生後，保險人依照保險合同的約定，對於投保人未償還的貸款本金以及貸款利息，向被保險人賠償實現抵（質）押權後的差額部分。
第二條 自抵（質）押合同生效之次日零時起至《借款合同》約定的清償全部貸款本息之日的24時止這段期間內發生以下情形時，保險人依照保險合同的約定，向被保險人賠償投保人未償還的貸款本金以及貸款利息：
（一）投保人遭受意外傷害導致身故，或者自意外傷害發生之日起90日內經鑒定（如治療仍未結束，按第90日的身體情況進行殘疾鑒定）達到本條款所附《傷殘等級表》列明的一級至三級傷殘；
（二）投保人自抵（質）押合同生效之次日起180日後（不含第180日）初次罹患疾病導致身故，或者自初次罹患疾病之日起90日內經鑒定（如治療仍未結束，按第90日的身體情況進行殘疾鑒定）達到本條款所附《傷殘等級表》列明的一級至三級傷殘。
第三條 發生本保險條款第五條約定的保險事故時，經保險人書面同意，對於被保險人發生的以下費用，保險人依照保險合同的約定另行賠償：
（一）被保險人在追償欠款的過程中需要提起訴訟時發生的訴訟費和律師代理費；
（二）被保險人在實現抵（質）押權的過程中需要提起訴訟時發生的、根據法律規定應由被保險人承擔且不能在處分抵（質）押物所得價款中扣除的訴訟費和律師代理費。
Ⅱ 汽車消費貸款保證保險的投保人和被保人是
投保人一般是借款人
被保人一般是銀行
Ⅲ 汽車消費貸款保證保險
近蘇州六家財險公司聯手發公告暫停辦理機車輛消費貸款保證保險業務廣州、深圳、海、北京及錫等少城市前已陸續暫停車貸保證保險停辦業務僅針銀行等金融機構包括車商與門辦理相關保險各保險公司往已經簽發保單照履行至於該業務何恢復目前仍未明確間表車貸險叫停：根源何處
原：貸款高違約率嚇退車貸履約保險
消費貸款保證保險面臨問題社信用體系缺失由於目前內企業金融信用體系沒建立起缺乏信用等級監督失信者進行懲罰機制部消費者信用觀念淡漠道德風險益突且汽車同於房產等建築物其易於隱匿移作抵押物品較難保全所道德風險非難控制購車錢、催、催想拖情況比較普遍道德風險已保險公司面臨風險
同些難規避系統風險政策風險目前汽車進口關稅內汽車價格斷調情況汽車作抵押品價值降幅度、降速度太快加每固定折舊率抵押車價值能難抵頂所欠債務新車性價比超貸款車輛能影響借款貸意願部講誠信消費者能鑽律空故意車抵貸放棄款本該貸錢用買新車銀行收款要求保險公司賠償取代位求償權保險公司討債能著已經值少錢車乾瞪眼保險公司數車貸糾紛扮演吃虧者角色
原二：利圖使車貸險難繼
面中國手續費高返、扣頑症嚴重影響保險公司收益水平雖按照保監規定保險中國能夠傭金返所收取保費金額吧％搶市場些保險公司實際給予保險中國返已經超限度甚至達二0％—三0％
另面保險公司賠付壓力斷增汽車消費信貸保證保險業務保險公司承擔保證風險部保險公司操作夠規范甚至委託商家或銀行具保證保險單信貸象信用情況調查審核難發揮作用行使關權造理賠風險加重要原同由於投保雙信息稱沒投保理賠信息跟蹤制度部高風險投保自由流使保險公司制定高風險條款形同虛設
原三：各主體間權責利益等
銀行義務清信貸管理主體偏移少銀行能准確理解履約保證保險內涵保險公司免責條款夠重視認汽車消費貸款由保險公司提供履約保險借款期由保險公司賠償銀行並存風險辦理汽車消費貸款程往往放棄自身優勢應屬於自履行義務放手讓保險公司、經銷商辦理本該由銀行落實購車資信狀況調查等基本由保險公司操作銀行根據保險公司調查情況結論凡保險公司同意承保貸款履約保險購車銀行幾乎求必應少借款資信、款能力收入水平進行實核查
二保險公司簽訂協議夠規范保險責任限擴保險公司承保貸款履約保險目爭奪由履約保險鎖定新車機車險保險市場由於保險市場競爭激烈保險公司於擴自身機車輛保險市場份額考慮惜放寬借款投保汽車消費貸款履約險資格審查投保客戶特別汽車經銷商施各種優惠條件銀行則競相加自負荷客觀致使貸款銀行轉嫁風險放鬆信貸管理恃恐貸款逾期現象比較漠視降低車貸發放標准爭奪市場甚至違反關規定滿足汽車經銷商合理貸款要求致現戶貸、惡性貸款、效擔保等現象給終承擔貸款風險保險公司造較經營風險
三部汽車經銷商責任明確別銀行、保險公司、經銷商三合作協議未明確銷售商車輛質量風險特別營運客車許附加設備與原簽訂購車合同所變由於沒明確條款加限制旦現質量問題理賠隱患外商業銀行、保險公司汽車經銷商三合作沒統操作模式汽車消費貸款業務抵押物受益商業銀行保險公司汽車經銷商保證金比例各相同隨著汽車消費貸款業務發展缺乏統游戲規則極易引發行業間序競爭
保險公司角度看履約風險超保險公司風險承受能力保險公司必要作相應調整目前高賠付率、高貸款逾期率、高險率低費率、低追償功率等三高二低已汽車消費貸款保證保險致命硬傷蘇州各家保險公司終奈放棄車貸履約保險塊蛋糕相關熱詞：保險公司車貸
Ⅳ 汽車消費貸款保證保險的保險費率如何確定
賠償金額＝（投保人未償還的貸款本金＋貸款利息－被保險人通過實現抵（質）押權獲得的補償）×（1－免賠率）在上述公式中，貸款利息為未償還的貸款本金按照《借款合同》約定利率所產生的貸款利息，計算時間自投保人未履行還貸義務之日起至貸款期間屆滿之日或保險事故結案之日（以先發生者為准）止，最長不超過一年；被保險人通過實現抵（質）押權獲得的補償一項的數額最低為零；免賠率以保險單載明的具體比率為准，但最低不得低於 10 ％。
汽車消費貸款保證保險是指貸款人經由委託保險公司向所貸款汽車方進行擔保還款的一種保證，當貸款人不能償還貸款的時候，經由保證保險來進行餘下的償還工作，這類方式減少了貸款過程中存在的風險，保證了貸款人的個人消費生活的同時，又將貸款轉向了保險人。
Ⅳ 保監會 履約保證險
近日，蘇州六家財險公司聯手發出公告，暫停辦理機動車輛消費貸款保證保險業務。廣州、深圳、上海、北京以及無錫等不少城市此前也已陸續暫停了車貸保證保險。停辦的業務不僅是針對銀行等金融機構，也包括車商與個人上門辦理的相關保險。而各保險公司以往已經簽發的保單，將照常履行。至於該業務何時恢復，目前仍未有明確的時間表。車貸險叫停：根源在何處？原因一：貸款高違約率嚇退車貸履約保險消費貸款保證保險面臨的最大問題是社會信用體系的缺失。由於目前國內的個人和企業金融信用體系沒有建立起來，缺乏信用等級監督和對失信者進行懲罰的機制，部分消費者信用觀念淡漠，道德風險日益突出。而且汽車不同於房產等建築物，其易於隱匿和移動，作為抵押物品較難保全，所以道德風險非常難以控制，購車人有錢不還、不催不還、催了還想拖的情況比較普遍。人為道德風險已成為保險公司面臨的最大風險。同時，還有一些難以規避的系統風險和政策風險。在目前汽車進口關稅和國內汽車價格不斷下調的情況下，汽車作為抵押品的價值下降幅度很大、下降速度太快，加上每年固定的折舊率，抵押車的價值很可能難以抵頂所欠債務，當新車的性價比超過貸款車輛時，可能會影響借款人的還貸意願，部分不講誠信的消費者很可能鑽法律的空子，故意以車抵貸，放棄還款，把本該還貸的錢用來買新車。銀行收不到還款，可以要求保險公司賠償，而取得代位求償權的保險公司如果討不回債，就只能對著已經不值多少錢的車子乾瞪眼。因此，保險公司在大多數車貸糾紛中扮演了很被動的「吃虧者」的角色。原因二：無利可圖使車貸險難以為繼一方面，代理手續費高返還、回扣頑症嚴重影響了保險公司收益水平。雖然按照保監會規定，保險代理人能夠得到的傭金返還是所收取保費金額的8％，但是為了搶市場，一些保險公司實際給予保險代理人的返還已經超過這個限度，有的甚至達到20％—30％。另一方面，保險公司賠付壓力不斷增大。在汽車消費信貸保證保險業務中，保險公司承擔的是保證風險，但部分保險公司操作不夠規范，甚至委託商家或銀行開具保證保險單，在對信貸對象信用情況的調查審核中很難發揮作用行使把關權，這是造成理賠風險加大的一個重要原因。同時，由於投保雙方信息不對稱，沒有投保人理賠信息跟蹤制度，部分高風險投保人可自由流動，使保險公司制定的高風險條款形同虛設。原因三：各主體之間權責利益不對等一是銀行的義務不清，信貸管理主體偏移。不少銀行不能准確理解履約保證保險的內涵，對保險公司的免責條款不夠重視，認為汽車消費貸款由保險公司提供履約保險，借款人到期不還，由保險公司賠償，銀行並不存在風險，因此，在辦理汽車消費貸款過程中，往往放棄自身優勢，將應屬於自己履行的義務放手讓保險公司、經銷商去辦理。如本該由銀行落實的購車人資信狀況調查等基本上是由保險公司操作，銀行根據保險公司的調查情況下結論，凡是保險公司同意承保貸款履約保險的購車人，銀行幾乎是「有求必應」，很少對借款人的資信、還款能力和收入水平進行實地核查。二是保險公司在簽訂協議時不夠規范，保險責任無限擴大。保險公司承保貸款履約保險的目的，是為了爭奪由履約保險鎖定的新車機車險保險市場。由於保險市場競爭激烈，保險公司出於擴大自身機動車輛保險市場份額的考慮，不惜放寬對借款人投保汽車消費貸款履約險資格的審查，對投保客戶特別是汽車經銷商施以各種優惠條件，對銀行則競相加大自己的負荷，客觀上致使貸款銀行對轉嫁風險和放鬆信貸管理「有恃無恐」，對貸款逾期現象比較漠視，降低車貸發放標准爭奪市場，甚至違反有關規定以滿足汽車經銷商的不合理貸款要求，以致出現了一戶多貸、惡性貸款、無效擔保等現象，給最終承擔貸款風險的保險公司造成了較大的經營風險。三是部分汽車經銷商責任不明確。在個別銀行、保險公司、經銷商三方合作協議中未明確銷售商的車輛質量風險。特別是營運客車，有許多附加設備與原來簽訂的購車合同有所變動，但由於沒有明確的條款加以限制，一旦出現質量問題，將是理賠的隱患。此外，商業銀行、保險公司和汽車經銷商三方的合作中沒有統一的操作模式。汽車消費貸款業務中，抵押物的受益方有的是商業銀行，有的是保險公司，而汽車經銷商的保證金比例也各不相同。隨著汽車消費貸款業務的發展，缺乏統一的「游戲規則」，極易引發行業間的無序競爭。從保險公司的角度看，當履約風險超過保險公司的風險承受能力時，保險公司必然要作出相應調整。目前，高賠付率、高貸款逾期率、高出險率和低費率、低追償成功率等「三高二低」已成為汽車消費貸款保證保險的致命硬傷，正因為如此，蘇州各家保險公司最終無奈放棄了車貸履約保險這塊「蛋糕」。相關熱詞：保險公司車貸險
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Ⅵ 汽車按揭流程圖
貸款按揭流程一般是這樣：
1、到與銀行有合作資格的經銷商處購車並簽訂購車合同，在合同中要註明你所要求的車價、稅費、保險費的支付方式，以及百分之幾的餘款按揭。不能讓經銷商在價格中籠統的寫一句車輛價格多少。
2、在經銷商處(也可以銀行處）填寫貸款申請書，注意貸款金額和期限。
3、帶上相關證件（一般是身份證、婚約證明、收入證明、駕駛證--可以是別人的、行駛證、車輛注冊登記證）以及你的配偶（如果有）和經銷商一起到銀行。
4、在銀行里在貸款合同、動產抵押清單及其他相關文書上簽字（銀行一般要求當面簽字，以防作假，對你來說也最好去一下），再次同銀行工作人員核對貸款額，並根據所貸金額計算每期按揭款以及履約保證保險（此保險計算方法：每月按揭款*貸款總月數*貸款年份的%），此險在你提前還貸後可以部分退回（提前回貸的朋友到時別忘了索要，一般銀行會出證明讓你到指定的保險公司去領取）。在此注意：如果你小心一點的話可以要求銀行工作人員在合同上也寫上貸款金額後再簽字；如果你有時間的話可以等銀行工作人員把合同全部寫好核對無誤後再簽字，但這樣你可能要跑幾次銀行。合同是不能塗改的，一經塗改你可以要求重新填寫。
5、開上車子和經銷商一起到車管所辦理汽車抵押登記手續，相關資料當然要帶全，不過這時不用你操心，銀行和經銷商一般會為你准備好的，如合同、抵押清單、車輛發動機號及車架號、車輛注冊登記證。辦理完畢，車管所會在車輛注冊登記證上列印上你的抵押貸款金額及受益銀行。
6、以下程序你可以不必再到銀行了，可由經銷商去做。讓他帶上車輛注冊登記證的原件或復印件去交給銀行，銀行據此會按合同約定發放相應的金額到經銷商帳戶或你的帳戶後再自動轉入經銷商帳戶。
7、在合同約定的每月還款日期前足額存入按揭款到指定的帳戶（一般銀行會要求你開立一個信用卡帳戶，不能透支的那種，方便你存款也方便他扣款），延期是要吃罰期的。如果你延期交款，要在交款後及時通知銀行扣劃，否則有可能銀行會在下期再行扣除，這樣你的罰息是會增加的。注意如果延期了你交款要比平時多交點，以便銀行足額扣除，少一分銀行也不會扣的。
8、如果你丟了信用卡或忘了那帳戶，要及時到銀行重新辦理，並且通知他們你最新的信用卡或帳戶的帳號，讓他們及時修改電腦資料，否則有可能被銀行作延期處理，加吃罰息。
9、如果你出險後向保險公司索賠時，保險公司會要求你到銀行去開一張你還款資信的證明，如果你是按時還款的，保險公司會將保費全額支付給你。如果你沒有及時還款的，保險公司將把賠款支付給銀行以抵按揭款，當然銀行也不會出證明給你了。所以你在注意自己的還款信用。
10、全部貸款還清後，向銀行索取相關證明，並帶上車輛注冊登記證到車管所辦理車輛抵押注銷手續，這時這車才能算是你自己的了。如果你提前還款，還有部分履約保險費可退，也可能還有當初保險公司預收的次年的車輛保險費。