消費貸款投資掙息差

❶ 消費貸款能用於投資嗎

貸款資金不能用於投資（如股票）；
個人消費貸款是我行向自然人發放的，用於購車、購車位、裝修、教育學資、大宗消費購物、旅遊等個人或家庭合法消費用途的貸款，一般是使用房產抵押的方式擔保辦理。您需要通過櫃台個貸部門提供您的個人信息以及具體資金用途證明辦理申請。

❷ 我在某國有銀行做消費貸款客戶經理，其實就是低櫃理財的一種，壓力大，任務重。發現自己不太適合營銷

跳！

❸ 銀行凈息差究竟怎麼計算

由於銀行生息資產不止是是儲戶存款，還有自有資金和金融機構間往來資金會產生收益，主要以債券形式產生回報，所以進一步分析銀行贏利的指標是凈息差（NIM），即在存貸利差基礎上加上其他升息資產收益與成本的差，或用這個公式：（銀行全部利息收入-銀行全部利息支出）/全部生息資產存貸息差。這里你可以把銀行的NIM理解成其他行業的「營業利潤率」。凈息差收入再加上中間業務手續費收入再減去壞賬撥備變動等費用就構成了完整的銀行稅前利潤。你可以到巨潮網調出一份銀行的財報（可以到投資網路網的公司新聞資料夾，裡面有財報鏈接），對照這個流程看，可以加深了解。

❹ 為什麼銀行消費貸不允許拿去做生意

從銀行的角度來說不同用途的貸款風險不一樣，評估的程序也就不一樣的
消費貸款，銀行只要審查個人收入和資產狀況就行
貸款用於商業投資，資金風險高，還有國家產業支持的因素，銀行的審查機制當然也不一樣

❺ 貸款也賺錢，用貸款的錢投資理財產品，賺取利息差 什麼意思

投資理財產品-貸款的利息=利息差；不建議貸款投資，凡事投資都是有風險的。

❻ 信貸息差到底是什麼

您想問的是不是銀行等金融機構的存貸息差？
存貸息差，是存款利率與貸款利率不同所造成的。我們發現，一般銀行的存款利率低，而貸款利率高。這之間的差額就是傳統商業銀行的利潤來源。
希望我回答了您的問題……
是不是那個息差越高，貨幣會緊縮？
存貸款息差高，我不知道能不能說這和貨幣政策又關聯性……事實上，這會是一個很不合理的現象。
寬松的貨幣政策往往是和低利率相關聯的，也就是說，存貸款利率都比較低。低存款利率是鼓勵投資，希望大家不要過多儲蓄，低貸款利率是降低市場的融資成本，也是促進投資。
而緊縮的政策相反。
也就是說，如果利率很低，貸款利率很高，這是一個比較不合理的現象，這種現象在發達的金融市場比較難見到，一般高度管制，不發達的市場才會看到巴……這個我真沒注意過……

❼ 擔保公司賺取利息差是否合法

在央行輪番使用加息、提准致銀根持續收緊的情況下，企業求「錢」若渴。業內人士表示，從春節之後，央行保持一月一調準的節奏，銀行間超儲流動性水平呈現持續收緊態勢。即便如此，業界預測，6月份除加息之外，仍存在上調存款准備金率的可能性，緊縮預期全面升溫，北京部分擔保公司玩起以理財之名變相「攬存放貸賺息差」的危險游戲，有的擔保公司則直接墊款放貸，月息最高竟達4%~5%，遠遠超出了「民間借貸利息不得超過銀行基準利率4倍」的紅線。
年收益率高達18%
業內人士表示，有100萬元閑置資金。該公司業務人員力薦採用擔保理財模式投資，稱這種模式高收益、零風險、月息1.5%，年收益率在18%以上。一筆貸款期限一般是3~6個月。
有些擔保公司工作人員稱：「現在的貸款供不應求，100萬元很快就借出去。借款人主要是急需用錢的中小企業主和個體戶。」放貸的話需要和擔保公司簽訂一份名為 《恆盛財富助手自主理財計劃》的服務協議書。
該員工一再保證：年收益率絕對不會低於18%，如果銀行利息漲，擔保公司也跟隨上漲。在投資等待期，錢還在你自己的賬戶上，拿銀行利息同時，擔保公司每個月還給0.5%的利息 （合同上則稱為合同履行金）。如果借款人提前還款，不足一個月也按一個月的利息算。安全方面，可以說是零風險，你貸100萬，他有價值300萬的房子抵押在你名下，還不起還有我們來擔保。」
相關人員稱，出資方直接借款給借款方，他們只起中介作用，承擔擔保責任。1.5%，是擔保費還是高額利息？據了解到，公司擔保費一般是一年期一次性支付擔保額的2%，按月支付的話平均約為0.17%，按規定一般不能超過基準利率的50%，即0.79%。
月息4%涉嫌高利貸
業內人士透露，一周之內急需一筆100萬元的資金。該擔保公司表示，可以貸到，不過屬於民間借貸，利息較高，每個月4%，需要有房子抵押。
該擔保公司提供的一份貸款流程顯示：出資人和擔保公司簽訂理財協議擔保公司了解借款人情況到建委去提檔核實借款人產權情況簽訂借款合同公證處對合同進行強制執行公證雙方到建委質押辦理他項權利證放款。據擔保公司稱，這個流程最快可以一個小時拿到貸款。在房產抵押貸款比例方面，該擔保公司稱按房產估值的7折。
擔保公司會與顧客簽定一個三方的借款合同，甲方為出資人，乙方為借款人，丙方才是擔保公司，合同里規定利息為每月1.5%。丙方承擔擔保責任。合同上並未標明上述所稱4%的月利。不過，按該公司對投資者的說法，可知剩餘2.5%的月利收入歸入擔保公司囊中。
那麼，月息4%是否屬於高利貸？擔保公司提供的一份《理財業務常識》上稱：「民間借貸受法律保護，但是利息不能超過銀行貸款利率的4倍。只要不超過30%都是合法的，和銀行利息一樣，只要不超過月息5%都是合法的。」
然而，上述說法有誤導投資者之嫌。根據央行4月6日公布的現行貸款基準利率，六個月以內（含六個月）年利率為5.85%，六個月至一年（含一年）的年利率是6.31%。擔保公司的貸款一般是不超過半年的短期貸款，民間借貸不超過4倍基準，也就是不超過23.4%，並不是不超過30%。即便按一年的利率計算，4倍基準利率為25.24%，而月息4%，年息就是48%了，遠遠超出法律規定的范圍。
擔保公司可墊資
業內人士稱，「著急用錢的話，擔保公司可以給顧客做兩筆貸款，一筆是擔保公司的短期高息貸款，一筆是一個月左右能做下來的銀行貸款。短期貸款期限是1~3個月，我們只需要看一下房子，1~2天就可以下來了。如果抵押的房產還有按揭貸款未還清，月息是5%，如果房產本身沒有貸款，月息是4%。」
據了解，擔保公司利用自有資金墊付的流程一般是：借款人房子抵押給擔保公司，雙方簽署借款合同，很短的時間內借款人就可以獲得墊資。在擔保公司拿到銀行的批准貸款函以後，就解除和借款人之間的房屋抵押，把借款人的房屋抵押給銀行。銀行放款時，擔保公司直接用銀行的貸款扣除借款人從擔保公司借的數額。
擔保公司墊付資金，需要借款人和擔保公司簽訂一份借款合同。該擔保公司給記者提供的空白借款合同上，甲乙雙方都是自然人，需要填寫住所和身份證號碼，看不出來和該公司有任何關系。只是合同約定：「計息方式為10天起，每10天一次計息，借款發放前一次性支付全部利息。」
至於擔保公司如何實現直接扣除銀行貸款，擔保公司的業務人員介紹：「這種擔保公司墊資的貸款方式，我們從銀行辦理的一般是『卡貸通』，辦下來我們可以先拿在手裡讓客戶還款。『卡貸通』就是消費貸，一次抵押，可以多次循環使用的方式，相當於一個大額信用卡。套現的話一般需要0.2%的套現費用，第一次我們就可以給你免費套現了。」
專家稱屬違法放貸
北京市信用擔保協會會長李世奇表示，「擔保公司用自己的錢，通過銀行做『委貸』是合法行為，自己放貸則是不允許的。擔保公司直接吸收資金放貸和做中介業務的性質是截然不同的，在民間借貸中做中介業務是可以的，關鍵要看合同是怎麼簽署的。」
關於高額的「擔保費用」是否合法，李世奇認為，「無論利息高低，擔保機構對外放款本身就是違法的。如果收取的是擔保費，借款合同有出借方和借款方，擔保公司是作為第三方。按照國務院的規定，原文是擔保費原則上不超過基準利率的50%，根據風險和成本，可以上浮。」
北京漢良律師事務所胡益華律師認為，「這個事件中，擔保公司賺取了息差，尋找不特定的客戶，促成了業務。不管這個錢在誰的戶頭上，是要通過擔保公司放出去，那麼擔保公司的行為就不是簡單的擔保，而是一種放貸行為。」

❽ 如果我用銀行的消費貸去做理財杠桿違法嗎還是有什麼不好後果。

不違法，但是違規。銀行貸款資金不可以做理財、進入證券市場等等。
只要貸款資金進入銀行規定以外的領域會被監控到，會留下記錄，下次貸款就會因為上次違規使用資金而被拒絕