常州二套房可以組合貸款嗎

❶ 常州貸款那些事：個人住房組合貸款如何辦理

在常州如何辦理個人住房組合貸款？所謂個人住房組合貸款，是指以政策性住房資金（住房公積金）和信貸資金為來源，向購買自用普通住宅的個人發放的貸款，由於它是由政策性個人住房貸款和商業性個人住房貸款兩部分組成，因此叫做組合貸款。

買房貸款

個人住房組合貸款是貸款購房的主要形式之一，它的出現彌補了住房公積金貸款的"缺陷"。公積金貸款有一定的限額，職工如果單純通過公積金貸款，很難貸出足夠的購房資金。正是由於個人住 房組合貸款中的商業性個人住房貸款的出現，才使得更多想要參加住房公積金制度的職工享受到應該享受的住房公積金優惠貸款的權利，同時，又彌補了職工住房公積金貸款額度不足的難題。那麼如何辦理個人住房組合貸款？

1.貸款條件

（1）在當地正常繳存公積金並符合當地公積金管理機構其他貸款要求。

（2）具有固定工作並且能有穩定的收入。

（3）具備明確購房意向或已經簽訂了正式的購房合同，並且支付了占總房款的20％以上的首期款。

（4）購買的房產具有個人產權。

（5）能夠提供符合銀行要求的貸款擔保，包括抵押、質押和保證等。

2.貸款額度、期限、利率

（1）貸款額度最高不能超過總購房款的80％，同時，住房公積金個人貸款與商業性個入住房貸款的比例為1：1。

（2）貸款期限由政策性貸款和商業性貸款的總量決定，但最長不能超過30年。

（3）組合貸款中的公積金貸款和商業性個人住房貸款分別按照中國人民銀行規定的個人住房公積金貸款利率和個人住房貸款利率執行。

3.需要准備的資料

（1）貸款申請表。

（2）貸款人的戶口本、身份證或其他有效居留證件。

（3）簽訂的購房合同或者購房意向書等證明文件。

（4）貸款人所在單位住房資金管理機構同意貸款的信函。

（5）如果貸款人購買新建商品房，需要提供售房單位的《商品房銷售許可證》復印件；如果是購買公房，需要提供上級房改管理機構對"售房方案"的批復文件的復印件。

（6）貸款人採用抵押或質押方式擔保的，需要有擔保人同意擔保的書面證明以及擔保人的資信證明，以表明擔保人具有代為償還貸款的能力。

（7）個人收入證明。

（8）採用保證方式擔保的，需要擔保人同意擔保的書面證明及其資信證明，以表明擔保人具有代為償還貸款的能力。

（9）繳納總房款20％以上預付款的收據原件和復印件。

（10）個人公積金賬號。

（11）根據銀行要求，提供需要的其他材料。

4.貸款程序

（1）向市住房資金管理中心提出個人住房組合貸款的申請。 （2）按銀行要求提供必需的貸款所需文件。

（3）貸款審批通過後，由市住房資金管理中心填寫《委託調查通知單》。

（4）貸款人填寫《個人住房貸款申請表》。由受託銀行對借款人進行貸款前的調查。

（5）簽訂組合貸款合同，由公積金貸款合同與商業性個人住房貸款合同兩部分組成。

（6）發放住房貸款。

（7）償還政策性個人住房擔保委託貸款（公積金貸款）和商業性個人住房擔保貸款本息。

5.貸款擔保

（1）提供產權房作抵押。

（2）提供貸款銀行的定期存單、國債等作質押。

（3）提供符合銀行要求的保證人作第三方保證。

知識小貼士：房貸新品種

隨著央行貸款利率的不斷調高，"按揭一族"的神經越來越緊張。因為利率上調，就意味著自己的腰帶需要比以前勒得更緊！在此情況下，不同銀行開始紛紛推出各種不同的新型住房貸款。

1.固定利率住房貸款

固定利率住房貸款就是指銀行與貸款人在簽訂貸款合同時，約定一個雙方都認可的利率，貸款人在貸款期限內，所貸金額的利率不隨央行的基準利率或市場利率的調整而變化，貸款人可以按照貸款時約定的利率償還全部貸款。

目前光大銀行推出的固定利率房貸分為5年以下和5年以上10年以下兩種，5年以下年利率為5.94％；5年以上10年以下年利率為6.18％兩種。

招商銀行推出的結構性固定利率住房貸款分段執行不同的利率標准，如果選擇5年房貸，貸款的前2年執行一個利率，後3年執行另一個利率。3年房貸的利率為5.91％；5年房貸的利率為6.03％；10年房貸的利率為6.39％。

坦率地說，這種固定利率要比目前執行的房貸利率高一些，除非央行繼續升息，否則，購房者選擇固定利率就不會省錢。

2.直客式房貸

直 客式房貸也叫"超前按揭"，就是個人在繳納一定比例的首期款後，再找銀行辦理貸款（貸款額度、期限、還款方式等由銀行根據申請者的需求決定）。這種貸款方 式不需要開發商擔保（開發商不用交保證金），購房者能夠直接獲得銀行貸款，這不但可以享受到一次付清房款的優惠（通常為3％～6％）還能節省工本費、公證 費等支出，但是，只有國家公務員、醫療、教育、新聞出版等事業單位的正式職員才允許申請，一般人是申請不到的。

3.雙周供房貸

雙周供是由深圳發展銀行推出的，是指還款由每月一次改為每兩周還款一次，每次的還款額也改為原月供還款額的一半。這樣既不增加月支付壓力，又能縮短房屋按揭貸款的還款期，更能減輕利息負擔，只不過這種還貸方式對貸款人的資金實力有較高要求。

4.接力貸款

接力貸款是由農業銀行推出的，是指以某一子女（或子女與其配偶）作為所購房屋的所有權人，其家人（父母雙方或一方）與其共同作為貸款人，共同承擔購買住房的貸款的償還責任。

5.寬限期還貸

寬限期還款是由上海銀 行推出，指購房者在辦理個入住房貸款時，與銀行簽訂一項特殊的條款：個入住房貸款發放後，在一定的時期內，貸款人每月只需要支付利息，貸款本金可以暫不歸 還，等到寬限期結束後，貸款人才開始以約定的方式償還貸款金額的本息。這種還款方式可以減輕購房者最初的還款壓力，但貸款人需要多支付一年的利息。

6.無障礙提前還款

無障礙提前還款是由民生銀行提出的，是指購房者在民生銀行辦理按揭貸款後，可以隨時向銀行提出提前還款申請，而且，還款金額只要在第一期的還款金額以上即可，在接到購房者的提前還款申請之後，銀行會在5個工作日之內辦理完成客戶提前還款的手續，主要是不收取違約金。

（以上回答發布於2016-12-05，當前相關購房政策請以實際為准）

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❷ 常州辦購房組合貸款需要開收入證明嗎

全國各地無論在哪裡貸款都需要收入證明和流水賬單的，不證明你的收入銀行證明敢給你貸款呢？如果嫌貸款麻煩的話，如果是一手房的話，開發商是可以幫忙代理貸款這方面的事情的，如果是二手房的話也可以找房產經濟人幫忙的。

❸ 江蘇崑山組合貸款可以同時使用夫妻兩個的加商貸嗎

崑山今年有新規定，申請公積金貸款要確保裡面有足夠的余額，就是說你們倆公積金賬戶相加的余額*10才是你們能公積金貸款的金額，如果不滿1W只能貸10W，1.58W只能貸15W，是要舍掉千位以下的數字，並且要兩人的公積金都連續繳滿12個月，才能申請。
信用評估的話應該只要你及時還上錢銀行應該也可以貸的，具體請咨詢銀行

❹ 買二套房錢不夠，可以同時用公積金和商業貸款嗎

可以的。
公積金貸款
目前國家對於公積金貸款是非常鼓勵的，2016年5年以上公積金貸款利率僅為3.25%，甚至有部分城市有8-9折優惠，簡直賺大發了，因為目前市場上隨便的銀行理財都高於這個比例，所以有公積金一定要用！剩下的錢拿去投資啊！
商業貸款
對購房者來說，在條件不允許，並且首付款較少的情況下，可能就不得不選用商業貸款了。商貸的利率比起公積金就會高那麼一丟丟， 但是放貸速度絕對是最快的呢。
組合貸款
組合貸款是在公積金貸款上限范圍內的部分用公積金貸款，超出部分走商業貸款。但是因為這樣辦理，流程和手續會更長，很有可能銀行不會接受，因為他們嫌麻煩。而對於購房者來說，如果能辦，雖然會麻煩一些，但也是省下了真金白銀。

❺ 誰知道常州的組合貸款擔保費怎麼收的，公積金18萬，商業28萬，得交多少擔保

具體為住房公積金貸款期限在一至五年內的(含五年)，調整後的擔保費率為0.5%，住房公積金貸款期限在六至十五年內的(含十五年)，調整後的擔保費率為0.55%，住房公積金貸款期限在十六至三十年內的(含三十年)，調整後的擔保費率為0.6%，與原標准相比，三個期限的各檔次擔保費率均降低了0.25個百分點。

擔保費是公積金貸款的0.6%
180000*0.6%=1080元

❻ 常州買房公積金貸款流程

法律分析：買房時公積金貸款辦理流程如下：

提出申請，借款申請人需提出書面貸款申請，並提交有關資料，等待住房公積金管理部門審批。簽訂合同、開立存款賬戶，借款人申請經住房公積金管理部門審批通過後，由貸款銀行通知借款人簽訂借款合同和擔保合同，借款人須在貸款銀行開立儲蓄卡或信用卡扣款賬戶。辦理抵押登記、投保住房保險，簽訂合同後，應根據國家和當地法律法規，辦理抵押登記及其他必需的手續，抵押登記費用有借款人負 擔，抵押期間保險單正本有貸款銀行保管。支用貸款，借款人在貸款銀行填制貸款轉存憑據，貸款銀行按借款合同約定，將貸款資金一次或分次劃入售房人在貸款銀行開立的售房款賬戶內，或將貸款資金直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶內。按期還款，借款人按借款合同約定的還款計劃和還款方式，委託貸款銀行分期扣款或到貸款銀行櫃面，按期歸還個人公積金住房貸款本息。

貸款結清後，借款人從貸款銀行領取「貸款結清證明」，取回 抵押登記證明文件及保險單正本，並持貸款銀行出具的。

法律依據：《關於調整住房公積金個人住房貸款政策進一步優化服務有關問題的通知》

二、調整貸款申請繳存條件

按照住房和城鄉建設部對借款申請人貸款條件有關規定，申請貸款時的繳存時間由原來的「借款申請人應建立住房公積金賬戶12個月，申請貸款前12個月（購買政策性住房的為6個月）應足額連續繳存」，調整為「借款申請人申請貸款時應連續繳存住房公積金6個月（含）以上」。

三、進一步實施差別化貸款政策

（一）住房套數的認定標准由「認房不認貸」調整為「認房認貸」。「房」為借款申請人名下在北京市的住房，「貸」指在人民銀行個人徵信系統中全國范圍內的商業性住房貸款記錄和住房公積金貸款記錄。2017年3月24日以後離異且申請貸款時離異不足1年的，仍然執行原政策，按二套住房貸款政策辦理。

（二）調整首付款比例和二套住房最高貸款額度。為加大對職工基本住房需求支持力度，確保住房公積金貸款主要用於保障首次購房和購買政策性住房需求，引導職工改善性購房需求主要通過組合貸款等方式解決，將首付款比例由統一的20%，分類調整為購買經濟適用住房的，首付20%；購買經濟適用住房之外首套住房的，首付30%；購買二套住房的，首付60%，同時二套住房貸款最高額度由80萬元降至60萬元。

五、進一步方便職工辦理業務

（一）開辦住房公積金沖還貸業務。為方便借款申請人償還貸款，資金中心開通住房公積金沖還貸業務，可在《借款合同》約定的扣款日以賬務處理方式扣劃借款申請人住房公積金賬戶繳存余額用以沖抵貸款當期全部應還款額。借款申請人申請貸款時可自願選擇是否開通沖還貸，如果沒有開通沖還貸但發生逾期的，資金中心可以直接扣劃住房公積金賬戶內資金償還貸款。《通知》印發之日起受理的貸款可以申請開通沖還貸。

（二）進一步精簡證明材料。除精簡了部分證明材料的復印件以外，對於借款申請人通過全國住房公積金異地轉移接續平台轉入資金中心繳存住房公積金的職工，申請貸款時如果住房公積金繳存時間不滿足相關規定的，可以通過貸款經辦網點查詢異地繳存信息，無需再回原繳存城市公積金中心開具《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》。

（三）公示貸款辦理進度。資金中心及時公示貸款辦理進度，在接受社會監督的同時，方便了借款申請人可以根據銀行網點辦理效率和組合貸商貸利率情況，擇優選擇經辦銀行。

❼ 常州買房用的組合貸款,公積金還可以取嗎

組合貸款就是部分公積金貸款，部分商業貸款吧。如果是這樣的話，公積金不可以取。

❽ 常州二套房公積金貸款政策是怎樣的

公積金的這一政策已經執行了一年半，目前沒有任何變化，能享受到首付20%的情況並不多。只有選擇純公積金貸款的首套房買家，才能享受到首付20%的政策。而購買的是第二套房的話，公積金貸款首付為60%，利率上浮至1.1倍。那麼常州二套房公積金貸款政策是怎麼樣的呢？

新國五條出台之後，全國各地紛紛推出購房限制條件，嚴防炒房投機倒把。其中，二套房購買政策變化明顯。目前，全國各地基本達成一致，公積金貸款買二套房首付必須大於6成。需要說明的是，公積金貸款中心與商業銀行不同，銀行『認房也認貸』，而公積金中心『只認房不認貸』。也就是說，如果首套住房按揭購買後又賣了，現又新購住房，也可以使用公積金貸款，並且可認為是首套房。公積金貸款中心只認申請人目前名下房產，不計算其擁有房產和按揭貸款的歷史記錄。不過，按照公積金貸款相關政策規定，對公積金貸款購買二套房的，首付款必須大於60%。

「按照相關規定，市民購買第二套商品住房(住宅類)，仍可申請公積金貸款。職工使用住房公積金貸款購買首套普通自住房，套型建築面積在90平方米(含)以下的，貸款首付款比例不得低於20%;套型建築面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低於30%。如職工申請公積金組合貸款的，需同時符合商業銀行的信貸政策，首付比例不低於商業銀行規定的首付比例。」公積金中心的相關負責人介紹。

其他城市的公積金貸款政策出現變化，本市是否也要調整?針對大家的疑問，這位負責人表示，各地的公積金貸款政策存在一定的差異，但暫時不會調整公積金政策，即使將來要調整，也要按照嚴格的法定程序進行。

（以上回答發布於2014-01-03，當前相關購房政策請以實際為准）

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❾ 人，在常州交的公積金，現在在江陰買房可以組合貸款嗎

可以。

組合貸款還款方式：
一、用足公積金貸款 盡量延長貸款期限
與商業房貸相比，公積金貸款的貸款利率是比較低的，因此受到了很多借款人的歡迎。若是在申請辦理組合貸款時盡量多的使用住房公積金並且延長貸款期限的話，這對於降低貸款成本是有很大的幫助的。
二、縮短商業貸款期限
由於商業貸款利率高於公積金貸款利率，所以借款人應盡可能的縮短商業貸款年限，並盡可能的提高商業貸款月還款額(在家庭經濟承受范圍內)。
三、提取公積金還貸
如果你的月還款額結構呈現「公積金貸款佔比少、商業貸款佔比多」的一種狀態，那麼公積金賬戶余額抵充公積金貸款月還款額後，剩餘余額就能抵充商業貸款，這樣將節省一大筆錢。
四、提前還款
如果你想早日擺脫「房奴」身份，也可以選擇提前還款，不過提前還款應考慮優先償還商業貸款，從而達到節省貸款利息的目的。但是，提前還房貸並不是所有人都適合的，大家還是要根據自己的實際情況進行選擇。