我國汽車消費貸款總量

A. 中國汽車金融服務發展的歷史及現狀

2009年，在全球金融危機的背景下，我國汽車產銷量歷史性的突破了1000萬大關，分別達到1379.1萬輛和1364.5萬輛，同比增長48.3％和46.15％。伴隨著汽車工業的飛速發展，我國的汽車金融市場經歷了從無到有的發展歷程。汽車金融業，面臨著前所未有的發展機遇和巨大的發展空間。
國際汽車金融現狀
汽車金融服務是在汽車的生產、流通與消費環節中融通資金的金融活動，主要指與汽車有關的金融服務，包括為最終用戶提供的零售性消費貸款，為經銷商提供的批發性貸款，以及為汽車維修服務的硬體設施投資建廠等，它是汽車業與金融業相互滲透的必然結果。
典型的汽車金融公司是汽車製造商附屬的財務公司，為自己的品牌汽車量身定做金融服務。如：大眾汽車公司設立的大眾金融公司，福特汽車公司設立了福特信貸公司，通用汽車公司設立的通用票據承兌公司等，大多成為超過汽車製造集團的主要利潤來源。數據顯示，跨國車企的汽車金融公司利潤收益貢獻率，平均佔到其母公司利潤的30%-50%。
此外，國外的汽車金融公司還有兩種形式：一是由大的銀行、保險和財團單獨或者聯合發起設立汽車金融公司，二是以股份制形式為主、運作靈活的汽車金融服務公司。
經過幾十年的發展，在發達國家，通過信貸和租賃買車，是汽車銷售的主要方式。歐美國家的汽車消費貸款比例普遍在70%-80%，甚至更高。而在我國，目前這一比例還不到20%。有一定的差距是正常的。不過，需要補充的是，大量使用貸款買車的不僅是發達國家，實際上，消費能力有限的發展中國家才是貸款購車的主力。在印度，大約有80%的車輛是通過貸款購買的；而在泰國，這一比例更是高達近90%。
中國汽車金融業發展現狀
1、汽車金融服務業處於起步階段，發展較為滯後
西方國家經濟發展的經驗表明，當一國人均GDP達到700美元時便開始進入汽車消費時代，而當一個國家或地區人均GDP超過3000美元以後，居民消費類型和行為也會發生重大轉變。2008年度，中國人均GDP已經突破3000美元大關。2009年度，中國汽車銷量已突破千萬大關，汽車正走進千家萬戶，汽車產業已經成為一個新的經濟增長點。
目前我國汽車貸款比例低於20%，在低潮期，貸款比例甚至在10%以下（2006年3.8%，2007年7.4%），遠遠低於國際平均水平，有很大的發展空間。隨著中國汽車金融市場的逐步成熟，中國消費者選擇貸款購車的比例在10年後會增加到40%至50%，按此保守估計到2025年，我國汽車金融行業會有5500億元左右的市場。通過汽車金融服務來普及汽車消費，對國民經濟意義不可小覷。
2、商業銀行仍然處於汽車金融市場的主導地位
從發展格局來看，我國目前仍處於汽車金融市場發展的初期，商業銀行仍然處於主導地位，80%以上的汽車貸款仍由商業銀行提供，據調查數據顯示，07年89.2%的汽車消費貸款由商業銀行提供，僅有6.9%的汽車消費貸款由汽車金融公司提供。
由於我國個人徵信體系不完善、汽車金融公司業務單一、服務網路不健全等問題的存在，在汽車信貸市場，商業銀行仍具有明顯的優勢。但同時商業銀行也有著自身的局限：商業銀行的最終目的只是獲得存貸款的利差，缺乏和製造商的利益關系，不能保證對汽車業連續和穩定的支持；商業銀行的汽車金融服務也多限於傳統的信貸業務，無法為製造商提供風險管理、市場營銷等方面的一系列服務；銀行業務種類較多，汽車信貸僅僅是其中一項業務，缺乏汽車貸款方面的專業知識及人才等。
目前專業的汽車金融公司發展剛剛起步，力量還比較薄弱，其優勢目前尚未發揮出來，但因其與汽車廠商關系密切、具有風險專業化控制和管理技術，根據國外汽車金融市場的發展經驗，汽車金融公司將成為汽車金融市場一股強大的力量。
3、汽車金融公司發展勢頭良好
在經歷了多年的起伏之後，從2007年起，汽車金融市場開始回暖。來自中國銀監會的消息稱，截至2008年底，中國汽車金融公司總資產達到381.15億元，首次實現全行業整體扭虧為盈。截至2008年底，我國各金融機構發放的汽車消費貸款余額1583億元中，汽車金融公司已佔比達20%，發展勢頭良好。

B. 我國汽車消費信貸的現狀及前景

汽車金融業的發展狀況決定了潛在的汽車消費慾望轉化為現實的消費需求的可能性。但由於信用體系的不完善，致使中國汽車金融市場存在巨大的市場風險，在相當程度上阻礙了汽車金融在我國的進一步發展；
要加快發展和擴大汽車消費信貸，支持有條件的汽車供應商建立面向全行業的汽車金融公司，引導汽車金融機構與其他金融機構建立合作機制，使汽車消費信貸市場規模化、專業化程度顯著提高，風險管理體系更加完善。
如果說2003年與2004年的中國汽車市場分別是「井噴」和「低迷」的一年，那麼2005年對於中國汽車市場而言，可以說是平穩發展的一年。中國汽車產銷量在這一年創下歷史新高，總量達到570萬輛，其中，轎車產量295.84萬輛，年增長26.9%。
盡管去年我國汽車產銷增幅較大，但是汽車消費主要還是靠現款支付的，仍有巨大的購車需求由於得不到信貸支持而不能滿足。在這種情況下，汽車金融業的發展狀況決定了潛在的汽車消費慾望轉化為現實的消費需求的可能性，並最終影響到我國汽車產業以及整個國民經濟的發展。
銀行對消費者汽車信貸支持的現狀
2005年，對於不少准備買車的消費者而言，貸款購車越來越難了，這並不是因為銀行貸款壓力小，而是由於如果投放不當則可能會導致銀行不良資產的增多。兩三年前盛極一時的「零首付」提車，導致的是接踵而來的車貸大面積呆賬、壞賬。但是，在豐厚利潤的誘惑下，商業銀行並沒有由於巨大的信用風險而徹底放棄這項業務，他們的努力主要集中在以下兩方面：
首先，對於大多數商業銀行而言，他們也知道杯弓蛇影並不足取，從而在採取手段控制違約風險的前提下，他們恢復了汽車信貸業務。目前各家銀行都提高了貸款審核力度，從而有效加強對貸款人的信用監察力度。相比以前，現在從銀行直接貸款購車的手續要繁瑣的多。
其次，有些商業銀行既想在汽車金融市場中佔有一席之地，又想有效控制風險，降低不良貸款比率。他們選擇了與國外汽車金融巨頭合作或者直接入股籌建汽車金融公司的做法，同時還有一些商業銀行選擇了與某個汽車生產商合作，。
我國汽車消費信貸目前的主要問題
汽車金融服務業在我國發展的時間尚短，且由於我國的特殊國情，沒有一套較為完備的國外經驗供我們參考，因此在其發展過程中的問題主要在於以下幾點。
1．信用體系與社會保障體系的發展與完善
在我國，信用體系還不完善，很多人由於其短期行為而違約，致使汽車金融市場存在巨大的市場風險，在相當程度上阻礙了汽車金融在我國的進一步發展。
在存在問題的同時，我們也看到了各方面為改善這些問題作出的努力。中國人民銀行徵信管理局2005年11月表示，我國現有的央行徵信系統已經收錄3500萬人的信息，涉及貸款金額2.14萬億元，目前2.14萬億元這個數據和我國相關個人消費貸款余額基本相當，意味著我國個人徵信系統的覆蓋面已經相當完全，將來這樣個人信息系統涵蓋的人群有望達到3億人口，同時，農信社、外資銀行和汽車金融公司也將逐步加入這一系統。

C. 關於美國汽車消費信貸研究的問題

美國消費信貸的主要提供者有商業銀行、財務公司、儲蓄機構、信用社以及非金融機構等。眾多的消費信貸提供者為消費者提供了更多的選擇。授信機構通過高科技手段，使許多消費信貸決策可以在幾秒內做出，較復雜的家庭資產抵押決策一般在幾小時內就可做出，為消費者提供高效優質服務。

商業銀行。根據美聯儲統計，自1946年起美國的商業銀行就攫取了全美消費信用市場的絕大部分市場份額。截至2007年底，商業銀行持有31.5%的總消費信用貸款。

財務公司。美國的財務公司大致可分為以下幾種：附屬於大型企業的財務公司、由商業銀行持有的財務公司以及獨立的財務或私人貸款公司。比較著名的大型企業附屬財務公司主要有：通用汽車承兌公司、克勤汽車信用公司、通用電器資本公司及福特汽車信用公司。其中，福特汽車信用公司和通用電器資本公司均屬全美最大的信用卡提供者。

信用合作社。信用合作社，由會員將各自的資金集中起來並以相對較低的利率相互提供貸款，貸款業務主要包括小汽車、卡車貸款，船隻、娛樂、車輛貸款，助學貸款，住宅裝修貸款，住宅權益貸款，住宅支票信用額度，首次住宅貸款和二次住宅貸款，壽險和傷殘險信用，循環信用（ 開放性） 等。

儲蓄機構。在1980年之前，美國的儲蓄機構和互助儲蓄銀行只允許將其小部分資產投放在消費貸款中，這一限制大大制約了儲蓄機構的消費業務。隨著法規監管的放鬆，儲貸機構迅速成為消費信用市場中增長速度最快的行業。其市場份額從1979年底的3.7%達到了1987年和2005年的頂峰9.8%。不過隨著資產證券化的發展，到了2007年，儲蓄機構的市場份額又跌落至3.56%。

證券化資產組合。證券化資產組合就是將缺乏流動性、但具有可預期收入的資產，通過在資本市場上發行證券的方式予以出售，以獲取融資，以最大化提高資產的流動性。目前美國3/4以上的汽車貸款靠發行資產證券提供。

此外，美國的一些非金融企業，諸如大型零售商、石油公司（加油站）等也可以通過發行信用卡開展消費信貸業務。多元化的消費信貸機構不僅有效促進了市場競爭，也使消費者有更加充分的選擇。

與美國相比，我國消費信貸的供給方面貸款主體單一。1998年，央行頒布的《個人住房貸款管理辦法》，只允許經央行批准設立的商業銀行和住房儲蓄銀行開展個人住房貸款業務。就汽車信貸來講,我國開辦汽車消費貸款業務的主要機構是國內商業銀行，其貸款規模占整個市場的95%以上，而汽車集團財務公司等專業汽車金融機構的融資業務剛剛起步，業務量微乎其微。

三、消費信貸業務

在美國，消費信貸有狹義和廣義兩種概念的區分。狹義的消費信貸包括：個人信貸額度、無抵押個人貸款、個人資金周轉貸款、房屋整修貸款、學生助學貸款、耐用消費品貸款、個人債務重組貸款、汽車貸款、住房抵押貸款等; 廣義的消費信貸除了上述類型外，還包括房地產抵押信貸。美國消費信貸品種豐富、全面、靈活，並且不斷創新。特別是通過消費信貸證券化的作法使得消費信貸機構可以通過資本市場提高流動性、增強盈利性和分散金融風險,進一步促進了消費信貸的快速增長。

盡管我國的消費信貸近年有了長足的發展，但和美國等發達國家相比還存在很大的差距。商業銀行仍是我國消費信貸業務的主要提供者，消費信貸業務所佔比重很小。目前我國消費信貸占銀行貸款額的比例還不到5%，而美國已經達到了60% 。並且消費信貸品種單一。貸款程序繁瑣，利率機制比較僵化，難以滿足居民日益增長的消費需求。

四、信用制度體系及風險管理

美國擁有專門的信用報告機構，主要有兩種形式：消費信用報告機構及信用調查機構。消費信用報告機構擁有獨立的計算機資料庫，涵蓋整個北美洲近1000萬個信貸消費者的檔案，保持著6億以上的賬目，資料庫近10億位元組的資料，每天約有200萬信用報告產生，接受上萬起消費者查詢。這種機構在美國主要有3家，即Experian信息服務公司、Trans聯合公司及Equifax公司。信用調查機構主要提供包括消費者性格、聲譽、生活方式及其他個人特徵的調查性信用報告，其資料通常來自於面試調查和其他傳統方式。

美國的消費信貸機構具有一套比較嚴密的風險管理程序，主要有以下幾個特點:

一是有效利用信用機構的個人信用資料，嚴格把好消費信貸入口關；二是充分運用定量分析方法，及時監測消費信貸資產質量；三是強調風險審核與風險組合控制，實現信貸管理的橫向制約；四是重視信貸文化和風險控制文化的建立與培養，從業務拓展的源頭控制風險；五是實行消費信貸的精細化管理，有針對性地防範各類風險；六是建立業務自我評估體系，對貸款風險進行預先警示；七是充分發揮信貸管理委員會的作用，從整體上把握風險的控制與防範；八是講究消費信貸風險控制與防範的操作技巧，在具體操作程序上控制風險；九是採取有效措施，及時清收不良貸款。

與美國相比，我國消費信貸市場發展中面臨的最大問題是社會信用體系的缺失。消費信貸具有貸款規模小、筆數多的特點，在國內個人和企業金融信用體系沒有建立和不完善的情況下，銀行只能逐個審查借款人的收入信用狀況，加上法律體系對失信者的懲戒機制不到位，貸款機構的風險管理成本很高。就我國汽車消費信貸來說，目前，銀行和經銷商的消費信貸業務主要依靠保險公司提供的信用保證保險來實現風險的控制和管理，信用調查往往流於形式。更為重要的是汽車屬貶值型動產，折舊率高，易於隱匿和移動，作為抵押物品較難保全，加上我國二手車市場發展緩慢，回收車輛的處理變現困難，在目前國內汽車價格不斷下調的情況下，貸款汽車的現實市值往往低於貸款余額，誘發消費者以車抵貸，逃避還款的情況。實際上，沒有完善的個人信用體系，無論怎麼提高擔保費率，都難以有效控制道德風險。

五、消費信貸過度發展的負面教訓

20世紀80年代以來，伴隨著相關制度建設和金融創新，美國消費信貸業務進入大規模發展階段，在大幅提升居民消費能力，帶動美國經濟持續繁榮的同時，也造成了信用膨脹和金融風險的積累。當前的金融危機在一定意義上就是消費信用過度膨脹的結果，值得我們從中汲取教訓。

（一）在刺激居民消費的同時防止出現信用消費的過度膨脹

美國自20世紀80年代以來，消費需求不斷膨脹，無論房地產抵押貸款還是普通消費信貸增長都達到空前水平。以信用卡為例，債務總額從1980年代的548億美元增加到近年的8000多億美元，占個人收入比重從2.7%提高到8.9%。同時，美國家庭儲蓄率一路下滑，從10%降到近年的負值。長期的過度消費和債務積累使得美國經濟增長逐漸偏離了可持續的軌道。

（二）在鼓勵消費信貸金融創新的同時注意防範金融風險

依據美國的發展經驗，消費信貸業務一般具有3—8年的風險滯後期。經濟景氣時，資產價格上漲的財富效應和普遍的樂觀情緒，使人們更容易忽視風險，消費信貸業務快速膨脹和大規模消費債務證券化往往會導致金融風險的快速積累和擴散。一旦經濟進入景氣下行周期，資產價格下降、失業率上升，會明顯縮減消費者的支付能力，經濟繁榮期積累的高負債導致的巨大市場風險，容易引發嚴重的金融和經濟危機。

可見，我們在關注消費信貸對經濟增長的積極作用的同時，絕對不能忽視其可能帶來的負面影響。特別要加強對消費信貸的風險控制，防止其對資本市場的巨大沖擊

D. 我國汽車貸款業務的發展現狀

回答：dxfzw
新手
5月12日 09:01 你說的都可行,不過現在很多銀行已經不怎麼辦理了,因為很多人的信譽太差,同時中國車子降價太快,降價的空間已經超過了你還了部分貸款的空間,很多人乾脆不還了.就讓你把車子執行了去.
打個比方:你買車貸款花了20萬,預計10年歸還一年後你還了2萬的本金和利息(這個數字不是很標准<舉個例子而已),但是第二年的車子價格已經降到16萬了餓，你還想還嗎.所以就有很多人不還了,大不了你把我車子開走.所以,車貸使銀行出現了很多不良.
但是,隨著個人徵信系統的開通,這個現象會慢慢消失了.

E. 汽車消費貸款有哪幾種貸款方式

若您辦理的是招行卡，目前我行儲蓄卡可辦理的個人汽車貸款分兩種：

消費貸款用於購車，需要有全產權的房產進行抵押申請，如您滿足條件，您可直接聯系當地招行櫃台個貸部門辦理您的貸款申請，經辦行需要具體審核您的情況後確定能否辦理。
2.個人汽車貸款，需要用您所購車輛進行抵押申請。 若您是已經通過汽車經銷商這邊有看中您需要購買的車型，您可以通過車商這邊確認一下是否和招行有合作，若是沒有，您可以嘗試直接聯系當地招行櫃台個貸部門辦理您的貸款申請，經辦行需要具體審核您的情況後確定能否辦理。

若使用的是信用卡辦理汽車分期：我行主要依據持卡人的用卡表現（例如持卡時間、消費習慣、固定額度等）、職業狀況、收入情況等來區分不同持卡人的分期申請方式及需提交的申請資料，如近期有購車意向，請於購車前1-2周撥打車購易：4008855855。

F. 汽車消費信貸的信貸方式

汽車消費信貸一般有3種方式。 1、對個人：年滿18周歲具有完全民事行為能力在中國境內有固定住所的中國公民；具有穩定的職業和經濟收入，能保證按期償還貸款本息；在貸款銀行開立儲蓄存款戶，並存入不少於規定數額的購車首期款；能為購車貸款提供貸款銀行認可的擔保措施；願意接受貸款銀行規定的其他條件。
2、對法人：具有償還貸款能力；能為購車貸款提供貸款銀行認可的擔保措施；在貸款銀行開立結算賬戶，並存入不低於規定數額的購車首期款；願意接受貸款銀行規定的其他條件。 (1995年----1998年9月)
中國汽車消費信貸市場的起步較晚，也就是在1995年，當美國福特汽車財務公司派專人來到中國進行汽車信貸市場研究的時候，中國才剛剛開展了汽車消贊信貸理論上的探討和業務上的初步實踐。這一階段，恰逢國內汽車消費處於一個相對低迷的時期，為了刺激汽車消費需求的有效增長，一些汽車生產廠商聯合部分國有商業銀行，在一定范圍利規模之內，嘗試性地開展了汽車消費信貸業務，但由於缺少相應經驗和有效的風險控制手段，逐漸暴露和產生出一些問題，以致於中國人民銀行曾於1996年9月，下令停辦汽車信貸業務。
這一階段一直延續到1998年9月，中國人民銀行出台《汽車消費貸款管理辦法》為止其主要特點為：
汽車生產廠商是這一時期汽車信貸市場發展的主要推動者。
受傳統消費觀念影響，汽車信貸尚未為國人所廣泛接受和認可。
汽車信貸的主體——國有商業銀行，對汽車信貸業務的意義、作用以及風險水平尚缺乏基本的認識和判斷。 (1998年10月-2002年末)
央行繼1998年9月出台《汽車消費貸款管理辦法》之後，1999年4月又出台了《關於開展個人消費信貸的指導意見》，至此，汽車信貸業務已成為國有商業銀行改善信貸結構，優化信貸資產質量的重要途徑，與此同時，國內私人汽車消費逐步升溫，北京、廣州、成都、杭州等城市，私人購車比例已超過50%。面對日益增長的汽車消費信貸市場需求，保險公司出於擴大自身市場份額的考慮，適時推出了汽車消費貸款信用(保證)保險。銀行、保險公司、汽車經銷商三方合作的模式，成為推動汽車消費信貸高速發展的主流作法。
這一階段的主要特點為：
汽車消費信貸占整個汽車消費總量的比例大幅提高，由1999年的1%左右，迅速升至2002年的15%；
汽車消費信貸主體由四大國有商業銀行擴展到股份制商業銀行；
保險公司在整個汽車信貸市場的作用和影響達到巔峰，甚至一些地區汽車信貸能否開展，取決於保險公司是否參與。 (2002年末至2003年)
從2002年末開始， 中國汽車信貸市場開始進入競爭階段，其最明顯的表現為：汽車消費信貸市場已經由汽車經銷商之間的競爭、保險公司之間的競爭，上升為銀行之間的競爭，各商業銀行開始重新劃分市場份額，銀行的經營觀念發生了深刻的變革，由過去片面強調資金的絕對安全，轉變為追求基於總體規模效益之下的相對資金安全。一些在汽車消費信貸市場起步較晚的銀行，迫於競爭壓力，不得已採取「直客模式」另闢蹊徑。
這一階段的主要特點是：
銀行「直客模式」與「間客模式」並存。
銀行不斷降低貸款利率和首付比例，延長貸款年限，放寬貸款條件、范圍。競爭導致整個行業平均利潤水平下降，風險控制環節趨於弱化，潛在風險不斷積聚。
汽車消費信貸占整個汽車消費總量的比例繼續攀升，由2002年的15%提高至2003年上半年的20%左右。
保險公司在整個汽車信貸市場的作用日趨淡化，專業汽車信貸服務企業開始出現，中國汽車消費信貸開始向專業化，規模化發展。 (2003年、2004年及以後)
長期以來積聚的信貸風險在一些地區已表現出集中爆發的態勢，縱觀整個中國汽車信貸市場，正在逐步由競爭階段向有序競爭階段發展，衡量標准為：
汽車信貸市場實現分工分業，專業經營，專業汽車信貸服務企業己成為整個市場發展的主導者利各方面資源的整合者及風險控制的主要力量。銀行成為上游資金提供者，汽車經銷商和汽車生產廠商成為汽車產品及服務的提供者。
產業趨於成熟，平均年增長率穩定為5%--8%
產品設計更具有市場適應，風險率控制在一個較低的水平。

G. 請問誰有我國汽車個人消費信貸發展現狀的相關材料論文用的

我這有一段自己寫的材料，不知道合不合你的意？數據時從各個網站和圖書館弄到的，不會有錯。
根據中國汽車工業協會官方網站的數據統計，自1998年10月中國人民銀行正式頒布《汽車金融管理條例》以來，我國四大銀行的汽車消費信貸業務便大規模鋪展開來。在隨後1999年4月又頒布了《個人消費貸款指導方針》，我國所有的商業銀行都獲得了開展汽車消費信貸的授權，對汽車消費信貸業務的發展可以說是如虎添翼。在汽車消費總量中，汽車消費信貸的比例強勢增長，由1999年的1%，迅速提高到2001年的15%。到2003年，該比例已經超過了40%，余額達到驚人的1800億。
2004年12月末，我國金融機構汽車消費貸款余額已達到1833億元，
占金融機構全部個人消費性貸款余額的10.2%。逐漸形成以商業銀行為主，專業汽車金融機構為輔，其他金融機構參與其中的格局。但2004年之後，由於國家經濟政策趨緊縮型，商業銀行不得不緊縮銀根，汽車信貸發展速度明顯減緩甚至出現了倒退的局面。截至2008年底，全國各金融機構共發放汽車消費貸款余額
1583億元，汽車貸款的比例從2004年底16%下降到2008年的8%。2009年，中國人民銀行上海總部就我國《汽車產業調整和振興規劃》以汽車消費信貸為切入點，進行了專題調研後表明，中國汽車消費信貸1998年到2009年期間，整體呈「N」型走勢。2009年至今，汽車消費信貸余額一直於1600億上下小幅震盪①。
由以上數據資料我們可以看出，國家政策對汽車消費信貸的發展影響重大。

H. 汽車消費信貸與汽車融資租賃之間有什麼區別

一、汽車融資租賃和汽車消費信貸的總體比

A、共同點

1、二者都表現為債權債務關系

債權債務關系的基本特徵是欠債還錢，即到期時要償還本息，就這一點來說，二者是相同的。融資租賃方式下，購車人以定期支付租金的方式償還本息，而在銀行信貸方式下，購車人以分期付款的方式還本付息。因此，二者盡管在購車的實際償付金額上存在差異，但就債權債務關系的實質來說是相同的。

2、緩解需求和購買力之間的矛盾

汽車消費信貸和汽車融資租賃這兩種分期付款的購車方式，將緩解潛在需求和消費者實際購買力之間的矛盾。

3.二者的回報都高於一次性付款購車

汽車作為一宗大額消費品是需要分期付款的。盡管租金總額和本息總額要高於汽車售價，但汽車並不像買房（購買房產一般是一項增值投資），其折舊很快，一般4年後的折舊是50%。假設汽車價款為20萬元，如果購買者付完首期車款後，將其餘款項用於其他高於存款利率的投資，其回報率遠高於一次付款購車所節省的利息及手續費。因此即使富裕如美國，80%-85%新車也是通過分期付款購買。

B、形式上的差別

a.交易載體：融資租賃是以汽車為主的實物，消費信貸則是以貨幣為主。

b.租期內物的所有權：融資租賃是所有權屬於出租人；消費信貸在商品交付或合同生效時商品所有權就被轉移給購買方。

c.交易的結構：融資租賃是三方當事人、兩個合同；消費信貸是買賣雙方、買賣合同。

d.對象不同：融資租賃轉移資產使用權，且不受出租人所持租賃資產限制；消費信貸則限於賣方所持有的資產。

e.籌資額度：融資租賃是100%融資；消費信貸一般相當於購車款的70%-80%。

C、汽車融資租賃的特點

一、風險保障程度較高

首先，在融資租賃方式下，汽車承租人直到足額交付完租金後，才可以擁有汽車的所有權，所以，在整個租賃期內，汽車的所有權歸出租人所有。一旦承租人違約不按期繳納租金，則出租人可以憑借汽車所有權的身份解除融資租賃合同，收回汽車。而在汽車消費信貸方式下，貸款的風險較高。拿我國情況來說，由於汽車抵押主要依賴於房產抵押、票據質押和第三方保證，但由於相關法規制度不配套，這三種擔保質押的適用范圍十分有限。以房產抵押為例，不僅私有房產較少，而且抵押需要專業機構評估，個人需要支付過高的額外費用。因此我國汽車消費信貸還存在貸款回收困難的問題。期次，如果承租人在租期內破產，汽車並不屬於破產財產，出租人可以對抗第三人，而在貸款方式下，借款人一旦破產，其所購汽車也要作為破產進行清算。

二、有助於促進汽車銷售

具有超前消費意識、喜歡分期付款買車的往往是青年人。這些人盡管具有可觀的收入前景，但由於受目前收入所限，他們可能很難湊足消費信貸首付款，也不符合嚴格的貸款條件，這將使他們很難通過消費信貸來滿足購車需求。而融資租賃全額融資以及直接以汽車為抵押物的便利條件使青年人，尤其是剛剛畢業的年輕人的購車需求得以滿足，從而促進了汽車的銷售。

三、可以使購買汽車作為生產資料的企業獲得稅收上的好處

1、利用消費信貸的方式購買汽車，必須按國家規定的折舊年限計提折舊；利用融資租賃方式購買汽車，可以在租賃期內計提折舊。由於租賃期一般都小於國家規定的折舊年限，這樣企業每年計提折舊費用將比購買時多，企業的應稅利潤減少，從而納稅金額減少。

2、融資租入的固定資產，應在租賃開始日將租賃資產的原賬面價值與最低租賃付款額的現值中的較低者，作為融資租入固定資產的入賬價值，將最低租賃付款額作為長期應付入賬價值，並將兩者的差額，作為未確認融資費用。未確認融資費用將在租賃期內各個期間分攤入財務費用，從而產生節稅作用。‍