花唄等消費分期貸款的真實利率

『壹』 花唄分期還款，真實年化利率到底多少

1、名義利率與真實利率
目前關於螞蟻集團的花唄和借唄已被群眾口誅筆伐，本次先向大家科普一下螞蟻花唄分期還款的真實利率是多少，以及和其他銀行信用卡分期還款的對比！這樣可以讓大家全面了解螞蟻花唄！
凡是用過螞蟻花唄的朋友，一般每到下個月9號就需要還款上個月使用花唄的賬單，還款方式有兩種：一種是一次性全部還完，另一種是分期還款。
其中，第一種還款是沒有手續費的，第二種還款會產生手續費。第一種不用談，現在談談第二種還款方式產生的真實年化利息到底多少！
當前，支付寶的螞蟻花唄的分期還款期數和對應的利息如下：
3個月：2.5%
6個月：4.5%
9個月：6.5%
12個月：8.8%
以上只是螞蟻官方給的名義利率，實際上並不是真實年化利率。
舉個例子：我們在銀行存10000元的一年定期（一年定期存款利率大多是1.75%，但是有的銀行為了吸儲，會提高存款利率），按照年化1.75%來算，一年後的收益是175元，這期間銀行是完完整整佔用我們10000元本金一年的時間，如果您想提前取款，那麼利率將按照活期利率來計算，那就少得可憐了。
但是，我們在花唄分期還款的過程中，我們是一期一期支付本息的，也就是說，我們並沒有在整個欠款期間完整佔有所欠本金的全部生命周期。
舉例如下：假設我們將花唄所欠本金12000元分期12個月（也就是1年），那麼，我們每個月將還款12000/12*(1+8.8%）= 1088元，其中1000元為本金，88元為利息，花唄的每期利息是按照總本金乘以利息然後除以分期數計算得到的。
即便你還款到12期，也就是說最後一個月所欠本金才1000元，但也需要支付88元的利。相當於僅佔用1000元欠款一個月時間，就產生了88元利息，月息為8.8%，乘以12就是年息了，都超過100%了。
在花唄分期還款過程中，只有還第一期時候的名義利率和真實利率相等外，後續每期的真實利率都高於名義利率，越到還款後期，真實利率越高！
花唄分期還款：
每期還款金額=每期還款本金+每期還款利息
每期還款本金 = 總本金/分期數
每期還款利息 = （總本金*分期利率）/分期數
2、花唄分期還款真實利率
要計算花唄分期還款的真實利率我們需要藉助工具——內部收益率（Internal Rate of Return，簡稱IRR）。這個工具很適合分析花唄分期、信用卡分期、白條分期還款的案例。具體知識感興趣的可以網路，我通過Excel已經幫大家算好了四種花唄分期還款所對應的真實年化利率。
第一種：分3期，官方利率2.5%，而真實年化利率為14.94%。

第二種：分6期，官方利率4.5%，而真實年化利率為15.27%。
第三種：分9期，官方利率6.5%，而真實年化利率為15.34%。

第四種：分12期，官方利率6.5%，而真實年化利率為15.86%。

綜上所述，花唄分期還款的四種分期方式所對應的真實年化利率分別為14.94%，15.27%，15.34%和15.86%。
幾乎都是15%的年化利率，這個利率高不高呢？一年期定存才1.75%，兩年期定存才2.25%，信託收益大約也才8%，房貸利率即便上浮25%，也不過是6.125%，所以，當然是高的了。
當然，如果您投資可以保證每年獲得超過15%的年化收益，那就是不高，而且花唄分期還款對您來說不僅不是陷阱，而是套利手段了。
但是，年化15%的穩定收益不是普通人可以獲得的，在美國，如果您可以保證每年獲得15%的穩定年化收益，那你就是名副其實的投資傳奇了。巴菲特還是搭了美國經濟騰飛和全球化的便車才取得了長達50年的20%年化收益啊。

『貳』 花唄分期分期利息多少

1、首先需要知道花唄分期主要有兩種情況，一種是花唄賬單的分期，一種是花唄分期碼的分期，兩種利息計算方式是不一樣的，如下圖所示。

『叄』 花唄分期分12期利息是多少

12期分期費率：8.8%

以上是支付寶公布的基準利率，個別用戶會有細微差別，希財君以這個利息為例，計算一下3000元分期利息。
4、花唄3000分12期還款

總利息=3000*8.8%=264

每期還款利息=88元

以上是螞蟻花唄3000元賬單分期所需的利息，從上述利息來看，分期期數越多所需利息越高，而且花唄的利率計算方法是等額本息，實際利率算下來很高，所以不到萬不得已建議不要隨便分期，利息很高哦。
拓展資料：
近一年來，監管機構先後四次鼓勵消費信貸創新，重點服務中低收入人群，釋放消費潛力、促進消費升級。
螞蟻花唄所覆蓋的線上消費者有不少是傳統金融機構沒有觸及的人群，在螞蟻花唄的用戶中，就有超過60%的用戶此前沒有使用過傳統金融機構提供的金融服務。
用戶在使用螞蟻花唄後，消費能力較此前有10%左右的提升，對消費拉動起到積極作用。螞蟻花唄對於中低消費人群的刺激作用更為明顯，在螞蟻花唄的拉動下，月均消費1000元以下的人群，消費力提升了50%。
參考資料：網路—花唄

『肆』 購物一定要謹慎，量力而為！花唄分期的實際利息為何這么高

年輕人都有超前消費的習慣，用花唄或者用信用卡，但是用的多了也不好，因為這些超前消費的透支行為都會產生利息，尤其是花唄，這種幾乎沒有準入門檻的消費方式。對你的收入，對你的償還能力，幾乎不會做什麼特別嚴謹的評價就會給你開的。

超前消費不是不可以，而是跟你的經濟能力有關系，那經濟能力沒有強到那種未來想賺多少錢，憑努力就可以賺到那種程度，就不要做太多的超前消費，除非說你現在花了5000塊，你保證自己下一個月加加班努努力能多賺5000塊那你可以花，但是估計你要是有這種能力的話，也不用每天使用這些提前消費的工具了。

『伍』 花唄分期利息大概多少

花唄8千元分期6個月的利息為704元。花唄分期就要從每個月的利息來看，實際上這個利息也是很好算的，只要將每個月的利息算出來就可以知道這個利息，每個月的利息是本金總金額乘以8.8%除以6得到的數字是117.3，每個月的利息就是一百多，當然總的利息就要704元了。

分期還款每期應還本金= 可分期還款本金總額÷分期期數；

分期還款每期手續費= 可分期還款本金總額×分期總費率÷分期期數；

金額精確到分逐月計入，余數計入首期，手續費已收不退；分期頁面點擊每期XX元，可查看每期還款金額、手續費、費率，具體以實際為准。

花唄對大學生關閉：

《關於進一步規范大學生互聯網消費貸款監督管理工作的通知》(下稱《通知》)。

其中明確規定，禁止小額貸款公司、非持牌機構對大學生發放貸款；放貸機構外包合作機構也不得以虛假宣傳等不正當方式誘導大學生超前消費、過度借貸，不得針對大學生群體精準營銷，不得向放貸機構推送引流大學生。

此消息一出，就獲得廣泛熱議，因為按照此規定，花唄、借唄、白條等都在其范圍。

通知》同時表示，對於已發放的大學生互聯網消費貸款，一是要求小額貸款公司制定整改計劃，已放貸款原則上不進行展期，逐步消化存量業務，嚴禁違規新增業務。二是要求銀行業金融機構加強排查，限期整改違規業務，嚴格落實風險管理要求。

以上內容參考支付寶服務大廳-花唄分期

以上內容參考人民網-截斷超前消費的渠道 花唄、借唄「斷供」大學生引熱議

『陸』 分期消費的利率該怎麼計算的

近幾年來，隨著信用卡、螞蟻花唄、京東白條等消費信貸產品的蓬勃發展，越來越多的人選擇用分期方式「賒賬」提前擁有自己心儀的商品，但是分期消費利率的計算方式也受到了很多人的熱議。

網友紛紛表示，希望分期利率的計算方式可以早日得到同意！