90後消費貸款現狀

Ⅰ 消費信貸的現狀與發展方向 [

我國消費信貸發展的基本情況

1998年以來，我國消費信貸發展迅速，成效顯著，為促進消費、擴大內需以及提高人們消費水平發揮了重要作用。消費信貸不僅刺激了消費需求，更重要的是促進了商品銷售，並成為國家對消費市場實施選擇性調控的重要手段。截至2006年4月末，我國消費信貸余額為22655億元，比剛剛起步時的1997年末增加了22465億元，增長了118倍；消費信貸余額占各項貸款余額的比例也由1997年末的不足0.23%上升到10.2%。消費信貸品種呈現多元化發展。從消費領域看，已發展到住房、汽車、助學等多個消費領域；從信貸工具看，已出現信用卡、存單質押、國庫券質押等多種信貸方式；從開辦消費信貸業務的機構看，已由國有商業銀行「一枝獨秀」發展到有條件開辦信貸業務的所有商業銀行和城鄉信用社都在經營此項業務。具體來看，我國消費信貸的發展呈現出以下特點：

貸款總量逐年增長但增速趨緩

1998年，中國人民銀行下發了《關於開展個人消費貸款的指導意見》，消費信貸的發展從此步入快車道。2000～2005年，消費信貸的年均增長率為31.4%，但受到基數逐步擴大等多方面因素的影響，消費信貸增長率呈逐年走低趨勢，2000年，消費信貸增長率高達205.4%，而到了2005年這一增長率僅為10.4%。消費信貸快速增長的原因，除了居民消費觀念的變化、金融服務水平的提高等因素外，城鄉居民收入水平及消費水平增長較快是近年來推動消費信貸增長的最重要因素。2005年，城鎮居民人均可支配收入達10493元，比2000年增加4213元，年均名義增長10.8%；社會消費品零售總額從 2000年的37664億元增至67177億元，年均增長達12.3%。消費信貸的增長與居民收入水平和消費品零售總額的增長變化趨勢是基本一致的。

消費信貸結構總體穩定但個別品種波動較大

個人住房貸款一直是消費信貸的主體。近年來，隨著我國住房制度改革的逐步深入，個人住房貸款成為消費信貸發展的重點。為了支持和鼓勵居民購買住房，國家通過重點支持經濟適用房建設、對住房貸款實行優惠利率等多種措施，發展住房貸款。 2000～2005年，個人住房貸款占消費信貸總額的比重基本穩定在80%左右；截至2006 年4月末，個人住房貸款余額已達19069億元，佔全部消費信貸余額的84%。

助學貸款穩步發展。1999年以來，為配合高校擴招政策及收費制度的改革，國家出台了教育助學貸款政策。2004年，針對國家助學貸款業務中存在的一些問題，人民銀行配合教育部等部門出台了通過招投標方式確定經辦銀行、建立貸款風險補償機制等一系列新政策，使助學貸款業務發展進入一個新的階段。截至2006年4月末，國家助學貸款余額已達115.75億元，加上商業性助學貸款，各項助學貸款余額已達137.9億元。初步統計，此項信貸業務開辦至今各金融機構累計發放國家助學貸款185億元，約228萬名學生得到幫助完成學業。

汽車貸款風險逐步暴露，波動較大。汽車貸款是商業銀行較早開辦的消費信貸品種之一。1998～2003年，汽車貸款業務迅速發展。2001～2003年，汽車消費貸款余額年均增長148%，佔全部消費貸款余額的比例歷年依次為6.2%、10.8%和11.7%。但從2004 年初開始，汽車貸款風險逐步暴露，金融機構開始控制汽車貸款規模，採取了更為嚴格的風險防範措施，汽車貸款發展步伐放緩。截至2006年4月末，汽車貸款余額為1011 億元，比2004年末下降583億元。

此外，耐用消費品貸款、信用卡消費等其他消費信貸發展比較平穩。截至2006年 4月末，其他消費信貸余額為2298億元，占消費信貸余額的10.14%，其中信用卡透支消費成為一個新的亮點。

消費信貸地區分布極不平衡

消費信貸發展的地域不均衡與整個消費增長的地域分布不均衡相吻合。據統計，佔全國人口近60%的農村市場銷售額占社會消費品零售總額的比重近年來逐步下降， 2000年為38.2%，2005年則降為32.9%。銷售進一步向發達地區集中，東部地區銷售額占社會消費品零售總額的比重已達60%，且比重仍在逐步提高。總體上看，經濟越發達的地區，其消費信貸規模越大。截至2006年4月末，消費信貸余額前六名的省市分別為廣東、上海、浙江、北京、江蘇、山東，其消費信貸余額佔全國的比重高達66%，而西部十二省(區)市的消費信貸余額之和為3126.11億元,僅佔全國的13.8%。

推動消費信貸健康發展的幾點建議

當前宏觀調控處於重要階段，在繼續搞好總量平衡的同時，要重點推進結構調整，其中一個重要方面就是要發揮消費對經濟的拉動作用。從國內外經濟發展經驗看，發展消費信貸，是促進消費需求增長的有效途徑。

促進國民經濟的健康發展和居民收入水平的穩步提高是促進消費信貸發展的根本

隨著社會公眾金融意識的進一步提高，消費信貸已經成為居民優化儲蓄及消費結構的重要工具。一般而言，對居民個人收入和支出的預期會直接影響到其進行消費信貸的深度和頻率。近年來，雖然消費需求增長較為平穩，但投資需求增長加快，增速明顯快於消費需求，導致消費率持續下降，從2001年的61.1%下降至2005年的50.7%。居民收入分配差距持續擴大，導致總體消費傾向下降，而社會保障體系建設尚不完善，也使城鄉居民預防性儲蓄動機明顯增強。這些都直接影響了消費信貸的增長。因此，當前和今後一段時間，應按照科學發展觀和構建社會主義和諧社會的要求，千方百計提高居民收入水平，完善社會保障體系建設，減輕居民教育、醫療負擔，從而增強居民消費能力，改善支出預期，促進居民消費結構升級和擴大消費，為消費信貸的持續發展創造堅實基礎。

加快個人信用徵信體系建設，為促進消費信貸發展提供製度保障

借款人誠實、守信是消費信貸得以健康發展的一個重要前提，但我國建立個人信用制度的工作才剛剛起步，信用觀念尚在推廣過程中，借款人構造虛假的個人資料，騙貸、逃貸的情況屢有發生，嚴重挫傷了商業銀行發放消費信貸的積極性。如，汽車貸款近年來持續下降與個人信用制度不健全有十分緊密的關系。從國外的實踐經驗看，個人信用體系建設和商業化可以有效解決這一問題，一方面可以增加居民資產負債狀況的透明度，有利於防範貸款風險；另一方面可以降低金融機構管理成本，提高其開展個人業務的積極性。人民銀行近年來在完善企業徵信系統的同時，加快了個人信息基礎資料庫的建設。目前企業徵信系統已在全國范圍內實現聯網運行，為推動消費信貸的發展提供了有效的保障。下一步的關鍵是要完善個人信息披露的法律依據，盡快制定徵信法規，並出台相關配套辦法，使徵信發展和管理有法可依，為保障信貸資產安全、開展消費信用調查以及依法保護個人隱私等提供製度保障。同時，還應該完善個人信用評級體系建設，促進相關中介機構的健康發展，為金融機構更好地開展消費信貸業務提供服務。

開拓農村消費市場是消費信貸業務發展的重點

消費信貸業務主要在城市開展，這與農村消費水平明顯偏低直接相關。2005年，農村居民人均消費支出僅為城鎮的32.2%，比2000年下降了1.2個百分點。從消費結構看，2005年農村居民恩格爾系數高出城鎮居民8.8個百分點，農村消費結構明顯落後於城鎮。黨中央和國務院已明確提出在「十一五」期間要穩步推進社會主義新農村建設，提高農村居民收入水平、發展農村消費市場是其中一項重要內容。各金融機構應從促進消費信貸長遠發展的角度出發，對農村居民消費需求進行深入分析，大力發展大額耐用消費品信貸等直接推動農村消費升級的信貸品種，同時也要探索開發其他一些適合農村居民消費習慣的信貸新品種。

推動資產證券化試點工作是促進消費信貸的創新方向

消費信貸期限一般較長，流動性風險和利率風險都較高。除了一般貸款都要面對的利率變動、借款人收入變動等風險因素以外，消費信貸風險的不確定性因素還表現在借款人工作、住所、健康、家庭變故等都可能對借款人的還款能力產生不利影響。與較長的貸款期限相比，商業銀行的資金來源期限一般較短，一旦商業銀行對經濟金融變化估計不足，未能相應調整現金流量，「短存長貸」風險爆發，銀行就可能被迫折價變現資產或高價緊急融資從而造成損失，出現流動性風險。從國際經驗看，資產證券化作為一種經過實踐檢驗的比較成熟的結構性融資工具，對推動消費信貸發展具有十分重要的意義。通過證券化的途徑，可以將長期的住房抵押貸款、汽車貸款及其他消費貸款打包出售，回籠資金，有利於降低中長期貸款比重，改善信貸期限錯配狀況，優化利率期限結構，形成合理的收益率曲線。目前，我國的資產證券化試點工作剛剛起步。經國務院批准，國家開發銀行和中國建設銀行已經進行了信貸資產證券化和住房抵押貸款證券化試點工作，先後在銀行間債券市場成功發行了資產支持證券。下一步，在總結相關試點經驗的基礎上，可研究探索擴大試點的信貸資產范圍，將汽車貸款、助學貸款、信用卡透支等進行證券化，同時加快推動個人住房貸款證券化進程，為金融機構，尤其是中小金融機構加快個人消費貸款業務發展拓展空間。-

Ⅱ 愛上消費貸的年輕人。他們是怎麼一步步走向深淵的呢

Ⅲ 就想知道90後有多少人跟我一樣欠了很多貸款

如今網路四通八達的時代，動動手指頭就能借到錢，面對如此輕松的借錢方式，很多90後忽略了網貸的利息，瘋狂的去借網貸。這其中因賭博而借網貸的90後就占據70%，可想而知，每年會有多少90後在負債前行。


借貸養貸成為一種方式
習慣了來錢快的90後，在面對即將到來的網貸時，都會選擇借另一家的網貸，去償還已到期的，這種拆東牆補西牆的方式，讓原本的借貸金額翻倍式增長。就像是滾雪球一樣，本來沒多少，但借著借著，到後來還款時慢慢發現有心無力，在面對貸款的催收，為了不讓通訊錄的親友知道，不惜借高利息的「714網貸」，讓原本幸福的家庭，走向破碎邊緣。


另外還有些90後人群粘上了賭博，不僅輸光了存款，還欠了不計其數的網貸平台，有些網貸平台是與徵信互通，一旦逾期未還，對未來購房、買車、銀行貸款都產生了極大的影響。

坦白是唯一解決方式
如今的90後因為缺少經濟來源，如果不停止借網貸這個習慣，不管家人給多少錢，都只是用於償還利息，實際本金卻仍舊那麼多。因此，最好的方法就是坦白，不要因為擔心家人受不了而謊報實際欠貸數額，那樣只是拖延時間，用不了多久，利滾利的爆發模式甚至比之前欠的更多。

Ⅳ 很多90後都是負債，這真的是現狀嗎

一、負債並不是壞事，只要未來有足夠的償還能力，通過負債可以籌集資金進行創業或投資。

二、過去人們認為無債一身輕，一般不會借債。即使遇到困難的時候，先通過鄰居親戚借款解決。

隨著市場經濟的發展和人們金錢觀念轉變，人們不再以為負債是負擔，相反，通過負債實施購物行為或創業計劃成為流行的消費觀。

三、負債要量力而行，根據自己的需要和未來的還款能力負債才是理智的負債。如果盲目負債過重，超出自己的還款能力，形成貸款逾期或違約，造成不良信用記錄，會給自己和家庭未來的生活帶來嚴重影響。

Ⅳ 年輕人成消費貸「大客戶」 ，為何中了消費貸套路的年輕人越來越多

年輕人成消費貸“大客戶” ，是因為年輕人的消費觀念比較超前。

現在社會上出現了很多貸款的方法，這些都是非常便捷簡單的，我們可以通過一部手機就可以實現貸款，這給我們更多的消費者帶來了便利，同時也能夠解決我們資金短缺的現象。但是現在越來越多的年輕人成為這些貸款的大客戶，他們的消費觀念和意識不同於中年人，他們的思想是比較超前的，所以對於消費他們有不同的理解。在消費上他們能思想放的開，能夠通過這種貸款滿足自己的消費需求，越來越多的年輕人喜歡去貸款。

我們需要對金錢有一個合理並且正確的認識，對待自己的支出要有正確的選擇，我們只有有了這樣的意識才能夠更好的去支配我們的收入，讓我們的人生財產規劃來講，也是非常的有力的，它避免一些沖動消費和超前消費，對於我們個人的發展以及社會的發展也是好的。

建立合理正確的消費觀對我們每個人來說都是非常重要的，避免沖動消費和超前消費，能夠更有利於我們人身財產的規劃。

Ⅵ 90後的普遍現狀處在什麼階段

90後普遍的狀態出現在創新創業、志願服務、公益慈等，超出社會預期的表現。

曾幾何時，媒體上諸如此類關於90後的新聞不少，享樂、任性、非主流，90後常常被描述得如同外星人。但是，這些「負面標簽」只是發生在極個別人身上的極個別現象。

而受益於互聯網「原住民」的身份，網路時代的90後創新創業風生水起；教育的多元化、信息接受上的「見多識廣」，讓90後對國家有著更全面的認識，愛國行為更趨理性；生活環境更優渥、整體教養程度提升，讓更多90後有精力、有意願參與到志願服務和公益慈善活動中……

(6)90後消費貸款現狀擴展閱讀：

當下年輕人正在逐步接受提前消費、先享後付的觀念。近幾年，尤其是多數90後用戶，在時代的熏陶下，接觸各式各樣的互聯網金融平台。隨著互聯網金融的迅猛發展，具有隨借隨還特性的小額信用消費貸款，依託互聯網應用場景和大數據技術日臻成熟，成為90後偏愛的「爆款」。

90後的消費慾望越來越膨脹，消費水平也跟著水漲船高。同時，電商平台進行買買買的洗腦式營銷，鋪天蓋地的精準投放，讓年輕人熱血沸騰，感覺「擁有」了高消費的資本，進一步加劇了90後的非理性消費。

參考資料來源：人民網-人民日報快評：90後的精彩值得期待

人民網-90後的精彩值得期待（快評）

Ⅶ 數據顯示，僅 13% 的年輕人沒有負債，90 後占據消費貸「半壁江山」，年輕人的負債率為何如此之高

數據顯示,僅13%的年輕人沒有負債,90後占據消費貸半壁江山,年輕人的負債率為何如此之高?我覺得是多重因素：

1、90後是剛好經歷信用卡、網路信貸快速發展的一代

我大學畢業2014年，那兩年剛好小貸公司興起，銀行也開始大量發卡，我記得那時候辦信用卡的每個月收入都很高，另外花唄、借唄等網路信貸也開始陸陸續續興起

2、這幾年消費主義盛行疊加移動互聯網下商家的洗腦廣告

我自己就是受消費主義毒害過的，什麼要對自己好一點及時行樂，什麼貴的東西就買的時候心痛後面越用越舒服，便宜的東西就買的時候舒服後面一直不舒服，什麼雙十一買買買，電商平台可以硬生生造出購物節，各種節日都要有儀式感，都要消費。

Ⅷ 互聯網消費信貸的發展現狀

規模快速增長

互聯網消費貸指的是金融機構、類金融組織及互聯網企業等藉助互聯網技術向消費者提供的以個人消費(一般不包括購買房屋和汽車)為目的，無擔保、無抵押的短期、小額信用類消費貸款服務，其申請、審核、放款和還款等全流程都在互聯網上完成。與傳統消費金融相比，互聯網消費金融業務資金成本更低，同時審批效率更高，在大數據和金融科技的幫助下能夠進一步減少信息不對稱問題。我國互聯網消費信貸規模從2014年的187億元上升至2018年的9.1萬億元，年復合增長率為370%，2019年我國互聯網消費信貸規模約在16.3萬億元左右。

——以上數據來源於前瞻產業研究院《中國消費金融行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》。

Ⅸ 全國有1.75億90後有多少接觸過信貸產品

近日，一組數據成為微博熱搜——「全國有1.75億90後，其中只有13.4%的年輕人沒有負債，而86.6%的90後都接觸過信貸產品」。

記者調查發現，與傳統信用卡不同，年輕人開通「花唄」、「借唄」、「白條」等消費信貸產品，幾乎毫無門檻，可以輕松實現「一鍵開通，先消費，後還款」。

年輕、沖動、自製力差、對誘惑缺乏抵抗，當這些因素集中爆發時，年輕人——尤其涉世未深的大學生，就有可能陷入無法償債的困局。

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約64%的受訪者使用消費信貸

上熱搜的那組數據來自2019年的一份《中國消費年輕人負債狀況報告》。記者走上街頭，在大學生聚集的幾所大學附近，進行了街頭調查。

在一共50名受訪大學生中，使用消費信貸的有32人，約占受訪者的64%。未使用者中，多數表示用生活費就足夠日常生活。有一名學生表示自己很擔心開通消費貸產品後「控制不住自己」，因此一直沒有開通。對於自己想要的、價格較貴的商品，要麼攢錢購買，要麼只能剋制自己的消費慾望，以後再說。

多數使用者表示，使用的額度很少，每月使用額度在1000元左右，只購買日用品。

在32名使用者中，多數會綁定銀行卡後每月自動還賬。有3人出現過還款困難問題。其中一位曾經用「花唄」買過大額商品，可之後忘記了這件事，又把生活費花了不少。

直到下月要還錢時，他才發現現金已經不夠。在那之後，他向家長進行了求助，隨後調整了自己的花錢方式，以後只在小額支付時才用花唄，目的是增長信用值，大額消費則會直接用卡里的錢。

還有一個有意思的細節，多數受訪者表示，自己是在「不知不覺中」就開通了消費信貸產品。

Ⅹ 全國有86.6%的90後接觸過信貸產品，消費信貸給你的生活帶來了什麼

消費信貸給我的生活帶來了更豐富的物質和精神享受，但同樣也給了我更大的壓力，也正是因為有這些消費額度才會導致我花錢沒有節制。

消費信貸確實給我們生活帶來了很多精彩的時刻，但同樣也給我們帶來了巨大的壓力，在我們在無力還款的時候，就會後悔自己曾經瘋狂消費的時期，每個月的還款壓力也會讓我們很焦慮。