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消費貸款促進消費的作用

發布時間:2022-02-14 19:30:26

1. 消費信貸對促進我國的經濟發展有哪些作用

現狀:在銀行發放的消費信貸中,個人住房貸款占據壓倒性優勢。這說明我國信用消費業務品種有很大的創新空間,一些很具有發展前景的信用消費品種在我國基本上還是空白。另外,一些信用消費品種在我國雖已開展,但開發的深度還遠遠不夠。可以預期,在社會信用體系建立之後,以信用卡為主體的消費信用將會迎來高速發展的階段。
影響:消費信用,主要發揮貨幣的支付手段職能,推動賒購賒銷,有利於促進消費,提高人民的生活質量與消費水平。可以反作用於生產,拉動經濟增長。

消費信用就是由企業、銀行或其他消費信用機構向消費者個人提供的信用。消費信用根據提供商的不同可以分為企業提供的消費信用和銀行提供的消費信用等種類。其中由企業提供的消費信用主要有賒銷和分期付款兩種形式。賒銷主要是對那些沒有現款或現款不足的消費者採取的一種信用出售的方式;而分期付款則更多地是運用於某些價值較高的耐用消費品的購買行為中

2. 個人消費貸款的基本特點及作用有哪些

消費貸款的用途並不指所有的消費都可以申請貸款,最常見的購置房產,雖然也是一種消費行為,但是並不能申請消費貸款。消費貸款用途大致有以下三種。

第一,購買大額耐用品或者奢侈品。例如購買汽車、家電、珠寶或者黃金等等。這一類產品都可以長期保值或者使用,通常可以申請消費貸款。

第二,留學或者旅遊。隨著生活水平的提高,越來越多的朋友選擇留學或者國外旅遊。這些情況都是可以申請個人消費貸款的。

第三,經營需要。目前不少微小企業想要申請企業貸款,但是又無法達到貸款機構的要求。那麼可以選擇申請個人消費貸款,這也是可以的。

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申辦流程:

1、借款人持有效身份證件、質押、抵押、保證人擔保的證明文件到貸款經辦網點填寫申請表。銀行對借款人擔保,信用等情況進行調查後,在15日內答復借款人。

2、借款人的申請獲得批准後,與銀行簽訂借款合同和相應的擔保合同。

3、借款人在額度有效期內,在可用額度范圍內,可以隨時支用,支用時填寫貸款支用單支用貸款。銀行將貸款資金劃轉至合同約定的帳戶中。

4、借款人在額度有效期滿前,應償清額度項下貸款全部本息,並在償清貸款本息後20日內到銀行辦理抵押、質押登記注銷手續,借款人與銀行簽訂的《借款合同》自行終止。

3. 貸款消費(提前消費)的好處與壞處

任何事物都有其兩面性,提前消費也不例外。在當今這個依舊處於危機背景下的世界經濟環境中,其壞處往往被世人所關注。提前消費透支了我們的未來,他讓貸款人背上了沉重的經濟上的和心理上的負擔。甚至有人說,當今的經濟危機,或者說是泡沫的破裂其根源就在於貸款消費。但在我看來,這一切不過是這一切罪魁禍首對於其責任的轉嫁。但就提前消費的初衷而言,他只不過是把將要得到的提前應用。他並沒有想像的那樣寬泛。提前消費也有其優點:這是一個匯率波動的時代,貨幣的貶值以成為常態。而提前消費通過轉換在一定程度上起到了保值的作用;提前消費在某種程上減輕了年輕人的負擔,通過貸款,他們完成了人一生中的一些大事:車,房,這能使他們在這樣一個社會找到前進方向,我們不能忽略其對維護社會穩定的重要貢獻;同時通過提前消費,拉動了全行業的發展,帶動了經濟發展。這也是西方社會雖飽受其害卻始終無法決裂的原因。而在拉動消費的三駕馬車中,我國的消費無疑處於劣勢。而在這樣一個保護主義盛行的背景下,拉動我國消費無疑將成為我國是否能平穩度過經濟轉型期的重中之重。因此就目前而言,提前消費,對於當代中國,其價值依舊存在,不能因噎廢食。

4. 消費信貸對於經濟發展的作用還會增強嗎

據報道,日前相關機構發布的《2017年消費金融行業發展報告》顯示,2012~2016年,我國消費信貸余額呈現不斷上升的趨勢,占貸款總額的比重也在不斷提高,未來消費信貸對於經濟發展的支持作用進一步增強。

分析人士表示,從消費金融市場的規模來看,我國個人消費信貸在整體信貸中的佔比不足20%,而歐美發達的市場經濟中這一比例通常在50%以上。其中在我國的個人消費信貸中,住房、汽車類信貸佔到了80%。因此消費金融還有很大的上升空間。

未來消費金融在中國還是快速增長的階段,遠遠沒有達到存量市場,希望消費金融可以促進經濟的發展!

5. 貸款消費的好處

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6. 消費信用的作用主要體現在哪些方面

消費信用是企業、銀行和其他金融機構向消費者個人提供的、直接用於生活消費的信用。在現代經濟生活中,消費信用在一定條件下可以促進消費商品的生產和銷售,並從而促進經濟的增長。據統計,若不採用分期付款這一消費信用的典型支付方式,西方汽車的銷售數量將會減少
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。此外,企業通過以賒銷方式對顧客提供信用等方式,這一信用形式對於促進新技術的應用、新產品的推銷以及產品的更新換代,也有不可低估的作用。但是,若消費需求過高,生產擴張能力有限,消費信用則會加劇市場供求緊張狀態,促使物價上漲,促成虛假繁榮等消極影響。因此,消費信貸應控制在適度范圍內。
一般來說,消費信用的制約因素有以下幾方面:(1)總供給的能力與水平,總供給的水平越高,消費信用的規模一般越大;(2)居民的實際收入和生活水平。若居民的實際收入較低,償還能力不高,一味地發展消費信用則會導致風險加大;(3)資金供求關系。它與消費信用的規模是此消彼長的關系,若資金供求緊張,消費信用的規模就越大;(4)消費觀念和文化程度,它制約著消費信用這種信用方式的普及程度和消費總量。如在我國,受傳統文化的影響,消費信貸起步較晚,規模也較小,但近年來發展很快,主要體現在住房貸款、汽車貸款的增長上。

7. 消費信貸對消費的影響

首先,要建立社會化的個人信用制度體系。社會化的個人信用制度的建立是順利拓展消費信貸業務的必要基礎條件,也是有效防範消費信貸風險的一項重要措施。個人信用制度體系包括個人信用登記、個人信用評估、個人信用風險預警、個人信用風險管理及個人信用風險規避等多項制度。當前我國應從如下方面入手,致力於建設社會化的個人信用制度體系。一是逐步建立個人資信檔案登記制度。個人資信檔案的建立是建立個人信用制度的基礎工作,在個人信用制度還不完善的情況下各有關金融機構要先從銀行信用記錄做起,對每一位消費貸款客戶建立個人檔案,登錄包括個人收入、居住、婚姻、財產、職業及其他基本情況、貸款和擔保情況、還款記錄等信息作為歷史資料留存,還應包括有關金融機構和專門的資信評估機構對其調查核實的補充材料。目前,應當以現有信用卡持卡人的信用資料為基礎,建立個人基本賬戶,同時結合對持卡人的資信調查,初步建立起小范圍的資信檔案,並在實踐過程中逐步完善,最終形成個人信用的完整動態記錄。二是建立並完善個人信用評估制度。個人信用評估,是在建立個人信用檔案的基礎上,對每一位客戶的授信內容進行科學、准確的信用風險評級,為消費信貸的決策提供依據。這就要求我們研究並完善消費信貸信用分析技術,其核心是全社會統一的、硬性的消費信貸准則,同時,以此為基礎,建立消費者信用的評價指標體系。三是建立個人資信的調查制度。要有意識地培育和扶植提供個人信用信息服務的社會中介機構。銀行可以通過向這些機構進一步了解消費者的信用狀況,來決定是否可以提供信貸,並會將信用記錄差或是沒有記錄的個人列入拒絕往來的客戶名單。四是建立個人破產制度。個人破產制度是個人信用制度的一個重要內容,要詳細規定申請破產的條件,破產後消費者的資產處理辦法、債務償還及免除辦法以及相應的懲罰措施。其核心是當消費者確實不能償還到期債務的時候,只應承擔有限責任而不必承擔無限責任。通過申請破產,消費者可以在不影響其工作和家庭生活的情況下終結其債務關系。對社會而言,它起到一種"減震"作用,既減輕了消費信貸債務過重給社會帶來的影響,又保障了消費信貸的健康發展。
其次,政府積極參與,建立消費信貸擔保體系。目前我國消費信貸業務的擔保主要有抵押、質押、第三方保證和抵押(質押)加保證四種方式,在實際操作這些擔保形式對消費信貸的健康發展存在著較多的阻礙作用。從而使擔保成為了消費信貸發展的"瓶頸"。政府的介入是突破擔保"瓶頸"的有效措施。不少發達國家的政府在本國消費信貸的發展中都扮演了重要角色。20世紀30年代的世界經濟危機後,美國政府介入了住房抵押貸款市場。先後成立了聯邦住房管理局(FHA)和退伍軍人管理局(VA),給住房抵押貸款提供相應的保險和保證。這兩家機構的成立,消除了提供抵押貸款的金融機構的不安全感,增強了它們在一級市場的信心,從而推動了消費信貸的發展,使眾多的中低收入的家庭獲得子住房抵押貸款,擁有了自己的住房。我們可以借鑒他們的經驗,建立專門對中低收入家庭的住房抵押貸款提供擔保。此外,也可考慮由政府部門出資或參股,建立擔保基金或具有獨立法人資格的擔保基金公司,專門為消費信貸,尤其是期限較長的消費信貸提供擔保,以解決當前消費信貸發展中存在的擔保問題。

8. 消費信貸對我國的經濟發展有哪些作用

雲掌財經首先說 首先,發展消費信貸有利於提高消費傾向,擴大內需。開拓國內市場,擴大國內需求是我國經濟發展的基本立足點和長期戰略選擇,所以有效刺激消費是我國經濟保持長期穩定增長的重要保證。尤其重要的是,當前我國經濟運行呈現供給相對過剩和通貨緊縮的特徵,消費品市場從賣方市場格局向買方市場格局轉化;而另一方面,居民儲蓄率日趨高升,邊際消費傾向遞減,在此情況下,國家近年先後出台了一系列擴張投資需求的財政政策與貨幣政策,但從消費領域看,消費市場依然偏淡,擴張投資需求刺激消費作用有限,進一步擴大內需、刺激消費還有賴於發展消費信貸進而擴張有效需求。我們知道,投資和消費是經濟增長的兩個輪子,要使投資拉動經濟增長的態勢得以持續,消費需求必須及時跟上,發展信用消費正是擴大消費需求的一種重要途徑。從全社會看,由於消費與生產不可能完全同步,消費總是滯後於生產,兩者之間存在著一定的滯差,消費信貸的實施有助於增加即期消費,保持生產與消費的良性循環。在當前經濟形勢下,消費信貸尤其具有以下特殊重要的現實意義。消費信貸是調節當前宏觀經濟的有效措施。消費需求不足可以說是當前我國經濟增長中的一個突出問題,積極開展消費信貸,通過消費信用支持需求擴張,可以達到啟動消費品市場帶動經濟增長的目的。政府通過消費信用引導消費者的支出投向,有意識地加速或延緩某類消費的社會實現,還可以有效促進產業結構調整和升級,實現經濟結構的優化,使經濟增長步入良性循環。
其次,發展消費信貸有利於為經濟增長提供推動力。消費的增長始終是經濟活動的出發點與歸宿點,以消費為導向也正是市場經濟發展偽真諦。居民消費的增長與消費需求結構的升級正是經濟規模擴展與經濟向更高層次進化的根本推動力。據測算,居民消費對國民經濟增長的貢獻率,韓國為64.8%,日本為66.4%,美國為68%,而我國該項指標約為50%。在發達國家,信用消費占其整個消費的比重達30%。按此計算,在我國可增加消費1300億元左右,將帶動消費增長約4.5個百分點,若消費對經濟增長貢獻率為50%,則最終可拉動經濟增長2.3個百分點。目前我們的消費水平在達到小康之後,面臨消費升級,一次性大額支付是其中一個重要特徵,也會是一個經常遇到的問題。通過消費信貸,使部分急需改善生活條件並有一定經濟實力的居民提前實現對住房、汽車等高價值消費品的需求,也有利於提高生活水平的質量,促進社會消費升級的順利實現。事實上,消費信貸是一個人乃至一個民族有沒有信心的標志--敢不敢於花未來掙的錢,因此,通過發展消費信貸,可以從根本上改變傳統的制約消費的政策和觀念,把消費和勞動生產有機起來,激發勞動者的勞動熱情,提高勞動生產率,最終提高人民消費生活水平。
最後,發展消費信貸可以優化社會信用結構,使債權和債務有機地結合起來,從而提高信用內在約束機制和全社會的信用水平。在目前我國畸形的社會信用結構中,居民高債權,政府和企業高債務,銀行高風險。風險和收益是絕對分離的。發展消費信貸可以優化居民的資產結構,使居民的收益和風險通過信用消費的方式相結合。消費信貸和儲蓄對於貨幣流通的作用恰恰是相反的,前者是未來的收入現在使用,而後者是現在的收入未來再用。發展消費信貸也是構建市場儲蓄向投資轉化機制的重要措施。此外,發展消費信貸可以延伸貸幣政策和信貸政策的作用范圍,是調整銀行資產負債結構的有力工具之一。到目前為止,貨幣、信貸政策都是在短缺經濟中發揮促進生產作用的,而通過消費信貸可以使貨幣、信貸政策延伸到消費領域,建立消費主導型的經濟增長方式。更進一步,通過政策作用范圍的延呻,可以幫助銀行調整資產負債結構,提高銀行效率和效益。

9. 消費金融的作用有哪些

一、消費金融有助於銀行開辟零售市場和中間業務
長期以來,銀行的貸款以大企業為主,很多小微企業、中小型企業、個人私營企業等都存在貸款難的問題,現在銀行或者貸款單位或p2p網貸平台都有很多產品供大家選擇:房貸、車貸、企業貸,而消費金融更多的是用在家用電器、旅遊、結婚、教育等方面,這樣有助於銀行開辟新的市場和業務。
二、消費金融有助於改變銀行資產負債結構失衡狀況
因為銀行的貸款絕大多數帶給大型的企業,並且數額巨大,但有很多大型的企業最後還不了貸款,形成壞賬,但中小微企業或者消費金融貸款相對於大型企業的貸款,金額還是比較小的,尤其是消費金融貸款,貸款數額更小,這樣更利於後期的順利還款,所以積極的開展消費金融業務,可以逐步的改變資產負債結構失衡狀況。
三、消費金融有助於完善貨幣政策傳導機制和擴大內需
從擴大內需方面講,消費對經濟的發展有著重大的作用,有消費,才可以帶動GDP,所以發展消費金融是刺激內需的一個關鍵,但有些地區因為物價原因,所以需要在消費方面給予金融的支持。
這是從經濟和金融等方面來看消費金融的作用,對於我們消費者來講,最大的好處還是審批速度快、無需抵押擔保等五個優勢。

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