央行要求銀行報送消費貸款

A. 快貨逾期幾年了今天第三方中國銀行簡訊說會上報央行線制出行消費

快貨逾期幾年，平時只是中國銀行追債未上報中國人民銀行，現在的簡訊是要上報中國人民銀行，上報後你將被人行列入徵信黑名單，不能貸款，限制出行消費。

B. 急急急 申請房貸 銀行要求結清消費貸 我用花唄借唄 問支付寶客服說我花唄沒上徵信 只需先還借唄嗎

花唄沒上個人徵信系統，但是借唄是上了徵信系統的，所以你需要還清借唄。

C. 京滬兩地發文嚴查經營貸消費貸違規入樓市

隨著近期樓市的持續火熱，多地金融監管部門也紛紛出手嚴查個人信貸資金違規入市。
1月30日，北京銀保監局發布消息稱，要求各行對2020年下半年以來新發放的個人消費貸款和個人經營性貸款合規性開展全面自查。同時，北京銀保監局已會同人民銀行營業管理部、北京市住建委等部門組建聯合工作組，將於近日赴銀行機構開展專項核查。
無獨有偶，1月29日晚間，上海銀保監局發布《關於進一步加強個人住房信貸管理工作的通知》，要求銀行嚴格審核首付款資金來源和償債能力，對於違規獲取首付款資金、存在造假行為等申請個人住房貸款的，應拒絕其房貸申請，將其列入黑名單，並作為失信行為信息報送本市公共信用信息服務平台。並對2020年6月份以來發放的消費類貸款、經營性貸款以及個人住房貸款進行全面自查。
近來深圳、上海、杭州、廣州、成都等地樓市火熱，樓價顯著上漲，引起有關部門的關注。作為調控樓市的重要一環，個人信貸資金違規入市再次成為重點打擊的對象。同時，隨著個人房貸集中度考核的落地，未來個人按揭貸款將有望從量和價兩方面調控影響個人房貸增量資金入市。
京滬嚴查個人信貸資金
違規入樓市
北京銀保監局1月30日下午發布消息表示，已要求各行對2020年下半年以來新發放的個人消費貸款和個人經營性貸款合規性開展全面自查，重點排查是否存在由於授信審批不審慎、受託支付管理不到位、貸後管理不盡職等情形導致消費貸、經營貸資金被違規用於支付購房款等問題，並要求銀行對發現的問題立即整改，加強內部問責處理。
同時，北京銀保監局已會同人民銀行營業管理部、北京市住建委等部門組建聯合工作組，將於近日赴銀行機構開展專項核查。對於銀行因經營不審慎、內控管理不到位導致消費貸、經營貸資金違規流入房地產領域等問題，一經查實將依法從嚴從重處理。北京銀保監局還將結合銀行自查及監管核查情況，指導北京市銀行業協會積極行動，對個人和中介的不當和違規行為啟動聯合懲戒機制。
北京銀保監局表示，隨著年初房貸集中度考核的正式落地，北京銀保監局也按要求「因城施策」落實房地產貸款集中度管理政策。在綜合考慮銀行資本水平和業務發展能力，科學測算指標合理性基礎上，會同人民銀行營業管理部明確了轄內中資地方法人銀行房地產貸款集中度的上限要求，督導相關銀行在滿足首都居民「剛需」的前提下，穩健開展房地產相關業務。
除北京銀保監局外，上海銀保監局近日發文提出，要切實加強信貸資金用途管理。高度重視信貸資金用途管控，強化用途警示。禁止發放無用途、虛假用途、用途存疑的貸款。防止消費類貸款、經營性貸款等信貸資金違規挪用於房地產領域。防範借款人或受託支付對象通過非常規大額取現、中間人過渡資金等各類方式規避用途管理。
同時，嚴格房產中介機構業務合作管理。對發現存在為購房者提供首付款支持、聯合「包裝公司」協助偽造貸款資質證明和收入證明等違規行為的房地產中介，應立即終止合作，並將其列入黑名單，報送上海市銀行同業公會。
房貸受控增長
將致今年信用投放收縮
調控房地產信貸政策是穩定樓市的重要抓手。隨著近期樓市的再度火熱，個人信貸政策進一步趨嚴。除了上述提及的嚴查經營貸、消費貸等信貸資金違規入樓市外，作為個人信貸資金入市的正規渠道——個人住房按揭貸款新增投放量受限。
一國有大行人士對證券時報記者表示，在房貸集中度考核發布之前，去年銀行就陸續接到窗口指導，要求控制個人住房按揭貸款增速，一些銀行當年新增的個人住房按揭貸款規模甚至是零增長，該行部分重點城市的分支機構去年上半年就用完了全年的個人房貸投放額度，到了下半年只能通過存量房貸到期移位再貸滿足新需求。
同時，房貸集中度考核雖然對個人房貸的直接影響是控制新增個人房貸規模，但市場普遍認為，在規模受控的前提下，個人房貸利率或會有所上行。近日，工農中建四大行集體上調了廣州地區的住房按揭貸款利率。其中，首套房貸款利率從原來的LPR+40BP（基點）上調為LPR+55BP，二套房貸款利率從原來的LPR+60BP上調為LPR+75BP。變更後首套房貸的利率為5.2%，而二套房則為5.4%。各家銀行利率在此基礎上可能還有略微調整。
中信證券研究所副所長明明表示，從過往經驗看，信貸增速往往是房地產價格增速的領先指標，政策層通常通過信用投放的收縮以及配套的限購限貸政策來調控房地產價格，以防房地產價格泡沫的出現。當然，在房地產相關信貸供給有所收縮的情況下，房地產貸款利率也將會有上行的動力，從而「結構性」調控地產相關信貸。
「不過，由少投放房貸所騰挪出的信貸缺口短期內無法完全被其他信貸需求所彌補，預計2021年信用投放將呈現平穩收縮的態勢」。明明稱。
恆大經濟研究院院長任澤平稱，去年末以來，廣義流動性拐點出現，但結構性信用擴張仍在繼續，企業中長期貸款持續增長，企業貸款利率繼續下降。預計2021年宏觀審慎管理加強，央行和金融監管部門從房地產融資、地方債、影子銀行三大方向結構性收緊金融信用政策。

D. 嚴查！央行下發通知：摸底線上消費貸款流入樓市

7月28日，21世紀經濟報道記者獲悉，央行近日向各大銀行下發調研通知，摸底線上消費貸款流入樓市情況。

一位資深銀行業內人士表示，該統治由調查統計部門發出，意在摸底統計線上消費貸款規模，包括與螞蟻集團旗下花唄、借唄兩款產品的聯合貸款規模、信用卡貸款及互聯網貸款等。

「（央行通知）不是為了出台新的監管規定，而是要摸清楚線上消費貸款有多少流入樓市。」上述人士表示。

仍嚴查資金違規流入樓市

「（央行通知）不是為了出台新的監管規定，而是要摸清楚線上消費貸款有多少流入樓市。」上述人士表示。

7月28日，多位銀行人士向21世紀經濟報道記者透露，已經收到一份來自中國人民銀行《關於開展線上聯合消費貸款調查的緊急通知》。此次《通知》顯示，暫未對聯合貸款的規模以及比例作出限定，目前只是向各銀行統計消費類聯合貸款業務的相關信息。為央行要求各銀行上報的統計數據，包括線上聯合消費貸款規模、線上聯合消費貸款加權平均利率，特別區分了螞蟻花唄和螞蟻借唄合作的消費貸款余額、不良率、以及平均利率和不良率、信用卡透支的不良率等。

此前，監管機構已連續採取多項措施嚴管資金違規流入樓市。今年4月以來，深圳等地也在緊急摸查房抵經營貸資金違規流入房地產市場情況，包括今年以來新發放的房抵經營貸（含借款人為企業或個人），包括貸前、貸中、貸後等情況。

一位深圳大行人士表示，監管數月前已經入場檢查房抵經營貸流入樓市，「檢查新發放的所有貸款。用了跨行資金流向核查，甚至穿透了三次，手段很嚴格。」

剛剛過去的7月24日，房地產工作座談會繼續強調「房主不炒」的定位，並指出「要實施好房地產金融審慎管理制度，穩住存量、嚴控增量，防止資金違規流入房地產市場。」

此前，銀保監會剛剛發布互聯網貸款新規。7月17日，銀保監會正式公布《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》，該辦法要求，單戶用於消費的個人信用貸款授信額度應當不超過人民幣20萬元，到期一次性還本的，授信期限不超過一年。

線上消費貸款規模有多大

問題在於，對於線上消費貸款（互聯網貸款）規模到底有多大，一直未有確切的統計數據，市場只能大約統計規模在萬億元以上。

概因央行、銀保監會的傳統統計口徑不包括此項。「監管還是要穿透去看線上消費貸的最終流向。」上述業內人士說。

21世紀經濟報道曾拆解互聯網貸款信貸聚合模式，在互聯網貸款產業鏈上，當前流行的玩法是「信貸聚合模式」，即助貸或聯合貸款，由螞蟻金服、平安普惠、度小滿金融、微眾銀行或新網銀行等金融科技機構牽頭或撮合，引入大數據風控、擔保增信、銀行等資金方。

根據銀保監會的互聯網貸款新規，互聯網貸款資金不得用於房產。

具體要求是，貸款資金用途應當明確、合法，不得用於房產、股票、債券、期貨、金融衍生品和資產管理產品投資，不得用於固定資產和股本權益性投資等。

此外，新規懟互聯網貸款統計提出要求，監管機構對商業銀行互聯網貸款情況實施監督檢查，建立數據統計與監測機制，並可根據商業銀行的經營管理情況、風險水平等因素提出審慎性監管要求，嚴守風險底線。

E. 為何央行要求各地嚴禁消費貸款違規流入房地產

9月21日訊 彭博援引知情人士消息稱，中國央行會同銀監會近期要求各地監管部門，指導銀行規范個人消費貸款，防止消費貸款違規流入房地產市場。央行的要求重點針對一線和熱點房地產城市。

易居房地產研究院19日發布最新研究報告收集北京等16個典型地區數據顯示，今年3月以來，短期消費貸款同比走勢大幅攀升，明顯偏離穩中有升的零售額同比，預計新增異常短期消費貸款金額約3700億元，估計其中至少有3000億流向樓市，約佔新增短期消費貸款總額30%。

F. 各銀行貸款對徵信要求

商業貸款一般銀行是考慮近五年內，逾期有沒有連三累六的情況，就是說連續三次逾期，或是累計一共六次逾期，那麼這樣的徵信情況是有問題的，不過有的銀行是考慮近兩年的徵信問題，如果徵信有問題具體情況也可以和銀行去溝通，降低貸款成數啊，利率折扣的問題啊，就要具體和銀行溝通了。

G. 請問貸款逾期一天，信息顯示將上報央行徵信是什麼意思，是馬上上報嗎

如果只是短時間內的逾期，應在第一時間還清欠款，並與銀行聯系，說明相關情況。並不是所有的逾期記錄，都會立馬在徵信報告上面顯示。逾期時間超過90天，這算是比較嚴重的逾期了，用戶除了及時還清欠款之外，還需在隨後幾年裡保證良好的信用習慣。

知識拓展：
上徵信的影響有六種：
1、陸地空中阻止賴皮旅行。
不能買機票、列車軟卧、船舶二等以上的船艙、汽車一等，也不能買私家車。
2、不能擔任總經理、董事、監事、高管。
如果你的個人徵信有污點，那意味著你沒有機會成為老闆、董事、監事、高管。
3、凍結印章、支付寶賬戶。
網上觀光住宅預訂、購買保險、租賃、相親等都受到限制。
4、網上凍結，財產扣除。
如果執行法官不離開家，滑鼠可以找到全國4000多個銀行業金融機構的金融財產，凍結和扣除。
5、目錄同步芝麻信用，限制網上購物。
在消費金融、信用卡酒店、租賃、租車等場景中，通過網路等全面限制不信任者。
6、禁止高消費。

個人徵信的信用信息有以下：
1、據以識別個人身份以及反映個人家庭、職業等情況的個人基本信息。
2、個人與金融機構或者住房公積金管理中心等機構發生信貸關系而形成的個人信貸信息。
3、個人與商業機構、公用事業服務機構發生賒購關系而形成的個人賒購、繳費信息。
4、行政機關、行政事務執行機構、司法機關在行使職權過程中形成的與個人信用相關的公共記錄信息。
5、其他與個人信用有關的信息。

H. 個別銀行已經暫停批貸是為了嚴打消費貸挪入樓市嗎

消費貸資金挪入樓市遭嚴打 個別銀行暫停批貸。

監管部門已啟動針對個人消費貸和經營貸資金違規進入房地產市場等亂象的排查和打擊。廣東等地建立個人消費貸款業務月度監測機制，要求各商業銀行自2017年10月起報送個人消費貸款產品月度監測信息。

個別銀行暫停批貸

多位銀行人士對中國證券報記者坦言，今年以來，在國企、地方融資平台等對公貸款政策收緊的背景下，各家商業銀行都將信貸資源轉向了個人貸款、零售貸款等領域。尤其是針對公務員、企事業單位高管等人群的對個人消費貸款、個人信用貸款、信用卡現金貸款等成為各家銀行比拼的焦點。

「之前基本上提交資料以後，一周內貸款就會到賬。現在不僅是消費利率上浮，批貸時間也拉長了。目前我們給到的利率是基準利率上浮50%，30萬以上只能走受託支付。」一家全國股份制銀行相關負責人如是表示。

北京地區一城商行人士告訴記者，「目前消費貸對外宣稱還在做，但基本暫停批貸，總行不給額度我們做不了。」該行此前個人信用貸產品一度可以授信到100萬，但在監管部門相繼下達嚴查消費貸款的要求後，總行立即收緊了各地分行的消費貸額度。

中國證券報記者了解到，目前大多數商業銀行正在對存量和增量的個人消費貸、信用貸等進行再核查和調整：對已發放、未還清的貸款，要求補交消費證明材料(發票、發貨單、轉賬憑證之類的)，並進行貸後回訪；對於再核查後發現疑點和問題的存量貸款，銀行會立即進行收貸、罰息等。

銀行業人士坦言，要完全識別貸款人的真實意圖或者完全掌控貸後資金流向，幾乎是不可能的。「除非貸款客戶直接從自己的貸款賬戶中將資金轉賬、刷卡到某個開發商的賬戶，否則作為銀行來說，很難識別。客戶只要把資金取現了，這條資金鏈基本就斷了。更不用說現在有專門幫貸款客戶騰挪資金的中介公司，他們太熟悉銀行的流程，規避手法也很多。」

警惕居民部門高杠桿

國慶期間，中國證券報記者采訪江西、海南、陝西等地銀行業人士發現，盡管監管政策層層加碼，但銀行的消費貸業務仍舊不算冷清，反映了老百姓的旺盛需求。

多地銀行業內人士坦言，「個人消費貸、信用貸的額度一般就是30萬至50萬元，這筆錢在北京、上海這類一線城市買房可以說是杯水車薪，但在許多二、三、四線城市就可以付一套甚至幾套房子的首付。」

易居房地產研究院研究報告顯示，全國多個地區都有消費貸款異常增加現象，其中廣東、福建、江蘇、上海、四川、河北等地區月度新增個人消費貸款5月以來明顯攀升。按照其估算的3700億元新增異常短期消費貸來看，九成新增異常貸款出現在上述地區。

海通證券首席經濟學家姜超近日稱，這三年中國居民部門加了20萬億的杠桿，居民部門的總負債已達42萬億，居民負債占居民收入的比重超過90%。

中國社科院國家金融與發展實驗室、國家資產負債表研究中心最新發布的《二季度中國去杠桿進程報告》指出，需警惕短期消費信貸或成變相房貸所產生的風險。由於消費貸款與按揭貸款的性質有所不同，其利率與風險也相應大於按揭貸款，目前不少消費信貸是通過向用戶提供現金貸款的形式投放的，特別是互聯網金融平台提供的無擔保、無抵押的信用貸款，放大了未來可能的違約概率，由此所帶來的潛在風險應引起監管當局的足夠重視。

中信證券分析師章立聰指出，9月以來，北京、江蘇、深圳、廣州等地監管部門先後發文要求嚴查消費貸，接下來消費貸將是整治重點，會導致房地產市場短期內流入資金減少。更重要的是，長期來看，居民部門杠桿繼續增加的空間不大。我國居民部門杠桿在經歷快速增長後已經達到較高水平，居民繼續加杠桿的難度較大。

肖遠企此前強調，銀行發展消費貸業務必須按規定規范運作，全面真實評估消費者的償還能力，不能為了業務而推高債務杠桿率，更不能助長房地產領域的泡沫。