消費貸款及新車貸款

A. 請問消費貸款和汽車貸款有什麼區別

汽車貸款是消費貸款的一種，消費貸款中還有自游貸（自助旅遊貸款）等等。

房產抵押購車貸款是指易貸中國聯合合作銀行向個人借款人發放的，用於購買消費類自用車（一手車和二手車）並以自有房產做為抵押物的貸款。

二手車買賣貸款是指對仍處在按揭中的汽車進行再次買賣，業主無資金提前還款或者買方不願承擔風險替其提前還款時，第三方代為墊付資金的業務。

想要了解貸款方面更多的信息， 歡迎樓主加為好友，到本人空間來交流貸款方面的知識。

B. 貸款買車流程及注意事項

是個人先交首付。

一、買車需要先訂車再走貸款流程，和4S店銷售人員協商好具體的優惠政策，包括車價優惠、贈送或者購買裝飾以及其他費用等，這些都要先確定好並簽訂購車合同，由於貸款購車與全款購車收費項目上有些不一樣，所以在談判階段更要仔細詢問清楚。

二、提交貸款手續資料，現在的貸款手續資料大體分為兩種，一般貸款的是需要：夫妻雙方身份證明（身份證或者臨時身份證）、駕照（本人或者配偶、學員證、學車證明、駕校發票都可以）、婚姻證明（結婚證、離婚證、單身證明）、

房產證（房產證、購房合同/發票、村委會宅基地證明等）、收入證明（個體可提供營業執照或者工程合同賬本等）、銀行流水（6個月，需要加蓋銀行公章）；高比例首付就相對簡單了，一般只需要一張身份證即可，如果是從銀行貸款的話一般會是第一種資料要求，而大多數的車企廠家自己的金融公司普遍會採用後一種簡便的模式。

三、等待審批，提交貸款手續後銀行也好廠家金融或者第三方金融也好一般都會對貸款申請人進行資質的審批，審批一般分為線上審批和線下審批兩種，線上審批的話一般會給貸款申請人打電話詢問一些購車及個人工作情況等事宜然後決定是否通過；

但是申請人資質很好（比如公務員、事業單位員工、個人信用記錄良好者等），會不和客戶聯系直接自動通過，線下審批一般是家訪，有金融公司的工作人員實際到貸款申請人家裡或者工作但是實際走訪查看具體情況，這種線下家訪只有貸款申請人資質不太好的情況下才會採取。

四、交首付款，貸款審批通過後需要先交首付款給4S店，然後4S店開具首付收款收據，將此首付收據交給銀行或者上次給金融公司，等待放款。

五、放款提車，交完首付後銀行或者金融公司就會放款到4S店或者貸款申請本人，這樣就可以正常開發票上保險提車了。

第一次買車應該注意的細節：

提車時檢查車輛

（1）外觀：注意外觀有無色差和擦痕，有無拆裝痕跡。

（2）內飾：是否干凈整潔，有無人為使用的痕跡，電子、燈光和空調系統是否好使。

（3）底盤：有無擦痕，有無液體泄漏。

（4）發動機艙：有無油污和亂接線，可以啟動車輛聽一下發動機聲音是否正常。

（5）機械操控：實驗一下掛擋是否好掛，方向盤是否順暢。

以上內容參考：網路-貸款買車

C. 二手車和新車的貸款分別是怎麼貸的

若您需要辦理個人消費類汽車貸款，此類貸款是中國銀行向自然人借款人發放的，用於購買消費類自用車（不含二手車）的貸款。
申請個人消費類汽車貸款，必須同時符合以下條件：
1、年滿18周歲，具有完全民事行為能力的自然人，持有符合監管規定的有效身份證件且具有固定和詳細住址；
2、在中國境內有固定住所的中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續居住一年（含一年）以上、且在貸款申請地擁有自有房產的港、澳、台居民及外國人；
3、具有持續穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產，具備按期償還貸款本息的能力和還款意願；
4、個人信用狀況良好，在中行及同業無不良信用記錄；
5、能夠支付符合法律法規、監管規定及規定限額的購車首期付款；
6、提供經貸款人認可的有效擔保；
7、貸款用途明確合法，能夠提供貸款人認可的購車合同、協議或購車意向書；
8、在辦理貸款前需在中行開立存款賬戶；
採用受託支付的，借款人須提供有效的交易對手方賬戶信息等。對滿足自主支付條件的，需提交個人賬戶信息等。
如需進一步了解，請您詳詢中行當地網點。

如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。

D. 貸款買車都有哪些費用

若您需要辦理個人消費類汽車貸款，貸款利率請參考全國銀行間同業拆借中心最近一次公布的同檔次貸款市場報價利率。各浮動周期內，採用加減基點定價，貸款利率=各定價日採用的參考利率+所加基點或貸款利率=各定價日採用的參考利率-所減基點。如需進一步了解其他費用，請您詳詢中行貸款經辦行。

如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。

E. 二手車貸款有哪些方式以及和新車貸款區別

二手汽車按揭貸款
二手車貸款買車和新車貸款的區別:
二手車貸款，即二手汽車按揭貸款，是指商業銀行向個人借款人發放的，用於購買消費類自用二手車並以所購車輛為借款抵押物並抵押的一種貸款。目前我國二手車的發展潛力非常大，許多人或因經濟能力有限、或只為練車或過渡性使用等原因都非常需要二手車。
新車貸款買車一般步驟：
1.先訂車；
2.在4S店辦理貸款手續：包括提供資料、簽署貸款明細條目；
3.等待銀行給予4S店本次放款的貸款同意書；
4.拿到同意書後一般4S店會通知客戶去付首付；
5.客戶提車、上牌；
備注:貸款買車需要謹慎,以防上當受騙
6.上完牌後的資料抵押銀行；
7.抵押後數日（一般看銀行的審核） 會打款給4S店。
二手車貸款流程
1.把相關資料交與經紀公司進行初審;
2.繳納首付款;
3.選定擬購二手車;
4.與經銷商簽訂購車合同、為車輛投保(一般要求為二手車重新投保);
5.銀行受理貸款申請、決定是否審批;
6.辦理車輛相關手續並交付車輛

F. 貸款買車和分期付款買車是一個意思嗎

貸款買車和分期付款買車不是一個意思，區別如下：

1、代表意義不同：

貸款買車：汽車消費貸款是銀行對在其特約經銷商處購買汽車的購車者發放的人民幣擔保貸款的一種新的貸款方式。

分期付款買車：分期付款大多用在一些生產周期長、成本費用高的產品交易上。選擇信用卡分期付款的方式，是比銀行車貸、汽車金融公司等方式更為省錢的。

2、申請條件不同

（1）貸款買車：申請汽車消費貸款必須在銀行所認可的特約經銷商處購買限定范圍內的汽車，購車者必須有一份較穩定的職業和比較穩定的經濟收入或擁有易於變現的資產，這樣才能按期償還貸款本息。

（2）分期付款：信用卡分期付款的方式，銀行對申請人的要求會較高，一般要求本市戶口，並且收入穩定，無不良信用記錄，有房產，銀行優質客戶為佳。分期付款申請較為容易，只要銀行有推出這項服務，那麼購車者完全可以按照不同銀行的規則來。

3、利率不同

（1）貸款買車：汽車消費貸款利率就是指銀行向消費者也就是借款人發放的用於購買自用汽車的貸款數額與本金的比例。利率越高，那麼消費者還款的金額就越大。目前汽車消費貸款利率是按照中國人民銀行規定的同期貸款利率計算。

（2）分期付款：雖然信用卡分期付款免收利息，但手續費是免不了的。由於各家銀行對手續費的計算不同，那麼在了解信用卡手續費後，就應挑選自己手中最適合的卡進行交易。

G. 汽車融資租賃和汽車消費信貸的區別

一、汽車融資租賃和汽車消費信貸的總體比

A、共同點

1、二者都表現為債權債務關系

債權債務關系的基本特徵是欠債還錢，即到期時要償還本息，就這一點來說，二者是相同的。融資租賃方式下，購車人以定期支付租金的方式償還本息，而在銀行信貸方式下，購車人以分期付款的方式還本付息。因此，二者盡管在購車的實際償付金額上存在差異，但就債權債務關系的實質來說是相同的。

2、緩解需求和購買力之間的矛盾

汽車消費信貸和汽車融資租賃這兩種分期付款的購車方式，將緩解潛在需求和消費者實際購買力之間的矛盾。

3.二者的回報都高於一次性付款購車

汽車作為一宗大額消費品是需要分期付款的。盡管租金總額和本息總額要高於汽車售價，但汽車並不像買房（購買房產一般是一項增值投資），其折舊很快，一般4年後的折舊是50%。假設汽車價款為20萬元，如果購買者付完首期車款後，將其餘款項用於其他高於存款利率的投資，其回報率遠高於一次付款購車所節省的利息及手續費。因此即使富裕如美國，80%-85%新車也是通過分期付款購買。

B、形式上的差別

a.交易載體：融資租賃是以汽車為主的實物，消費信貸則是以貨幣為主。

b.租期內物的所有權：融資租賃是所有權屬於出租人；消費信貸在商品交付或合同生效時商品所有權就被轉移給購買方。

c.交易的結構：融資租賃是三方當事人、兩個合同；消費信貸是買賣雙方、買賣合同。

d.對象不同：融資租賃轉移資產使用權，且不受出租人所持租賃資產限制；消費信貸則限於賣方所持有的資產。

e.籌資額度：融資租賃是100%融資；消費信貸一般相當於購車款的70%-80%。

C、汽車融資租賃的特點

一、風險保障程度較高

首先，在融資租賃方式下，汽車承租人直到足額交付完租金後，才可以擁有汽車的所有權，所以，在整個租賃期內，汽車的所有權歸出租人所有。一旦承租人違約不按期繳納租金，則出租人可以憑借汽車所有權的身份解除融資租賃合同，收回汽車。而在汽車消費信貸方式下，貸款的風險較高。拿我國情況來說，由於汽車抵押主要依賴於房產抵押、票據質押和第三方保證，但由於相關法規制度不配套，這三種擔保質押的適用范圍十分有限。以房產抵押為例，不僅私有房產較少，而且抵押需要專業機構評估，個人需要支付過高的額外費用。因此我國汽車消費信貸還存在貸款回收困難的問題。期次，如果承租人在租期內破產，汽車並不屬於破產財產，出租人可以對抗第三人，而在貸款方式下，借款人一旦破產，其所購汽車也要作為破產進行清算。

二、有助於促進汽車銷售

具有超前消費意識、喜歡分期付款買車的往往是青年人。這些人盡管具有可觀的收入前景，但由於受目前收入所限，他們可能很難湊足消費信貸首付款，也不符合嚴格的貸款條件，這將使他們很難通過消費信貸來滿足購車需求。而融資租賃全額融資以及直接以汽車為抵押物的便利條件使青年人，尤其是剛剛畢業的年輕人的購車需求得以滿足，從而促進了汽車的銷售。

三、可以使購買汽車作為生產資料的企業獲得稅收上的好處

1、利用消費信貸的方式購買汽車，必須按國家規定的折舊年限計提折舊；利用融資租賃方式購買汽車，可以在租賃期內計提折舊。由於租賃期一般都小於國家規定的折舊年限，這樣企業每年計提折舊費用將比購買時多，企業的應稅利潤減少，從而納稅金額減少。

2、融資租入的固定資產，應在租賃開始日將租賃資產的原賬面價值與最低租賃付款額的現值中的較低者，作為融資租入固定資產的入賬價值，將最低租賃付款額作為長期應付入賬價值，並將兩者的差額，作為未確認融資費用。未確認融資費用將在租賃期內各個期間分攤入財務費用，從而產生節稅作用。‍