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銀行信用卡消費貸款年利率怎麼算利息

發布時間:2021-11-12 15:41:02

⑴ 信用卡分期利息怎麼計算真正的借款利率

01.

銀行喊你來分期,這筆賬你算對了嗎?

前幾天一個朋友接到銀行電話,「手續費才0.6%,按月還款無壓力」,趕緊來問院長,按理說利息真的很低,看上去挺合適的。

0.6%*12=7.2%,真的是這樣嗎?

銀行不遺餘力讓你分期,可不是為了讓你用它的錢去賺錢的,如果你和小甜甜一樣以為年手續費=月手續費*12,那就趕緊把今天這篇文章收藏起來多讀幾次,直到你真正看懂銀行的套路。

02.

注意區分還款方式,真實利率怎麼算?

為了讓你明白你是否掉坑裡了,院長列舉兩種還款方式:

先息後本 VS 分期還款

A.先息後本

有一天,小白要買個相機,囊中羞澀兜里只剩100塊錢的他於是向小黑借了10000元,採用「先息後本」的方式還款,每月向小黑支付60元的利息(10000*0.6%),他們倆約定,1年後再把本金10000元還小黑。

so,在這1年中,小白要付給小黑的利息總計為720元(60*12)

那麼:

這筆借款的年利率就是720元(利息)/10000元(使用了1年的本金)=7.2%

敲黑板:注意哦,這里的10000元本金,在小白的手裡是用了整整1年的。跟後面的不一樣哦。

B.分期還款

一年後,小白的相機壞了,他覺得可能是之前買的相機質量不太好?於是他想重新買個質量好點的,這次他選擇用信用卡來購買,刷了10000元。

作為月收入才3K的月光青年,一下子刷了這么多錢怎麼還得起啊。

於是他選擇分期12個月還,每月還833元本金(10000元/12個月),另每月利息60元(10000*0.6%)。

那這一年,小白仍支付720元(60*12)的利息。

氮素!小白手頭的本金,除了第一個月用足10000元外,剩餘11個月,其實每個月都是遞減的~~

第一個月用了10000,第二個月用了9167(10000-833),第三個月8334(10000-833-833),第四個月……

也就是說,雖然小白跟小黑借了1萬,但是因為採用分期付款,小白實際使用的本金根本沒有一萬塊呢!

那麼,實際使用本金究竟多少呢?

第1個月還款後,實際欠款9167元,類推下去,一年裡實際使用本金平均下來只有五千多塊……

(10000+9167+8334+7501+.....+1670+837)/12個月=5419元

所以,小白這筆分期付款的年利率=720元(利息)/5419元(實際使用本金)=13.28%

分12期,7.2%的分期費率,實際的年化利率是13.28%,差不多是字面的2倍!

那麼問題來了,有幾個人算過這筆賬呢?

03.

教你兩招,學會算利率

對於分期,院長的觀點是,消費分期(其本質是消費貸款)其實是現代生活中一個非常好的工具。相當於消費者多付一些利息,就可以獲得提前使用商品的資格。

一件價格比較高昂的商品,以我們當前的收入水平,本來是買不起的,但是通過消費貸款現在可以買得起了;

原本要存好幾個月甚至一兩年的錢才買得起的,現在可以提前獲得商品的使用資格了,因而享受到了更高的生活質量。

不可否認,消費分期和消費貸款,給我們的生活帶來了很大的便利。

但是,健康的消費觀應該是,首先你需要了解分期貸款背後的成本是否可以承受,才決定是否使用這個工具。

因此,學會計算利率至關重要,這是每個現代消費者都要學習的一堂必修課。

如果想要知道自己到底交了多少利息,有一個民間演算法可以估算出大概數字:賬面利息的兩倍再減1。

真實年利率=每月費率*12*2-1=0.6%*12*2-1=13.4%

這個方法可以幫助你快速計算出大概的利率,適用於日常消費場景。

如果想要更加准確,認真看《小贏學院》的同學們應該有所了解——可以用下面這個公式來計算 ↓↓↓↓↓

IRR公式是Excel里專門算回報率的,用來計算信用卡分期這類規則的現金流的利率的,格外好用,只需一台電腦,安裝了Excel,搞定!

我們還是以10000元分12期,月手續費0.6%為例,每月需還的本金加利息共893元。

打開Excel表,按照下面格式輸入三列:


計算年手續費率時,在EXCEL表格中插入IRR公式,並選定「手上可用現金」下的那一整列數字,最後在結果里乘以12,就搞定了!如果不太理解,可以在小贏學院公眾號里回復「分期」兩個字詳細學習。

最後計算出來的實際年利率(利息)為13%。

這個利率你是否能夠承受呢?到底要不要分期?怎麼分期?大家在分期前要根據自己的收入水平做下斟酌哦~~~

總之,分期和貸款都並不是壞事,在現在中國經濟泡沫化嚴重,通貨膨脹猛於虎的時代,保持一定比例的負債(比如大家熟知的房貸),是實現個人和家庭資產保值增值的重要途徑。但一定不要超過自己的實際能力,這才是健康的消費觀!

⑵ 信用卡利息怎麼算

您好,貸款所產生的利息會因為產品細則、信用綜合情況、還款方式與時間等原因,產生不同的費用,每個人的情況都不一樣,所產生的費用情況也不同。我們在申請貸款時,不能只比較利息,還要綜合查看貸款平台的可靠性,這樣才能保障自己的信息和財產安全。


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一、年齡要求:在18-55周歲之間。特別提示:有錢花謝絕向在校大學生提供消費分期貸款,如您是在校大學生,請您放棄申請。
二、資料要求:申請過程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。
注意:申請只支持借記卡,申請卡也為您的借款銀行卡。本人身份信息需為二代身份證信息,不能使用臨時身份證、過期身份證、一代身份證進行申請。

此答案由有錢花提供,因內容存在時效性等客觀原因,若回答內容與有錢花產品的實際息費計算方式不符,以度小滿金融APP-有錢花借款頁面顯示為准。希望這個回答對您有幫助。

⑶ 中國銀行信用卡利息怎麼計算

中國銀行信用卡透支取現利息計收由交易記賬日起以實際透支取現金額及實際欠款天數的透支利息,透支利率為日利率萬分之五,按月計收復利。
以上內容供您參考,業務規定請以實際為准。
如有疑問,歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

⑷ 信用卡消費利息怎麼算

信用卡刷卡消費是可以享受免息期的,若當期賬單未全部按時還清,當期的所有消費將從記賬日(一般是消費後的第二天)開始計收利息,日息萬分之五,稱為滯納金。

1、信用卡刷卡消費是可以享受免息期的,免息期是指如果您在最後還款日前還清所有消費款項即無需支付任何利息。免息期還款的時間是20天至50天不等,時間的長短將視您消費的具體時間而定。

若您的消費在當期賬單日之前,則會列入當期的賬單中;若在賬單日之後,會列入下期的賬單中,可享受較長免息期。

2、若您當期賬單未全部按時還清,則視為使用循環信用,當期的所有消費將從記賬日(一般是消費後的第二天)開始計收利息,日息萬分之五,直至您全部還清為止。

若您使用預借現金功能的話,則預借現金部分無法享受免息期,將從您取現金當天開始計息利息,日息萬分之五,按月計算復利,直至您還清為止。

(4)銀行信用卡消費貸款年利率怎麼算利息擴展閱讀:

使用信用卡消費的弊端:

1、信用卡容易導致過度消費。這是陷入卡債的人的通病,刷卡沒有掏鈔票的肉痛,於是刷卡消費更沒有節制。

2、信用卡年利率高達18%,實屬高利貸,可以令借貸者快速失血。

3、信用卡債帶來精神壓力。有些卡奴報告,他們常常很害怕打開信箱或郵件。

4、信用不好則借錢的成本更高,甚至無法借錢。

5、信用卡提供一個以債養債、飲鴆止渴的選擇,導致債務失控。

⑸ 如何算年化信用卡利率

這個問題的話各銀行的收費標准(高或低)是不同的,收取方式(分期收或一次性收)也不相同,收取類別(消費分期,賬單分期,信用卡商城分期或實體商場分期)也不相同,詳細的話你要到各大銀行信用卡網站上查詢一下,或打個信用卡中心客服會詳細解釋給你聽的。

拓展資料

年度利率(APR),英文為Annual Percentage Rate,是利息計算年利率名詞。簡單的說,利息年利率就是APR。

信用卡年度利率中牽扯到幾個不同的APR概念:多個年度利率、懲罰性的年度利率、新客戶的年度利率、延遲實施的年度利率、固定與變動的年度利率,下面依次闡述:

多個年度利率多個年度利率:一張信用卡可能有多個APR。一個APR用來購買,另一個用來提取墊款,另外一個用來轉移收支。提取墊款和轉移收支的APR通常比購買的APR要高。例如購買的是14%,墊款的是18%,轉移收支是19%。

懲罰性的年度利率(A penalty APR):如果你過期付款,年度利率會升高。例如你的信用卡條款裡面會這樣寫,"如果你在半年之內延遲付款兩次,收到的時間比預定的日期晚了10天以上,你將被通知使用懲罰性的年度利率。"

⑹ 借貸的信用卡都是怎麼算利息的

信用卡利率按年設定,按月計算。某些信用卡利息按天計算,每月收取。例如,假設信用卡的年利率(APR)為18%。如果總的購物金額大約為100元(含稅),而且並未在該余額以外購買其他商品,同時延遲償還的時間長達一年,您便需要額外支付大約18元的利息。如果您的信用卡計算復利(對應計月息收取利息),總利息將比年利息多出若干元。

將銀行規定的18%的年利率(APR)除以12即可得出月利率。這樣日均余額的月利率為1.5%。

日均余額是平衡欠款的一種方法,由於清償額和支出額的不同,它每天都會出現波動。日均余額的計算方式聽起來復雜,其實相當簡單。

每個月份,銀行可以將信用卡每天的余額加在一起,然後用最終結果除以本月的天數(30天)。更加詳細的日均余額計算過程,請參見圖表。

年利率=18%
月利率=1.5%
月結單 1
(基於計費周期第一天的100元購物金額)
以前的/期初余額=100元
收取信貸費用的余額=0
信貸費用=0
進入周期25天後清償的金額=50元
期末余額=50元
月結單 2
以前的/期初余額=50元
收取信貸費用的余額
(100元x 25 天/30 天 =83.33元)
(50元x 5 天/ 30天 = 8.33元)
(83.33元 + 8.33元= 91.66元四捨五入92元)=92元
信貸費用
(1.5% ( 92元 =1.38元)
期末余額
(50元 + 1.38元= 51.38元)

假設您決定分兩次償還100元的購衣支出,每次50元。您收到信用卡月結單,看到所列費用。您大約在收到月結單(對帳單)三星期後郵出50元的還款。這筆款在進入信用卡計費周期25天後到達銀行。您並未額外支付費用,下個月的信用卡月結單(對賬單)寄到。

您以前的余額為50元,利息費用為1.38元,收取信貸費用的余額為92元,期末余額為51.38元。這表示您購買衣物的總成本(假設您全部償還了期末余額)為101.38元。

但是,銀行是如何算出1.38元的利息的呢?

如果您在結算單規定的還款日之前已經全額償還100元的費用,您無需支付任何利息,因為銀行提供「免息寬限期」--通常是從購物之日起14天到25天。但是由於您僅償還了50元,銀行便利用日均余額辦法從購物之日起計算利息。

因此,在計算您的日均余額時,銀行將考慮存在余額的天數。由於第一個50元是在進入信用卡周期25天後償還的,因此100元算作前25天的余額(100元 x 25天/ 本月的30天=83.33元,即25天的日均余額)。

在銀行收到第一筆還款後,本月剩餘5天的余額為50元(50元 x 5天/本月的30天=8.33元,即5天的日均余額)。

將以上兩項日均余額相加,便得出需要計算信貸費用的余額為92元。因此,92元乘以1.5%(月利率)等於1.38元,即您需要支付的利息。

利息計算無非根據如下幾個條件組合而成,
T 時間-單位 天數
A 金額-單位 元,精確到分
R 透支利息利率 -百分比
因此 利息=T×A×R 即可

需要注意的:
T 時間怎麼計算,有如下可能;超過免息期後,一般從發生透支日起起息;也可以選擇從賬單日、還款到期日,靈活設置即可滿足要求;
A 金額這里指的是透支本金,有如下可能:信用卡當期應還款的本金就是賬單上的當期消費金額總數;人民銀行規定不允許計算復利,一般銀行只計算單利;如果需要計算復利,當期未還款的造成的利息,在下一個賬單周期和本金合並計算為下一個賬單周期的本金。
R 透支利息率一般按照人行要求,日息萬分之五,年息18%

貸記卡不記存款利息。

同時按照財政部要求的貸款五級分類要求,按照五級分類標准月末計提呆帳准備金。90天以內的利息收入不需要區分本金和利息,全部記入應收持卡人帳科目。 超過90天的利息,需要區分本金和利息,同時應收利息收入不在損益科目反應,而通過單獨設立的」待轉利息」科目(負債類科目)反應。

國際卡或雙幣種卡的利息計算
涉及到外匯買賣的問題。
有如下幾種情況吧。
假設卡為單幣種國際卡,幣種為A;在國外消費的幣種為B;國際組織的結算幣種為C;

國際組織將把消費的金額B折算為統一的結算幣種C;消費透支的本金以國際組織(VMADJ)送來的結算幣種金額為C准,本行收到後,折算為卡賬戶A幣種金額;
利息計算同上文。
外幣折算的匯率可以以國際組織送來的基準兌換匯率,也可以以交易入帳日的當日外匯牌價計算。

循環信用利息實例:
(一)假設:
1. 6/1~6/30為一循環信用周期
2. 本行結帳日為6/30
3. 本行繳款截止日為7/15
4. 客戶王小明於6/1~6/30周期內消費兩筆:
6/6消費1400元,入帳日為6/10
6/17消費3000元,入帳日為6/18
5. 6/30結帳後應繳總額為4400元,最低應繳為
1000元
6. 若從7/1~7/31周期內未有其它消費款入帳,
王小明於7/15繳納最低應繳1000元,7/31結
帳後之應繳消費款總額為3502(包括循環信
用利息102元)。
(二)計算式:(循環信用利息計算公式:利息=累積帳款×日息×天數)

1. 6/10~6/30計息部分:
1400 * 0.05449% *21 (6/10~6/30) + 3000 *
0.05449% *13 (6/18~6/30)= 37
2. 7/1~7/14計息部分:
4400 * 0.05449% * 14 (7/1~7/14) = 34
3. 7/15~7/31計息部分:
(4400 - 1000 )* 0.05449% *17 (7/15~7/31) = 31
4.7月份循環信用利息為37元 +34元 + 31元
=102元
持卡人如未於每月繳款截止日前付清當期最低應繳金額或遲誤繳款期限者,應依第三項約定計付循環信用利息,並同意貴行得依下列方式按月收取逾期費用(即違約金):
1.延滯第一個月當月計付逾期費用人民幣壹佰伍拾元。
2.延滯第二個月當月計付逾期費用人民幣參佰元。
3.延滯第三個月(含)以上者每月計付逾期費用人民幣陸佰元。

逾期費用實例:
假設:張先生每月之繳款截止日為15日
若張先生1月份未於繳款期限1/15前繳足最低應繳金額(且逾期一個月內),則張先生2月份之帳單上之逾期費用為人民幣150元。
若張先生2月份未於繳款期限2/15前繳足最低應繳金額(且逾期二個月內),則張先生3月份之帳單上之逾期費用為人民幣300元。
若張先生3月份未於繳款期限3/15前繳足最低應繳金額(且逾期三個月內),則張先生4月份之帳單上之逾期費用為人民幣600元。
若張先生4月份未於繳款期限4/15前繳足最低應繳金額(且逾期四個月內),則張先生5月份之帳單上之逾期費用為人民幣600元,以此類推

⑺ 信用卡貸款利息是怎麼算的

信用卡分期貸款(即現金分期)的手續費計算方式為:

每期手續費=分期總金額*每期手續費費率。

分期本金總額以月為單位平均攤還,余數計入最後一期,而且每期分期金額和每期手續費同時記入賬單。

信用卡貸款又分為一次性貸款和分期貸款兩種。

信用卡分期貸款(即現金分期)並不收取利息,而是以手續費替代。如果是透支取款,利息是從當天算起的。這樣持卡人不僅要繳納幾十元的手續費,還要繳納每天萬分之五的透支利息。並且分期手續費費率因所分期數有所不同,您可以在申請過程中試算出需要支付的手續費。現金分期的手續費很低,每期手續費最低僅為分期總金額的0.75%。

⑻ 信用卡怎麼算利息

您好,貸款所產生的利息會因為產品細則、信用綜合情況、還款方式與時間等原因,產生不同的費用,每個人的情況都不一樣,所產生的費用情況也不同。我們在申請貸款時,不能只比較利息,還要綜合查看貸款平台的可靠性,這樣才能保障自己的信息和財產安全。


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和您分享有錢花消費類產品的申請條件:主要分為年齡要求和資料要求兩個部分。
一、年齡要求:在18-55周歲之間。特別提示:有錢花謝絕向在校大學生提供消費分期貸款,如您是在校大學生,請您放棄申請。
二、資料要求:申請過程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。
注意:申請只支持借記卡,申請卡也為您的借款銀行卡。本人身份信息需為二代身份證信息,不能使用臨時身份證、過期身份證、一代身份證進行申請。

此答案由有錢花提供,因內容存在時效性等客觀原因,若回答內容與有錢花產品的實際息費計算方式不符,以度小滿金融APP-有錢花借款頁面顯示為准。希望這個回答對您有幫助。

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