消費貸款資金流向自查報告

Ⅰ 銀行不良貸款自查報告怎麼寫

一、基本情況：本行（支行）貸款總戶數、筆數、金額，正常貸款、不良貸款等基本情況；二、自查經過：多少人、用了多少時間，全面或重點自查，自查工作量XXX，發現問題XXXX。三、形成原因及解決方案。

Ⅱ 嚴查！央行下發通知：摸底線上消費貸款流入樓市

7月28日，21世紀經濟報道記者獲悉，央行近日向各大銀行下發調研通知，摸底線上消費貸款流入樓市情況。

一位資深銀行業內人士表示，該統治由調查統計部門發出，意在摸底統計線上消費貸款規模，包括與螞蟻集團旗下花唄、借唄兩款產品的聯合貸款規模、信用卡貸款及互聯網貸款等。

「（央行通知）不是為了出台新的監管規定，而是要摸清楚線上消費貸款有多少流入樓市。」上述人士表示。

仍嚴查資金違規流入樓市

「（央行通知）不是為了出台新的監管規定，而是要摸清楚線上消費貸款有多少流入樓市。」上述人士表示。

7月28日，多位銀行人士向21世紀經濟報道記者透露，已經收到一份來自中國人民銀行《關於開展線上聯合消費貸款調查的緊急通知》。此次《通知》顯示，暫未對聯合貸款的規模以及比例作出限定，目前只是向各銀行統計消費類聯合貸款業務的相關信息。為央行要求各銀行上報的統計數據，包括線上聯合消費貸款規模、線上聯合消費貸款加權平均利率，特別區分了螞蟻花唄和螞蟻借唄合作的消費貸款余額、不良率、以及平均利率和不良率、信用卡透支的不良率等。

此前，監管機構已連續採取多項措施嚴管資金違規流入樓市。今年4月以來，深圳等地也在緊急摸查房抵經營貸資金違規流入房地產市場情況，包括今年以來新發放的房抵經營貸（含借款人為企業或個人），包括貸前、貸中、貸後等情況。

一位深圳大行人士表示，監管數月前已經入場檢查房抵經營貸流入樓市，「檢查新發放的所有貸款。用了跨行資金流向核查，甚至穿透了三次，手段很嚴格。」

剛剛過去的7月24日，房地產工作座談會繼續強調「房主不炒」的定位，並指出「要實施好房地產金融審慎管理制度，穩住存量、嚴控增量，防止資金違規流入房地產市場。」

此前，銀保監會剛剛發布互聯網貸款新規。7月17日，銀保監會正式公布《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》，該辦法要求，單戶用於消費的個人信用貸款授信額度應當不超過人民幣20萬元，到期一次性還本的，授信期限不超過一年。

線上消費貸款規模有多大

問題在於，對於線上消費貸款（互聯網貸款）規模到底有多大，一直未有確切的統計數據，市場只能大約統計規模在萬億元以上。

概因央行、銀保監會的傳統統計口徑不包括此項。「監管還是要穿透去看線上消費貸的最終流向。」上述業內人士說。

21世紀經濟報道曾拆解互聯網貸款信貸聚合模式，在互聯網貸款產業鏈上，當前流行的玩法是「信貸聚合模式」，即助貸或聯合貸款，由螞蟻金服、平安普惠、度小滿金融、微眾銀行或新網銀行等金融科技機構牽頭或撮合，引入大數據風控、擔保增信、銀行等資金方。

根據銀保監會的互聯網貸款新規，互聯網貸款資金不得用於房產。

具體要求是，貸款資金用途應當明確、合法，不得用於房產、股票、債券、期貨、金融衍生品和資產管理產品投資，不得用於固定資產和股本權益性投資等。

此外，新規懟互聯網貸款統計提出要求，監管機構對商業銀行互聯網貸款情況實施監督檢查，建立數據統計與監測機制，並可根據商業銀行的經營管理情況、風險水平等因素提出審慎性監管要求，嚴守風險底線。

Ⅲ 貸款的資金流向問題

上海的話可以咨詢[email protected]

Ⅳ 我借的貸款給朋友,朋友應該怎麼出證明,給銀行做資金流向證明

如果是以你的名義貸款的話，如果以後他不還錢，你們之間簽什麼協議都無法規避銀行要求你還債，當然你可以償還後再找你朋友賠償。 本回答由網友推薦

最簡單的一句話：這個事情根本就不能答應，你是自己給自己找一個大炸彈背身上，財務問題絕對是需要自理的，就算你自己貸款後，把貸款再借給你朋友，都比你這么辦要強一萬倍。因為如果他在還款時出現問題，損失的是你的信譽額度，這個是無法彌補的，所以強烈建議立刻終止這種慢性自殺行為。如果你和他的關系就是好，那簡單，你自己貸款，然後把貸款出來的錢借貸給你朋友，形成兩套手續，把你自己在銀行等金融機構的信譽放在你自己的手裡。

如果,您的朋友有房產,可以用他的房產作為抵押,今後,你的朋友就成了擔保人,由他承擔償還責任.這是目前銀行信貸中採取的主要證明擔保方式.這樣,您就不用有什麼擔心的了.

錢是以你名義借的，所以，銀行只針對你，不會找那個別人的事情。還不起錢，銀行會起訴你。【回答】

我入股朋友的公司，借的貸款，銀行要資金去向證明，怎麼開【提問】

那就以他公司的名義給你開證明，證明貸款用途。【回答】

怎麼開，有個參照，範本嗎【提問】

證明

玆證明xx貸款xxx元，用於xx公司購買多少股的股權，特此證明，

xx公司
x年x月x日【回答】

好的👌，謝謝【提問】

不客氣【回答】

Ⅳ 個人銀行貸款會不會追蹤資金流向

這要看你的是什麼貸款了，也就是說要看你貸款的時候有沒有一個明目，比如說有的說貸款要買房有的要買車這樣的貸款都是需要最知道資金流向，嗯比如說我們這里吧有一個是三戶聯保就是貸款收糧的，他這個就一個查詢資金流向了，就算是現在的網貸比如說我要在網上貸款我選擇的是用來舊衣那麼過一段時間我就要把就醫的這些個證據給他發上去不然人家有權利最會這筆資金，其實這些不是最主要的最主要的是無論從什麼地方來的款這筆款項都不能做再放回銀行去吃利息這類的

Ⅵ 把控個人貸款資金流向方面有何難點

個人去把控的話就比較難了。政府現在是已經監管起來了。

Ⅶ 求一篇按揭貸款的自查報告

可以打我電話。私下交流。這個細節很多，不是一時半會可以說清楚的。

Ⅷ 信貸資金流入樓市 全面排查依法嚴懲

當前，監管重拳出擊，嚴查信貸資金違規流入樓市。其中，個人經營性貸款、個人消費貸款成為了重點排查、監測對象。
近期，深圳房價出現了較大幅度上漲。有消息稱，其主因是「房產抵押經營貸」違規流入樓市所致，甚至有個別機構和個人弄虛作假，將用於購房、炒股的貸款包裝後騙取財政貼息。
此外，浙江銀保監局日前也分別對餘杭德商村鎮銀行、浙江富陽恆通村鎮銀行作出了行政處罰，理由是上述銀行均未能有效管控貸款資金使用流向，導致個人經營性貸款、個人消費貸款資金被挪用於購房。
「針對網傳利用貼息政策炒房的問題，目前，市、區兩級貸款貼息項目均未進入資金發放階段，因此不存在這一情形。」深圳市中小企業服務局相關負責人說，該局將會同銀保監部門加大對貸款貼息項目的審核力度，嚴防不符合貼息條件的貸款項目混入，騙取財政資金。一旦發現並查實，將依法嚴懲。
針對「房產抵押經營貸」違規流入樓市的傳聞，中國人民銀行深圳市中心支行相關負責人表示，根據商業銀行截至4月20日14時30分報送的自查情況統計，目前未發現剛注冊企業即申請經營貸的情況，也未發現支小再貸款信貸資金通過房產抵押經營貸形式流入房地產市場的情況。
除了房產抵押經營貸，個人消費貸違規進入樓市現象也「暗流涌動」。記者調查北京市多家房地產中介後發現，為了幫助購房者增加貸款資金，部分銀行與中介機構合作，為購房者發放個人消費貸款。
「個人消費貸的期限較短，每月還款額較大，但仍有部分購房者會以此方式增加整體購房資金。」某房地產中介業務人員說。
為何信貸資金違規入樓市屢禁不止，防止信貸資金違規入樓市的關鍵點在哪裡？接下來，監管層將如何有效防控相關風險？
多位業內人士表示，信貸資金違規流入樓市現象之所以存在，根源在於貸款資金流向較難監測。
以個人消費貸款為例，雖然各家銀行均明確表示嚴禁借款人將資金用於購房、投資等，也對發放貸款的具體賬戶實施了監測，如要求該賬戶不能關聯股票投資賬戶等，但如果借款人將拿到的貸款資金在不同賬戶間多次轉賬，再將這筆資金用於買房、炒股，商業銀行很難對此行為有效控制。
針對以上難點，金融監管部門也開出了相應的「葯方」，並對監管要求進行了重申與強調。
「貸款一定要按照申請貸款時的用途真實使用資金，不能夠挪用，如果是通過房產抵押申請的貸款，包括經營和按揭貸款都必須真實遵循申請時的資金用途。」中國銀保監會首席風險官肖遠企說，銀行一定要監控資金流向，確保資金運用在申請貸款的標的上，對於貸款違規流入房地產市場行為要堅決予以糾正。
深圳銀保監局相關負責人表示，已針對近期相關情況成立了專項工作組，開展深入調查摸底，有針對性地制定監管措施，嚴防經營貸資金違規流入房地產。具體來看，一是要加強對借款主體資質的審查，不得向無實際經營以及經營流水、不真實的空殼企業發放貸款，對實際經營企業成立或受讓時間較短的借款人，要進一步嚴格審查；二是要加強抵押物管理，重點審查房產交易完成後短期內申請抵押經營貸業務的融資需求合理性；三是要加強貸款資金用途管理，加強對借款人貸後房產新增情況監測；四是要加強貸款中介與員工行為管理，嚴防內外勾結。

Ⅸ 銀監會怎麼查消費貸款

據報道，日前，銀監會審慎規制局局長肖遠企在「今年以來銀行業運行及監管情況」通報會上指出，監管層將嚴厲嚴查挪用消費貸款資金，防範房地產泡沫風險。

報道稱，專家表示通過刷信用卡湊首付的還款人，短期還款壓力較大，極易造成逾期，影響個人徵信。並且，一旦被銀行發現貸款資金流入房地產，可能會降低額度，得不償失，監管層應嚴厲嚴查挪用消費貸款資金，防範房地產泡沫風險。

銀監會審慎規制局局長表示，金融消費群體較大，是銀行的重要客戶對象，也是銀行的重要業務，各家銀行2017年消費貸款增速較快。鼓勵銀行發放個人消費貸款用於購買大宗耐用品，用於教育、旅遊等，進一步提高居民的生活水平和服務的便利性。

但是實際上有不少金融機構對消費貸款資金管理不嚴格，導致消費貸款資金最終流向了股市、房地產等領域的現象，嚴厲嚴查挪用消費貸款資金，也是確保金融安全的重要措施之一，要防止居民杠桿率過快的上升。
希望類似的情況可以早日被查處！

Ⅹ 銀行為什麼自查消費貸產品

據財聯社消息，北京多家銀行要求貸款20萬以上額度客戶需要補交材料，同時多家股份制銀行也表示，消費貸流向房地產的情況已經出現，所以在資金流向以及貸後回訪等流程中將加大力度，嚴格杜絕消費貸另為他用。部分銀行已著手向消費貸客戶徵集貸款用途證明材料，其中包括：貨單、發票、合同、轉賬憑證等。

據悉，今年3月以來，短期消費貸款同比走勢大幅攀升，明顯偏離穩中有升的零售額同比，預計新增異常短期消費貸款金額約3700億元，估計其中至少有3000億流向樓市，約佔新增短期消費貸款總額30%。