貸款買的房子做抵押的風險嗎

㈠ 房屋做抵押貸款的風險

住房抵押貸款是指借款人以所購住房和其他具有所有權的財產作為抵押或質押，或由第三人為其貸款提供保證並承擔連帶責任的貸款。它是由住房買賣合同、住房按揭協議、住房按揭貸款合同連接起來的三角關系。住房抵押貸款的風險主要有以下幾種：
1.1 違約風險
違約風險包括被迫違約和理性違約。被迫違約是指借款人的被動行為，支付能力理論認為導致被迫違約是因為支付能力不足。這說明借款人有還款的意願，但無還款的能力。理性違約是指借款人主動違約，權益理論認為在完善的資本市場上借款人可僅通過比較其住房中特有的權益與抵押貸款債務的大小，作出違約與否的決策。當房地產市場價格上升時，借款人可以轉讓房屋還清貸款，收回成本並能掙取一定的利潤;當房地產市場價格下降時，借款人為了轉嫁損失，即使他有償還能力，他也主動違約拒絕還款。
1.2 流動性風險
流動性風險是指資金短存長貸難於變現的風險，流動性是銀行保證資產質量的一條重要原則。現如今流動性風險體現在兩個方面，一是目前我國的住房貸款主要來源於公積金和儲蓄存款，銀行吸納的儲蓄存款屬於短期存款，一般只有三五年，而住房抵押貸款卻屬於長期貸款。這種短存長貸的行為使銀行的流動性非常低，繼而帶來流動性風險。二是銀行持有的資產債權不易變現，極易導致流動性風險。造成銀行可能喪失在金融市場更有利的投資機會，增加機會成本帶來的損失。
1.3 經濟周期風險
經濟周期風險是指在國民經濟整體水平周而復始的波動過程中產生的風險，相比其他產業，房地產業對於經濟周期具有更高的敏感性。經濟擴張時，居民收入水平提高，市場對房地產的需求量增大，房屋的變現不成問題，銀行與個人都對未來充滿樂觀的預期，銀行發放的住房抵押貸款數量也急劇增加。經濟蕭條時，失業率上升，居民的收入急劇下降，大量貸款無力償還，即使已將房屋抵押給銀行，也因為房地產業的疲軟無法變現。這時抵押風險轉變為銀行的不良債權和損失，銀行則面臨大量的「呆壞賬」，極易導致銀行的信用危機甚至破產。
1.4 利率風險
利率風險是指利率水平的變動給銀行資產價值帶來的風險，它是由其業務短存長貸的資本結構所決定的，利率的波動無論是漲還是跌對銀行都會帶來損失。如果利率上漲，住房抵押貸款的利率也隨著上調，就可能增加借款人的償貸壓力，借款額度越高，借款期限越長，其影響程度也就越大，從而增加了違約風險。如果利率下降，借款人又有可能從當前資本市場融資或以低利率重新借款來提前償還貸款，給銀行帶來風險，主要表現在，提前貸款的發生使得住房貸款的現金流量發生不確定性，給銀行的集約化資產負債帶來一定的困難。
房屋抵押貸款風險防範
針對上面所述的這些風險，本文從以下幾個角度出發，提出一些防範的措施，使房抵押貸款在為民眾有效服務的同時所帶來的風險盡量最小化。
2.1 違約風險的控制
針對購房者存在違約可能性，我們應從以下兩點入手：一是銀行在接到購房者的貸款申請後，需要對購房者的基本情況(如收入情況、資產負債情況、月供占家庭月收入的比重、購買房屋的用途等)進行詳細調查，並根據調查的結果決定貸款與否及合同條款的擬定。二是對置業者的資信進行審核。審核的指標主要有：置業者的家庭總收入及儲蓄證明：家庭人口、人均月收入;月供占月收入的比例。
2.2 流動性風險的控制
住房抵押貸款期限長，而用於貸款的資金來源主要是銀行存款及住房公積金，銀行存款已處於一個基本穩定的狀態。但現有住房公積金制度尚存在需要完善的地方，比如：覆蓋率低，來自建設部的數據顯示，2007年實際繳存公積金的職工人數僅有7187.91萬;公積金存在應建未建的現象，如一些民營企業還未創建住房公積金制度;歸集的公積金較少，普及面不廣。針對這些問題，我們應該著手完善住房公積金制度，讓住房公積金切實地滿足消費者實現住房融資需求，降低流動性風險。
2.3 經濟周期風險的控制
房地產業與經濟周期密切相關，應建立個人住房抵押
貸款風險預警系統，防範市場和政策風險。一是建立風險預警的資料庫，從各個方面取得數據，不斷積累和完善數據的收集整理，為模型開發打下堅實的基礎;二是開發合適的風險預警模型，對預警區間、警戒線以及指標權重、概率密度函數等設置合理參數;三是建立快速反應和預控機制，對風險預警系統顯示的潛在風險進行及時處理和化解，最大程度地降低經濟周期給住房抵押貸款帶來的風險。?
2.4 利率風險的控制
針對利率變動帶來的風險，銀行可以採取以下措施：
一是開發可調整利率抵押貸款，其利率根據市場利率不斷變化而作周期性調整。與我國現行的浮動利率相比，它的不同之處在於這種周期性的利率調整將有助於改善銀行存貸款期限的匹配狀況，可將銀行承擔的利率上升風險轉嫁給借款人，同時借款人承擔的利率下降風險也可轉嫁給銀行。
二是開發固定利率抵押貸款，它是指在抵押貸款合同所規定的還貸期限內，貸款利率固定不變的抵押貸款方式。在這種模式下，銀行承擔了大部分的利率風險，如果銀行能夠通過獲得固定利率資金來源與貸款相匹配(如發行固定利率債券等)，可以避免相應的利率錯配和流動性風險。
結論
住房抵押貸款涉及到置業者、銀行以及開發商三方的利益，要使其帶來的風險降低到最小化，上面所述的防範措施只是其中一部分，我們應該不斷完善。總之，三方都應正確處理好業務發展與風險防範的關系，在貸款產品的設計中充分考慮風險因素，強化風險控制，完善個人住房抵押貸款的品種，使其適合不同的住房需求者，最大限度的確保住房抵押貸款的安全，推動住房抵押貸款業務的良性、健康發展。

㈡ 我哥欠債 貸款想把我的房子做抵押，這樣有風險嗎急！急！急！

您好，風險肯定是有的。如果他的還款能力出現問題，你的房子將被拍賣變賣償還貸款。望採納，謝謝！

㈢ 若是用房屋抵押貸款，都會有哪些風險

很多人在缺錢的時候除了會選擇向周邊的親戚朋友借錢，如果缺錢的數目比較小，很多親戚朋友都是願意幫忙的，但是如果是大數目的話，親戚朋友也會有一定的資金困難，借款人就只能選擇向銀行申請貸款了，很多銀行會放款給借款人，都是因為借款人把自己的房子抵押給銀行，那麼什麼是房產抵押貸款？辦理房產抵押貸款有什麼風險？

㈣ 我買抵押貸款的房子，有什麼風險

1、定金風險。雖然說買房子不一定需要交定金，但是大多數的賣家還是會讓購房者交購房定金的，二手房交易中，只要購房者不給賣家錢沒有過戶，這房子就不是你的，則無法過戶。如果購房者給了賣家錢，萬一被坑也不能過戶。生活中有很多人交了定金或首付，賣家就失蹤聯系不上了，因此買二手房時一定要通過資金監管，這樣有保障一點。
2、無房產證。由於貸款還沒還清的房子，其房產證是抵押在貸款銀行的，也就是說買賣雙方在交涉的時候是沒有房產證原件的，那麼購買有貸款的房子就會遭遇無房產證的購房風險。如果沒有產權證原件的房子進行交易的話，是存在很大的風險的，也可能遇到真的是沒有房產證的房子。
3、惡意詐騙。還有一種風險就是屬於惡意詐騙了，購買有貸款的房子就屬於是二手房交易，交易過程中，買賣雙方之間是完全不認識的，遇到不懷好意的賣家，購房者的損失就會非常的慘重。如果賣家在房子解抵押後私自將房屋賣給第三人，房屋產權就會歸第三人；若賣家存在債權債務糾紛，法院將該房產凍結，而買方即便是已經交了房款，也無法維護自己的權益。
我之前跟小區物業合作的宅貓找房的人聊到過此類問題，如果想知道的更清楚，可以去物業詳細了解一下。

㈤ 買房人要用我的房產證做抵押買我的房子這樣有風險嗎有什麼風險怎麼規避貸款人有其他貸款買房辦法嗎

買房注意事項有哪些

1、注意房屋產權

購房者首先要弄清所購房屋的產權歸屬。因產權歸屬不清楚或產權糾紛未了結的房屋，購置時務必謹慎對待，較好不要涉足。

2、注意買房的價格

看價格的比較時，首先要弄清每個項目報的價格到底是什麼價，有的是「開盤價」，即底價；有的是「均價」；有的是「較高限價」；有的是整套價格、有的是套內建築面積價格……最主要的是應弄清（或換算）所選房屋的實際價格，因為這幾個房價出入很大，不弄明白會影響你的判斷力。

3、注意房屋地段、環境

房屋所處環境好壞，直接影響到生活的便利程度和房屋的利潤。有些目前較為偏僻之處，若是政府計劃大力開發的話，則其具有很大的升值空間。

4、注意房屋設計

眼下因設計欠佳而空置的商品房比例很大。對住房的設計，購買者主要考慮兩方面：一是面積大小，二是內部的格局。這兩方面都既要兼顧現實的經濟條件、家庭特點，又要為未來留有相當的餘地。

5、不能只買便宜不買貴的

只圖價格便宜。誰都知道便宜無好貨。貴一定有貴的價值。而房地產市場永遠是：便宜的會越來越便宜，貴的永遠更貴。一定要買較好。無論是未來增值還是轉手都容易。如果手頭真的沒資金，不好的買了也是負債資產。

6、注意購房合同

在合同中應明確界定履行期限和違約責任、違約賠償等，以免開發商因資金或其他原因造成商品房交付延期並以免付款時發生爭執。

7、注意房屋物業

除了向先期入住的業主了解住房配套的權證），建委的開工建設許可證；房地局的商品房預售許可證。

買房需要什麼手續

1、看房驗明產權是關鍵

買房前一定要先看土地、房屋產權的關系是否明晰，有無遺留糾紛問題，防止一房兩賣；審定房屋產權的完整性、真實性、可靠性。注意產權證上的業主姓名與售房者是否相符，有無抵押或共有人等；要搞清楚所購房子是商品房、集資房還是經濟適用住房。

2、簽合同

簽合同前要確認買賣雙方合法身份，簽署交房

交房時必須按照合同約定執行辦理完所有手續後，買賣雙方按合同條款交接房屋，驗收房內不得拆除的房屋裝修和附屬設施，驗收合格後買方付款。買方在未取得房產證前，不應付清全部房款。