租金消費貸款業務

『壹』 六部門發文：房地產中介不得誘導承租人使用租金貸

6部門發文整頓規范住房租賃市場，房地產中介不得誘導承租人使用租金貸，續租不得再收傭金

房地產經紀機構禁止賺取租房差價
當前，我國住房租賃市場存在發布虛假房源信息、惡意剋扣押金租金、違規使用住房租金貸款、強制驅逐承租人等問題，侵害租房群眾合法權益，影響社會和諧穩定。在此背景下，住房和城鄉建設部、國家發展改革委、公安部、市場監管總局、銀保監會、國家網信辦6部門近日聯合印發《關於整頓規范住房租賃市場秩序的意見》(以下簡稱《意見》)，規范住房租賃市場主體經營行為，保障住房租賃各方，特別是承租人的合法權益。
針對房源信息、網路發布、服務收費、租賃金融管控等方面，《意見》提出，嚴格登記備案管理，真實發布房源信息；租賃服務收費應明碼標價，房地產經紀機構不得賺取住房出租差價；不得以租金優惠等誘導使用住房租金消費貸款；擴張規模過快的住房租賃企業將被約談，整治規范租賃市場力度將進一步加大。

在業內看來，此次《意見》內容涉及廣泛，進一步規范了租賃市場，維護租戶的合法權益。對鞏固既有的租賃市場監管政策效果、促進2020年租賃市場的發展具有較積極的意義，同時也使租賃企業可更規范發展業務模式。
焦點1房源
不同渠道發布的房源信息應當一致
《意見》提出，從事住房租賃活動的房地產經紀機構、住房租賃企業和網路信息平台，以及轉租住房10套(間)以上的單位或個人，應當依法辦理市場主體登記。從事住房租賃經紀服務的機構經營范圍應當註明「房地產經紀」，從事住房租賃經營的企業經營范圍應當註明「住房租賃」，並辦理相關備案。
已備案的房地產經紀機構和已開業報告的住房租賃企業及從業人員對外發布房源信息的，應保證房源信息真實、有效。所發布的房源信息應當實名並註明所在機構及門店信息，並應當包含房源位置、用途、面積、圖片、價格等內容，滿足真實委託、真實狀況、真實價格的要求。
同一機構的同一房源在同一網路信息平台僅可發布一次，在不同渠道發布的房源信息應當一致，已成交或撤銷委託的房源信息應在5個工作日內從各種渠道上撤銷。
焦點2發布
房源信息超30工作日未維護要及時撤銷
《意見》提出，網路信息平台應當核驗房源信息發布主體資格和房源必要信息。對機構及從業人員發布房源信息的，應當對機構身份和人員真實從業信息進行核驗，不得允許不具備發布主體資格、被列入經營異常名錄或嚴重違法失信名單等機構及從業人員發布房源信息。對房屋權利人自行發布房源信息的，應對發布者身份和房源真實性進行核驗。對發布10套(間)以上轉租房源信息的單位或個人，應當核實發布主體經營資格。
此外，網路信息平台要加快實現對同一房源信息合並展示，及時撤銷超過30個工作日未維護的房源信息。
對違規發布房源信息的機構及從業人員，住房和城鄉建設、網信等部門應當要求發布主體和網路信息平台刪除相關房源信息，網路信息平台應限制或取消其發布許可權。
焦點3收費
房地產經紀機構不得賺取租房差價
《意見》要求規范住房租賃合同和租賃服務收費。經由房地產經紀機構、住房租賃企業成交的住房租賃合同，應當即時辦理網簽備案。網簽備案應當使用住房和城鄉建設、市場監管部門制定的住房租賃合同示範文本。尚未出台合同示範文本的城市，應當加快制定住房租賃合同示範文本。
在租賃服務收費方面，房地產經紀機構、住房租賃企業應當實行明碼標價。收費前應當出具收費清單，列明全部服務項目、收費標准、收費金額等內容，並由當事人簽字確認。
值得注意的是，《意見》還提出，房地產經紀機構不得賺取住房出租差價，住房租賃合同期滿承租人和出租人續約的，不得再次收取傭金。住房租賃合同期限屆滿時，除沖抵合同約定的費用外，剩餘租金、押金等應當及時退還承租人。
焦點4貸款
不得誘導承租人使用住房租金消費貸款
《意見》提出，金融監管部門應當加強住房租賃金融業務的監管。
開展住房租金貸款業務，應當以經網簽備案的住房租賃合同為依據，按照住房租賃合同期限、租金躉交期限與住房租金貸款期限相匹配的原則，貸款期限不得超過住房租賃合同期限，發放貸款的頻率應與借款人支付租金的頻率匹配。
住房租賃企業不得以隱瞞、欺騙、強迫等方式要求承租人使用住房租金消費貸款，不得以租金分期、租金優惠等名義誘導承租人使用住房租金消費貸款。
在租賃金融業務管控方面，住房和城鄉建設等部門應加強對採取「高進低出」(支付房屋權利人的租金高於收取承租人的租金)、「長收短付」(收取承租人租金周期長於給付房屋權利人租金周期)經營模式的住房租賃企業的監管。
此外，《意見》明確，住房租賃企業租金收入中，住房租金貸款金額佔比不得超過30%，超過比例的應當於2022年底前調整到位。
焦點5監管
對擴張規模過快的住房租賃企業可約談
《意見》明確，加強租賃企業監管。對不具備持續經營能力、擴張規模過快的住房租賃企業，可採取約談告誡、暫停網簽備案、發布風險提示、依法依規查處等方式，防範化解風險。
涉及違規建立資金池等影響金融秩序的，各相關監管部門按照職責，加強日常監測和違法違規行為查處；涉及無照經營、實施價格違法行為、實施壟斷協議和濫用市場支配地位行為的，由市場監管部門依法查處；涉及違反治安管理和犯罪的，由公安機關依法查處。
此外，《意見》提出，直轄市、省會城市、計劃單列市以及其他租賃需求旺盛的城市應當於2020年底前建設完成住房租賃管理服務平台。
■ 解讀
對房源發布平台建設提出更嚴要求
近年來，我國住房租賃市場快速發展，為解決新市民住房問題發揮了重要作用。但住房租賃市場還存在發布虛假房源信息、惡意剋扣押金租金、違規使用住房租金貸款、強制驅逐承租人等問題，侵害租房群眾合法權益，影響社會和諧穩定。
據介紹，住房和城鄉建設部等6部門在全國范圍內開展整治住房租賃中介機構亂象工作，取得了初步成效。在此基礎上，住建部等6部門印發指導意見，將整頓規范住房租賃市場秩序的成果制度化、常態化，從而整頓、規范住房租賃市場秩序。
6部門強調，各地要以《意見》出台為契機，把「當下改」和「長久立」結合起來，加大監管力度，持續整頓規范住房租賃市場秩序，不斷優化住房租賃市場環境，讓群眾租房更安心。
在接受新京報記者采訪時，北京房地產中介行業協會黨支部書記張楊楊指出，該《意見》總結了工作成效，並借鑒了部分地區的先進經驗，將住房租賃市場整頓和規范工作提到了新的高度。
58安居客房產研究院分院院長張波指出，《意見》直指當下住房租賃市場存在的主要問題，對於房源信息的真實性、房源本身的合規性、房源發布平台建設等提出了更為嚴格和細化的要求，以達到市場穩定有序，租房便捷安心的目的。
而諸葛找房數據研究中心分析師王小嬙指出，此次《意見》內容涉及廣泛，進一步規范了租賃市場，維護租戶的合法權益。
未來租房供應主體將是大量租賃機構
在業內看來，《意見》的一大亮點是加強了從業主體管理。「這是首次明確要求，住房租賃企業開展業務前應向住房和城鄉建設部門推送開業信息，強化了對住房租賃企業和從業人員的監管，可有效解決出現問題時找不到企業、找不到人的現狀。」張楊楊表示。
而在巴樂兔租房研究院院長高萌看來，《意見》預見和順應了住房租賃市場發展的必然趨勢。隨著行業的進一步發展和政策的約束，會有更多專業住房租賃企業投身行業，也會將非正規的個人行為轉變為專業化的機構行為。未來，構成中國租賃供應主體的會是大量的租賃機構，行業生態也將圍繞這些機構的市場化行為展開。
此外，《意見》另一大亮點是加強房源信息的發布管理。張楊楊指出，《意見》明確了「真房源」標准，即對外發布房源，應當滿足真實委託、真實狀況、真實價格的要求，並註明機構和從業人員信息。同時，要求網路信息平台對機構身份和人員從業信息進行核驗，進一步確保房源的真實性。
個別房地產中介依然存在賺取差價情況
針對住房租賃市場的服務收費問題，《意見》提出，房地產經紀機構不得賺取住房出租差價，住房租賃合同期滿承租人和出租人續約不得再次收取傭金。
對此，北京房地產法學會副會長兼秘書長、首都經濟貿易大學教授趙秀池表示，規范的房地產經紀機構不應該賺取住房出租差價，應該通過撮合雙方交易提供經紀服務賺取服務費用。「目前來看，大部分房地產經紀機構服務是規范的，有個別小的房地產經紀機構依然存在賺取差價的情況。有些房地產中介沒有被監管到，全部納入監管有一定難度。」趙秀池說。
管控金融風險 防範長租公寓市場「爆雷」
這兩年，長租公寓市場「爆雷」頻頻。繼樂伽「爆雷」後，近期，悅如公寓、南京君創公司、喔客公寓、國暢公司、杭州德寓科技、國暢公寓等長租公寓被曝拖欠房東租金，資金鏈出現問題。在此背景下，從政策層面，明確對金融風險進行管控尤為必要。
趙秀池表示，「目前，住房出租很難取得可觀收益，規模擴張過快會導致資金鏈斷裂，使承租人和房東利益受到侵害，給市場和行業帶來負面影響。」趙秀池說，一方面，相關部門應通過住房租賃企業合同在租賃平台備案管理加強監管，另一方面也應加強行業協會的管理。
在建立投訴處理機制方面，趙秀池表示，企業和平台應該公布投訴舉報電話，約定處理時限，並把處理結果及時反饋給當事人。此外，應公開相關信息，與信用體系掛鉤，將不良企業納入「黑名單」。
「此次《意見》，對住房租金貸款業務提出具體明確要求，顯現出對於近幾年租賃運營機構『爆雷』事件的關注，通過前置性金融監管，可以有效降低此類租賃機構運營的風險性，也有效提升風險的可控性。」張波表示。
而在易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進看來，此次《意見》出台後，預計後續在貸款期限和貸款額度等方面會有各類新要求出台。
■ 背景
我國加快培育和發展住房租賃市場
12月23日，全國住房和城鄉建設工作會議在京召開。其中，在住房租賃方面，會議指出，著力培育和發展租賃住房，促進解決新市民等群體的住房問題。進一步培育機構化、規模化租賃企業，加快建立和完善政府主導的住房租賃管理服務平台。重點發展政策性租賃住房，探索政策性租賃住房的規范標准和運行機制。
在貝殼找房高級副總裁李文傑看來，此次發布的《意見》和住建部對明年住房和城鄉建設各項工作要求中的表述相呼應。《意見》明確了租賃市場的企業准入，劃定了行業邊界，避免有些企業打擦邊球而躲避監管，同時也能對租賃企業進行有效金融風險監控，最大可能避免對消費者的權益侵害。
實際上，早在2016年5月，國務院就印發了《關於加快培育和發展住房租賃市場的若干意見》，該政策明確，要在2020年基本形成供應主體多元、經營服務規范、租賃關系穩定的住房租賃市場體系。
基於此，在嚴躍進看來，此次住建部等6部門發文，也是為了更好地配合2020年租賃市場發展工作，充分體現了租賃市場穩租金、穩預期的導向。
房地產市場的平穩健康發展涉及兩個方面，一是供求關系基本平衡、房價相對平穩，另一方面即規范市場秩序。過去我們主要關注市場健康發展和供求平衡的問題，實際上房地產市場的秩序規范也很重要。此次6部門聯合發布的《意見》，對於規模龐大的市場化租賃市場的秩序維護，以及對市場上的承租方和出租方的權益維護來說，都有著重要的意義。
——住建部住房政策專家委員會副主任顧雲昌
新京報記者 吳嬌穎 張曉蘭

『貳』 消費貸款與商業貸款區別

『叄』 租賃消費與貸款消費的區別

租賃消費：租賃是一種以一定費用借貸實物的經濟行為。簡單說就是將自己所擁有的某件物品出租給他人使用，但是物品的所有權仍保留在出租人手中。（合適人群：無力購買或因使用次數有限而不想購買的人）。
貸款消費：貸款是指消費者向銀行和其他金融、非金融機構借貸。貸款消費是以信用為基礎，消費者與貸款的機構構成了借貸關系，按照約定按時還付利息，這是屬於一種超前消費（合適人群：對於收入穩定，對未來收入持樂觀態度又沒有積蓄的年輕人）。

『肆』 什麼是貸款消費什麼是租賃消費求簡單解釋一下。。。。

貸款消費就好比買車買房，租賃消費就比如去借書，一天多少錢

『伍』 人們在消費哪些項目時願意貸款消費和租賃消費

【答案】C【答案解析】試題分析：本題考查對消費類型劃分的理解。錢貨兩清，貸款消費和租賃消費是按交易的類型劃分的。故選C。考點：本題考查對消費類型劃分的理解。

『陸』 租房貸是什麼意思

在選擇房屋中介租房的時候，中介一般會提供幾種付租方式，如「押一付一」、「押一付三」、「押一付六」以及「押一付十二」。這種租房的模式大家應該很熟悉，不同的是，如果選擇「押一付一」的方式，中介會提出可以辦「租房貸」，幫助租房者向第三方金融機構申請貸款，每月需按時還貸款來抵房租。

看上去好像很方便，只要支付兩個月的房租，就可以入住，沒想到卻背負了一筆貸款。租房貸陷阱有哪些：

1、中介與租房者簽訂合同（實際上是貸款合同）；

2、銀行審批通過，一次性把錢打到中介賬上；

3、中介拿這筆錢繼續與更多房東簽約；

4、一年的房租起碼可以分4個房東，每個房東三個月，只要有新房東，可以一直進行下去。

(6)租金消費貸款業務擴展閱讀：

整治措施

2018年8月17日，北京市住建委、市銀監局、市金融局、市稅務局等多部門對住房租賃企業約談時提出的「三不得」要求中，第一條就是住房租賃企業不得利用銀行貸款等融資渠道獲取的資金惡性競爭搶占房源。

而在市住建委已經啟動的對住房租賃企業的聯合專項執法檢查中，不按約定用途使用融資資金的行為也被列入「三嚴查」之一。

2018年8月23日，北京市住建委相關負責人重申，市住建委已經會同市銀監局、市金融局等調查「租房貸」，將嚴查租賃機構的資金來源和流向，一旦查實將從嚴處罰。

『柒』 個人消費貸款與經營性貸款的區別是什麼

這主要是從貸款後的用途上進行區分的；
1、個人消費貸款是指銀行向個人客戶發放的有指定消費用途的人民幣貸款業務，用途主要有個人住房、汽車、一般助學貸款等消費性個人貸款；
2、個人經營貸款，是指銀行向借款人發放的用於借款人流動資金周轉、購置或更新經營設備、支付租賃經營場所租金、商用房裝修等合法生產經營活動的貸款。
如果分要區分下其他不同，那麼有以下幾點：
1、申請條件及相關證明材料不同；
個人消費貸款申請條件：
一、具有完全民事行為能力的自然人，且貸款到期日時申請人年齡滿18周歲且一般不超過 55周歲；
二、具有貸款行所在地的城鎮常住戶口或有效居住身份；
三、有合法、穩定經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；
四、具備明確消費意向或已簽署了相關消費合同；
五、能提供貸款人認可的擔保
個人經營貸款的申請條件：
對象為符合銀行個人經營貸款政策的、具有完全民事行為能力的中國公民（不含港澳台居民），包括個體工商經營者、 獨資企業/合夥企業/有限責任公司的主要合夥人或主要 自然人股東等。
一、年齡在18周歲（含）以上、60周歲（含）以下，在分行管轄地域范圍內有固定住所，具有常住戶口或有效居住證明；
二、借款人及其 經營實體 信用良好，經營穩定；
三、相關銀行規定的其它條件。
二、貸款額度不同：
個人消費貸款最高50萬，以所購消費品或服務的價格為上限，並提供相應貸款擔保；經營性貸款額度較高貸款額度高：如招商銀行的個人經營性貸款的貸款金額最高可達3000萬；中國工商銀行為1000萬元；
三、 貸款期限不同：
個人消費貸款最長借款期限可達5年；而個人經營性貸款一般授信的最長可達10年，單筆貸款最長可達5年。

『捌』 個人消費貸款與經營性貸款的區別

個人消費貸款是指銀行向申請購買「合理用途的消費品或服務」的借款人發放的個人貸款。是銀行 向個人客戶發放的有指定消費用途的人民幣貸款業務，用途主要有個人住房、汽車、一般助學貸款等消費性個人貸款。
個人經營貸款，是指銀行向借款人發放的用於借款人流動資金周轉、購置或更新經營設備、支付租賃經營場所租金、商用房裝修等合法生產經營活動的貸款。 此類貸款在一定程度上類似於中小企業貸款，其業務經營管理的復雜程度更高。因此，各銀行一般只在經濟環境好，市場潛力大，管理水平高，資產質量好，且個人貸款不良率較低的分支機構中挑選辦理個人經營類貸款的經營機構。
若您買車使用於合法生產經營活動，可歸於經營性貸款。否則，只能歸於購車消費。
希望對您有用。

『玖』 什麼叫消費貸款

消費貸款是銀行向借款人發放的用於指定消費用途的人民幣貸款，貸款期限分6個月、1年、2年、3年四個檔次，貸款限額為2000元至50萬元。個人綜合消費貸款具有消費用途廣泛、貸款額度較高、貸款期限靈活等特點，是廣大消費者實現「預支未來財富，享受超前生活」的理想選擇。