銀行線上消費貸款行政處罰

❶ 貸款銀行有權對其借款人進行行政處罰嗎

行政處罰是國家有權機關的權利，銀行無權，銀行只能對逾期借款人進行罰息和收滯納金

❷ 如果我用銀行的消費貸去做理財杠桿違法嗎還是有什麼不好後果。

不違法，但是違規。銀行貸款資金不可以做理財、進入證券市場等等。
只要貸款資金進入銀行規定以外的領域會被監控到，會留下記錄，下次貸款就會因為上次違規使用資金而被拒絕

❸ 9家銀行因房貸違規被罰款上百萬，違規行為是什麼

因9家銀行涉房貸違規被罰482萬。這9家銀行分別是：中國銀行、九江銀行、江西德興農商銀行、中國農業銀行、浙江稠州銀行、江西上栗農商行、江蘇張家港農村商業銀行、西安銀行、建設銀行。

一、9家銀行具體違規行為：

1、江西德興農村商業銀行個人消費貸款用於購房、向不符合借款主體資格的借款人發放貸款、以貸轉存用於月末沖時點。

2、中國銀行常州分行違規發放商業用房貸款。

3、九江銀行上饒分行因向未竣工驗收的商業用房發放按揭貸款，遭饒監管分局罰款。

4、中國農業銀行西寧市城南新區支行因貸款審查失職，形成虛假個人按揭貸款，遭青海銀保監局罰款。

5、浙江稠州銀行嘉興分行因信貸管理不審慎，個人經營性貸款資金被挪用於購房遭銀保監會罰款。

6、江西上栗農商行因違規向房地產開發企業發放流動資金貸款；未審查承兌匯票保證金來源，保證金來源不合規遭銀保監會罰款。

7、江蘇張家港農村商業銀行因個人消費貸款流入房地產領域、貸款資金轉存銀票保證金、同業業務嚴重違反審慎經營規則，遭銀保監會罰款。

8、西安銀行雁塔支行因個人消費貸款用途管控不嚴，資金流入房地產領域，遭銀保監會罰款。

9、建設銀行鹽城分行因存在服務收費質價不相符、信用卡透支和個人消費貸款資金流入樓市、貼現資金用途審查不盡職，貼現資金轉回出票人賬戶等違法違規事實，遭銀保監會罰款。

最後，小編認為金融行業的灰色地帶較多、誘惑大，無論從業人員還是金融機構，都該記住那句話：莫伸手，伸手必備抓 。

❹ 個別銀行已經暫停批貸是為了嚴打消費貸挪入樓市嗎

消費貸資金挪入樓市遭嚴打 個別銀行暫停批貸。

監管部門已啟動針對個人消費貸和經營貸資金違規進入房地產市場等亂象的排查和打擊。廣東等地建立個人消費貸款業務月度監測機制，要求各商業銀行自2017年10月起報送個人消費貸款產品月度監測信息。

個別銀行暫停批貸

多位銀行人士對中國證券報記者坦言，今年以來，在國企、地方融資平台等對公貸款政策收緊的背景下，各家商業銀行都將信貸資源轉向了個人貸款、零售貸款等領域。尤其是針對公務員、企事業單位高管等人群的對個人消費貸款、個人信用貸款、信用卡現金貸款等成為各家銀行比拼的焦點。

「之前基本上提交資料以後，一周內貸款就會到賬。現在不僅是消費利率上浮，批貸時間也拉長了。目前我們給到的利率是基準利率上浮50%，30萬以上只能走受託支付。」一家全國股份制銀行相關負責人如是表示。

北京地區一城商行人士告訴記者，「目前消費貸對外宣稱還在做，但基本暫停批貸，總行不給額度我們做不了。」該行此前個人信用貸產品一度可以授信到100萬，但在監管部門相繼下達嚴查消費貸款的要求後，總行立即收緊了各地分行的消費貸額度。

中國證券報記者了解到，目前大多數商業銀行正在對存量和增量的個人消費貸、信用貸等進行再核查和調整：對已發放、未還清的貸款，要求補交消費證明材料(發票、發貨單、轉賬憑證之類的)，並進行貸後回訪；對於再核查後發現疑點和問題的存量貸款，銀行會立即進行收貸、罰息等。

銀行業人士坦言，要完全識別貸款人的真實意圖或者完全掌控貸後資金流向，幾乎是不可能的。「除非貸款客戶直接從自己的貸款賬戶中將資金轉賬、刷卡到某個開發商的賬戶，否則作為銀行來說，很難識別。客戶只要把資金取現了，這條資金鏈基本就斷了。更不用說現在有專門幫貸款客戶騰挪資金的中介公司，他們太熟悉銀行的流程，規避手法也很多。」

警惕居民部門高杠桿

國慶期間，中國證券報記者采訪江西、海南、陝西等地銀行業人士發現，盡管監管政策層層加碼，但銀行的消費貸業務仍舊不算冷清，反映了老百姓的旺盛需求。

多地銀行業內人士坦言，「個人消費貸、信用貸的額度一般就是30萬至50萬元，這筆錢在北京、上海這類一線城市買房可以說是杯水車薪，但在許多二、三、四線城市就可以付一套甚至幾套房子的首付。」

易居房地產研究院研究報告顯示，全國多個地區都有消費貸款異常增加現象，其中廣東、福建、江蘇、上海、四川、河北等地區月度新增個人消費貸款5月以來明顯攀升。按照其估算的3700億元新增異常短期消費貸來看，九成新增異常貸款出現在上述地區。

海通證券首席經濟學家姜超近日稱，這三年中國居民部門加了20萬億的杠桿，居民部門的總負債已達42萬億，居民負債占居民收入的比重超過90%。

中國社科院國家金融與發展實驗室、國家資產負債表研究中心最新發布的《二季度中國去杠桿進程報告》指出，需警惕短期消費信貸或成變相房貸所產生的風險。由於消費貸款與按揭貸款的性質有所不同，其利率與風險也相應大於按揭貸款，目前不少消費信貸是通過向用戶提供現金貸款的形式投放的，特別是互聯網金融平台提供的無擔保、無抵押的信用貸款，放大了未來可能的違約概率，由此所帶來的潛在風險應引起監管當局的足夠重視。

中信證券分析師章立聰指出，9月以來，北京、江蘇、深圳、廣州等地監管部門先後發文要求嚴查消費貸，接下來消費貸將是整治重點，會導致房地產市場短期內流入資金減少。更重要的是，長期來看，居民部門杠桿繼續增加的空間不大。我國居民部門杠桿在經歷快速增長後已經達到較高水平，居民繼續加杠桿的難度較大。

肖遠企此前強調，銀行發展消費貸業務必須按規定規范運作，全面真實評估消費者的償還能力，不能為了業務而推高債務杠桿率，更不能助長房地產領域的泡沫。

❺ 銀行貸款線上辦,但是實際是線下辦的,銀行違法了嗎

銀行貸款很多銀行都是這樣的。雖然說是網上申請。但是最終實施做材料還是跟平時的一樣，在線下收集材料收入復印件啊，之類的東西都必須要。有很多小銀行，他沒有很大的資料庫，它沒有把空閑的能力所以說他只能勉強上走，現在都現在使勁兒走線下的數據材料通過材料來降低風險系數。很多特別是農商行都是這樣。

❻ 各位大哥大姐我想行政處罰會影響銀行個人信用嗎對以後貸款有影響嗎

不良信用信息記錄 一般指涉及銀行貸款、信用卡透支以及手機、公用事業欠費的數額大、拖欠時間長，經催繳後仍未償付，其程度已經可以使相關機構認為屬於惡意行為的，並且有些已通過法律途徑進入司法程序。通俗地講，個人從授信單位獲得產品和服務的過程中沒有依照雙方的約定按時付款，形成違約，就構成了不良信用。
如果你的行政處罰與銀行業務無關,是不會影響的.

❼ 銀行信貸業務違規嚴重 銀保監會密集處罰

連日來，銀保監會各地監管局密集發布罰單。從處罰事由來看，信貸管控不審慎成為銀行受罰的「重災區」。
銀行信貸風險管理是商業銀行的生命線，亦是金融審慎監管的重點。郵儲銀行研究員婁飛鵬指出，信貸管理不規范會導致對借款人的各項風險無法有效把握，例如因不能及時了解借款人的財務情況導致資金被借款人挪用等，從而引發信用風險。同時，內部管理不嚴格，也容易引發操作風險。
《中國經營報》記者采訪多位銀行人士了解到，信貸風險屢屢「冒頭」，與銀行的貸後管理意願不強、貸後管理成本高不無關系。某股份行廣州分行人士直言：「銀行如果對每筆貸款的貸前、中、後都嚴格審查，就會影響放貸規模，這是很矛盾的，甚至有些銀行員工夥同企業主『作弊』以獲得貸款。」
劍指信貸管理不審慎
信貸資金管理一直以來是監管關注的重點，處罰事由不限於信貸管理不規范、貸款發放不審慎等。
近日，結合信貸管理專項檢查，各地銀保監局連續發布處罰公告。
10月27日，銀保監會寧波銀保監局披露26張罰單，涉及10家銀行及相關負責人合計被罰1215萬元，貸款資金用途管控不到位、違規發放項目貸款成為此番處罰中頻繁出現的問題。
其中，寧波通商銀行因未落實監管意見、關聯交易未按監管要求進行審批、員工行為管控薄弱、違規發放項目貸款、個人貸款資金違規流入房地產市場和期貨市場、貸款資金用途管控不嚴、銀行承兌匯票業務保證金來源不合規、通過不正當方式吸收存款並導致流動性指標失真、虛增存貸款和變相提高「三農」融資成本等，合計罰款人民幣360萬元。
10月28日，銀保監會浙江監管局公布的行政處罰信息顯示，浙江富陽農村商業銀行被罰175萬元，原因包括：股權管理不到位，未審查發現新入股的投資人及其關聯方實際持股比例超過5%；信貸業務管控嚴重不審慎；信貸業務管控嚴重不審慎，貸款形成大額損失；員工行為管理不到位。
事實上，信貸資金管理一直以來是監管關注的重點，處罰事由不限於貸款用途不真實、貸款支付管理不合規、信貸管理不規范、貸款資金用途管控不到位、貸款發放不審慎等。
「貸款資金被借款人挪用，一方面是銀行對於資金用途管理不嚴格，沒有有效了解借款人貸款目的。另一方面，是借款人有意隱瞞或者採用欺騙手段獲取貸款。」婁飛鵬告訴記者。
浙江錢塘江金融研修院特邀研究員李庚南向記者分析，信貸風險的形成多半可以追溯到管理的不規范。信貸管理不同環節、不同部門的不規范將形成不同的信貸風險源。
李庚南指出，在貸前調查環節，如果調查不到位，掌握的客戶資信情況不充分、不完整、不真實，可能在貸款之初就埋下風險的隱患。這方面的風險，可能是客戶資信本身有問題、誠信度差導致最後的賴賬風險。也可能是對客戶生產經營情況缺乏了解，客戶缺乏真實的還款能力與來源，最終導致客戶無力還款。還可能是對客戶借款真實用途了解不實，最終導致貸款被挪用。
「在貸款發放階段，可能由於對貸款條件把控不嚴，沒有嚴格按照信貸審批流程進行審核，包括對抵押擔保的審核不到位，導致缺乏資質的客戶獲得貸款。亦可能在貸款出現風險後出現抵押擔保虛置、脫保等風險；還可能由於內部制衡機制不到位，出現冒名、借名貸款等道德風險。」李庚南進一步分析。
「而在貸後跟蹤環節，由於貸後調查不到位，可能出現貸款用途被違規挪用於入房地產和股市等，導致最終貸款出現風險；也可能由於對借款企業及擔保人的財務狀況惡化等情況未能及時報告、採取措施，導致風險未能及時控制甚至被放大。」李庚南如是說。
貸後管理待調整
一般來講，客戶貸款到賬後，銀行的後台技術部門會實時監測，不過這一監控仍存疏漏。
事實上，貸後監控成本高、積極性不足是銀行貸後管理工作存在的難點之一。某銀行對公客戶經理向記者坦言，銀行畢竟是追求貸款規模的，如果對貸款限制太多，就會影響放貸規模。
李庚南亦指出，除了在各信貸環節把控不嚴外，現實存在的交易活動類型，比如小微企業的交易，使得資金用途跟蹤困難，特別是對提現後資金去向更是難以跟蹤。此外，也存在客戶經理在考核壓力下盲目拓展業務、有意放鬆對用途把控的情況。
一般來講，客戶貸款到賬後，銀行的後台技術部門會實時監測，不過這一監控仍存疏漏。某國有大行合規部負責人告訴記者，「貸款資金挪用一直是銀行嚴禁的，但是大型企業會通過資金歸集的方式掩蓋資金用途，銀行監控起來確實存在難度。」
前述受訪某股份行廣東分行人士還提及，銀行對於信用型的小微企業貸款的貸後管理，也存在一定難度，客戶經理精力有限，只能通過大數據進行監測，落實起來比較困難。
而在零售消費類貸款方面，銀行對貸款資金用途的審核則趨嚴，在流程上會關注貸款資金用途。如在放貸以及簽約審核時，明確強調貸款使用禁止事項，客戶需要提供消費證明等。銀行方面也會對已發放的貸款進行自查。
某國有行信用卡中心行研經理表示：「目前，只能要求大額消費貸用戶提供消費憑證來證明借貸資金的真實用途。對於個人經營貸，一般通過委託支付（資金直接給供應商）來規避資金流入股市。」
談到如何加強信貸風險管理，交通銀行（601328.SH）金融研究中心高級研究員武雯建議，銀行可從兩方面操作。一方面是在積累的大數據基礎上，提升優質客戶的識別能力以及通過科技賦能提高風險防控能力；另一方面，銀行要提前做好風險預警，對重點行業保持關注。
在北京中治研國際研究院研究員叢勇看來，銀行的風險管理機制需加強三道防線。即全面深入地履行相應職責；充分解讀監管政策要求，緊跟行業最佳實踐；運用先進的技術手段，同時根據不同的客戶分類，制定客戶標簽，並利用大數據+人工智慧技術，與金融科技的行業優秀企業建立合作關系，及時獲取客戶的最新資產信息、經營信息等，有效約束信貸管理風險。

❽ 深圳銀保監局掛出18張罰單 處罰多家銀行「經營、消費貸」

5月21日，深圳銀保監局掛出18張罰單，累計罰沒了相關機構和個人合計約1224萬元。
觀點地產新媒體了解到，多家國有大行及股份制銀行的深圳市分行因為個人經營性貸款、個人消費貸款三查不到位、資金被挪用等問題遭到罰款。
其中，被罰最多的是中行深圳市分行，該分行因為個人經營性貸款三查不盡職，信貸資金被挪用；小微企業貸款三查不盡職，信貸資金被挪用；經營性物業抵押貸款用途不合理，資金被挪用於繳納地價；經營性物業抵押貸款未有效核實貸款用途真實性，資金被挪用於房地產開發；黃金租賃業務管理不到位等五項違法違規行為，合計被處罰款210萬元。
另外，工行深圳市分行因「貸前調查及首付資金監管不到位」被罰180萬元。而建行深圳市分行因為「個人消費貸款三查不盡職，信貸資金被挪用；小微企業貸款三查不盡職，信貸資金被挪用」被罰130萬元。
除了大行以外，一些中小銀行與外資銀行也都「中招」。華夏銀行深圳分行因流動資金貸款發放後轉入房地產開發企業；個人經營性貸款未按要求進行受託支付；發放貸款承接本行逾期貸款，延緩風險暴露這三項違法違規行為累計被罰款100萬元。集友銀行深圳分行因為「貸款三查不到位致使貸款資金被挪用」被罰200萬元。
此前，深圳銀保監局和人民銀行深圳市中心支行處聯合發布了《關於轄內銀行經營性貸款有關問題的通報》，通報了3起典型案例，曝光了經營貸資金違規流入房地產市場的套路，其中平安銀行深圳分行、深圳農村商業銀行光明支行被點名。
據媒體此前報道，3月26日，銀保監會、住房和城鄉建設部、人民銀行三部門聯合發布了《關於防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》，要求銀行要加強借款人資質核查、加強信貸需求審核、加強貸款期限管理、嚴格貸中貸後管理等。對於違規挪用經營貸的個人和企業而言，其相關行政處罰信息及時納入徵信系統。
另外，三部門還表示將聯合開展一次經營貸違規流入房地產問題專項排查，於2021年5月31日前完成排查工作，並加大對違規問題督促整改和處罰力度。

❾ 有行政處罰記錄能從銀行貸款嘛

行政處罰不牽涉到銀行的，銀行沒有不良記錄的就可以，再說，銀行參考的是貸款抵押，有抵押銀行不怕，怕你這個行政處罰有啥用？？、

❿ 嚴查！央行下發通知：摸底線上消費貸款流入樓市

7月28日，21世紀經濟報道記者獲悉，央行近日向各大銀行下發調研通知，摸底線上消費貸款流入樓市情況。

一位資深銀行業內人士表示，該統治由調查統計部門發出，意在摸底統計線上消費貸款規模，包括與螞蟻集團旗下花唄、借唄兩款產品的聯合貸款規模、信用卡貸款及互聯網貸款等。

「（央行通知）不是為了出台新的監管規定，而是要摸清楚線上消費貸款有多少流入樓市。」上述人士表示。

仍嚴查資金違規流入樓市

「（央行通知）不是為了出台新的監管規定，而是要摸清楚線上消費貸款有多少流入樓市。」上述人士表示。

7月28日，多位銀行人士向21世紀經濟報道記者透露，已經收到一份來自中國人民銀行《關於開展線上聯合消費貸款調查的緊急通知》。此次《通知》顯示，暫未對聯合貸款的規模以及比例作出限定，目前只是向各銀行統計消費類聯合貸款業務的相關信息。為央行要求各銀行上報的統計數據，包括線上聯合消費貸款規模、線上聯合消費貸款加權平均利率，特別區分了螞蟻花唄和螞蟻借唄合作的消費貸款余額、不良率、以及平均利率和不良率、信用卡透支的不良率等。

此前，監管機構已連續採取多項措施嚴管資金違規流入樓市。今年4月以來，深圳等地也在緊急摸查房抵經營貸資金違規流入房地產市場情況，包括今年以來新發放的房抵經營貸（含借款人為企業或個人），包括貸前、貸中、貸後等情況。

一位深圳大行人士表示，監管數月前已經入場檢查房抵經營貸流入樓市，「檢查新發放的所有貸款。用了跨行資金流向核查，甚至穿透了三次，手段很嚴格。」

剛剛過去的7月24日，房地產工作座談會繼續強調「房主不炒」的定位，並指出「要實施好房地產金融審慎管理制度，穩住存量、嚴控增量，防止資金違規流入房地產市場。」

此前，銀保監會剛剛發布互聯網貸款新規。7月17日，銀保監會正式公布《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》，該辦法要求，單戶用於消費的個人信用貸款授信額度應當不超過人民幣20萬元，到期一次性還本的，授信期限不超過一年。

線上消費貸款規模有多大

問題在於，對於線上消費貸款（互聯網貸款）規模到底有多大，一直未有確切的統計數據，市場只能大約統計規模在萬億元以上。

概因央行、銀保監會的傳統統計口徑不包括此項。「監管還是要穿透去看線上消費貸的最終流向。」上述業內人士說。

21世紀經濟報道曾拆解互聯網貸款信貸聚合模式，在互聯網貸款產業鏈上，當前流行的玩法是「信貸聚合模式」，即助貸或聯合貸款，由螞蟻金服、平安普惠、度小滿金融、微眾銀行或新網銀行等金融科技機構牽頭或撮合，引入大數據風控、擔保增信、銀行等資金方。

根據銀保監會的互聯網貸款新規，互聯網貸款資金不得用於房產。

具體要求是，貸款資金用途應當明確、合法，不得用於房產、股票、債券、期貨、金融衍生品和資產管理產品投資，不得用於固定資產和股本權益性投資等。

此外，新規懟互聯網貸款統計提出要求，監管機構對商業銀行互聯網貸款情況實施監督檢查，建立數據統計與監測機制，並可根據商業銀行的經營管理情況、風險水平等因素提出審慎性監管要求，嚴守風險底線。