『壹』 消費金融是什麼貸款平台
消費金融是什麼貸款平台?
消費金融其實是指向消費者提供消費貸款的現代金融服務方式,市面上有很多相關的消費金融機構,比如捷信消費金融、北銀消費金融和興業消費金融等等,至於其具體的內容如下:
1、捷信消費金融:在微信上可以搜索到相關的小程序和公眾號,從平台介紹下知道,捷信商品分期,部分低至0首付、0利息,且通過身份證和銀行卡即可申請。
2、北銀消費金融:能搜索到「北銀消費金融公司」微信公眾號,在裡面可享受借款服務,且有教育e付、裝修e付、租房e付、旅遊e付、車險e付和輕松e付等多種選擇,登錄相關網站即可進行信息登記,申請貸款。
3、興業消費金融:在興業消費金融下有家庭消費貸、興才計劃、立業計劃,其中家庭消費貸屬於家用貸款,個人貸款額度最高有20萬元,貸款期限最長為三年,不需要抵押、擔保,至於其貸款年利率,IRR在13.2%-23.4%之間,摺合APR為6.8%-14.4%。
『貳』 什麼是消費金融
傳統消費金融是指向各階層消費者提供消費貸款的現代金融服務方式。無論從金融產品創新還是擴大內需角度看,消費金融試點都具有積極意義。
在我國當前的宏觀經濟形勢下,適時地出台相關管理辦法是適應客觀經濟形勢的趨勢和需要的。從金融產品創新看,個人信貸業務是傳統銀行難以全面惠及的領域,建立專業化的個人消費金融系統,能夠更好地服務於居民個體。
(2)什麼是貸款消費金融公司擴展閱讀:
消費金融的來源:
其來源於中國銀監會發布的《消費金融公司試點管理辦法》,中國銀監會13日宣布,正式發布《消費金融公司試點管理辦法》,啟動消費金融公司試點審批工作。銀監會將對此類機構採取先試點、後逐步放開的方式,在北京、天津、上海和成都四地各批准一家機構進行試點,成功後再進行推廣。
《辦法》規定,消費金融公司的主要出資人應為境內外金融機構和銀監會認可的其他出資人,且應具備最近一年年末資產總額不低於600億元等條件;消費金融公司的最低注冊資本為3億元;在試點階段消費金融公司的業務范圍僅包括個人耐用消費品貸款和一般用途個人消費貸款,不涉及房地產貸款和汽車貸款。
結合國際經驗,《辦法》對消費金融公司設定了有關監管指標,包括資本充足率不低於10%,資產損失准備充足率不低於100%,同業拆入資金比例不高於資本總額的100%等。
『叄』 消費金融是什麼貸款公司
消費金融貸款公司一般指境內設立的以主營消費為目的的貸款非銀行金融機構。這樣的金融機構設立時必須經過銀保監會批准,在這樣的機構進行借款時具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔保、服務方式靈活、貸款期限短等獨特優勢。
拓展資料
消費金融公司是指經中國銀行業監督管理委員會批准,在中華人民共和國境內設立的,不吸收公眾存款,以小額、分散為原則,為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。擬試點設立的專業消費金融公司不吸收公眾存款,在設立初期的資金來源主要為資本金,在規模擴大後可以申請發債或向銀行借款。此類專業公司具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔保、服務方式靈活、貸款期限短等獨特優勢。
1、消費金融貸款辦理時可以直接在線上申請,只需要提供個人有效身份證明、銀行卡等信息就可以申請,不過在申請貸款時必須授權系統查詢個人徵信, 只有個人徵信良好,平台才會放心放款,徵信不良不能申請借款。
2、用戶在消費金融貸款公司申請借款後要按時歸還,不能出現逾期的情況,通常在逾期後會產生罰息,時間越長罰息越多。而且在逾期後平台會進行催收,在催收時可能會影響個人正常生活,其實,不能按時歸還時可以向身邊好友借款歸還。
值得注意的是,如果辦理的貸款發生逾期,那麼逾期記錄會被上傳至徵信中心,導致個人徵信變不良,影響後續各種貸款的申請。而且在逾期歸還後,這條逾期記錄還會在徵信上繼續保存5年時間, 5年以後就會自動的消失。
3、傳統消費金融(consumer finance,英文簡稱CF)是指向各階層消費者提供消費貸款的現代金融服務方式。無論從金融產品創新還是擴大內需角度看,消費金融試點都具有積極意義。
在我國當前的宏觀經濟形勢下,適時地出台相關管理辦法是適應客觀經濟形勢的趨勢和需要的。從金融產品創新看,個人信貸業務是傳統銀行難以全面惠及的領域,建立專業化的個人消費金融系統,能夠更好地服務於居民個體。
『肆』 小額貸款公司和消費金融公司的區別在哪
1、面對的人群不同
消費金融公司所面對的人群主要是城市工作的中低收入居民,並沒有將融資大門朝中小企業和涉農企業敞開。
2、貸款范圍不同
與消費金融公司相比,此前在多個省市都已成立的小額貸款公司似乎貸款范圍更廣泛。據了解,小額貸款公司的貸款對象重點放在從事種植業(如蔬菜大棚)、養殖業、林果業、農副產品加工業(如玉米和果脯深加工)、農村流通業(如物流、運輸業等)的生產者和經營者身上。
2、成立機制不同
小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立,不吸收公眾存款,經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司的經營機制,既不同於商業銀行,也不同於農信社。
小額貸款公司的注冊資本全部為實收貨幣資本,由出資人或發起人一次足額繳納,它不進行任何形式的內外部集資和吸收公眾存款。有限責任公司的注冊資本不得低於500萬元,股份有限公司的注冊資本不得低於1000萬元。
單一自然人、企業法人、其他社會組織及其關聯方持有的股份,不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%,這些指標都低於消費金融公司。
『伍』 什麼是消費金融貸款
即使月入一兩千元,也無需等待就可用上iPhone手機、數碼相機、筆記本電腦裝備自己,再不用為囊中羞澀而煩惱……據記者了解,自去年12月捷信消費金融公司入駐本市以來,開展的「消費金融貸款」業務在半年時間里已助力1萬多人變身「時尚達人」。
其實說簡單了就是消費貸款,用於消費的貸款
如果您有穩定的工作和收入,沒有不良的逾期還款記錄,可以申請。一般要求提供身份證、工作和收入證明、居住證明(租房也可以)。具體額度根據你的月收入來計算的,一般是你月收入的4-8倍不超過10倍。利息是根據銀行所制定的基準利率上浮些的。一般貸款的年限有6個月,1年、2年、3年最多不超過4年。
要小心貸款騙子,要事先支付任何費用的不要相信,告訴你網上傳點資料過去就可以貸款的千萬不要相信,現在正軌機構僅僅提供在線申請貸款,但辦理一定是在線下當面辦理的。
回答來源於:貸小明
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『陸』 消費金融是什麼貸款平台
消費金融並不是某個貸款平台,其指的是向各階層消費者提供消費貸款的一種金融服務方式。
補充資料:
而消費金融公司就是經中國銀行保險監督管理委員會批准設立的,為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。比如捷信消費金融、馬上消費金融、中原消費金融、中郵消費金融、晉商消費金融等等,還有度小滿金融、蘇寧金融、京東金融等等。、
客戶可以去上述消費金融機構申請借款,一般只要個人信用良好,具備充足的還款能力,都能順利借款下來。還有,有的消費金融公司與其他貸款平台合作,也可以作為放款方發放貸款資金。
(6)什麼是貸款消費金融公司擴展閱讀:
一、消費金融是什麼:
消費金融是指向各階層消費者提供消費貸款的現代金融服務方式。在我國當前的宏觀經濟形勢下,適時地出台相關管理辦法是適應客觀經濟形勢的趨勢和需要的。從金融產品創新看,個人信貸業務是傳統銀行難以全面惠及的領域,建立專業化的個人消費金融系統,能夠更好地服務於居民個體。
二、消費金融監管收緊,行業增速明顯放緩
1、我國消費金融行業發展至成熟階段,據中國銀行業協會發布的《中國消費金融公司發展報告(2021)》,截至2020年末,國內消費金融公司資產規模首次突破5000億元,同比增長5.18%;貸款余額同比增長4.34%。與之相比,2019年的資產規模和貸款余額同比增速分別是28.67%和30.5%,行業增速明顯放緩。
2、同時,2021年消費金融行業面臨的監管進一步趨嚴。今年8月,多地監管部門要求轄內消費金融公司將個人貸款利率全面控制在24%以內,並設置了過渡期進行調整,直接導致了消費金融行業的利潤空間被壓縮。
3、在此之前,針對醫美貸亂象,2021年6月互聯網金融協會發布《關於規范醫療美容相關金融產品和金融服務的倡議》,要求金融機構不與任何不法醫療美容機構開展合作,不向任何不法醫療美容機構客戶提供相關金融產品和服務。同時,隨著2021年7月中共中央辦公廳及國務院辦公廳印發的《關於進一步減輕義務教育階段學生作業負擔和校外培訓負擔的意見》(簡稱「雙減」)政策落地,培訓領域貸款的監管力度加強,與應試教育相關的培訓貸也受到了沖擊,業務明顯縮量。
『柒』 什麼是小額貸款公司,什麼是消費金融公司
消費金融一般是跟銀行機構合作的,利息相對於小貸能低一點。
小額貸款公司一般只要在滿足進件條件下,對於徵信要求稍微寬松一些。
『捌』 消費金融公司本質上和小額貸款公司有什麼區別
消費金融公司其實很多方面跟小額貸款公司是沒有異議的,同樣是為廣大借款人提供所需的貸款業務,但是,消費金融公司很多是由商業銀行出資組建,對比其小額貸款公司而言,要更具公信力且更加的合法合規!反而,小額貸款公司則參差不齊,良莠不一,很多小額貸款公司打著正規的口號,卻在做詐騙或者高利貸的行為,這樣兩者本質上就有了一定的差距。
『玖』 消費金融是什麼貸款公司
消費金融並不是貸款公司,消費金融公司主要是在中國境內發放消費貸款,屬於非銀行金融機構。至於貸款公司雖然可以辦理貸款業務,但是會受到地域的影響,不能在全國范圍內開展貸款業務。因此,用戶要將消費金融公司與貸款公司區別開來。
另外,消費金融與貸款公司都屬於金融機構,兩者都需要金融牌照才可以經營貸款業務,否則就是違法的。
不涉及房貸和車貸
《試點辦法》規定,消費金融公司可經營的業務包括:個人耐用消費品貸款,一般用途個人消費貸款,信貸資產轉讓,境內同業拆借,向境內金融機構借款,經批准發行金融債券,與消費金融相關的咨詢、代理業務,銀監會批準的其他業務。
個人耐用消費品貸款是指消費金融公司通過經銷商向借款人發放的用於購買約定的家用電器、電子產品等耐用消費品(不包括房屋和汽車)的貸款。一般用途個人消費貸款是指消費金融公司直接向借款人發放的用於個人及家庭旅遊、婚慶、教育、裝修等消費事項的貸款。 消費金融公司即將助力擴內需
當出口貿易無法實現經濟增長、投資市場行情無法預測之時,在我國宏觀經濟的三駕馬車中,也許只有擴大消費才能擴大內需,從而更好地刺激經濟復甦。在此背景下,銀監會昨日宣布,向社會公眾徵求對《消費金融公司試點管理辦法》(以下簡稱《試點辦法》)的意見,並擬在北京、天津、上海、成都設立消費金融公司試點。
據了解,所謂消費金融公司,主要的特點是在不吸收公眾存款的前提下,為無法從銀行渠道獲得融資的客戶提供小額無擔保無抵押貸款。在CPI、PPI連續三個月出現下降,數據所反映出的居民消費意願持續低迷的狀態下,無擔保無抵押的小額貸款能夠成為刺激消費的原動力嗎?與以往的消費信貸服務公司相比,消費金融公司的優勢和不足又是什麼?本報對此將一一解讀。
用貸款為個人消費買單
出資人為境內外金融機構最低3億元可注冊消費公司資本充足率不得低於10%
銀監會相關人士昨日表示,所謂消費金融公司,就是指經銀監會批准,在中國境內設立的,不吸收公眾存款,以小額、分散為原則,為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。而消費金融公司所發放的貸款,主要用於客戶購買個人耐用消費品。個人耐用消費品貸款是指消費金融公司通過經銷商向借款人發放的用於購買約定的家用電器、電子產品等耐用消費品(不包括房屋和汽車)的貸款。
據銀監會透露,在我國目前從事消費信貸服務的金融機構類型很少,只有商業銀行、汽車金融公司兩類機構,消費貸款占貸款總額的比例不到12%,而且消費信貸業務品種也少之又少,主要是以住房按揭貸款、汽車貸款和信用卡業務為主。以耐用消費品為對象的無擔保無抵押的小額消費信貸只有個別商業銀行和擔保公司聯合辦理過,但是這類信貸一般規模小、手續繁瑣、專業化程度低、效率不高。