美國貸款消費歷史

① 美國大蕭條一代消費特徵

1929年美國經濟大蕭條的原因
1929年美國經濟大蕭條的原因
以下摘自[美國]吉爾伯著《美國經濟史》699－702頁
經濟學界有各種各樣的商業循環理論，在分析大蕭條的原因時，眾說紛紜，莫衷一是。對於蕭條原因最好的說明，也許就是一個或幾個社會集團支出減少的幅度超過了其它社會集團支出增加的幅度。1929年，消費者購買了國民生產總值的72%，工商業者投資消費了18%，聯邦、州和地方政府使用了略少於10%，其餘的用於出口。
在1929—1930年，由於投資者和消費者減少了大約一百五十億美元的支出，國民生產總值的支出約減少了一百四十億美元。政府支出雖稍有增加，但其影響微不足道。反映投資和消費支出有所減少的是：勞動力市場上解僱和失業增多了，工商業的銷售額和利潤降低了。根據上述分析，可見只要查明消費者支出和企業投資所以減少的來由，既能確定這次大蕭條的產生原因了。
今天，通過歷史剖釋，可以清楚看出：在二十年代已經存在著當時被人忽視或漠視的若干不利於經濟發展的趨向。上面已經指出，農業一直沒有從戰後蕭條中完全恢復過來，農民在這個時期始終貧困。而且，所謂工業部門工資水平較高，其中不少是假象。在這十年內，新機器的應用把大批工人排擠掉了。例如，在1920－1929年，工業總產值幾乎增加了50%，而工業工人人數卻沒有增多，交通運輸業職工實際上還有所減少。在工資水平很低的服務行業，工人增加最多，其中毫無疑問也包括了許多因技術進步而失業的技術工人。因此那些表示工資略有提高的統計數字，看來沒有把真實情況反映出來。由於工農群眾是基本消費者，這兩類人遇到經濟困難對消費品市場一定會有影響。
在這些情況下，二十年代廣告的擴大和分期付款賒銷的增加就會產生不良後果。分期付款賒銷竭力膨脹消費品市場。在1924—1929年，分期付款銷售售額約從二十億美元增為三十五億美元，由此可見其增長率大得驚人了。無庸置疑，採用分期付款的賒銷辦法，增加了小汽車、收音機、傢具、家庭電氣用具等耐用消費品的銷售額。然而分期付款銷售辦法的推廣使用，也表明這樣一個事實：不增加貸款，消費品市場就不可能容納工業部門生產出來的大量產品。而且，從經濟觀點來看，這種銷貸方式本身孕育著某種危險性；只要削減消費信貸即分期付款賒銷，消費者的購置就很可能減少。看來，1929年就發生了這種情況。
二十年代工業生產之所以能擴大，是由於對新工廠、新設備的巨額投資。這項投資使建築業、機床製造業以及鋼鐵工業等有關部門僱用了大批工人。因此，資本支出或投資一減少，各生產資料生產部門的工人就會大批失業。到1929年，消費品市場容納不了增產的商品，也就不再需要擴充廠房和設備了。例如，據估計1929年美國整個工業的開工率只達到80%。在這些條件下，無怪乎投資額(用1958年美元計算)從1929年的四百零四億美元降為1930年的二百七十四億美元，進而減少到1932年的四十七億美元了。投資的縮減則導致了生產資料生產企業的破產和工人的失業。這個問題因住房建築的減少而更加嚴重起來。住房營造在1925年達到登峰造極的地步，此後就江河日下了。1929年動工興建的住房只有五十萬幢(1925年約有一百萬幢)。1927年以後，汽車工業也急劇衰落。
我們不想回答究競生產資料的生產先下降還是消費品的生產先減少達樣一個問題；顯然，兩者互有影響。生產資料生產部門的工人失業，會使消費品的銷售額減少，從而導致消費品生產部門工人的失業。而消費品銷售額的減少又反過來使投資進一步縮減，這兩大部類愈演愈烈的相互作用驅使生產日益下降，失業率不斷上升。
甚至諸如低稅率和高利潤等有利因素也可能助長了危機自爆發。現在看來，那個時期增加的收入大半落入少數人或少數家族的腰包了。1934年布魯金斯研究所發表的一篇研究二十年代經濟問題的論文這樣寫道：
「美國呈現出了收入分配日益不均的趨勢，至少在二十年代前後是如此。這就是說，這個時期人民群眾的收入有所增長，而上層階層的收入水平提高得更快。由於隨著上層階層高額收入的實現，他們的收入中節約部分增加得比消費部分快，也就出現了大富豪及其家族把積累的收入越來越多地作為投資的趨勢。」
從經濟觀點來看，二十年代收入的分配有緊縮消費來增加投資的趨向。回顧這一段歷史，可以看出消費者手頭錢多些，投資者手裡錢少些，國民經濟也許會穩定些。1929年在某種程度上由銀行信用造成的股票市場的繁榮也反映了資金過剩，使資本家投資於購建廠房設備無利可圖。
二十年代的繁榮，主要歸因於自然資源充裕，工農業生產增長，技術進步，勞動生產率提高，消費擴大和對外貿易興旺。然而，許多美國人的貧困處境和國民經濟之存在某些薄弱環節，導致了大蕭條的爆發。盡管如此，直到二十年代未，大多數美國人還盲目樂觀地相信繁榮仍將繼續下去。
評論：
一
美國1920年代是一個繁榮的時代，由於繁榮，所以消費需求是旺盛的。正是由於這種消費需求的旺盛，刺激了投資，並且借著旺盛需求的東風，生產者的投資與產品促銷行為有過之而無不及。因此就出現了規模驚人的廣告促銷與分期付款賒銷行為，這種使消費者「先花未來錢」的做法潛存著非常大的風險，一個是它刺激抬升了資本投資的規模，另外一個是消費者能否最終付清賒銷款。如果不能付清款項，那麼投資就不能獲得合理補償，巨大的投資規模就有可能導致經濟陷於巨大的危機。
在這里要強調的是：分期付款賒銷的廣告促銷等手段進一步造成了旺盛的消費需求，而這種需求又必然刺激投資的迅速增長。而當這種消費需求最終衰弱下來時，這些被消費需求抬舉進場的資本，就必然陷於危機的困境。反過來說，如果沒有這些旺盛的消費行為，就不可能有這么大的投資行為，也不就可能產生1929年的危機。
市場經濟的每次危機，都是這樣，由高度的消費旺盛而引起，沒有這種消費旺盛，就沒有資本投入，也就沒有危機可言。
資本以追求利潤為唯一目的，但資本的這種目的及由此而引發的行為，必須要藉助於一定的外在條件才能實現出來，這個外在條件，就是消費需求旺盛的拉動。因此，當社會經濟以消費為目的而形成一個熱潮時，資本則在這個熱潮中實施著自己的目的---利潤積累。在此，消費為社會整體的目的，而逐利則是資本方面的目的---這是局部目的。

二
這個道理應該給當今的我們提供一個深刻的教訓：消費需求切不可人為抬升得太過頭。比如，中國的「擴大內需」政策切不可搞過頭。凡是超出社會與個人經濟能力而擴大的消費需求，必定包含著危機的因素，因為這種消費需求是不可能長久維持下去的，這樣，在它的刺激下所形成的更大的投資就有可能變成危機的因素。就象美國1920年代，通過信貸消費所刺激起一個龐大的投資，最終演變為大危機、大蕭條的因素。

② 美國銀行的發展歷程

美國銀行（Bank of America，NYSE：BAC；TYO：8648），該行的建立可以追溯到1784年的馬薩諸塞州銀行，是美國第二個歷史最悠久的銀行。2002年8月，美國第一大銀行美國美洲銀行（Bank Of America Corporation ，全稱：美洲國民信託儲蓄銀行，簡稱：美洲銀行）將其在中國大陸注冊的中文名美國美洲銀行正式更名為美國銀行。同時，該行的法律地位及其英文名字保持不變。美國銀行解釋其原因時稱：美國銀行1981年在北京開設第一個代表處時，由於當時擔心公眾可能會誤認美國銀行為美國中央銀行，因此使用了美國美洲銀行這一中文名字。
美洲銀行公司是加利福尼亞財團控制的一家單一銀行持股公司，成立於1968年10月7日，總部設在舊金山。1969年4月1日，美洲銀行成為美洲銀行公司的附屬機構，全部股權為該公司所控制。
美洲銀行前身是1904年由義大利移民創立的義大利銀行。初期主要經營太平洋沿岸各州義大利移民的存放款業務，以後逐漸吸收中下階層的存款，並對中小企業提供抵押貸款和發放消費信貸，業務迅速發展。20世紀20年代，義大利銀行就已成為美國西部最大的銀行。1927年3月1日，該行以義大利國民信託儲蓄銀行名義取得國民銀行執照。1929年與加利福尼亞美洲銀行合並，改名美洲國民信託儲蓄銀行。
兩行合並後實力進一步擴大。第二次世界大戰期間，加利福尼亞州是美國重要的軍火生產中心，戰爭給美洲銀行帶來了巨額利潤。戰後，加利福尼亞州成為飛機、導彈、火箭和宇宙空間軍火工業的主要生產基地，為美洲銀行的金融活動提供了極其有利的條件，加速了該行的擴張。為加強競爭，美洲銀行積極從服務地區和市場多樣化方面開拓業務，吸收國內外存款，並大力向國外擴張，資產進一步擴大。該行所擁有的資產和存款，長期來在美國商業銀行中均占第一位，直到1980年才被花旗銀行超過，退居第二位。
美洲銀行是戰後新興的加利福尼亞財團的金融核心。為適應競爭和發展需要，在1969年4月建立了單一銀行持股公司——美洲銀行公司。美洲銀行公司和美洲銀行的最高權力機構，是由兩家共同設立的一個董事會。董事會下設執行、審計和檢查、綜合信託、公共政策、雇員福利審計、人事工薪報酬執行、提名等委員會。美洲銀行還有自己的管理委員會和管理顧問理事會。截至1982年底，美洲銀行在國內外的分行有1204個，附屬機構和聯枝機構約800個，此外在國外還有專營公司銀行業務的機構和代表處27個。海外機構遍及77個國家和地區。
該企業在2007年度《財富》全球最大五百家公司排名中名列第二十一，在《巴倫周刊》公布的2006年度全球100家大公司受尊重度排行榜中名列第三十三。
組織架構
美洲銀行擁有一套運行良好的組織架構與管理模式。
首先從整體架構看，除了上述四大塊核心業務外，美洲銀行還設有技術、風險、戰略規劃、人事、市場營銷、產品開發與質量、財務等7個支持部門。部門與職責的劃分以業務為單元，各個業務單元實行垂直管理；
其次，美洲銀行在總行之下的每個層面上，並不存在一個全面集中管理的機構，而是由各個業務單位或團隊根據情況進行各自的設置，彼此並不是相互隸屬而是合作關系。比如，被稱為商店（Store）的美洲銀行一線網點向上隸屬於個人與小企業單元，即零售業務單元；
再次，美洲銀行的各級管理團隊精幹高效。各層管理團隊的負責人不設副手，或者說，其副手直接就是下屬各團隊的負責人。「六西格瑪管理模式」最初只是一種產品質量控製程序，如今已經演變為一套系統的業務改進方法體系，旨在持續改進企業業務流程，實現客戶滿意。美洲銀行用此辦法來改善成本、服務、銷售乃至合並整合的各個方面和所有環節。從2001年開始的3 年間，通過節約開支和增加營業收入，美洲銀行的利潤增長了數十億美元，而且客戶滿意度迅猛提升。「六西格瑪管理模式」在美洲銀行的應用產生了巨大的效益。

③ 美國人貸款主要做什麼

美國人喜歡超前消費、借貸消費在世界上是出了名的，其主要原因在於美國人長期對未來收入預期看好，消費信心居高不下。
美國人的富裕水平究竟如何呢？人均GDP是衡量一個國家富裕程度的重要標志之一。依據2004年世界銀行人均GDP(美元)排名，美國以人均37，610美元位居世界第四。如果乘上近3億人口的基數，這個國家的財力十分驚人，差不多是中國的10倍。去年鳳凰衛視曾報道，全世界擁有百萬美元以上金融資產的富裕階層人數2003年已經達到770萬人，其中美國有227萬。在美國國民中，每125人中就有一人是「百萬富翁」。
有人總結，美國人是掙錢投資，借錢消費。美國人的消費觀和投資觀與其家庭的資產結構和收入結構不無關系。在私人資本的分布中，美國國民在金融機構的存款僅占個人金融服務產品的15%，而股票、共同基金、債券、人壽保險產品和其他投資，則佔了個人金融資產的85%。在美國家庭的收入中，工薪等勞動收入與投資收入平分秋色，各佔50%左右。美國股市漲跌在很大程度上影響了很多家庭的資產總額和消費信心。
同樣激發美國人信心的還有美國房地產市場。統計資料表明，美國整體房價自1995年起至今已上升51%，比同期的通脹率高出32%，個別地區升值更為顯著，如波士頓自1996年起房價升了110%。對於擁有房產的美國人來說，過去兩年中，房價的增長率是收入增長率的3倍多。因房價上漲而帶來人均財富的增加比老闆加薪更能鼓舞美國人的消費信心。
發達國家的數據顯示，任何一個國家的消費都是靠廣大的中低收入階層支撐的。而美國社會階層結構顯然是有利於支撐消費的。在美國，戶均收入3萬美元的中產階層占總人口的80%。整個美國社會階層分布是橄欖形的，兩頭小中間大。強大的中產階層是美國消費旺盛的堅實基礎

④ 請問：金融危機對美國貸款消費的影響

這次金融危機產生的原因是什麼
我cv的網路
:隨著全球化趨勢的增強,國際經濟失衡會導致國際資本在全球范圍內重新配置。從某種意義上說,國際經濟失衡和國際貨幣體系缺陷是金融危機爆發的前提條件,而國際游資的攻擊是金融危機爆發的實現條件。
[編輯本段]次級房地產按揭貸款
按照國際慣例，購房按揭貸款是20%—30%的首付然後按月還本付息。但美國為了刺激房地產消費，在過去10年裡購房實行「零首付」，半年內不用還本付息，5年內只付息不還本，甚至允許購房者將房價增值部分再次向銀行抵押貸款。這個世界上最浪漫的購房按揭貸款制度，讓美國人超前消費、超能力消費，窮人都住上大房子，造就了美國經濟輝煌的十年。但這輝煌背後就潛伏了巨大的房地產泡沫及關聯的壞賬隱患。
[編輯本段]房貸證券化
出於流動性和分散風險的考慮，美國的銀行金融機構將購房按揭貸款包括次級按揭貸款打包證券化，通過投資銀行賣給社會投資者。巨大的房地產泡沫就轉嫁到資本市場，並進一步轉嫁到全社會投資者——股民、企業以及全球各種銀行和機構投資者。
[編輯本段]投資銀行的異化
投資銀行本是金融中介，但美國的投資銀行為房貸證券化交易的巨額利潤所惑而角色異化。在通過承銷債券賺取中介費用的同時，大舉買賣次級債券獲取收益。形象地說，是從賭場的發牌者變為賭徒甚至莊家。角色的異化不僅使中介者失去公正，也將自己拖入泥潭不能自拔。
[編輯本段]金融杠桿率過高
金融市場要穩定，金融杠桿率一定要合理。美國金融機構片面追逐利潤過度擴張，用極小比例的自有資金通過大量負債實現規模擴張，杠桿率高達1:20—30甚至1:40—50。在過去的5年裡，美國金融機構以這個過高過大的杠桿率，炮製了一個巨大的市場和虛假的繁榮。比如雷曼兄弟就用40億美元自有資金，形成2000億美元左右的債券投資。
[編輯本段]信用違約掉期（CDS）
美國的金融投資杠桿率能達到1:40—50，是因為CDS制度的存在，信用保險機構為這些風險巨大的融資活動提供擔保。若融資方出現資金問題，由提供保險的機構賠付。但是，在沒有發生違約行為時，保險機構除了得到風險補償外，還可將CDS在市場公開出售。由此形成一個巨大的規模超過33萬億美元的CDS市場。CDS的出現，在規避局部風險的同時卻增大金融整體風險，使分散的可控制的違約風險向信用保險機構集中，變成高度集中的不可控制的風險。
[編輯本段]對沖基金缺乏監管
以上五個環節相互作用，已經形成美國金融危機的源頭，而「追漲殺跌」的對沖基金又加速危機的發酵爆發。美國有大量缺乏政府監管的對沖基金，當美國經濟快速發展時，對沖基金大肆做多大宗商品市場，比如把石油推上147美元的天價；次貸危機爆發後，對沖基金又瘋狂做空美國股市，加速整個系統的崩盤。
[編輯本段]結語
這六大環節一環扣一環，形成美國金融泡沫的螺旋體和生長鏈。其中一環的破滅，就會產生多米諾骨牌效應，最終演變成今天美國乃至世界的金融危機。

席捲的范圍有？
世界性的

哪些國家受影響最嚴重，受影響嚴重的國家主要是什麼類型的國家？
這個我看過報告，每個人的觀點不同，又認為是發達國家，有人認為是發展中國家更大。有些是顯性影響，有些是隱性影響，要在危急的春天裡才能看出來~~我
給你找了幾個~~
有分析人士指出，一些發展中國家會在金融危機中遭受多重打擊：一方面，由於發達國家抽取資金救市，發展中國家要在國際金融市場上融資更難；另一方面，由於金融危機抑制發達國家的消費需求，發展中國家出口會減少。還有一些發展中國家如果菲律賓、墨西哥這樣有大量勞務輸出的國家，其僑匯收入會大大減少。世界銀行估計，鑒於金融危機給受援國家的援助項目造成壓力，糧食和能源價格上漲可能使多達1億人陷入貧困。

新浪科技訊 ：北京時間9月25日消息，據國外媒體報道，微軟聯合創始人比爾·蓋茨(Bill Gates)周三表示，美國金融危機可能導致經濟發達國家減少對解決飢餓、貧困與疾病項目的支持。

蓋茨昨日在第63屆聯合國大會發表演講後表示，「雖然並不清楚發達國家與發展中國家經濟之間互相影響的程度，但當一個經濟體出現危機時，其他經濟體也很難倖免。經濟發達國家可能不再會為這些救助項目慷慨解囊了。」

蓋茨與妻子創立的比爾及梅林達·蓋茨基金會已經為解決飢餓、貧困與疾病捐助了170億美元。昨天，蓋茨宣布，該基金會將向聯合國捐助6600萬美元，以幫助21個亞非國家的35萬貧困農民提高生產力。這一項目將為這些農民提供設備和灌溉技術，並培訓他們如何改善農作物的加工與儲存。

共有100多位國家領導人參加了昨天召開的聯合國大會，主要議題是大蕭條以來最為嚴重的金融風暴。在會上，美國因為引發金融危機，並影響到聯合國減少貧困、飢餓和疾病項目的實施，而受到諸多參會方的指責

這次金融危機對中國的影響大嗎？
從方方面面來回答是不可能的，但我覺得總體還是保持基本態勢和長期發展趨勢沒有改變的~~剛看了個報告，是美國分析學家指出充分估計其嚴重性~~呵呵
這次金融危機對中國直接沖擊相對較小，因為中國金融機構購買的美國次貸產品不多。但間接影響不應忽視，因為美國經濟放緩勢必減少美國的需求，而這會沖擊到中國對美出口。但相對來說，由於中國對美出口產品以生活必需品為主，而一些高收入國家對美國出口則以高檔消費品為主，因此美國經濟放緩對後者的沖擊要更大一些。

施慧洪：金融危機對中國有影響也有機遇字型大小顯示：大 中 小 2008-10-16 10:20:00 來源：一大把網站 對於此次金融危機對中國經濟產生的影響，首經貿金融政策研究中心研究員施慧洪博士在一大把網站《觀天下》欄目中進行了深度的分析。得出金融危機對中國有影響也有機遇的結論。

金融危機對中國的負面影響

金融危機對中國的影響，早在2005和2006年，人民幣升值、原材料上漲，珠江三角洲、長江三角洲中小企業，很多是沒有科技實力，像服裝、鞋帽、五金、玩具，這些恐怕有上萬家企業都撤資了，像東莞，都轉到了廣西省那裡去了，那是一個新的經濟區。這樣要想中小企業有個大發展，目前難度比較大，因為冰凍三尺非一日之寒，中小企業之所以有這些狀況，是因為原材料上漲導致成本上升，人民幣升值導致出口價格優勢變小，同時國家採取信貸緊縮政策導致的。很多中小企業沒有多少自有資金，要靠信貸。以前珠江三角洲很多地方，企業拖欠工資後可以渡過他的難關，現在隨著2007年中央出台的一些民生保護政策及新勞動合同法的實施，對於拖欠工資的現象處罰非常嚴重，而且對僱工簽合同以及解聘，有一系列的保護措施，這些措施既有好的一面，但是也有對企業不利的一面。多方面原因導致中小企業生存困難，賺不到錢。

像上海很多中小企業，有不少是韓國的、日本的，一看賺不到前馬上不幹了，這要想改變的話，恐怕有一定難度，主要措施可能是目前在營業的，通過放鬆銀根、減稅等措施，使這部分堅持下來的企業，讓他們首先生存下來，如果這個做到了，不致惡化，那麼形式經過一年或者半年之後，形勢會好轉。

金融危機的中國機遇

從我對各方面的了解，這次美國經濟問題對我們國內經濟情況影響很大，一方面在出口領域，我們知道我國貿易順差接近一多半，主要來自於美國，如果對美國出口市場出現大的萎縮，理所當然會對我國出口驅動經濟的輪子產生影響。另一方面，在一些金融領域，涉及一些購買美國金融機構以及企業債券的影響比較大，近幾天大家也能知道，披露出來中投在美國的虧損非常大，這些都是我們國內的損失。

但是從另一個角度來說，我近期也一直針對這個問題做一些研究，我感覺應該對我們中國的經濟發展，無論是總的宏觀經濟面還是中小企業的發展，我想可能反而是一次大的機遇。為什麼這么說呢？可能有幾個背景大家可以一起探討。第一個背景，包括美國逼迫人民幣快速升值以及對我國出口產品限制的措施，雖然很現實，但是我想只要外面環境允許我們以正常行為規則發展的話，我想中國是相當充裕的。短期內可能初級性的加工產品出口會受到影響，但是這個時候反而可以逼迫我國出口結構進行升級。只要在這種外圍市場情況下有這種趨勢，我相信國內中小企業，包括大企業肯定能做好產品的升級換代。當然可能需要時間的緩沖，這就引出第二塊問題。從中央以及各方面，宏觀決策層會很好的把握這個時機，同時爭取給我國中小企業還有包括大型出口商，都會提供緩沖的時機。

我們仔細看一下就可以發現，今年7月中旬，人民幣兌美元升值開始停止，而且出現了適度貶值，這就是高瞻遠矚的戰略決策，這一點可以有兩個作用，第一個作用防止了8月8日美元大幅度升值給我國匯率改革帶來的沖擊。我們可以翻閱歷史發現，很多匯率改革的國家，包括日本，包括韓國、德國，從歷史來說都可以發現，往往在匯率改革的第一階段，當該國兌美元從升值轉向貶值，大部分會出現致命沖擊，日本、韓國、德國都經歷過。我們國家，從各方面橫向對比來說，應該是第一例，就是使美元反向升值對於人民幣反向貶值交錯的風險，我覺得產生很大的緩沖釋放作用。近8月美元大幅度升值，包括國際上石油、農產品價格等大幅度暴跌情況下，我國匯率反而比較穩定，這點在我國匯率改革路上是里程碑；第二個作用，我們也知道這個時期人民幣升值減緩，對我國中小企業，特別是以出口為主的企業，可以說給了一個很大的緩沖作用，一個喘息之機。我在這里也是對中小企業的一個建議參考，就是到年底之前，人民幣會控制到目前的升值幅度之內，只要國內不出現大的金融動盪，可能人民幣還會有略微貶值的過程，中小企業可以充分利用這個時機，安排第四季度出口生產，大的匯率政策應該會對中小企業有個好的參考價值。
[我挺喜歡這個就貼過來了]

我blog里應該有個~~我們西經期末考就是這題~~我整理了一份資料~~
回答者： 瑾凰 - 千總 四級 1-14 17:24
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剖析 金融危機
回答者： 招聘商 - 門吏 二級 1-10 19:44
前的金融危機是由美國房產市場泡沫促成的。從某些方面來說，這一金融危機與第二次世界大戰結束後每隔4年至10年爆發的其它危機有相似之處。
然而，在金融危機之間，存在著本質的不同。當前的危機標志信貸擴張時代的終結，這個時代是建立在作為全球儲備貨幣的美元基礎上的。其它周期性危機則是規模較大的繁榮-蕭條過程中的組成部分。當前的金融危機則是一輪超級繁榮周期的頂峰，此輪周期已持續了60多年。
繁榮-蕭條周期通常圍繞著信貸狀況循環出現，同時始終會涉極到一種偏見或誤解。這通常是未能認識到貸款意願和抵押品價值之間存在一種反身（reflexive）、循環的關系。如果容易獲得信貸，就帶來了需求，而這種需求推高了房地產價值；反過來，這種情況又增加了可獲得信貸的數量。當人們購買房產，並期待能夠從抵押貸款再融資中獲利，泡沫便由此產生。近年來，美國住宅市場繁榮就是一個佐證。而持續60年的超級繁榮，則是一個更為復雜的例子。
每當信貸擴張遇到麻煩時，金融當局都採取了干預措施，（向市場）注入流動性，並尋找其它途徑，刺激經濟增長。這就造就了一個非對稱激勵體系，也被稱之為道德風險，它推動了信貸越來越強勁的擴張。這一體系是如此成功，以至於人們開始相信前美國總統羅納德•里根(Ronald Reagan)所說的「市場的魔術」——而我則稱之為「市場原教旨主義」(market fundamentalism)。原教旨主義者認為，市場會趨於平衡，而允許市場參與者追尋自身利益，將最有利於共同的利益。這顯然是一種誤解，因為使金融市場免於崩盤的並非市場本身，而是當局的干預。不過，市場原教旨主義上世紀80年代開始成為占據主宰地位的思維方式，當時金融市場剛開始全球化，美國則開始出現經常賬戶赤字。
全球化使美國可以吸取全球其它地區的儲蓄，並消費高出自身產出的物品。2006年，美國經常賬戶赤字達到了其國內生產總值(GDP)的6.2%。通過推出越來越復雜的產品和更為慷慨的條件，金融市場鼓勵消費者借貸。每當全球金融系統面臨危險之際，金融當局就出手干預，起到了推波助瀾的作用。1980年以來，監管不斷放寬，甚至到了名存實亡的地步。
次貸危機導致發達國家金融機構必須重新估計風險、分配資產，未來兩年，發達國家資金將紛紛逆轉回涌，加強當地金融機構的穩定度。由此將導致新興市場國家的證券市場價格大幅縮水、本幣貶值、投資規模下降、經濟增長放緩甚至衰退，其中最為脆弱的是波羅的海三國和印度。新的金融危機將為中國經濟增長帶來壓力，但中國資金也面臨「走出去」抄底整合並購相應企業的好時機 。

⑤ 國外消費信貸發展的現狀

信貸這塊，全環領先的是「韓國」，只要是韓國公民拿著一張身份證即可去信貸公司領取小額貸款，而且速度只需要二個小時。

⑥ 美國人都喜歡貸款消費，那麼銀行的從存款從哪裡來

企業的錢，個人工資，個人存款等，美國消費觀念不一樣，不代表美國人不存錢，美國人都習慣用信用卡。他們貸款消費什麼的都是按最低還款額來的。並不是月光族。

⑦ 哪裡能夠找到歷年美國消費貸款統計數據

一般不好找， 一般數據公布網站，對於消費貸款公布的時間也是開始於次貸危機以後。其他數據我全有。需要的話傳給你。

⑧ 美國歷史上唯一還請銀行貸款的總統

安德魯·傑克遜
Andrew Jackson was the only president to date to actually pay off the national debt.

⑨ 美國的借貸消費是怎樣發展起來的

美國消費金融產業興起於第二次世界大戰之後，伴隨著戰後人口膨脹、消費觀念轉變、居民可支配收入增長，科技創新進步以及法律監管和配套措施的成熟，美國消費金融實現了極為高速的發展，持續推動經濟實現穩步增長。2015 年底，全美消費金融市場規模已達到 12.22 萬億美元。而 1950 年，這一數值僅為 250 億美元。 在過去幾十年期間， 美國消費金融發展主要是受益於居民收入與消費的增長， 以及消費金融領域不斷的創新這兩方面。

⑩ 美國消費信貸的實踐及其立法有哪些特點

1．消費信貸法配套有完善的法律制度體系。消費信貸法主要調整三種信用關系：一是金融機構與消費者之間的貸款信用關系。這種信用是一種銀行信用，具體 表現為用於個人或家庭目的的個人貸款、透支信貸等。二是銷售商與消費者之間的銷售信用關系。這種信用關系是一種商業信用關系，具體表現為分期付款銷售、耐 用消費品的租賃等。
三是消費者、金融機構與銷售者三者之問的信用關系，通常叫做「債務人一債權人一供應商協議關系」，具體表現為限制性貸款、循環費用賬 戶、支票交易等。為了規制消費信貸行為，促進其健康發展，不斷完善相關法律制度體系，對消費信貸的擔保條款、消費者違約行為的處罰、貸款人貸款性的限定等 方面進行了法律上的規定，使消費信貸市場能夠在低成本、高效率的框架內健康地運行。

2．為減少貸款過度發放而導致銀行風險加大，合理限制貸款規模。為防止銀行和消費者因不真實的信用報告而遭受損害，美國國會於1970年通過了《公平 信用報告法》，要求信用報告機構發布准確的信用消息，違反本法的信用報告機構應賠償受害人因此遭受的實際損失。隨著消費信貸業務風險的顯現，1980年， 美國制定了《消費信貸限制計劃》，從法律上對銀行的貸款行為加以限定，迫使銀行不得不對其政策及貸款組合進行修正。此聯邦計劃的初衷是限制過高的消費貸款 需求，特別是信用卡等無擔保貸款業務的過度擴張，防止因貸款過度發放而導致銀行風險加大。