A. 銀行信貸資產質量分哪五類
1998年人民銀行下發了新的貸款分類管理辦法，也就是現行的五級分類法。這種方法採用以風險為基礎的分類(簡稱「貸款風險分類法」)，即把貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類。在五級分類法下，後三類(次級、可疑和損失三類)合稱為不良貸款。
B. 淺析如何提升信貸資產質量
提高信貸資產質量主要有以下幾點;
嚴把准入關。在客戶選擇上下功夫，認真做好貸前調查、評級授信、市場分析，客觀評價客戶申請貸款的真實用途，確保每筆貸款都有真實的貿易背景，認真核實客戶提供財務報表、生產經營、押品資料、擔保資料等的真實性，提高識別風險的能力，確保上報審批資料的真實有效;
嚴把審查關。對需上報省行審批的信貸業務，實行集體審議制度。通過對新增信貸業務的集體審議，該營銷的積極營銷，該控制的積極控制，將信貸風險隱患消除在萌芽之中，推動信貸業務持續穩健發展;
嚴把核准關。信貸管理部門圍繞「大信管」開展工作，切實做好前伸後延，在辦理核准業務前，核准人員必須到借款人現場，幫助前台把握實質性風險要素。在貸後管理中，認真審查各類信貸資料，防止信貸業務資料「帶病」入庫，確保新發生的信貸業務資料合規、完整、有效;
嚴把問責關。堅持「從嚴治貸」和「盡職免責」相結合，既要做到失職就要追責，又要做到盡職方能免責。通過不良貸款責任認定和處罰，進一步提高制度執行的嚴肅性，從教訓中反思、在反思中提高。
C. 銀行信貸資產質量的結構性調整會對銀行盈利水平造成什麼影響
銀行信貸風險增大,信貸資產 質量下降,是當前我國銀行業面臨的一個十分突出而又帶有普遍性的問題。據統計資料表明:工行有問題貸款(呆帳、擠占挪用貸款和逾期貸款)佔全部貸款余額的 比重15％以上。1993年上半年達到22.23％,其中,逾期貸款達11.28％,風險加擠占挪用達5％左右,呆帳為0.51％,另據工行會計報表數 字,應收未收利息余額已高達240億元。究其直接原因,大致有企業,銀行和社會三個方面: 1、企業方面的因素。隨著企業組織結構調整和經濟、金融市場化步伐的加快,銀行實行資產風險管理顯得更為必要和緊迫
D. 小額貸款為什麼能夠提高信貸資產質量
你想表達啥？？
E. 內部審計如何促進信貸資產質量的提高
我國金融機構資產主要是貸款資產。盡管目前商業銀行的業務范圍已經大為擴展，中間業務的比重不斷擴大，但是信貸業務仍是商業銀行的核心業務，貸款仍是銀行資產的主要組成部分。然而，我國銀行信貸資產質量不高已制約商業銀行的正常發展。如果不充分利用加入WTO後五年緩沖期，徹底改變信貸資產質量低的現狀，必將難以與外資銀行抗衡。因此，怎樣化解銀行不良資產，提高信貸資產質量已成為我國商業銀行工作的重點和難點。本文從完善銀行內部管理入手，就如何提高信貸資產質量提出一些建議。
一、調整信貸營銷策略，優化信貸資產結構。商業銀行要實現安全性、流動性、效益性的經營宗旨，必須根據國家產業政策，把有限的信貸資源投向質量高，效益好的優質行業和重點地區，深入調查了解目標企業的需要，服務到位，建立一批社會信譽高，收益好，風險小的優良信貸客戶群體。拓展消費信貸，特別是個人住房按揭貸款業務，增加家庭貸款的比重，佔領優質的項目信貸市場，從而在信貸市場競爭中，牢牢地把握住市場競爭的主動權。
二、改進信貸管理流程，明確信貸管班各個環節的權利和責任。近幾年來，我國商業銀行在信貸風險管理方面，建立和完善了貸款集體決策，審貸分尚，分級授權等信貸管理制度，引進了信用等級，貸款評價，客戶授信，貸款五級分類等管理方法。但在加強風險管理的同時，信貸業務流程的鏈條不斷延長，一些環節功能重復，部門和人員責、權、利不明確，在一定程度上影響了信貸資產質量。按現行分級授權管理辦法，貸款發放與否的決策權多在上級行，而貸款項目評估，抵押物評定等具體工作則由基層行來完成，有些基層行出於自身利益考慮，往往將可行性項目評估變成「可批性」 項目評估，一旦出現貸款風險，容易相互推諉，責任不明。因此，必須重新審視信貸管理流程，明確信貸風險評估、授權批准等不同環節的權利和責任，科學地制定貸款授權授信制度，避免「一刀切」。適當下放信貸經營權，做到信息與信貸決策權對稱，權利與責任對等，科學地設定信貸標准，在健全考核與監督體系的前提下，適當調整授信許可權，讓基層行發揮應有的活力。
三、充分利用信貸風險預警體系，加強對貸款的監控和管理，將風險防範前移。目前，信貸管理工作中存在事後處理多，事前防範少；定性分析多，定量分析少；靜態分析多，動態分析少；局部分析多，全局分析少的現象。因此，必須充分利用已有的信貸風險預警體系，制定行業信貸組合方案和行業信貸政策，注重規避、控制風險。通過信貸綜合系統動態監控客戶所處的經營環境和內部管理情況的變化，包括產品周期、客戶主要管理人員行為、客戶內部管理、客戶對外關系等方面的變化。動態監控客戶與銀行的交易，包括是否客戶存款連續減少、票據拒付、多頭借貸或騙取貸款、能否按時報送符合銀行要求的財會報表、是否迴避與銀行接觸等。銀行根據以上掌握的信息，及時判斷資產的風險狀況，調整或採取相應的措施與對策，確保信貸資產的安全。同時，銀行各職能部門要在不斷完善各項規章制度、明確職責，規范操作規程的基礎上，定期組織人員檢查整個貸款過程的合規性，借款合同和擔保合同的完整性，貸款條件落實情況等，針對檢查出的問題及時提出指導性整改方案。通過監督檢查，發現問題，解決問題，不斷提高規避控制風險的能力，防止新增不良資產。
四、建立和健全有效激勵約束機制，明確貸款責任獎懲辦法。既要對造成貸款損失的行為給予嚴懲，又要對正確決策及取得良好經濟效果的貸款行為給予獎勵，鼓勵信貸人員大膽發放優質貸款。對不良資產的清收和盤活，實行領導一把手總負責制。層層簽訂壓縮不良貸款責任書，把保全和盤活計劃落實到人，充分調動信貸管理人員、資產保全人員清收盤活的積極性，有效地保全和盤活不良資產的存量。
五、強化內部審計工作，為信貸資產質量保駕護航。內部審計機制是加強管理、規范經營、確保資產安全的重要手段，是銀行內控監督體系的重要環節。首先，必須建立有效的內部審計制度和制定嚴格的內審工作規范，其次，必須建立一個完備的、權威的內部審計監督機構，獨立自主地開展監督工作，獨立地運用內部審計程序，對經營活動的真實性、合法性、效益性進行審計監督，對信貸業務實行事前、事中、事後全方位的審計監督，讓審計人員參與重大經濟事項的決策、參與信貸評審委員會的討論。此外，還必須具有一支高素質的內部審計隊伍。內部審計人員要熟悉銀行各項業務，了解被審計單位或部門的業務活動情況，全面掌握各項金融方針政策、法律法規及銀行規章制度並能夠熟練運用，使這支隊伍成為銀行防範信貸資產風險的衛士。
F. 淺議如何提高信貸資產質量
提高信貸資產質量主要有以下幾點;
嚴把准入關。在客戶選擇上下功夫，認真做好貸前調查、評級授信、市場分析，客觀評價客戶申請貸款的真實用途，確保每筆貸款都有真實的貿易背景，認真核實客戶提供財務報表、生產經營、押品資料、擔保資料等的真實性，提高識別風險的能力，確保上報審批資料的真實有效;
嚴把審查關。對需上報省行審批的信貸業務，實行集體審議制度。通過對新增信貸業務的集體審議，該營銷的積極營銷，該控制的積極控制，將信貸風險隱患消除在萌芽之中，推動信貸業務持續穩健發展;
嚴把核准關。信貸管理部門圍繞「大信管」開展工作，切實做好前伸後延，在辦理核准業務前，核准人員必須到借款人現場，幫助前台把握實質性風險要素。在貸後管理中，認真審查各類信貸資料，防止信貸業務資料「帶病」入庫，確保新發生的信貸業務資料合規、完整、有效;
嚴把問責關。堅持「從嚴治貸」和「盡職免責」相結合，既要做到失職就要追責，又要做到盡職方能免責。通過不良貸款責任認定和處罰，進一步提高制度執行的嚴肅性，從教訓中反思、在反思中提高。
G. 評價信貸資產質量的指標不包括( )。
正確答案為：C選項
答案解析：
評價信貸資產質量的指標主要有：信貸平均損失比率、信貸資產相對不良率、不良率變幅、信貸余額擴張系數、利息實收率、加權平均期限。故A、B、D選項不符合題意。流動比率是衡量流動性的指標。
H. 急！銀行信貸資產質量的涵義是什麼
（一）前後台關系不分，平行橫向制衡缺乏
目前實行的信貸崗位分離雖然有助於解決信貸業務的制衡問題，但由於信貸管理（審查）部門在貸款決策前也接觸客戶，信貸部門自己監督檢查自己，沒有明確劃分前後台關系、執行與監督的關系。導致客戶貸款不是先找信貸員，而是先找行長，找信貸管理部門負責人，一旦行長（主任）拍板同意貸款，信貸員無法抗衡，只是按領導的要求去履行調查的形式。久而久之，信貸員也失去了認真履行調查職責的積極性，工作不積極，不主動，遇到問題向上推，成為辦辦手續的發放員而已。因此目前的審貸分離崗位制約實際流於形式，不僅表現在一家行內部信貸員——— 主任———信貸部門負責人———貸審會———行長的制約不落實，而且上級行對下級行的制約也比較乏力，上級行對下級行進行信貸授權，主要是以審批許可權為主，不能有效防止下級行貸款中「化整為零」的現象；上級行對下級行的某家信貸企業授信控制，形式是對下級行授權的特定調整，實質是對具體企業貸款的總體審批，對超授信的審批往往只能以下級行提供的呈報材料進行決策，有多少可信度不得而知。再一個表現是信貸內部監督缺乏及時有效性，只是由信貸部門自上而下對信貸工作進行檢查，由於情況不了解，側重於規范化檢查，對貸款決策過程的內部監督往往不能同步進行，往往是一筆貸款出現了問題，才回過頭來去尋找原因，這種監督常常於事無補。
（二）信貸決策機制不完善，決策行為不規范
管理的中心在經營，經營的重心在決策，決策所帶來的風險是最大的風險，因信貸決策機制不完善，信貸決策行為不規范，出現的貸款暗箱操作、逆程序操作等情況，給信貸資產質量帶來了嚴重的隱患。在實際中，主要表現為：1、 各級決策者提前介入貸款程序。2、貸審會與行長負責制關系未妥善處理好， 往往以集體審議代替集體決策，議事規則不完善，決策者是行長一個人還是全體成員關系未搞清，如果全體成員都負責，那麼應承擔責任的比例多少又不明確。3、對決策行為、 決策結果的審計缺乏，只是在離任或連續二年任期後進行責任稽核，由於這些稽核涉及面廣，內容多，不可能對其決策的貸款詳細審計，分清責任，往往一筆帶過，起不到應有的作用。
（三）貸款監測手段落後，信貸電子化水平低
現在對信貸資產質量的監測主要依據傳統的「一逾兩呆」，它僅從合同履行的現實狀況出發，對於影響和導致合同不能正常履行的因素缺乏了解和分析。因此，在貸款管理實踐中，往往是一筆分期償還的貸款，到期無力償還的部分計入逾期貸款，而未到期的貸款仍作為正常貸款，這顯然低估了貸款的實際風險，不利於盤活存量，化解信貸資產實際風險。再者，要提高信貸資產質量，必須挖掘對銀行經營最有潛在價值的客戶對象，這就需要通過對各種反映客戶關系的數據和非數據信息的深挖，對客戶盈利性、風險度進行全面分析，包括定量分析，才能更好地調整客戶結構。但目前貸款管理信息系統未建立，信息不對稱普遍，客戶利用自身的信息優勢騙取貸款現象時有發生，貸款管理靠的是手工台帳，信貸員也沒有更多的精力從事市場調查、客戶分析，客戶與銀行信息不對稱，客戶的生產經營情況不能及時真實了解，或僅從客戶單方面了解，銀行無法得到企業的完全的情況。信貸員對在信貸管理中產生的各種信息資源包括業務信息、行業、產業信息、政策信息、市場信息等缺乏綜合能力，藉助於傳統的手工操作手段，憑經驗辦事，勞動強度大，且疲於應付各種報表，統計水份大，效率不高，缺乏計算機輔助技術以及與客戶之間的信息聯結，電子化信息網路建設滯後，決策水平低。
（四）責、權、利不落實，激勵機制缺乏
當前信貸管理中激勵機制缺乏，主要是兩個方面：一是由於職責不明，信貸員的責任與權利、利益不對稱，信貸管理人員的學術水平、工作能力和工作業績與勞動報酬沒有很好掛鉤，貸款質量好、貢獻大的人員在經濟利益、榮譽等方面沒有更多的體現，不利於提高信貸資產質量。二是信貸管理許可權沒有分類指導、區別對待，普遍地只是根據現有信貸資產的狀況，分別授予不同決策人不同的信貸。
I. 如何加強信貸管理，提升信貸資產質量
一、調整信貸營銷策略，優化信貸資產結構。商業銀行要實現安全性、流動性、效益性的經營宗旨，必須根據國家產業政策，把有限的信貸資源投向質量高，效益好的優質行業和重點地區，深入調查了解目標企業的需要，服務到位，建立一批社會信譽高，收益好，風險小的優良信貸客戶群體。拓展消費信貸，特別是個人住房按揭貸款業務，增加家庭貸款的比重，佔領優質的項目信貸市場，從而在信貸市場競爭中，牢牢地把握住市場競爭的主動權。
二、改進信貸管理流程，明確信貸管班各個環節的權利和責任。近幾年來，我國商業銀行在信貸風險管理方面，建立和完善了貸款集體決策，審貸分尚，分級授權等信貸管理制度，引進了信用等級，貸款評價，客戶授信，貸款五級分類等管理方法。但在加強風險管理的同時，信貸業務流程的鏈條不斷延長，一些環節功能重復，部門和人員責、權、利不明確，在一定程度上影響了信貸資產質量。按現行分級授權管理辦法，貸款發放與否的決策權多在上級行，而貸款項目評估，抵押物評定等具體工作則由基層行來完成，有些基層行出於自身利益考慮，往往將可行性項目評估變成「可批性」 項目評估，一旦出現貸款風險，容易相互推諉，責任不明。因此，必須重新審視信貸管理流程，明確信貸風險評估、授權批准等不同環節的權利和責任，科學地制定貸款授權授信制度，避免「一刀切」。適當下放信貸經營權，做到信息與信貸決策權對稱，權利與責任對等，科學地設定信貸標准，在健全考核與監督體系的前提下，適當調整授信許可權，讓基層行發揮應有的活力。
三、充分利用信貸風險預警體系，加強對貸款的監控和管理，將風險防範前移。目前，信貸管理工作中存在事後處理多，事前防範少；定性分析多，定量分析少；靜態分析多，動態分析少；局部分析多，全局分析少的現象。因此，必須充分利用已有的信貸風險預警體系，制定行業信貸組合方案和行業信貸政策，注重規避、控制風險。通過信貸綜合系統動態監控客戶所處的經營環境和內部管理情況的變化，包括產品周期、客戶主要管理人員行為、客戶內部管理、客戶對外關系等方面的變化。動態監控客戶與銀行的交易，包括是否客戶存款連續減少、票據拒付、多頭借貸或騙取貸款、能否按時報送符合銀行要求的財會報表、是否迴避與銀行接觸等。銀行根據以上掌握的信息，及時判斷資產的風險狀況，調整或採取相應的措施與對策，確保信貸資產的安全。同時，銀行各職能部門要在不斷完善各項規章制度、明確職責，規范操作規程的基礎上，定期組織人員檢查整個貸款過程的合規性，借款合同和擔保合同的完整性，貸款條件落實情況等，針對檢查出的問題及時提出指導性整改方案。通過監督檢查，發現問題，解決問題，不斷提高規避控制風險的能力，防止新增不良資產。
四、建立和健全有效激勵約束機制，明確貸款責任獎懲辦法。既要對造成貸款損失的行為給予嚴懲，又要對正確決策及取得良好經濟效果的貸款行為給予獎勵，鼓勵信貸人員大膽發放優質貸款。對不良資產的清收和盤活，實行領導一把手總負責制。層層簽訂壓縮不良貸款責任書，把保全和盤活計劃落實到人，充分調動信貸管理人員、資產保全人員清收盤活的積極性，有效地保全和盤活不良資產的存量。
五、強化內部審計工作，為信貸資產質量保駕護航。內部審計機制是加強管理、規范經營、確保資產安全的重要手段，是銀行內控監督體系的重要環節。首先，必須建立有效的內部審計制度和制定嚴格的內審工作規范，其次，必須建立一個完備的、權威的內部審計監督機構，獨立自主地開展監督工作，獨立地運用內部審計程序，對經營活動的真實性、合法性、效益性進行審計監督，對信貸業務實行事前、事中、事後全方位的審計監督，讓審計人員參與重大經濟事項的決策、參與信貸評審委員會的討論。此外，還必須具有一支高素質的內部審計隊伍。內部審計人員要熟悉銀行各項業務，了解被審計單位或部門的業務活動情況，全面掌握各項金融方針政策、法律法規及銀行規章制度並能夠熟練運用，使這支隊伍成為銀行防範信貸資產風險的衛士。