商業銀行消費貸款管理的基本

❶ 商業銀行貸款有哪些種類

按償還期不同，可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。

商業銀行IT 解決方案具有「業務復雜、系統繁多、介面廣泛」的特點，要求IT 解決方案提供商在對客戶需求的理解程度、對系統架構的設計水平、對開發技術及各項標準的掌握程度等多方面有較高的技術能力。

國內具備一定規模的IT 解決方案提供商經過多年的發展，在這些方面已經初步形成了一定的競爭優勢和市場基礎。對於市場潛在進入者，將受到行業經驗和知識、產品和技術水平、客戶忠誠度等多方面的限制，所面臨的行業進入門檻較高。

商業銀行的成立實行特許制：

商業銀行由國家特許成立，發放銀行經營許可證的部門是國務院銀行業監督管理機構。特許審批過程主要是：首先由申請人提出申請，然後由中國銀監會予以審查。形式審查要弄清各種申請文件、資料是否齊全，是否符合法律規定。

實質審查要弄清申請人是否符合各項經營商業銀行業務的條件。審查通過後，由申請人將填寫的正式申請表和法律要求的其他文件、資料，報中國銀監會特許批准並頒發經營許可證。

值得一提的是，特許批準的權力完全屬於國家，符合成立商業銀行的各項條件也並不意味著一定能取得經營許可證。

❷ 商業銀行貸款的基本類型

職能分工型商業銀行
職能分工型商業銀行又稱分離型商業銀行，主要存在於實行分業經營體制的國家。其基本特點是：法律規定銀行業務與證券、信託業務分離，商業銀行不得兼營證券業務和信託業務，不能直接參與工商企業的投資
全能型商業銀行
全能型商業銀行又稱綜合性商業銀行。其基本特點是法律允許商業銀行可以混業經營，即可以經營一切金融業務，沒有職能分工的限制。這種類型的商業銀行，不僅可以經營工商業存款、短期抵押放款、貼現、辦理轉賬結算、匯兌、現金出納等傳統業務，而且可以涉及多種金融業務領域，如信託、租賃、代客買賣有價證券、代收賬款、代客保管財產、咨詢、現金管理、自動化服務等，因此被稱為「金融百貨公司」或「金融超級市場」。

❸ 商業銀行貸款與經營的基本原則求大神幫助

答：對於已經出現風險信號的不良貸款，銀行應採取有效措施，盡可能控制風險的擴大，減少風險損失，並對已經產生的風險損失作出妥善處理。1）督促企業整改，積胡催收到期貸款。銀行一旦發現貸款出現在產生風險的信號，就應立即查明原因。2）簽定貸款處理協議，借貸雙方共同努力，確保貸款安全。（1）貸款展期。（2）借新還舊。（3）追加新貸款。（4）追加貸款擔保 （5）對借款人的經營活動作出限制性規定。（6）銀行參與企業的經營管理。3）落實貸款債權債務，防止企業逃、廢銀行債務。（1）企業實行承包、租憑經營，發包方或出租方、承包方或租憑方必須在協義中明確各自的還貸責任，並辦理相應的抵押、擔保手續。（2）企業實行兼並時，被兼並方所欠貸款本息，由兼並企業承擔；實行合並的企業的原有債務，由合並後新的企業承擔。（3）個業劃小核算單位或分立時，分立各方在簽訂劃分債僅債務協議時，要經銀行同意；無協議者，郵由分立各方按資本或資產的工劃分比例承擔相應的債務。（4）企業實行股份制改造時，貸款銀行要參與資產評估，核實資產負債，不準用銀行貸款人入股。（5）企業實行合資經營時，應先評估、後合資。（6）企業被有償轉讓時，轉讓收入要按法定程序和比例清償代款債務。（7）企業解散時，要先清償債務，並經有關部門批准。（8）企業申請破產時，銀行要及時向法院申報債僅，並會同有關部門對企業資產和債權債務進行全面清理。4）依靠法律武器，收回貸款本息。當借款人不能按期償還貸款，或經過銀行努力催收後仍不能收回貸款本息的，銀行就應當依靠法律師武器追償貸款。5）呆賬沖銷。經過充分的努力，最終仍然無法收回的貸款，應列入呆賬，由以後計提的貸款呆賬准備金沖銷

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❹ 商業銀行能夠提供的消費貸款有哪些

目前，我國商業銀行能夠提供的消費貸款種類很多。主要包括：
1、個人短期信用貸款；
是貸款人為解決由本行申辦代發工資業務的借錢方暫時性需要而發放的，期限在一年以內、額度在2000元至2萬元且不能多於借錢方月均工資性收入6倍的、毋須提供擔保的人民幣信用貸款。該貸款一般不能展期。
2、個人綜合消費貸款。
是貸款人向借錢方發放的不限定具體消費用途、以貸款人認同的有效應享受的利益質押擔保或能以合法有效房產作抵押擔保，借款金額在2000元至50萬元、期限在六個月至三年的人民幣貸款。
3、個人旅遊貸款。
是貸款人向借錢方發放的用於支付旅遊費用、以貸款人認同的有效應享受的利益作質押擔保或有有代償能力的單位或個人作為償還貸款本息並存擔連帶責任的保證人提供保證，借款金額在2000元至5萬元、期限在六個月至二年、且提供許多於旅遊項目實際報價30%首期付款的人民幣貸款。
4、個人購車貸款。

是貸款人向在特約經銷商處購買汽車的借錢方發放的用於購買汽車、以貸款人認同的應享受的利益質押或有代償能力的單位或個人作為還貸本息並存擔連帶責任的保證人提供保證，在貸款銀行存入首期車款，借款金額最高為車款的70%、期限最長不能多於5年的專項人民幣貸款。
5、個人住房貸款。
是貸款人向借錢方發放的用於購買自用普通住房或城鎮居民修房、自建住房，以貸款人認同的抵押、質押或保證，在銀行存入首期房款，借款金額最高為房款的70%、期限最高為30年的人民幣專項貸款。個人住房貸款又分為自營性個人住房貸款、委託性個人住房貸款和個人住房組合貸款三種。
商業銀行的消費信貸，主要指消費者用其個人收入作為擔保向各種金融服務提供者申請借款,金融服務機構，通過對其個人信息核准，確定是否對消費者發放用於滿足消費者消費需求的貸款的一種信用貸款方式。
消費信貸是商業銀行主要的收入來源，但同時也是風險最大的，銀行必須要有能力承擔壞賬出現的可能性。

❺ 我國商業銀行信貸管理的原則有哪些

銀行信貸管理的基本原則是商業銀行和非銀行金融機構按照自主經營、自擔風險、自負盈虧、自求平衡、自我發展的原則，實行資產負債比例和風險管理。資產負債比例管理是以金融機構的資本及負債制約其資產總量及結構。資產負債比例管理指標，主要包括資本充足率、有貸款比例、中長期貸款比例、資產流動性比率、備付金比例、單個貸款比例、拆借資金比例、股東貸款比例和貸款質量比例等。商業銀行和非銀行金融機構要接受人民銀行對其資產負債比例及其資產質量的檢查和考核，以提高信貸資金效益，減少資產風險。信貸管理體制是指銀行組織和管理信貸資金的基本模式，其核心內容包括信貸資金管理許可權的劃分和資金管理方式的選擇。

❻ 商業銀行的管理是怎樣的

商業銀行概述、商業銀行投資管理、商業銀行貸款管理、商業銀行不動產抵押貸款管理、商業銀行消費者信貸管理、商業銀行負債管理、商業銀行資本金管理、跨國銀行業務、租賃業務、表外業務、商業銀行資產負債管理、商業銀行經營成果評估等。本教材的特點是全面、詳盡，並按照與國際慣例接軌的要求反映最新的學科變化及其實務操作。注重定性分析與實證分析的結合，介紹了大量指標及其計算。通過舉例的方法說明了各項業務的具體操作，具有很強的實務性。本教材可作為高等學校管理學專業、金融學專業學生使用，也可供銀行從業人員業務培訓與自學使用。

❼ 銀行信貸管理的基本原則是什麼

銀行信貸管理的基本原則是商業銀行和非銀行金融機構按照自主經營、自擔風險、自負盈虧、自求平衡、自我發展的原則，實行資產負債比例和風險管理。資產負債比例管理是以金融機構的資本及負債制約其資產總量及結構。資產負債比例管理指標，主要包括資本充足率、有貸款比例、中長期貸款比例、資產流動性比率、備付金比例、單個貸款比例、拆借資金比例、股東貸款比例和貸款質量比例等。商業銀行和非銀行金融機構要接受人民銀行對其資產負債比例及其資產質量的檢查和考核，以提高信貸資金效益，減少資產風險。信貸管理體制是指銀行組織和管理信貸資金的基本模式，其核心內容包括信貸資金管理許可權的劃分和資金管理方式的選擇。

借款人申請貸款應當具備下列基本條件：
1、從事符合國家產業政策和社會發展規劃要求的建設和生產經營活動。
2、產品有市場，生產經營有效益。
3、恪守信用，能按期歸還貸款。
4、無不良貸款的行為記錄，具有一定的資信等級。
5、持有人民銀行核發的貸款卡或農戶貸款證。
6、有貸款人認可的切實可行的擔保措施。
7、有一定比例的自有資金。
8、自願接受貸款人的檢查監督，及時上報各種貸款人所需資料。
所有貸款均應由貸款人與借款人簽訂借款合同。借款合同應當約定借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款、結息方式、借貸雙方的權利、義務、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。保證擔保貸款應當由保證人與貸款人簽訂保證合同。保證人應當具備保證資格和保證能力，並承擔連帶保證責任。抵、質押擔保貸款應當由抵押人、出質人與貸款人簽訂抵押合同、質押合同，需要辦理登記的，應依法辦理登記；需要辦理止付的，應依規進行止付登記。抵押、質押物應當符合《擔保法》中抵押物、質押物條件，抵押、質押物價值必須足夠清償貸款本息。出質人、抵押財產共有人均須到場簽約。嚴格執行先辦理借款合同，後登記的操作程序。
土地使用權抵押須經市土地管理部門評估並進行抵押登記，土地按實際出讓價（指交國土局部分）的90%以內確認，劃拔土地按現行市場出讓價格的40%以內確認。土地使用權和地上附著物應同時抵押並登記。房產抵押須經市房產管理部門評估，並進行抵押登記，其使用范圍內的土地使用權必須同時抵押,房產按實際造價折舊後凈值的50%以內確認。設備原則上僅限通用設備按購進價折舊後凈值的40%以內確認，其他設備一律不得抵押。存單、銀票質押按票面面值的90%以內確認，封倉、倉單質押價值不得少於貸款余額的2倍以上確認。對於抵押不足部分應追加落實有經濟實力單位擔保或聯保。所有借款不論是保證、抵押都必須追加企業股東在最高額范圍內聯保。
隨著農村信用社貸款的持續增加，新增貸款劣變率高，不良貸款絕對額大，不良佔比高，貸款風險未得到有效控制。農村信用社在產業信息、員工素質、科技水平方面還存在較大差距，有效管控風險的能力較差。為進一步加強信貸風險管理，增強對貸款風險的管控和化解能力，在學習先進商業銀行(如國有商業銀行、民生銀行、匯豐銀行等)經驗的基礎上，結合農村信用社實際，按照建立「監督管理、權力制衡、合規發放、正向激勵、責任追究」的機制原則，提出新的信貸管理體制構架設。

❽ 商業銀行目前推出的消費信用貸款類型有哪些

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二、資料要求：申請過程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。

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❾ 商業銀行的個人消費貸款都有哪些

1、個人短期信用貸款。是貸款人為解決由本行申辦代發工資業務的借錢方暫時性需要而發放的，期限在一年以內、額度在2000元至2萬元且不能多於借錢方月均工資性收入6倍的、毋須提供擔保的人民幣信用貸款。該貸款一般不能展期。
2、個人綜合消費貸款。是貸款人向借錢方發放的不限定具體消費用途、以貸款人認同的有效應享受的利益質押擔保或能以合法有效房產作抵押擔保，借款金額在2000元至50萬元、期限在六個月至三年的人民幣貸款。
3、個人旅遊貸款。是貸款人向借錢方發放的用於支付旅遊費用、以貸款人認同的有效應享受的利益作質押擔保或有有代償能力的單位或個人作為償還貸款本息並存擔連帶責任的保證人提供保證，借款金額在2000元至5萬元、期限在六個月至二年、且提供許多於旅遊項目實際報價30%首期付款的人民幣貸款。
4、國家助學貸款。又分為一般助學貸款和特困生貸款，是貸款人向全日制高等學校中經濟不易的本、專科在校學生發放的用於支付學費和生活費並由教育部門設立「助學貸款專戶資金」予以貼息的人民幣專項貸款。
5、個人購車貸款。是貸款人向在特約經銷商處購買汽車的借錢方發放的用於購買汽車、以貸款人認同的應享受的利益質押或有代償能力的單位或個人作為還貸本息並存擔連帶責任的保證人提供保證，在貸款銀行存入首期車款，借款金額最高為車款的70%、期限最長不能多於5年的專項人民幣貸款。
6、個人住房貸款。是貸款人向借錢方發放的用於購買自用普通住房或城鎮居民修房、自建住房，以貸款人認同的抵押、質押或保證，在銀行存入首期房款，借款金額最高為房款的70%、期限最高為30年的人民幣專項貸款。個人住房貸款又分為自營性個人住房貸款、委託性個人住房貸款和個人住房組合貸款三種

❿ 商業銀行消費貸款管理的基本要點有哪些

個人貸款最高五萬。