線上個人消費貸款風控

❶ 你對互聯網金融了解多少請就阿里的螞蟻微貸對個人消費者的利弊進行分析.

對互聯網金融有一些了解。

個人消費貸款的利弊：
1、利：市場龐大，如果抓住了這些市場，就可以做很多東西。不僅僅是個人消費貸款的收益問題，還有大數據啊，信息推送啊等等；
2、弊：風險較高。個人消費貸款的風險主要表現在對風控鑒別的成本上。個人消費貸款的基礎在於個人誠信，而且金額較小。傳統的互聯網金融對於風控鑒別的金額一般都是上萬元的，所以這方面的高成本會讓風控大打折扣，就會造成一定的風險。

❷ 百度錢包裡面「有錢花」這個「個人消費貸款」的風控是如何做的

有錢花是度小滿金融（原網路金融）旗下的信貸服務品牌，大品牌值得信賴，有錢花作為納入國家正規監管的消費信貸服務產品，目前已與央行徵信對接，像支付寶旗下的借唄、騰訊旗下的微粒貸，和網路旗下的有錢花一樣，同樣作為正規的消費信貸服務產品與央行徵信建立對接，並根據人民銀行徵信管理規范嚴格執行。
除此之外，網路所沉澱的大量數據，還能夠成為央行徵信之外的數據補充。數據顯示，有錢花作為原金融網路信貸服務品牌，在信用領域，央行徵信數據加網路大數據可以將客群的風險區分度提升13%。
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❸ 消費貸是如何進行風險控制的

據報道，按照20%的增速預測，我國消費信貸的規模到2020年可超過12萬億元，由於客戶群體的差異和風險控制能力的不同，各種類金融、非金融機構提供的消費貸被挪用比例可能更高。

相關人士表示，一般情況下，平台風控能力不足，消費場景缺失，會選擇用過高利率覆蓋高風險，這樣做的後果就會滋生循環風險，引發多頭借貸、借新還舊問題和不合適的催收手段，更有少數平台、中介明裡暗裡直接為購房首付款提供借貸支持。

希望消費貸發展你的同時相關的風險可以被有效的遏制！

❹ 網路貸款僅限於個人消費不是拿來消費有關系嗎

沒有，限於個人消費是為了限制你的貸款金額，如果是投資，你借幾百萬還不起，消費一般也就幾百幾萬

❺ 消費貸款風控針對哪些問題

小貸公司在風控方面除了自己特有的產品和規則外，在應對借款人本身可能存在的風險方面，也存在許多共通之處。下面我們一起來解讀從借款人角度來看，會有哪些風險。

一、借款人經驗及能力不足的風險
借款人行業經驗和能力不足往往會導致其經營項目的失敗，從而影響到正常還款。
對於行業經驗不足的借款人，一是要求其本項目經營時間必須達到六個月以上，保證經營正常穩定後才給予貸款;二是借款人有無其他收入來源，如有則在其他收入來源的基礎上確定貸款額度;三是要求提供可靠的擔保人。

二、借款人婚姻及家庭不穩定的風險
婚姻、家庭不穩定的借款人往往會隱藏很大的風險。婚姻、家庭都經營不好的人往往也經營不好事業，要麼品德有缺陷，要麼沒有將主要精力用在經營事業上。同時，如果在夫妻之間關系不好時貸款，一旦雙方離異，很多時候雙方都會極力逃避債務，這樣也會對貸款的回收造成很大麻煩。

對於婚姻、家庭不穩定的借款人一定要弄清其中的原因，如果是借款人的問題，最好不給予貸款;如不是借款人的問題，也要考慮在有擔保的情況下才予貸款。

三、借款人居住不穩定的風險
由於借款人居住不穩定，流動性很大，在貸款後如果借款人離開當地，則對貸款的回收造成很大麻煩。
如果向居住不穩定的借款人發放貸款，一是要求其提供在本地居住穩定、實力的人擔保，或是在本地居住穩定、對借款人有控制力的人擔保;二是如果借款人在本地的經營項目很穩定，投資很大，不宜輕易轉讓，居住的穩定性則不重要。

四、借款人品質及道德風險
借款人的品質及道德風險是貸款風險中最嚴重的風險之一。如果是一個品質及道德好的人，即使在還款能力不足的情況下，雖有可能會拖欠，但他會很配合，積極還款。但如遇到品質及道德很差的人，他會想方設法地拒還貸款。所以只要確定借款人是品質、道德很差的人，則不應給予貸款。

五、借款人及家人的健康風險
如果借款人或其家人有重大疾病等健康問題，借款人往往會花費巨資用在治療上，從而會影響到還款能力，如果借款人死亡，則債務往往也會得不到落實，從而使貸款落空。

對於借款人本人有重大疾病等健康問題的，最好不給予貸款;如果是其家人有重大疾病等問題的，可考慮增加擔保。

六、借款人信用風險
對於有上述不良信用行為的人，如果是惡意的，則應拒絕為其提供貸款。

如果是借款人雖有上述拖欠，但是非惡意行為，且時間都不長，只是其信用觀念淡薄，沒有意識到信用記錄的重要性，同時借款人是有還款能力的，在這種情況下，可與借款人就信用意識進行交流和溝通，提高借款人的信用意識，增強其信用觀念，讓他認識到信用記錄的重要性。如果借款人接受，則可先向其提供小金額的貸款，並要求提供擔保。如果以後還款記錄良好，可逐步增加貸款金額。

七、經營資質風險
一種情況是沒有得到政府主管部門的許可，屬於無證經營，在這種情況下，借款人企業有可能隨時被政府部門責令關閉;後一種情況雖有可能有相關可證件，但實質的經營活動不能達到相關法律法規的要求，也有可能被關閉停業整頓。

所以對上述情況最好不要給予貸款。

八、股權風險
對於前一種情況，由於借款人沒有決策權，對收入和資產的分配不能自己做主，債務的償還受到很大的限制，同時也意味著借款人只有較少的收入，還款能力有限，因此，放款金額不能超過其收入水平，同時，應要求具有決策權的合夥人作為擔保人或共同債務人。

為了防範第二種情況，一是要對提供的公司章程或合夥協議進行真實性調查;二是要對企業的員工進行走訪，核實合夥行為是否真實;三是要求其他合夥人提供擔保。一旦核實是借款人虛構股權，應拒絕貸款。

九、借款人管理不足風險
由於借款人對企業的管理不足，其企業的資產就可能受到損害，企業的收人就會明顯下降，如果情況嚴重，會危及企業的生存，甚至使其倒閉，最終會影響到償還貸款，從而使貸款面臨風險。

貸款機構的評估人員發現管理不足的現象後，要與借款人溝通，讓其盡快糾正;如果情況嚴重，足以影響到還款能力時，應要求借款人採取整改措施，有明顯效泉果後才考慮給予貸款。

十、經營風險
由於存在上述的經營風險，當某一情況嚴重後，會變得很糟糕，可能會使得借款人的企業處於不穩定的經營狀態。

貸款機構的評估人員發現有上述的經營風險後，要與借款人溝通，讓其盡快扭轉這種不利的局面。如果借款人企業雖然有某些方面的經營風險，但並不嚴重，或短時間內無法改變，預計將來一段時間內也不會形成大問題，不會損害其還款能力，可考慮提供貸款，視情況可要求提供抵押或擔保。如果情況嚴重，足以影響到還款能力時，應要求借款人企業消除或減輕這種風險後才考慮給予貸款。

十一、借款人還款能力不足風險
當借款人出現貸款申請額與其還款能力不足時，應降低貸款額度，在借款人的還款能力內發放貸款;也可要求提供抵押或保證擔保。

借款人過度負債，導致其經營破產的情況在實際操作中經常發生，最終不能償還貸款，這是目前小額貸款面臨的最大風險之一。原因是：

(1)目前發放小額貸款的金融機構眾多，競爭激烈，使得借款人能很方地在多個貸款機構貸款。
(2)在一些地方，民間借貸活躍，利率較高，借款人也能很方便地借到資金。
(3)目前徵信系統不完善，人民銀行徵信系統只包含了銀行和少數非銀行金融機構的債務信息和信用記錄，眾多的類似於小額貸款公司和民間融資的債務信息和信用記錄不在徵信系統內，又無其他查詢平台，這為貸款機構全面評估借款人的債務帶來了難度。

❻ 個人經營性貸款與個人消費性貸款兩者在風險預警調查中的共通點有哪些

其實是一樣的，只是個人經營貸主要針對企業法人，消費貸是所有人都可以去做的

❼ 消費貸多少以下不會查

一般來說，網路小貸平台是不會查詢貸款用途的。大家可以根據自身需要進行使用，只要保證不做違法、違規的事情就可以了。
拓展資料：
消費貸怎麼防止銀行查？
1、用戶正當使用。一般來說只要用戶不要將消費貸資金用於禁止領域，那麼是沒有問題的。禁止領域常見的有房市、股市等，因為一方面可能會擾亂市場秩序，另外一方面存在的風險很大，可能導致後續用戶逾期還不上。
2、用戶需要保留好憑證。銀行是可能要求用戶上傳消費憑證的，因此用戶需要在指定時間內提交，否則也可能引起風控。而有些用戶本身使用沒有問題，但是因為沒有保留憑證，等到要上傳時無法提供就作假，反而通不過。
通常來說，用戶用消費貸去購物、購買傢具、裝修、旅遊等都是可以的，消費場景還是很廣泛的，而相關憑據可以是小票、發票等，只要能夠證明用戶是正常消費的證據，都是可以提供上去的，成功通過是沒什麼問題的。
前有最高法規定民間借貸利率下調，後有央行專項調研聯合貸款，消金行業一時激起千層浪。 7月，消金行業監管動作頻頻。7月17日，銀保監會發布《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》，7月22日，最高法同發改委共同發布文件提出「大幅度降低民間借貸利率的司法保護上限」，7月28日，央行調查統計司向各行下發《關於開展線上聯合消費貸款調查的緊急通知》，對聯合貸款進行摸底調查。 監管層頻出文件，是否意味著又一輪嚴監管周期的到來，行業發展將再度受限？分析人士認為，目前鼓勵、規范發展互聯網貸款是國家大政方針，行業發展只能是越來越規范。 在全球經濟黑天鵝的沖擊之下，各類信貸業務的不良率均有所上升。在這樣的情況下，央行進行金融機構調查，主要目的是實時發現問題准備應對，也表明監管對互金行業保持著高敏感度和前瞻性。

❽ 互聯網小額消費貸如螞蟻借唄、微信微粒貸、度小滿有錢花、京東金條等是如何進行風控和定價的

你問的問題也太有技術性了吧，我要是知道我就去控股了，我還在這回答問題嘛，這些都屬於公司機密，可以說你問的都是一線大公司了，有錢花，借唄，微粒貸，絕對的頭部品牌

❾ 貸款什麼叫風控，

貸款中風控就是風險控制，是指風險管理者採取各種措施和方法，消滅或減少風險事件發生的各種可能性，或風險控制者減少風險事件發生時造成的損失。

總會有些事情是不能控制的，風險總是存在的。做為管理者會採取各種措施減小風險事件發生的可能性，或者把可能的損失控制在一定的范圍內，以避免在風險事件發生時帶來的難以承擔的損失。風險控制的四種基本方法是：風險迴避、損失控制、風險轉移和風險保留。

(9)線上個人消費貸款風控擴展閱讀：

風險控制方法：

1、損失控制

損失控制不是放棄風險，而是制定計劃和採取措施降低損失的可能性或者是減少實際損失。控制的階段包括事前、事中和事後三個階段。事前控制的目的主要是為了降低損失的概率，事中和事後的控制主要是為了減少實際發生的損失。

2、風險轉移

通過契約，將讓渡人的風險轉移給受讓人承擔的行為。通過風險轉移過程有時可大大降低經濟主體的風險程度。風險轉移的主要形式是合同和保險。

（1）合同轉移。通過簽訂合同，可以將部分或全部風險轉移給一個或多個其他參與者。

（2）保險轉移。保險是使用最為廣泛的風險轉移方式。