汽車消費貸款及同業情況

1. 什麼是銀行信貸及徵信要業務

徵信業務，是指對企業、事業單位等組織（以下統稱企業）的信用信息和個人的信用信息進行採集、整理、保存、加工，並向信息使用者提供的活動。
信貸徵信就是信用記錄，個人有個人的信用記錄，企業有企業的信用記錄，人行專門建立了資料庫，記錄個人和企業在金融機構借款的信用情況。
徵信就是專業化的、獨立的第三方機構為個人或企業建立信用檔案，依法採集、客觀記錄其信用信息，並依法對外提供信用信息服務的一種活動，它為專業化的授信機構提供了一個信用信息共享的平台。

2. 各銀行貸款對徵信要求

商業貸款一般銀行是考慮近五年內，逾期有沒有連三累六的情況，就是說連續三次逾期，或是累計一共六次逾期，那麼這樣的徵信情況是有問題的，不過有的銀行是考慮近兩年的徵信問題，如果徵信有問題具體情況也可以和銀行去溝通，降低貸款成數啊，利率折扣的問題啊，就要具體和銀行溝通了。

3. 貸款買車需要什麼手續和條件

若您需要申請個人消費類汽車貸款，必須同時符合以下條件：
1、年滿18周歲，具有完全民事行為能力的自然人，持有符合監管規定的有效身份證件且具有固定和詳細住址；
2、在中國境內有固定住所的中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續居住一年（含一年）以上、且在貸款申請地擁有自有房產的港、澳、台居民及外國人；
3、具有持續穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產，具備按期償還貸款本息的能力和還款意願；
4、個人信用狀況良好，在中行及同業無不良信用記錄；
5、能夠支付符合法律法規、監管規定及規定限額的購車首期付款；
6、提供經貸款人認可的有效擔保；
7、貸款用途明確合法，能夠提供貸款人認可的購車合同、協議或購車意向書；
8、在辦理貸款前需在中行開立存款賬戶；
採用受託支付的，借款人須提供有效的交易對手方賬戶信息等。對滿足自主支付條件的，需提交個人賬戶信息等。
辦理個人消費類汽車貸款，需要提交以下資料：
1、借款申請（需包含借款人姓名、住址及有效聯系方式等信息）；
2、您的有效身份證明材料，已婚客戶需同時提供配偶身份證明材料及婚姻狀況證明材料；
3、您的收入/資產證明材料；
4、徵信查詢授權（已婚客戶含配偶）；
5、與經銷商簽訂的購車協議、合同或者購車意向書；
6、擔保所需的證明或文件（須提供原件及復印件），包括但不限於購車發票、機動車登記證書等；抵（質）押物清單和有處分權人（含財產共有人）同意抵（質）押的證明（須本人面簽）；有權部門出具的抵押物所有權或使用權證明、抵押物價值證明、您同意為車輛辦理保險的文件（如需）；質押物須交付質押物或權利證明文件（如需）；保證人基本信息資料和財力證明材料等及其同意履行連帶責任保證的保證合同（如需）、有關資信證明材料；滿足無抵質押消費貸款授信條件的證明文件（如需）；
7、已繳付首期購車款的相關證明等。
如需進一步了解，請您詳詢中行當地網點。

如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。

4. 哪些情況才會造成銀行的不良記錄

存在下列情形之一的，記入銀行不良記錄：
1.客戶在銀行個人徵信系統或在銀行及同業賬戶（包括住房貸款、汽車消費貸款、個人消費貸款、信用卡等）目前狀態逾期，或最近12個月內出現過一次逾期90天以上不良記錄
2.通過其他徵信渠道獲悉客戶存在下列情況之一：（1）因違規用卡等行為被列入銀行、同業、或徵信機構不良客戶信息庫；（2）存在作為被告的重大訴訟或仲裁及其他法律糾紛；（3）有惡意騙取銀行資金行為；（4）正在服刑期間或最近7年內曾有過刑事犯罪記錄。
3.經發卡行認定的其他不良信用行為。
4.客戶在銀行徵信系統最近12個月內曾經出現過逾期60天以上不良記錄。

5. 貸款買車審批需要什麼條件

您好，時下生活需要，買車貸款很普遍。貸款買車的方式可以優惠很多，主要體現在貸款利息上。利息越低，所繳納的費用就越少，也就越省錢。
與您分享下汽車貸款的相關知識：
貸款對象：借款人必須是貸款行所在地常住戶口居民、具有完全民事行為能力。
貸款條件：借款人具有穩定的職業和償還貸款本息的能力，信用良好；能夠提供可認可資產作為抵、質押，或有足夠代償能力的第三人作為償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人。
貸款額度：貸款金額最高一般不超過所購汽車售價的80%。
貸款期限：汽車消費貸款期限一般為1-3年，最長不超過5年。
貸款利率：由中國人民銀行統一規定。
還貸方式：可選擇一次性還本付息法和分期歸還法（等額本息、等額本金）。
以上就是關於汽車貸款的相關知識，如果急用錢貸款買車，推薦您使用大平台。比如度小滿金融旗下的有錢花，借款額度高、利率低、放款快，不影響買車流程。點擊鏈接測試額度，最高可得20萬。
和您分享有錢花消費類產品的申請條件：主要分為年齡要求和資料要求兩個部分。
一、年齡要求：在18-55周歲之間。特別提示：有錢花謝絕向在校學生提供消費分期貸款，如您是在校學生，請您放棄申請。
二、資料要求：申請過程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。
注意：申請只支持借記卡，申請卡也為您的借款銀行卡。本人身份信息需為二代身份證信息，不能使用臨時身份證、過期身份證、一代身份證進行申請。

此答案由有錢花提供，因內容存在時效性等客觀原因，若回答內容與有錢花產品的實際息費計算方式不符，以度小滿金融APP-有錢花借款頁面顯示為准。希望這個回答對您有幫助。

6. 由於信用卡沒錢還！信用記錄 存在問題！還可以貸款補救嗎

一、四大行對貸款客戶的徵信要求
如果你的徵信出現了以下情況，銀行將拒絕提供住房貸款。
建行規定：1、分期還款拖欠貸款本金或利息連續3期（含）或累計6期（含）以上的；2、到期一次還款拖欠貸款本金或利息時間在90天（含）以上的；3、客戶在人民銀行個人徵信系統或在建行及同業賬戶（包括住房貸款、汽車消費貸款、個人消費貸款、信用卡等）目前狀態逾期，或最近12個月內出現過一次逾期90天以上不良記錄。
工行規定：個人消費貸款最近24個月內當前逾期期數≥6；個人住房貸款最近24個月內當前逾期期數≥12。
農行規定：要求借款人必須「貸款信用記錄良好，無到期未還的貸款本息」，方可對其發放貸款。
二、徵信逾期後怎麼補救
1、不良記錄的保存期限為5年。超過5年的，徵信機構就應該予以刪除。當然，你必須還清所有的欠款。僅僅是由於信用卡的原因造成的負面記錄，還是可以補救的。在還清欠款，信用卡不良記錄在冊的情況下，只要你堅持准時全額還款兩年，那麼你的不良信用記錄就會隨時間推移而消除掉，同時你的個人信用也會回歸到正常的狀態。如果是因為非個人原因而出現了不良信用記錄，可以要求銀行為自己開具非惡意欠款的證明即可。
2、信用卡逾期輕重有別
如果你兩年內連續三次，累計六次，很多銀行都會拒貸，如果是兩年至五年期間的逾期，有逾期記錄的銀行可以給你開非惡意逾期證明，銀行還是會貸款給你的，只是相對於正常客戶來說，你的貸款金額要降低，利率可能也會提高。
3、信用卡逾期後切記不可隨意銷卡
銷卡以後，徵信系統就不再有新的信用記錄產生，那麼這個不良記錄就會一直存在。最好的辦法是繼續使用24個月，待用良好的記錄將以前的負面記錄覆蓋後，再做其他處理。很多人認為，只要把有不良信用記錄的信用卡欠款還清，然後再注銷該卡，就能消除不良信用記錄，這是不正確的。
4、逾期非常嚴重已被列入銀行「禁貸黑名單」咋辦
這樣的情況下只能選擇全款買房。另外現在有很多打著「消除不良信用」旗號的產業，這個是不可信的。
三、助學貸款逾期也會影響貸款買房
很多大學生上學期間申請了助學貸款，但由於不知道怎麼還款或者忘記還款等情況造成徵信逾期。可根據逾期情況的嚴重性來定，如果僅有一兩次逾期，可直接到銀行開具相關證明，一般情況下貸款是不受影響的。如果是超過一兩年的話就需要逐月還款（最好分期還款，這樣才能將不良信用記錄一一覆蓋），直到全部還完欠款且兩年以後才能辦理房貸，助學貸款千萬別忘了。
四、這些問題要盡早知道
1、因未交年費而造成的逾期影響不大
如果你的逾期僅僅是因為年費未繳的話，可以直接到相關銀行開具「非惡意逾期證明」即可。
2、能否貸到款商業銀行說了算
有網友曾經打電話到徵信中心問自己能否貸到款，結果吃了閉門羹。幫幫告訴大家，中國人民銀行徵信中心只是提供個人信用報告，供商業銀行審批您的貸款申請時參考，你最終能否得到貸款，取決於商業銀行貸款審批的結果，所以，有時間有精力還是多到銀行去咨詢吧。
3、徵信出現問題首付款退嗎？
這個問題主要看你交的什麼錢。如果是定金就不能退了，如果是訂金或是誠意金，就可以退。也有網友是交了首付才發現自己貸不了款的，房子是可以退，但你是要承擔主要責任，並按照購房合同上的約定，賠償開發商相應的違約金。
隨著我國進入徵信社會，信用卡逾期不是小事，還是要平常多注意，不能因小失大。