⑴ 如何防範個人汽車消費貸款風險
目前,汽車消費貸款推進速度不快,關鍵是風險問題沒有得到很好的解決。如何化解汽車貸款的風險呢?專家認為,化解風險的良方就是開辦汽車消費貸款分期付款保險。 目前,汽車消費貸款推進速度不快,關鍵是風險問題沒有得到很好的解決。如何化解汽車貸款的風險呢?專家認為,化解風險的良方就是開辦汽車消費貸款分期付款保險。 所謂汽車貸款分期付款保險,就是以汽車消費貸款合同規定的還款責任為保險標的保險,它既是一種信用保險,同時又是汽車消費貸款的保證。目前,我國開辦汽車貸款保險存在的主要風險是:價格下調風險;經濟不景氣的風險和道德行為風險。為減少承保風險,可以採取以下防範措施:
1、建章建制,按章辦事。保險人應針對這一新的保險品種制定相關的制度規定,以便規范操作。如:對保險金額做出統一規定:根據貸款期限和銀行利息的不同檔次制定保險費率;明確規定保險責任;規定賠償處理的時間;明確保險人、被保險人索賠時應提供的證明、材料。
2、把好保險審查關。重點審查以下內容:合同的訂立是否具有合法性;合同的抵押、保證是否符合規定;貸款的對象、貸款者的條件是否符合有關規定;手續是否齊全。
3、訂立較為嚴謹的保險合同。
4、實施嚴格的管理防範措施。
⑵ 汽車貸後風控怎麼做
汽車已成為人們日常生活中不可或缺的交通工具,在購買汽車的過程中,越來越多的消費者開始選擇汽車按揭貸款服務,汽車也可以作為抵押進行貸款。
在面對汽車金融市場不斷壯大的同時,也暴露出許多汽車金融的高風險點:市場潛在風險;貸款前客戶資料風險;還款期間客戶信用風險;逾期後處置風險。而想要把各個風險指數降到最低,汽車金融的風控是重中之重。
對於汽車金融平台而言,如果風控做得不好,關乎企業生死。那麼我們要如何做好車貸風控呢??
汽車金融貸前風控注意
貸前風控主要是針對借款人而做的資料審核,包括信用審核和資產審核,俗稱「人車審核」。通過有效的貸前資料審核能夠幫助車貸公司排除掉部分風險。審核的內容包括借款人的工資情況/公司經營狀態、信用情況、車輛價值判斷、是否負債等,確保借款人貸款後有能力還貸,避免逾期和壞賬。
汽車金融貸後風控要注意
貸後風控則是針對貸款發放後對車輛的監管,根據車輛行駛數據判斷風險,這是避免損失的最後一道屏障。借款人的行駛軌跡若是出現以下異常,車貸公司就要著重關注了,因為這往往是借款人違約的前兆:
1.車輛停留點與資料申報常用點不一致
這類用戶會向車貸公司提供虛假的家庭住址、單位地址等信息,屬於欺詐類用戶,往往是導致車貸公司壞賬率、逾期率居高不下的罪魁禍首。
貸款公司可以藉助查車平台的停留數據發現此類詐欺型用戶,並在一開始就密切留意這類人的動向,莫要等到他們預期不還款後才有動作,否則往往會落得「人車兩空」的結局。
2.借款人行駛軌跡出現異常改變
若是通過查車平台的軌跡回放發現借款人的行車常用路線和行車時間忽然發生較大變化,則可懷疑借款人是否出現了資金周轉不靈,正忙著到處籌備資金。對車貸公司而言,這類情況也是需要注意的,借款人若是無法還貸則可能會選擇二押或者逃貸。不管是哪一種,對車貸公司而言都會造成一定的損失。
3.借款人車輛在敏感地點停留
如果借款人的車子停留在其他車貸公司或二押公司,那麼管理人員就要馬上行動起來了,這些借款人,極有可能是想以虛假信息向其他車貸商進行騙貸,或是對車輛進行二押,一旦他們簽署合同,對原車貸公司而言都將造成不可逆轉的巨額損失。
如何才能及時地制止?車貸公司可通過在查車平台上對其他車貸公司或二押地點標注圍欄,借款人的車一旦進入這些區域,平台就會彈出警報,為車貸公司爭取反應時間。
4.借款之後,借款車輛在某地長時間不動
如果查車平台上顯示某借款人的車1-2天內都停留在某一地點,則可能借款人已經將車輛二押出去了。管理人員應立即上報情況並到場核實情況,若發現情況不對應盡早進行催收。
5.GPS定位器顯示離線
車貸公司為降低風險一般都會在借款人的車上安裝2個以上GPS定位器,若是車上某台設備忽然顯示離線,可能是設備損壞,但也很有可能是設備被借款人拆卸,應及時聯系借款人探問情況,並據此作出相應措施。
此外,若是所有設備都同時離線,也可能是因為車子駛入了GPS信號弱(如地下室、隧道等)地方,這時可與借款人進行聯系。但若在這之後設備很長一段時間都處於離線狀態,這就值得注意了。
設備離線的確是很難幫助車貸公司判斷風險,在選擇定位器時,盡量選擇定位模式多的定位器,如GPS+LBS基站定位這種雙模定位方式,在衛星信號不好的地方還能自動啟動基站定位,減少設備離線現象。
總結:汽車金融風控不單單需要各個環節加強自身風險管控能力,更需風控人員自身具備一顆不斷學習和在學習中變強的心,打造汽車金融服務行業的第一道防線。
⑶ 什麼叫貸後管理
貸後管理是指從貸款發放或其他信貸業務發生後直到本息收回或信用結束的全過程的信貸管理。
⑷ 汽車金融貸後管理會存在什麼風險
車輛監控依賴的GPS,然而GPS的方案並不完全可靠,太多的技術手段都可以突破GPS的控制,這也是唯渡科技強調的汽車金融貸後管理的風險點。
⑸ 汽車消費貸款有哪些風險
個人汽車消費貸款風險主要防範四個方面,即:借款人、經銷商、保險公司和銀行四個方面。具體如下所示:
(一)借款人方面
1、信用風險。購車群體良莠不齊,可能混雜了一些有道德風險的人,由於主觀賴賬心理或當汽車價格下跌,低於購車者需還貸款金額時,購車者就可能做出理性違約行為,都可能使貸款面臨風險。
2、支付能力風險。自用車借款人因家庭收入降低而無法按時還款,商用車借款人因受整個運輸市場和行業政策的風險,預期收入減少甚至完全喪失或借款人因經營不善,對方運費結算不及時,不能按時還款。
(二)經銷商方面
1、汽車質量風險。由於經銷商不通過正當渠道購進汽車,把存在質量問題的車輛銷售給借款人,因質量糾紛影響到貸款的收回。
2、最高貸款擔保限額核定風險。目前農信社發放汽車消費貸款大部分由經銷商提供擔保,由於最高貸款擔保限額核定過大,超過經銷商擔保能力,給信貸資金造成隱形風險。
(三)保險公司方面
1、保險公司利用借款人對保險條款的模糊認識,以及信用社貸款操作中的疏漏,當保險責任發生時,尋機免除保險責任或減少責任。
2、保險公司的部分營銷人員採取不正當競爭手段,違反保險條款,私自縮短保險期限,造成保險失效,責任免除。
(四)銀行操作方面
1、貸前調查不實,由於信貸人員配備不足,貸前調查流於形式,借款人提供的收入證明、資產證明嚴重失真,埋下風險隱患。
2、貸後管理不到位,或根本沒有做貸後管理,對貸款發放後借款人是否真正用於購買,所購車輛的發動機號、車架號等信息未及時進行確認;有的貸款逾期後未能及時採取相應的保全措施,以致風險不斷擴大;有的放鬆了對合同、貸款催收記錄等債權文書的管理,造成缺漏項,當貸款出現風險時無法及時發現進行索賠、訴訟或採取其他追收措施。
在此提醒廣大貸款者,在申請個人汽車貸款前應該先對自己的購買能力、購車情況、保險條例以及貸款政策進行全方位的考量,避免不必要的麻煩出現。
⑹ 個人汽車貸款的貸後管理包括( )。
正確答案為:A,B,C,E選項
答案解析:[解析]個人汽車貸款的貸後與檔案管理是指貸款發放後到合同終止前對有關事宜的管理,包括貸後檢查、合同變更、貸款的回收、貸款風險分類與不良貸款管理以及貸後檔案管理五個部分。
⑺ 汽車金融貸後管理工作包括哪些
汽車金融貸後管理工作,不僅包括時段上的風險控制,也涉及資產保全、業務部門對接、風險評估體系等方面
主要從業務操作能力與風險控制及二手車業務發展趨勢探索進行分析與探討,業務操作能力與風險控制方面
在新車汽車金融業務鏈中,整車廠和整車廠背景的汽車金融公司的緊密合作關系,在新車消費貸款和經銷商庫存融資貸款這兩個主要業務形態中占據絕對主導地位,第三方企業和機構能夠分食的份額十分有限。
⑻ 如何做好貸後管理
搞好貸後管理,是防範貸款風險的重要環節。如何搞好貸後管理?
一、加強貸後檢查。貸款發放後,貸款管理部門應定期或不定期對借款人執行借款合同情況、資信情況、收入情況、抵(質)押物現狀及擔保人情況進行跟蹤調查和檢查,防止貸款風險的發生。信貸人員應根據貸後檢查情況,進行綜合分析,提出解決問題的建議,並以書面形式報經信貸部門負責人和主管行長。
二、加強對不良貸款的催收。如凡拖欠三個月內的貸款應按照催收程序分別通過電話、催收函等進行催收,或要求經銷商墊付還款;對連續3期或累計6期未還款的,要及時採取法律手段清收或要求經銷商、保險公司履行擔保責任;損失類貸款應按照程序及時核銷。
三、加強對不良貸款的管理。要制訂和落實清收不良貸款責任制,要求轄內機構定期上報連續三期或累計六期未還貸款的余額和明細情況,以便督促轄內行加強不良貸款的催收;為有效控制貸款不良率,對不良率居高不下的行,可視情況調整其業務審批權,暫停其開辦資產狀況差的業務品種,直至將不良率降到合理的水平為止。
四、定期檢查與隨機抽查相結合,及時發現問題。主要包括:對檔案及資料進行檢查;對台帳進行檢查;對抵押物進行抽查;對帳務進行核對。
五、完善檔案管理制度。貸款發放後,根據要求完善檔案,信貸員要仔細檢查合同要素的填寫是否有漏項,並按照檔案管理的要求,做好檔案的移交登記制度。信貸檔案應分類嚴格保管,汽車抵押登記、或其他他項權證等抵押物物權憑證(一級檔案)應入庫保管,二級檔案由檔案管理人員專人保管。檔案的查詢、借閱、結清等應嚴格按照總行信貸檔案管理辦法執行。
⑼ 4s店貸後管理員是負責什麼工作的
現在有些人是貸款買車的,通常由4s店與銀行或其他金融機構合作發放貸款,貸後管理員顧名思義就是管理這些貸款賬戶、保障公司正常收款的吧……