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信用卡大額消費貸款

發布時間:2021-12-13 20:52:32

① 信用卡大額消費會影響貸款申請嗎

信用卡大額消費會提升你的負債率,這種情況下,申請貸款的話,還是有一定影響的,在貸款審批之前,最好先把信用卡賬單還清

② "信用卡貸款和消費貸款有什麼區別

信用卡有免息期,貸款沒有,信用卡的可用信額度一般只能用於消費,貸款基本上是用於投資。信用卡可用額度相對較小,貸款相對較大。

③ 信用卡貸款與消費貸款的區別

您好,兩者之間的區別:
1、申請程序:信用卡貸款簡單
消費貸款的申請程序比信用卡的復雜,申請周期長,幾天到幾個月不等,而且審批程序繁瑣,除了要提供資產、收入等一般證明外,還需要有抵押品,或者擔保人。而信用卡貸款的申請周期較短,一般24小時內就能完成,審批程序也較簡單,只需提供資產、收入等一般的證明就行了,不需要抵押或者提供擔保人。
2、貸款額度:消費貸款高
消費貸款的額度高達幾百萬,而信用卡貸款的額度一般為幾千到幾萬,只要極少數的人能擁有高達幾百萬的信用卡額度。所以,信用卡貸款和消費貸款在貸款額度上的區別還是比較明顯的。
3、還款方式:信用卡貸款較靈活
消費貸款一般都會預先約定一個固定還款日期,貸款人只有按固定日期還款這一種方式。而信用卡貸款擁有多種還款方式,比如按時全額還款,分期還款,按最低還款額還款等。雖然消費貸款也可以和銀行或貸款機構協商分期還款,但能否協商成功取決於銀行或貸款機構。
4、免息期:信用卡貸款有免息期,消費貸款無免息期
信用卡貸款和消費貸款的免息期差異比較大。信用卡貸款的最長免息期有50天及以上,例如工行、交行、農行、廣發,農商,有56天;民生和華夏銀行,最長免息期有51天;其他多數銀行的最長免息期為50天。信用卡貸款的最短免息期為20天左右,例如工行、農行、交行、華夏,有25天;光大和招商銀行只有19天;其他多數銀行最短免息期為20天。
因此,如果在本月賬單日次日消費,則該消費會記入下月賬單,然後在下月的最後還款日還款,則可以享受最長免息期。而如果在本月賬單日當日消費,則該消費就會記入當月賬單,那麼需在當月還款日還款,則只能享受最低免息期。
雖然信用卡貸款有最長與最低免息期的區別,但至少貸款人能享受到或多或少的還款免息期,而消費貸款是沒有免息期的,從借款成功發放的當天起就開始計息。
5、貸款用途:消費貸款專款專用,信用卡貸款無限制
信用卡貸款和消費貸款在貸款用途上也有較大區別。每一種消費貸款都有專有用途,不能挪作它用,例如住房貸款只能用於購房,車貸只能用於購車,留學貸款只能用於留學,助學貸款只能用於交學費。而信用卡貸款沒有這樣的限制,既可以用於普通的購物消費,也可以用於購房、購車等,只要你按時還款就行。
6、貸款期限:消費貸款的期限長
信用卡刷卡消費後,如果不申請分期還款,則最長的貸款期限也就是最長免息期,為50多天。如果申請分期最長也只有三年,而多數銀行最長只能分期24個月。但消費貸款最長可以貸款5年。

④ 信用卡消費20萬和貸款20萬,哪個對徵信或以後貸款有影響

為什麼貸款沒有抵押擔保很難搞成,而信用卡又為何銀行願意以信用形式發放小額消費信貸?不怕跑路嗎?就是因為信用卡惡意透支不僅需要承擔民事責任,數額大情節嚴重的還要受到刑法的懲罰,判刑入獄失自由,誰願意呀!有了刑法撐腰,銀行的膽也就肥了。

⑤ 信用卡貸款與消費貸款有什麼區別

一、使用范圍不同
消費型貸款一般會專款專用,比如車貸只能用於買車,裝修貸款只能用於裝修,而留學貸款只能用於留學等等。
而信用卡的使用范圍更廣,更加靈活,凡是能刷卡的地方都可以使用,沒有用途的限制。
二、申請便利性不同
消費貸款申請起來周期長,比較麻煩,流程繁瑣,審批嚴格。很多時候,申請消費貸款還需要申請人提供較多的證明文件,甚至提供抵押、擔保等等。
而信用卡的申請就相對容易多了,客戶可以通過銀行網點、銀行官方網站以及微信、手機app等途徑申請信用卡。在申請過程中,只需要提供個人資料和工作證明、收入證明等申請材料即可。信用卡的審批時間相對較短,申請也更便利。
三、成本不同
消費貸款不享有免息期,申請貸款人需要自貸款生效日起每期按時還款,貸款成本不可規避。
而信用卡則享有最長50天-56天的免息期,持卡人在免息期內透支消費是免費的,只要在到期還款日之前全額還款,則不用承擔資金成本。
四、還款方式不同
消費貸款固定按期償還,信用卡則可以全額還款、分期還款或者按照最低還款額還款,朋友們可以根據自身的實際情況選擇。

⑥ 信用卡大額消費會影響貸款申請嗎

不影響。

《個人住房貸款管理辦法》對其有相應的規定:

第五條借款人須同時具備以下條件:

一、具有城鎮常住戶口或有效居留身份;

二、有穩定的職業和收入,信用良好,有償還貸款本息的能力;

三、具有購買住房的合同或協議;

四、無住房補貼的以不低於所購住房全部價款的30%作為購房的首期付款;

五、有貸款人認可的資產作為抵押或質押,或有足夠代償能力的單位或個人作為保證人。

(6)信用卡大額消費貸款擴展閱讀:

《個人住房貸款管理辦法》相關法條:

第二十三條 對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭,為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買普通自住房,最低首付款比例調整為不低於40%。

在國家統一信貸政策基礎上,指導銀行業金融機構合理確定轄內商業性個人住房貸款最低首付款比例和利率水平;密切跟蹤和評估住房信貸政策的執行情況和實施效果。

第二十四條保證人與債權人應當以書面形式訂立保證合同。保證人發生變更的,必須按照規定辦理變更擔保手續,未經貸款人認可,原保證合同不得撤銷。

⑦ 缺錢的時候,是辦大額信用卡劃算,還是貸款劃算

缺錢的時候辦貸款更劃算一些,因為信用卡不是那麼好辦的,信用卡是要養卡的,不是你剛開始的時候就能辦下來很大額度的,對方都不不知道你這個消費習慣,不知道你的還款能力,憑什麼一下子就給你辦大額的信用卡呀。而且你就算辦的信用卡也不是所有場合都通用啊。

而且信用卡本身的利率基本上都是51萬5/10000塊錢左右,5/10000的這個利率,你想一想×360那那個年利率落到什麼程度了?跟銀行給你的這個貸款利率5% 6%比起來,那是不是貴了好多了,而且他審核條件又那麼嚴格,還不是你想貸多少就能貸多少的,與其那麼麻煩,你還不如去做個小額貸款

⑧ 信用卡和消費貸款有啥區別 到底哪個好

(招商銀行)信用卡時有免息期的。貸款沒有免息期。
1、信用卡主要是先消費後還款,用銀行的資金提前消費,享受免息期,這是一種理財方式。 2、信用卡不是儲蓄卡,存款在信用卡中不會結算利息。 3、信用卡可以作為支付工具,通過商家安裝的刷卡POS機或者網上支付平台,可以直接消費。 4、銀行還會給您提供各種形式的積分、打折、分期、抽獎、促銷等活動。 5、信用卡還是主要的國際支付工具,您可在境外以及國際網站上便利購物,再有您在出差住酒店,也只有信用卡可以為您完成酒店預授權。

⑨ 大額信用卡分期是信用貸款嗎

信用卡分期是指持卡人使用信用卡進行大額消費,銀行會根據持卡人申請,將信用卡賬單分期,持卡人按照每月入賬金額進行償還。信用卡分期是屬於貸款的一種方式,信用卡分期手續費,實際就相當於貸款利息,只不過利息換了一種形式收取,但需要注意的是信用卡的分期利息相對對銀行貸款是比較高的。

影響銀行信貸規模的因素有以下:

一、貸款金額大小

銀行出於資金風險的考慮,同時也為了降低壞賬率,銀行在審批貸款時,特別注意把控貸款額度。貸款數額越大,其風險就越大。因此,兩個條件差不多的人同時申請,銀行多半會對申請貸款金額較小的人優先放貸。

二、貸款期限長短

銀行不太喜歡期限過長的貸款申請,這類貸款佔用銀行的信貸資金較長,降低了銀行資金的利用效率,加大了資金的風險。因此,銀行在發放周期長的貸款時,都會要求貸款申請者提供抵押或者擔保。

三、貸款者還款能力

對於銀行來說,在審核貸款申請時,貸款者的還款能力也是其決定的重要參考,而還款能力又與貸款者的工作性質、收入多寡相關。收入幾乎差不多的兩人,銀行更傾向於工作性質穩定的人。

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