齊商銀行個人其他消費貸款

❶ 商業銀行個人消費信貸風險有哪些

你好，商業銀行個人消費信貸風險有：
1、個人徵信系統不健全。 
個人消費信貸風險主要來自借款人的還款能力與個人信用風險,也即個人收入的波動幅度和道德品質修養水平,其中個人信用狀況還與整個社會的信用環境密切相關。在收入水平較為穩定的前提下,商業銀行對消費者信用的把握決定了消費信貸的發展程度。當前,我國尚未建立起一套完備有效的個人信用制度,人民銀行的個人徵信系統尚在運行初期,可利用資源儲備不足,商業銀行缺乏征詢和調查借款人資信的有效手段,加之個人收入的不透明和個人征稅機制的不完善,以及其它徵信部門的系統資源不相互共享,銀行難以對借款人的自有凈資產、個人收入的完整性、穩定性和還款意願等資信狀況做出正確判斷。在消費信貸過程中,各種惡意欺詐行為時有發生,銀行採用詢問或實地察看等原始征詢方式已經不能保證信用信息的時效性和可靠性。 
2、商業銀行自身管理存在缺陷,致使潛在風險增大。 
目前,國內商業銀行雖然不斷加強制度建設,但整體管理水平依然不高,難以跳出「一放就亂,一抓就死」的怪圈。由於個人消費信貸業務在我國開辦時間不長,所以在這方面更缺乏先進的管理經驗。通常,商業銀行信貸人員僅僅憑貸款人身份證明、個人收入證明等比較原始的征詢材料進行判斷和決策,對個人的信用調查基本上依賴於借款人的自報及其就職單位的說明,對借款人的資產負債狀況、社會活動及最為重要的有無違法紀錄和有無失信情況等缺乏正常程序和渠道進行了解征詢,導致銀行和客戶之間的信息不對稱。銀行內部在責任界定上也往往依據書面上反映的問題進行處理,使得就材料而談貸款的問題更為嚴重。同時在貸款發放上,重放輕管的問題相當突出。由於在放貸時對客戶的實際情況就只停留在資料上,因而發放後更是沒有一套相應的管理措施跟上。有的是一些籠統的管理制度,內容泛泛,面面俱到,針對性和可操作性差,使管理客戶的信貸員無法按部就班,致使有些貸款實際上長期處在無人管理的狀態下。 
3、相關的法律法規不健全。 
我國目前還沒有一部統一規范消費信貸活動和調整消費信貸關系的全國性法律。現行法律條款基本上都是針對法人制定的,很少有針對消費性個人貸款的條款,對失信、違約的懲處辦法不具體。即使有,也似乎存在維護債務人權益的傾向。不少新法律法規的實施直接使得借款合同及相關合同存在法律方面的缺陷和問題。這使得銀行開辦消費信貸業務缺乏法律保障,對出現的問題往往無所適從。由於消費信貸業務的客戶比較分散,均是消費者個人,並且貸款金額小、筆數多,保護銀行債權的法規又不健全,特別是在個人貸款的擔保方面缺乏法律規范,銀行執行債權成本較高,投入的人力物力較大,致使風險控制難以落實。當前城鄉消費信貸業務的迅速發展,呼喚我國消費信貸法盡快出台。 
4、抵押物難以變現。 
當前的經濟環境下,抵押物變現渠道窄、成本高,貸款擔保往往形同虛設。借款人不能按時歸還貸款本息時,銀行通常會把貸款的抵押物作為第二還款來源,而抵押物能否順利、足額、合法地變現,就成為銀行化解資產風險的重要環節。由於我國消費品二級市場尚處於起步初創階段,交易秩序尚不規范,交易法規也不完善,各種手續十分繁瑣,交易費用偏高,導致銀行難以將抵押物變現,影響了銀行消費貸款的健康發展。同時,由於執行上的不規范,引發了大量的道德風險存在,進一步加大銀行的損失。隨著消費貸款規模的擴大和抵押貸款的增加,這類問題將會變得更加突出。現階段,我國住房一、二級市場很不完善,政策上要求對大量非商品房產進行商業信貸支持,而一旦購房人無力還貸,這些非商品房產抵押又無法進行過戶轉讓,銀行很難得到充分的處置權,貸款抵押形同虛設。 
5、盲目營銷,無規劃發放消費信貸,形成巨大的風險隱患。 
近年來,為擴大盈利水平,搶占市場份額,各家商業銀行紛紛鼓勵分支機構大力發展個人消費信貸業務。在具體實施過程中,出現了不少違規操作現象,一些商業銀行為了擴大消費信貸規模,對基層行下達硬性的放貸指標。不少銀行擅自降低貸款標准和擔保條件,對高風險、低信用的客戶提供消費貸款,一些地區的基層行甚至為了完成貸款任務,給每個員工下達一定額度的消費信貸任務。不少員工為完成任務,盲目放貸,甚至自己使用貸款進行高風險投資或炒股。這種現象的蔓延將造成新一輪的風險積聚,不利於消費信貸業務的健康發展。 

❷ 哪些銀行有個人消費貸款

我行的貸款申請方式靈活多樣：①您可以提交相關資料，直接聯系當地網點個貸部門申請貸款；②目前也支持網路接單的形式，請您點擊http://95555.cmbchina.com/loan 這里錄入您的貸款需求（金額、期限、用途），並留下您的聯系方式；稍後會有空中貸款經理與您聯系，受理您的貸款申請。(溫馨提示：是否通過需以系統審核結果為准。)

❸ 銀行個人消費貸款有哪些分類

個人消費貸款是商業銀行及金融機構以消費者信用為基礎，對消費者個人發放，用於購置耐用消費品或者支付其他費用的貸款。其業務類型分類如下：

1. 個人綜合消費貸，不指定消費用途，只要提供銀行或金融機構認可的質押/抵押擔保；

2. 汽車按揭貸款，在特約經銷商處購置汽車可申請貸款，只用於分期付款賣出；

3. 個人住房貸，銀行或金融機構認可抵押或擔保，發放給個人用於購買普通自住房或自建房；

4. 個人旅遊貸款，款項僅用於個人及家人參加國內、外旅遊項目；

5. 個人教育貸款，是銀行及金融機構對全日制高等高校中經濟困難的本、專在校學生發放的貸款，主要用於支付學費及生活費，可細分國家助學貸款和商業助學貸款；

6. 耐用消費品貸款，僅用於購買耐用消費品，如家電、廚具、傢具等；

7. 裝修貸，僅用於住房裝修或翻新；

8. 其他衍生貸款產品，因商業銀行及金融機構偏好、風險把控能力、資源整合能力的不同，設置不同類型的消費類貸款。
   

❹ 中國銀行個人消費類貸款使用規定

您應提交用款材料。額度項下用款應在原經辦機構辦理，單筆用款需逐次提交用款申請，並提供如下材料，經核批後方可使用：
1、貸款用途證明材料：購買商品的發票、合同等相關證明材料；針對提供貸款用途聲明的特殊情況，須保證貸款用途的合法性，不得違反相關法律法規及中國人民銀行、銀監會關於個人貸款用途方面的相關規定，不得任意挪用。
2、根據銀監會《個人貸款管理暫行辦法》，採用受託支付，應提供有效的交易對手方賬戶信息等。對滿足自主支付條件的，需提交個人賬戶信息。
3、用款時間如與額度審批通過時間間隔六個月及以上的，需提交最新的收入證明佐證材料等。具體以中行要求為准。
4、中行要求提供的其他材料。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

❺ 銀行徵信顯示有個人消費貸款余額是怎麼回事

答：說明你在這家銀行有過個貸業務，明細顯示2017年04月已經到期。

❻ 中國銀行是不是有個什麼個人消費貸款啊，有人懂嗎可以詳說一下嗎

個人消費貸款是根據個人客戶的信用狀況和客戶提供的我行認可的抵押物情況，為其提供的用於消費用途的貸款產品。
申請個人消費貸款，必須滿足以下基本條件：
1、年滿18周歲，具有完全民事行為能力的自然人；
2、中華人民共和國公民，包括在中華人民共和國境內連續工作一年及以上的港、澳、台居民，持有符合監管規定的有效身份證件且在中國境內有固定住所, 港、澳、台居民應在貸款申請地擁有自有房產；
3、具有持續穩定的收入來源；
4、信用狀況良好；
5、申請個人抵押消費貸款的，還應提供中行認可的抵押物作為貸款擔保等。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

❼ 工商銀行的個人消費貸款可以用於哪些方面

工銀融e借為我行個人信用貸款，無抵押、無擔保、純信用，自助渠道申請額度最高可達30萬，貸款期限最長一般2年，部分客戶可享受更長期限。實際辦理利率請以申請時渠道展示為准哦。

手機訪問 https://m.icbc.com.cn/icbc/kjfwtj2/282.htm 查看可貸額度，馬上借走。
（以上內容由工行智能客服「工小智」為您解答，解答時間2020年02月03日，如遇業務變化請以實際為准）

❽ 個人消費信貸與銀行公司貸款的區別

這主要是從貸款後的用途上進行區分的；
1、個人消費貸款是指銀行向個人客戶發放的有指定消費用途的人民幣貸款業務，用途主要有個人住房、汽車、一般助學貸款等消費性個人貸款；
2、個人經營貸款，是指銀行向借款人發放的用於借款人流動資金周轉、購置或更新經營設備、支付租賃經營場所租金、商用房裝修等合法生產經營活動的貸款。
如果分要區分下其他不同，那麼有以下幾點：
1、申請條件及相關證明材料不同；
個人消費貸款申請條件：
一、具有完全民事行為能力的自然人，且貸款到期日時申請人年齡滿18周歲且一般不超過 55周歲；
二、具有貸款行所在地的城鎮常住戶口或有效居住身份；
三、有合法、穩定經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；
四、具備明確消費意向或已簽署了相關消費合同；
五、能提供貸款人認可的擔保
個人經營貸款的申請條件：
對象為符合銀行個人經營貸款政策的、具有完全民事行為能力的中國公民（不含港澳台居民），包括個體工商經營者、 獨資企業/合夥企業/有限責任公司的主要合夥人或主要 自然人股東等。
一、年齡在18周歲（含）以上、60周歲（含）以下，在分行管轄地域范圍內有固定住所，具有常住戶口或有效居住證明；
二、借款人及其 經營實體 信用良好，經營穩定；
三、相關銀行規定的其它條件。
二、貸款額度不同：
個人消費貸款最高50萬，以所購消費品或服務的價格為上限，並提供相應貸款擔保；經營性貸款額度較高貸款額度高：如招商銀行的個人經營性貸款的貸款金額最高可達3000萬；中國工商銀行為1000萬元；
三、 貸款期限不同：
個人消費貸款最長借款期限可達5年；而個人經營性貸款一般授信的最長可達10年，單筆貸款最長可達5年。
（北京，河北，廊坊，專業貸款，利息低至5厘。額度不限，1萬到1000萬都可以，只要您想貸）

❾ 建設銀行推出的個人消費貸款服務是什麼

建設銀行個人消費貸款是指：建設銀行向符合條件的個人發放的，用於其本人及家庭具有明確消費用途的人民幣貸款，個人消費貸款包括普通貸款和額度貸款。

1、個人消費貸款貸款對象：適用於有消費融資需求，年滿18周歲，且不超過60周歲的具有完全民事行為能力的中國公民。；

2、個人消費貸款貸款用途：個人消費貸款必須有明確的消費用途，具體可用於個人及其家庭的各類消費支出（不含購買住房和商業用房），如可用於住房裝修、購車、購買耐用消費品、旅遊、婚嫁、教育等各類消費用途；

3、個人消費貸款辦理流程：

（1）客戶申請。客戶向銀行提出申請，書面填寫申請表，同時提交相關資料；

（2）簽訂合同。銀行對借款人提交的申請資料調查、審批通過後，雙方簽訂借款合同、擔保合同，視情況辦理相關公證、抵押登記手續等。

（3）發放貸款。經銀行審批同意並辦妥所有手續後，銀行按合同約定發放貸款。

(9)齊商銀行個人其他消費貸款擴展閱讀：

1、擔保方式：採取抵押、保證、信用方式；

2、貸款金額：單戶貸款額度不超過200萬元；

3、貸款期限：最長不超過五年；

4、貸款利率：按照建設銀行的貸款利率規定執行；

5、還款方式：包括等額本息法、等額本金法、到期一次還本付息法、按期付息任意還本法等；

6、貸款結清。貸款結清包括正常結清和提前結清兩種；

（1）正常結清：在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最後一期（分期償還類）結清貸款；

（2）提前結清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，經銀行審批後到指定會計櫃台進行還款；

7、貸款結清後，借款人應持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結清憑證領回由銀行收押的法律憑證和有關證明文件，並持貸款結清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。

❿ 商業銀行的個人消費貸款都有哪些

1、個人短期信用貸款。是貸款人為解決由本行申辦代發工資業務的借錢方暫時性需要而發放的，期限在一年以內、額度在2000元至2萬元且不能多於借錢方月均工資性收入6倍的、毋須提供擔保的人民幣信用貸款。該貸款一般不能展期。
2、個人綜合消費貸款。是貸款人向借錢方發放的不限定具體消費用途、以貸款人認同的有效應享受的利益質押擔保或能以合法有效房產作抵押擔保，借款金額在2000元至50萬元、期限在六個月至三年的人民幣貸款。
3、個人旅遊貸款。是貸款人向借錢方發放的用於支付旅遊費用、以貸款人認同的有效應享受的利益作質押擔保或有有代償能力的單位或個人作為償還貸款本息並存擔連帶責任的保證人提供保證，借款金額在2000元至5萬元、期限在六個月至二年、且提供許多於旅遊項目實際報價30%首期付款的人民幣貸款。
4、國家助學貸款。又分為一般助學貸款和特困生貸款，是貸款人向全日制高等學校中經濟不易的本、專科在校學生發放的用於支付學費和生活費並由教育部門設立「助學貸款專戶資金」予以貼息的人民幣專項貸款。
5、個人購車貸款。是貸款人向在特約經銷商處購買汽車的借錢方發放的用於購買汽車、以貸款人認同的應享受的利益質押或有代償能力的單位或個人作為還貸本息並存擔連帶責任的保證人提供保證，在貸款銀行存入首期車款，借款金額最高為車款的70%、期限最長不能多於5年的專項人民幣貸款。
6、個人住房貸款。是貸款人向借錢方發放的用於購買自用普通住房或城鎮居民修房、自建住房，以貸款人認同的抵押、質押或保證，在銀行存入首期房款，借款金額最高為房款的70%、期限最高為30年的人民幣專項貸款。個人住房貸款又分為自營性個人住房貸款、委託性個人住房貸款和個人住房組合貸款三種