消費貸款利率lpr掛鉤

⑴ lpr利率是多少

2021年2月最新央行LPR利率(1月20日更新）：

一年期lpr利率：3.85%

五年期lpr利率：4.65%

現行的LPR包括1年期和5年期以上兩個品種 。LPR市場化程度較高，能夠充分反映信貸市場資金供求情況，使用LPR進行貸款定價可以促進形成市場化的貸款利率，提高市場利率向信貸利率的傳導效率。

(1)消費貸款利率lpr掛鉤擴展閱讀

LPR利率轉換——

我國原有的利率由央行（中國人民銀行）統一規定，各商業銀行統一執行，帶有相當的行政色彩，不符合市場配置資源的要求。金融行業的市場化改革首先要求利率市場化，這幾年存款利率已經在逐步推進市場化。

貸款利率的市場化則是以LPR的推行為標志。2019年8月，央行宣布自2019年10月8日起，新簽訂的房貸利率由掛鉤央行基準利率改為掛鉤LPR。

⑵ 存量房貸掛鉤LPR 未來利率怎麼走

存量房貸利率迎來新變化。據央行官方微信3月1日消息顯示，存量浮動利率貸款定價基準轉換自2020年3月1日如期啟動，目前主要銀行已完成相關准備工作。根據規定，2020年1月1日前簽訂商業房貸合同的客戶可以將房貸利率選擇轉換為貸款市場報價利率（LPR）加點形成的浮動利率，或者固定利率。分析人士指出，在當前LPR存下行區間的情況下，建議房貸客戶選擇LPR定價方式，但這並不意味著房貸利率就此下降，還要看利率的長期走勢。

貸款利率轉換工作正式啟動

3月1日，包括房貸利率在內的存量浮動利率貸款定價基準轉換工作正式啟動。央行在官方微信公眾號上發布消息稱，目前，主要銀行已完成相關准備工作，並通過其官方網站、微信公眾號等渠道發布了公告，貸款客戶可根據承貸銀行公告，與銀行協商辦理存量浮動利率貸款定價基準轉換。

2月29日，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行、招商銀行、光大銀行、民生銀行、興業銀行、浦發銀行等多家銀行發布公告，介紹定價基準轉換的具體實施細則。為了讓客戶更直觀地了解轉換規則，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行等多家銀行還發布了詳細圖解內容。

根據各家銀行公告，2020年1月1日前已發放的和已簽訂合同尚未發放的，參考央行基準利率定價的個人浮動利率住房貸款，均需進行轉換。固定利率貸款、公積金個人住房貸款、逾期貸款(整筆逾期)、不良貸款不在此次轉換范圍內。如果購房者的住房貸款是組合貸款，其中商業性個人住房貸款按照相關規定進行切換，公積金貸款仍按原合同執行。此外，借款人有多筆房貸的，需要逐筆辦理轉換。

由於特殊時期，為減少人員聚集，銀行建議客戶通過手機銀行、網上銀行等線上渠道辦理業務。如果無法通過線上渠道自助辦理的，可以通過網點櫃台或者智能櫃員機辦理。據不完全統計，目前中國銀行、建設銀行、招商銀行、廣發銀行等只能通過線上渠道辦理，暫未開通線下受理。

值得一提的是，每家銀行的具體轉換時間並不相同。其中，國有六大行均表示，從3月1日開始受理，至8月31日結束。股份制銀行相對延後，華夏銀行從3月底逐步開放轉換工作，招商銀行、興業銀行、廣發銀行等將從4月開展轉換工作，光大銀行將於7月21日進行個人存量浮動利率住房貸款定價基準批量轉換。

兩類定價模式有何不同

根據央行規定，存量浮動利率貸款定價基準轉換方式有兩種，一種是將原合同約定的利率定價方式轉換為LPR加點形成的浮動利率，一種是轉換為固定利率。需要注意的是，只有一次選擇轉換方式的機會，轉換之後不能再次轉換。因此，選擇哪種轉換方式以及LPR定價方式如何計算利率，成為購房者最為關心的問題。

對於參考LPR定價房貸利率的計算思路，按照「等價轉換」原則，用現有利率水平倒算出加點數值，將「基準利率上下浮」（做乘法）轉換為「LPR加點」（做加法）。轉換為固定利率的計算思路上，轉換後的利率水平等於原合同當前的執行利率水平，利率水平在合同剩餘期限內固定不變。

根據各家銀行公告，轉換為LPR加點浮動利率時，加點數值等於原合同當前的執行利率水平與2019年12月發布的相應期限LPR的差值，也就是：加點數值=客戶現在的利率水平-2019年12月發布的LPR。此外，加點數值可為負值，加點數值在合同剩餘期限內固定不變。原合同借款期限在五年及以下的，參考一年期LPR；原合同借款期限在五年以上的，參考五年期以上LPR。

值得關注的是，參考LPR定價的轉換方式需重新約定重定價周期（一般為一年）和重定價日。假定重定價周期為一年，重定價日為次年的1月1日，也就是說2021年1月1日的房貸利率將根據2020年12月相應期限LPR加點計算，且這一利率在2021年保持不變，直到2022年1月1日再重新計算新一年的利率水平，依次類推。

舉例來看，假設A客戶有一筆房貸，剩餘還款期限為十年，原定價水平為基準利率上浮10%，當前執行利率為4.9%×（1+10%）=5.39%。如果轉換為固定利率，在2020-2030年期間的利率均為5.39%。

如果轉換為LPR加點形成的浮動利率，由於貸款合同期限在五年以上，參考2019年12月發布的五年期以上LPR數值，即4.8%，A客戶的加點數值也就是0.59%（5.39%-4.8%=0.59%，即59個基點）。也就是說在之後的還款時間內，A客戶的房貸利率=上年12月LPR+0.59%。根據公式計算，2020年房貸利率仍為5.39%，與轉換為固定利率一樣。

今年2月LPR報價五年期以上為4.75%，假定在今年12月，LPR報價繼續下行至4.7%，那麼A客戶2021年的房貸利率為4.7%+0.59%=5.29%，相較轉換為固定利率下降0.1個百分點。如果後續LPR繼續下降，房貸利率也會相應降低。

綜合來看，選擇哪種轉換方式，取決於LPR的未來走勢。如果LPR後續呈現總體下降格局，選擇參考LPR加點的定價方式更為優惠。分析人士預測，在當前降低實體經濟融資成本的背景下，LPR仍存下行空間，建議房貸客戶選擇轉換為LPR定價方式。

中國民生銀行首席研究員溫彬表示，利率是有周期的，會根據經濟周期的變化出現波動。目前LPR處於下行時期，選擇LPR定價方式會減少房貸成本；但是一旦經濟處於上行周期，通脹壓力上升，LPR利率也會出現上調。因此選擇參考LPR定價方式，存在利率風險。從現階段來看，他建議選擇LPR加點方式，如果後續LPR出現回升，客戶可以選擇提前還款，避免房貸利率上升帶來的成本上升。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進也認為，實際利率大趨勢是下行的，選擇LPR加點浮動利率的方式可能有利於購房者。

基準轉換不意味利率降低

過去，房貸利率是參考央行基準利率，以打折或者上浮多少百分點的方式計算。去年8月，央行改革LPR形成機制，明確參考LPR確定貸款利率，這意味著未來的貸款利率將以LPR加點方式形成。

2019年12月，央行發布公告稱，自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成，也可轉換為固定利率，轉換工作原則上應於2020年8月31日前完成。

央行有關負責人彼時表示，自央行發布改革完善LPR形成機制之後，接近90%的新發放貸款已經參考LPR定價，但存量浮動利率貸款仍基於貸款基準利率定價，不能及時反映市場利率變化，不利於保護借貸雙方的權益。為進一步深化LPR改革，央行推進存量浮動利率貸款定價基準平穩轉換。

「為促進貸款利率『兩軌合一軌』，提高利率傳導效率，推動降低實體經濟融資成本，央行完善LPR形成機制，並明確後續新增貸款參考LPR定價，存量貸款逐步調整參考LPR定價。」中國養老金融50人論壇特邀研究員婁飛鵬指出，目前銀行業開始進行的房貸利率轉換，正是按照央行的改革思路完善利率定價機制，推動利率市場化改革，實現利率「兩軌合一軌」的重要方式。

分析人士指出，房貸利率轉換工作只是定價方式的轉變，並不意味著房貸利率就此降低。央行副行長劉國強近日表示，LPR下行基本上不影響個人房貸利率。房住不炒仍然是當前房地產調控政策的主導方向，央行貨幣政策執行報告也強調，要堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，銀行可通過LPR加點方式確定個人房貸利率，基本保持原有水平。

中原地產首席分析師張大偉在接受北京商報記者采訪時指出，對於存量房貸來說，2020年只是轉化計價方式，利率保持不變。2021年可能享受到轉化後的降息，但幅度相對有限，所以對於大部分存量貸款來說，影響非常小。同時，在房住不炒下，市場平穩是主流，房貸利率波動不會大。

嚴躍進也認為，就今年而言，利率還會繼續下調，房貸利率會有所下降。但是，這並不能說明以後的房貸利率一直是下行的，如果後續房地產市場火熱，利率也有可能上調。

值得注意的是，除了個人住房貸款外，此次需要轉換的還包括個人消費經營類貸款、個人商用房貸款、對公貸款等。多家銀行表示，對公貸款定價基準轉換採取線下辦理方式，貸款經辦行客戶經理將與客戶聯系，協商辦理相關轉換事宜。

⑶ 消費性貸款利率是LPR加基點，基點是每個人不一樣嗎

是的，基點是每個人不一樣。基點是根據你辦理LPR利率時，你原來的利率減去當時的LPR的利率得到的。基點是始終不變的，每個人的不一樣。辦理之後，你以後的貸款利率就是基點+浮動的LPR利率。

LPR由中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算並公布的基礎性的貸款參考利率，各金融機構應主要參考LPR進行貸款定價。

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相關政策發布

人民銀行宣布從2013年10月25日起建立LPR集中報價和發布機制。

2019年8月17日，人民銀行發布改革完善貸款市場報價利率形成機制公告，在報價原則、形成方式、期限品種、報價行、報價頻率和運用要求等六個方面對LPR進行改革，同時將貸款基礎利率中文名更改為貸款市場報價利率，英文名LPR保持不變。

2019年8月25日，人民銀行發布公告，要求自2019年10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率為定價基準加點形成。加點數值應符合全國和當地住房信貸政策要求，體現貸款風險狀況，合同期限內固定不變。

2019年10月28日，人民銀行發布公告，要求自2020年1月1日起，各金融機構不得簽訂參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款合同。

⑷ 房貸和LPR掛鉤，公司等實體貸款也要與LPR掛鉤嗎有什麼要注意的

這個問題問得很及時，這兩天大家都是在討論個人房貸轉換利率定價基準的問題，是否要轉為以LPR為基準的浮動利率，這個也導致很多人以為就只有個人房貸業務才需要轉換，但是其實不是的，而是所有的存量浮動利率貸款都需要。本文為了講得嚴謹一些，會有點啰嗦。1、LPR是什麼LPR的全稱是貸款市場利率報價，聽名字也知道這是一個針對貸款市場的定價基準，而非僅僅是針對房貸業務，也就是說，以後所有的貸款業務都需要以LPR為定價基準，記住，是所有的貸款！

央行這個政策對非個人房貸是給了很大的彈性空間的，這對銀行來說是不利的，因為你得得到客戶的同意才能確定點數，或者是確定固定利率的具體數值。萬一客戶要降很多，談不攏 ，這種情況不知道會怎麼處理。作為客戶而言，這個也是對自己有利的一條，可以盡量的和銀行商量一個對自己有利的點數或者固定利率。

⑸ 關於銀行LPR利率問題

銀行LPR利率是浮動利率，達到5.88後不能一下子就將利率恢復到正常，而是按照「等價轉換」原則，用現有利率水平倒算出加點數值，將「基準利率上下浮」（做乘法）轉換為「LPR加點」（做加法）。

轉換為固定利率的計算思路上，轉換後的利率水平等於原合同當前的執行利率水平，利率水平在合同剩餘期限內固定不變。

(5)消費貸款利率lpr掛鉤擴展閱讀：

轉換為LPR加點浮動利率時，加點數值等於原合同當前的執行利率水平與2019年12月發布的相應期限LPR的差值；

也就是：加點數值=客戶現在的利率水平-2019年12月發布的LPR。此外，加點數值可為負值，加點數值在合同剩餘期限內固定不變。原合同借款期限在五年及以下的，參考一年期LPR；原合同借款期限在五年以上的，參考五年期以上LPR。