1. 「我國商業銀行信用卡業務發展對策」我需要關於這題目的參考文獻，十分著急 ！！！
中國的信用消費始於20世紀50年代，隨後信用消費一度被取消。銀行以住房為突破口開展的信用消費起步於80年代，但在當時短缺經濟佔主導地位、市場經濟尚不發達的情況下，信用消費並不具備充分發展的經濟基礎和市場條件，因此信用消費品種單一、范圍窄、規模小，僅處於萌芽和摸索階段。
20 世紀90年代以來，我國經濟快速發展，居民生活水平不斷提高，在住房、汽車等領域出現了比較旺盛的需求。同時，隨著買方市場的形成，消費需求不足成為制約經濟增長的主要因素，政府採取多種措施擴大內需，信用消費作為刺激消費需求的有效手段得到重視和推廣，各項旨在鼓勵個人信用消費的政策、法律、法規相繼出台。截至2003年末，全國各商業銀行人民幣消費貸款余額15736 億元，較1997年末的172億元增長90倍，其中個人住房貸款余額11780億元，信用消費占各項貸款的比例也由不足0.13%上升到10%。
從提供信用消費的機構看，目前國內所有商業銀行及信用合作社都已不同程度地開辦了消費信用業務，而工、農、中、建四大國有商業銀行是消費信用市場的主體， 其消費信用余額佔全部金融機構提供的消費信用總額的88%。從信用消費的品種看，經過近幾年的發展，形成包括個人住房與住房裝修、汽車消費與信用卡消費、大額耐用消費品與教育助學、旅遊與醫療貸款、個人綜合消費與個人短期信用貸款及循環使用額度貸款等十幾個大類、上百個品種的信用消費品種體系 。
從上面提供的數據可以看出，在銀行發放的消費信貸中，個人住房貸款占據壓倒性優勢。這說明我國信用消費業務品種有很大的創新空間，一些很具有發展前景的信用消費品種在我國基本上還是空白。另外，一些信用消費品種在我國雖已開展，但開發的深度還遠遠不夠。可以預期，在社會信用體系建立之後，以信用卡為主體的消費信用將會迎來高速發展的階段。
從當前各金融機構的實踐情況看，我國消費信用的發展應該會在以下幾個方面取得顯著進展：
(一)重點發展個人住房與汽車信用消費
個人住房貸款在我國當前信用消費發展中佔有絕對比重，今後一段時期內，個人住房貸款仍是消費信貸發展的重點，應在切實降低住房貸款風險的基礎上，擴大住房貸款范圍及比例，重點開發中檔住房貸款。另外，隨著汽車普及程度的提高，汽車消費貸款的需求量還將顯著增大，這將成為消費信用的一個主要增長點。
(二)大力開展信用卡業務與個人耐用消費品信用消費
美國信用卡業務的比重僅次於住房信貸，我國商業銀行應在社會信用體系建立之後，抓住有利時機大力發展信用卡業務，鼓勵消費者先消費，後還款，將信用卡辦成真正的信用卡。另外，還應大力推廣商業銷售網點和消費網點進行信用卡支付。據統計，我國的耐用消費品貸款在我國信用消費業務中所佔比重小，市場潛力巨大。為此，各商業銀行應積極與商家合作，開展多種形式的耐用消費品貸款。
(三)大力發展助學與旅遊信用消費
目前，我國助學貸款發放比重仍然較小，各商業銀行應採取多種形式大力推廣。相對說來，助學貸款本質上是消費者用未來的收入為現在的教育融資，其貸款對象普遍具有較高的素質，如果能合理引導，應該能成為一個很好的信用品種。另外，隨著「假日經濟」的日益重要，居民在旅遊方面的支出也日益增加，各商業銀行及相關金融機構及旅遊公司應積極響應國家有關政策，在國家法律允許范圍內，大力推廣旅遊信用消費。
(四)借鑒美國信用消費的先進業務方式
各金融機構應與相關機構積極配合，結合中國實際，大力開拓信用消費新品種， 探索這些信用消費品種在我國可行的發放模式和風險控制模式並積極完善和推行, 以盡快完善我國的信用消費體系。如針對不同的消費群體制定不同的貸款品種，對個體工商戶和運輸業者提供經營性車輛貸款，對有創業意識的城鄉家庭可提供小額家庭創業貸款等。同時，針對不同的信用消費品種和貸款對象，可在利率期限和還款方式方面為消費者提供多種選擇。
消費信用的發展前景廣闊，但發展的的道路還很漫長，其進程受到信用體系建設、居民消費觀念等許多方面因素的制約。為了促進消費信用健康快速地發展，我們應該在以下幾個方面做好保障性工作。
(一) 加強宣傳，改變傳統消費觀念
在我國市場經濟已步入買方市場的情況下，提倡適度負債消費顯得十分重要。因此，必須加大宣傳力度，引導居民轉變「無債一身輕」的消費觀念，實現從無債消費轉變到適度負債消費，逐步提高居民的消費信用水平。我國居民信貸意識還比較薄弱，金融信貸知識還比較貧乏，所以增強消費者的信用觀念、信貸知識和金融知識，是發展消費信貸和擴大內需的重要條件之一。
此外，對銀行和其他金融機構來說，也要逐步增大對個人授信業務的比重，轉變重工商信貸、輕消費信貸的觀念，充分認識消費信貸對發展金融信貸、發展社會經濟的作用，加大力度宣傳發展消費信貸的政策導向、市場導向及其操作辦法，加強業務咨詢服務。
(二) 調整收入分配政策，提高居民的實際收入水平
居民實際收入水平的高低，直接影響著消費信貸發展的程度。因此，國家在收入政策上應採取增加收入的措施，保證城鄉居民收入有一個合理的增長幅度；在分配政策上要進一步縮小收入差距，加快建立、健全社會保障體系，從而改變居民的收入和消費預期，以刺激消費的合理增長。
(三) 建立消費信貸的信用風險防範體系
信用風險防範的水平直接影響到消費信貸開展的成敗。當前個人消費信貸發展不快，主要問題不在銀行，而在於外部環境不完善、不配套。但銀行在消費信貸發展中，應有超前意識，充分利用現有條件，通過金融手段推動個人消費健康發展。
1、盡快建成個人信用制度。除了建立公民基礎信息資料庫之外，還應加快公民基礎信息與銀行信貸信息的整合，盡快建立和推廣適合我國國情的個人信用風險評分模型和消費信貸電腦審批系統，組建地區性、全國性的個人資信調查評估事務所或個人信用調查公司，對被調查人的收入狀況等進行持續的調查服務，建立借款人的信用數據模型，積累信息並定期進行分析，同時將銀行與政府等其他部門聯系起來，探詢信息共享之路。針對中國目前的情況，一是要盡快出台有關法律，以明確其服務對象、市場准入與退出規范、經營范圍、賠償機制等；二是要培養一批高素質且具有專業知識的個人資信評估從業人員，以促進評估的成熟性與權威性；三是要制定統一的評估標准，增強各評估結果的可比性，防止評估機構間的不正當競爭；四是要建立行業協會，加強行業自律和評估的自身建設。
2、完善擔保制度。我們應借鑒發達國家的經驗，逐步健全個人消費信貸擔保體系，降低消費信貸風險。首先，應完善擔保法，增加有關消費信貸的規定；其次，應培育規范的住房二級市場，使抵押的房產能夠方便地變現；再次，銀行應與保險公司緊密合作，將消費信貸與人壽保險、財產保險、履約保證保險結合起來，降低風險；最後，可研究由政府出面組建消費信貸擔保公司，為消費信貸，尤其是長期消費信貸提供擔保。
(四) 完善社會保障制度
目前，社會保障制度的社會化程度遠遠不夠，無法完全解除人們的後顧之憂，那麼建立商業性和強制性相結合的社會保障統籌體系，就顯得非常迫切。因此，應當把建立完善覆蓋城市全體居民的社會保障體系作為一項十分緊迫的任務抓緊抓好，對農村社會保障體系的建設也要有重點有步驟地進行。
(五) 加強專業人員的培訓
消費信貸業務的從業人員不僅需要熟悉現代專業知識，還必須具有銀行儲蓄、結算、融資、理財知識和市場調研及人際溝通的能力，即成為「全能型」的綜合人才。由於我國的消費信貸才剛剛起步，業務人員來自各個部門，人員素質參差不齊，整體偏低。因此，加強從業人員的培訓工作尤為迫切。
2. 汽車類參考文獻
汽車誕生之前，馬車就是人類最好的陸上交通工具。1770年法國人尼古拉斯古諾(1725-1804)將蒸汽機裝在板車上，製造出第一輛蒸汽板車，這是世界上第一輛利用機器為動力的車輛。
1885年，德國工程師卡爾·本茨(1844-1929)在曼海姆製造成一輛裝有0.85馬力汽油機的三輪車。德國另一為工程師戈特利布·戴姆勒(1834-1900)也同時造出了一輛用1.1馬力汽油發動機作動力的四輪汽車，這便是現代意義上的汽車。
世界十大名牌汽車:
1.法拉利
2.福特汽車 特(Ford)、林肯(Lincoln)、水星(Mercury)、馬自達(Mazda)、沃爾沃(Volvo)、阿斯 頓·馬丁(Aston Martin)、路虎(Land Rover)和捷豹(Jaguar)。
3.大眾汽車
4.寶馬汽車
5.蓮花汽車
6. 賓利
7. 凱迪拉克
8.都靈汽車
9.奧迪
10. 勞斯萊斯
國產的:一汽大眾、上海大眾 、北京現代、上海通用 、比亞迪 、長城汽車、東風日產 、東風標致 、長安福特、吉利汽車 、廣州豐田 、廣州本田 、華晨汽車、福田汽車
一、汽車的種類:
（一）按用途分
1、載客車：專門用作人員乘坐的汽車，按其座位多少又可分為轎車和客車、旅遊車等種類。
（1）轎車：除司機外乘坐2－8人的小型客車。轎車按發動機的工作容積（排量，L－升）大小分為：微型（1L以下）、輕型（1－1.6L）、中型（1.6－2.5L）和大型（2.5L以上）轎車。另外還可以分為普通轎車、高級轎車、旅行轎車和活頂轎車。
（2）客車：除司機外乘坐9人以上的載客車為客車。客車有單層、雙層型式，並可按總質量、總長度分為不同類型（如表3－1－17）,另外，還可按使用目的分為旅行客車、城市客車、長途客車、游覽客車和旅遊車等。其中旅遊車是專門用於旅遊的客車，是60 年代後發展起來的現代化交通工具。有的長途旅遊車為住宿式，具有住宿和生活條件。鉸接式客車。
客 車 類 型 表3－1－17
類型 小型 中型 大型 鉸接式 雙層
總質量 t <4 4－11 11－16 >18 >15
總長 m <6 6－9 9－12 >14 9－12
2、貨車：主要供運載貨物用的汽車稱為貨車，又稱載貨汽車。
（1）普通貨車：按其載重量分為輕型（小於3.5t）、中型（大於4-8t）和重型（大於8t）貨車。
（2）特種車：為普通貨車的變型，具有特殊貨箱，並考慮到貨物裝載和運輸上的專門需求。如有保溫箱貨車、罐式貨車等。
（3）自卸車：貨箱能自動舉升並傾卸散裝貨物、固體貨物，如煤、砂石、礦料等。
（4）牽引車：專門用來牽引掛車、半掛車和長貨掛車的主體，一般車上不搭乘旅客，沒有裝載貨物的車廂（少數具有短貨箱）的汽車稱為牽引車。又稱載貨列車，一般可分為全掛牽引車和半掛牽引車，半掛車的載荷由自身和牽引車共同承受，全掛車的載荷全部由自身承受。
3、特種用途的汽車
包括建築工程用汽車、市政公共事業用汽車、農用汽車、競賽汽車等。
（二）按汽車對道路的適應性分：
普通汽車和越野車。
（三）按汽車動力裝置型式分：
活塞式內燃機汽車、電動汽車、燃氣輪汽車。
二、汽車的基本構造
汽車的類型雖然很多，各類汽車的總體構造有所不同，但它們的基本組成是一致的，都由發動機、底盤、車身和電器設備四大部分組成。
3. 求 關於汽車服務業的 參考文獻、
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4. 汽車行業 參考文獻
2007年8月開始於美國的次貸危機，最終演變為全球的金融危機-金融風暴-金融海嘯…目前在歐美等國，金融危機正往實體經濟蔓延，初步顯露出演變為經濟危機的徵兆。歐洲央行(European Central Bank)管理委員會委員今年7月 14日表示，當前全球金融危機的深度和持續時間仍然不能確定。
可以說，人們對於此次危機的認識普遍存在不足，准備不夠充分，因而使危機的影響范圍和影響程度都在不斷的擴大和加深。國內各行業對於這次金融危機的影響也在逐步得到重視，紛紛作出研判和調查應對。汽車行業作為國民經濟中的重要行業，在此次危機中將遭遇到什麼樣的影響，得到世界各國政府及各汽車生產企業或關聯產業的極大關注。
一、 金融危機如何影響中國汽車行業？
1、使國民經濟由外向型轉為內需型------影響汽車產品的出口。
世界能源金融研究院執行院長、中國金融研究院院長何世紅認為，「受金融危機影響，全球經濟放緩，其嚴重波及中國出口製造業。。。而隨著這些國家消費需求的大幅放緩，中國出口必然受到影響。
奇瑞、長安、長城、華晨等車企也在9月份遭遇了近幾年來的出口最低谷，對出口嚴重依賴的自主品牌開始進入「嚴冬」。中國汽車工業協會提供的海關進出口數據顯示，2008年前三季度，汽車整車出口增幅較上年同期有所減緩，截至9月底，汽車共出口55.75萬輛，同比增長34.71%，與上年同期相比，增幅回落29.30個百分點；出口金額76.01億美元，同比增長58.39%，與上年同期相比，增幅回落58.45個百分點。其中， 9月,汽車整車出口4.96萬輛,環比下降13.77%,同比下降15.70%,與8月相比,同比降幅進一步加大
2、緊縮政策及基礎原材料價格上漲------導致生產企業成本增加、資金短缺
受原來經濟發展過快的影響，國家採取的一系列的緊縮財政政策，加上基礎原材料價格的普遍上漲，業內人士分析認為，重卡和大客一般自重都在3噸以上，因此所需要鋼材會比轎車更多一些。鋼鐵漲價後，每輛進料成本將上升3000元至5000元以上，而這樣的造車成本，對一直以售價低廉為主要競爭手段的國內商用車製造業來說，將帶來致命的打壓。
「原材料漲得太離譜了，我們的生存空間被嚴重擠壓。高檔汽車還有一定的降價空間，但我們的價格已經無法再降了。" 吉利汽車董事長李書福曾這樣描述今年以來鋼價上漲對經濟型轎車的影響，他認為，隨著原材料價格的上漲，使本來利潤就微薄的經濟型轎車生產廠家的利潤已趨於零，再也無法消化來自汽車業上游的壓力。
由於大部分零部件企業都以鋼材作為主要生產原料，但鋼材用量比重不一，鋼價的上漲對成本的影響程度不同。「對於產品技術含量較高，有一定市場定價能力的零部件企業來說，可以轉嫁部分成本上升壓力，而較多的零部件企業則將承擔鋼材漲價的負擔，無法向下游整車企業轉移成本，其經營環境將惡化。」 專業人士如是分析。
3、經濟形勢惡化消費政策調整------消費需求萎縮結構變化
金融危機來得太突然，發展勢頭已經超過大多數人的想像，短短半年多的時間，絕大多數經濟體都遭受重創，而按照一般經濟規律，當人們普遍對未來經濟前景感到悲觀和不確定的時候，人們唯一能做的就是減少各種不必要的消費開支，以防範可能的失業和收入減少的風險，以求渡過難關。汽車消費就是其中的大頭，這在全球多個經濟發達地區尤其表現突出，世界最大汽車市場的美國今年前10個月，汽車銷量總計1090萬輛，比去年同期減少近200萬輛，銷量同比降幅達14.6%，而10月份美國本土汽車銷量僅為83.8萬輛，同比降幅高達32%，為1991年1月以來最低月度銷量。
豐田汽車就在11月21日宣布，由於受經濟危機拖累，世界主要汽車市場消費需求下滑，豐田將在日本本土裁員3000名。無獨有偶，日產也在早先發布將縮減20萬輛產量，同時全球范圍內裁員3500名，並將本財政年度的盈利預期下調65.9%的報告幾乎是同時，豐田、本田、三菱、日野和馬自達也都相繼發布了嚴重的業績下滑預告
出身外貿行業的汽車評論人鍾師認為:「美國金融危機引發的連鎖反應,最終也會影響到國內汽車市場的需求量負向變化。」近期來中國車市銷量的下滑,已經加劇了全球需求頹勢。
為應對這次危機，中國採取了一系列的措施計劃，就汽車行業而言，如小排量消費稅改革，燃油稅改革、危機對收入預期、消費心理影響等等，也使汽車的消費需求結構發生了相應的變化。
（新華信汽油價格對汽車消費需求的影響調查）
4、中國成為國際汽車行業的「避風港」------競爭進一步加劇
由於國外汽車巨頭均認為，中國汽車市場在今年和明年都將是最好的時光，很多跨國汽車公司加快了在華建廠的速度。跨國公司的這一舉措的直接結果就是，10萬元以下的合資品牌汽車大量上市，這對國內汽車自主品牌的沖擊巨大，使過去不少國內自主品牌汽車的價格優勢不再明顯。
汽車評論人賈新光認為,在遭受金融危機重創之後,國際汽車巨頭將加緊對中國市場的爭奪。通用汽車公司主管產品研發的副董事長鮑勃·盧茨再次出現在上海。盧茨此次上海之行的重要任務之一是約見中國媒體,闡釋通用在中國未來的產品戰略。這再次凸顯在北美市場持續虧空的情況下,通用希望在中國市場獲得更大發展以彌補北美市場損失的願景。
而在此次金融風暴中,受損較小的大眾和豐田,可能將從中國市場獲得更廣闊的發展空間。大眾已經通過奧運營銷整合了旗下在華合資企業,降低成本並提高國產化率,預計今年在華銷量將突破100萬輛,完成奪金之夢
從前10個月的市場份額變動看，1.0L及其以下和1.0-1.6L的比例有提升。1.0-1.6L轎車是目前的黃金排量車型， 市場上銷售的CKD組裝車，也集中在1.0-1.6L這個黃金排量上，較上月增長100.0%；與上年同月比，增長高達725.0%；與上年前10個月同比，增長150.17%。國內生產的外資品牌和外資品牌在國內組裝，同時爭奪A級轎車、普通級轎車市場，使原先具有優勢的這個排量區間的自主品牌轎車，遭到空前的狙擊。
二、 影響的顯現與影響周期
1、影響現在已逐步顯現 09年加劇
國際知名的羅蘭·貝格國際管理咨詢公司近日發布報告稱，通過對400多家在全球開展業務的汽車生產商的財務和績效指標（2001年至2007年間）的調研分析，在過去的一年中，全球汽車生產商面臨的壓力日益加大，許多表現不佳的汽車生產商將因此一蹶不振，公司合並、破產將會頻繁出現。當然，發出此項警告的還有權威汽車調研機構J.D.Power。
J.D. Power稱，2009年將是全球汽車企業在次貸危機和金融風暴中經歷「徹底坍塌」的時期。同時，J.D.Power預計，2009年美國輕型車輛的銷量將跌至1320萬輛，比預期的1360萬輛少40萬輛。此外，北美車企恢復期將延長至18個月以後。 「2008年全球汽車行業已經經歷了下滑的陣痛，2009年市場將面臨『徹底坍塌』。」J.D. Power預測部門執行董事Jeff Schuster表示，「不過，不論哪個國家和地區都逃不過這場劫難，成熟的市場會比發展中的市場緊縮程度更甚。」
羅蘭·貝格稱，當前的金融危機將使汽車行業遭受重創，許多表現不佳的汽車生產商將因此一蹶不振，公司合並、破產將會頻繁出現。
2、影響周期：2年左右
現在紐約大學的前國家財政部官員Nuriel Rubini，斷稱之為衰退，並預測衰退將會持續18個月或有可能達24個月之久，包括超過4%的經濟輸出累積的下降，是二戰以來最嚴重的經濟衰退。
全球化浪潮已經使得每個行業的利益都在各地聯為一體，所以無論是汽車行業還是其他行業，都會被這場危機席捲。據悉，預計美國經濟會在2011年左右逐步企穩，但是要重新恢復增長估計會在2013年甚至更遠的未來。所以，現在很難判斷這將對汽車行業影響多深，至少從目前來看，指望在2010年汽車工業重新駛上軌道的願望略顯渺茫。
國內汽車行業內專家普遍認為危機將持續1-2年。
三、金融危機對中國汽車行業影響有多大？
1、08年的汽車總銷量難以突破1000萬
中汽協發布的10月產銷量數據顯示，中國08年產銷1,000萬輛的目標已無法實現，全國乘用聯秘書長饒達表示，車市目前仍無回暖現象，預計汽車市場在第四季度或將繼續負增長。
據上海證券報11月12日報道，中國汽車工業協會發布的10月份產銷量數據顯示，2008年10月，汽車產銷量較上月繼續下降，其中商用車降幅較為明顯。前10月，產銷量同比保持了10%以上的增長，增速繼續呈現溫和回落態勢。由於前10個月國內汽車總銷量尚未達到800萬輛，08年沖刺1,000萬輛目標的預期已提前落空。
2、09汽車增長率約為5%
J.D.Power日前調低了對中國市場的預期，對中國今年的乘用車銷量預期從先前的595萬輛調降至580萬輛，較2007年增長6.7%，而中國汽車市場去年的增幅為24%。J.D.Power預計，2009年中國乘用車需求僅會小幅增至588萬輛。此外，根據中國汽車工業協會和全國乘用車市場信息聯席會的預測，全球信貸危機以及經濟低迷將拖慢中國汽車市場的發展腳步，2008年國內車市的增長有可能僅為5%至6%，並且在2009年可能會出現負增長。
來自全國乘用車市場信息聯席會的報告認為，國內乘用車嚴重超前消費造成的市場超高速增長期已結束。該報告認為，從2008年開始，中國乘用車市將告別20％以上的增長。預計從2009年至2015年，乘用車市場的年增長率都將徘徊在5%至10%之間。
美林（Merrill Lynch）11月13日發布汽車行業報告，美林目前預計08年中國汽車單位增長將達到9%（低於此前預期的18%）。美林的經濟學家還將09年中國GDP增長預期由9.2%下調至8.6%。美林認為中國09年汽車市場將年降4%，其中PV（乘用車）汽車下跌6%，CV（商用車）汽車增長持平。
中國機械工業聯合會執行副會長、中國汽車工程學會理事長張小虞認為中國汽車市場增幅往往略高於GDP增幅，預計明年汽車市場增幅會在9%。在2009年汽車產業發展高峰論壇上，多數業內人士認為明年的汽車市場增速會在個位數。
出席12月1至2日在武漢舉行的第七屆中國汽車產業發展高峰會的國務院發展研究中心產業經濟研究部部長馮飛也認為，明年我國汽車產業將呈一個先抑後揚的增長態勢，作為國民經濟支柱產業其全年增速將高於GDP增長。
3、危機逐步擴大或轉嫁到配件供應及經銷商
徐長明認為，當市場的壓力向汽車產業鏈的上下游擠壓時，汽車零配件企業、經銷商和整車製造企業將會按先後順序受到沖擊。零配件商將會以競相壓價的形式競爭，一些企業難以維系會率先倒閉；接下來倒閉的是經營不善的經銷商；最後是整目前國內的汽車經銷商，配套供應商這些處於汽車產業上下游的企業。
四、危機中的中國車企的「危」與「機」
三次金融危機 給汽車業帶來的重創與機遇 ：第一階段是上世紀30年代在二戰開始之時，世界經濟危機重創北美汽車業，大批中小車廠倒閉，通用、福特和克萊斯勒伺機推出一批以V8發動機為主的流線型設計產品，受到市場歡迎，遂成為底特律「三巨頭」，雄霸世界車市；第二階段開始1978年底，第二次石油危機爆發時間長，且波及范圍廣，引發汽車業蕭條。而在高油價下，以生產小型車為主的日系品牌開始受到追捧，日本汽車於1980年首次擊敗美國成為世界第一；第三階段於2008年~？今時今日，油價跌宕起伏、美國次貸危機，來勢迅猛，誰又會成為本輪的大贏家？這次危機給中國汽車行業帶來了什麼？中國汽車行業該如何應對這次危機？
1、 危之一車企減產、裁員、利潤下降。。。。。。
受危機影響，數據顯示，1-10月份，銷量排名前十位的廠家都不能完成年初定下的銷售目標的可能性。在此情況下，部分廠家明智地選擇了調低產銷目標的方法。中國最大的汽車企業集團上汽亦在日前發布第三季度財務公告，稱其前三季度凈利潤下滑超過了四成。公司實現營業總收入243.28億元，同比下降6.0%，歸屬於母公司股東凈利潤2.61億元，同比下降77.7%，盈利水平下降幅度超出市場預期。該公告還表明：「未來幾個季度將是公司比較困難的時期。低迷的市場環境不僅給公司本部和南汽集團的自主品牌乘用車業務的市場表現帶來困難，而且給公司的主要利潤來源上海通用和上海大眾的盈利持續增長也設置了障礙。」 而一條奇瑞將裁員5000人的傳聞，引發了擔憂無數———同樣的蕭條是否將蔓延到中國整個汽車行業。
2、危之二 出口影響最大
徐長明分析，美國的這場金融危機對中國市場主要是以間接影響、連鎖反應的方式起作用。首先，出口會受到很大阻力。我國整車出口到美國的數量很少，但零部件很多，美國人的汽車購買力下降，勢必影響我國零部件出口。如果金融危機再加深、蔓延，對能源價格、資源型產品的沖擊更大，比如俄羅斯、中東等國家和地區受到的影響更大，而這些國家是我國汽車出口的主要市場。由此可見，出口對汽車產業的拉動作用不會那麼明顯了。
國內的各個企業的出口業務也確實受到了制約：天津一汽近兩年出口的主力車型威志原本今年定的出口計劃是20000輛，但到現在只實現了10000輛；華晨汽車在出口之路上不得不做出新動作，推出第六代金杯海獅，並直接推向今年的出口市場，希望能通過新產品拉動日益放緩的出口市場；以SUV和皮卡出口為主的長城計劃下調年初的出口計劃，從全年7萬輛下降到6萬輛。
3、危之三 對危機認識不足、准備不足、措施無力。
「與歐美相比，經濟相對封閉、全球經濟融入程度並不深的中國，對危機反應滯後是必然的。」東風日產銷售本部副總部長陳斌波表示，「明年上半年將更加艱難，預計同比仍會下降。」
張小虞認為國內很多企業對危機的認識只是知道，並不了解，准備不足。沒有成立專門的危機小組研究可能出現的情況，採取措施應對車市寒冬。相比之下美、日、歐一些老牌企業則及早調整企業目標，採取應對相應快速如減產、壓縮開支、安排富於人員等等應對措施。
4、機之一 產業、產品結構調整良機
徐長明認為，經過這一次的金融風暴，世界汽車工業格局或被改寫。美國三大車企若合並成一個集團，那將誕生世界上最大的汽車「巨無霸」，是繼續依賴汽車金融，還是轉投汽車製造業本身，或許是三大車企接下來需要面對的問題。而以德國為中心的西歐汽車製造商，以及日本汽車製造商已經在新能源發展的道路上開始了拉鋸戰，日系車傾向於混合動力，而德系車則傾向於生物柴油，還有日益被看好的電動車發展方向，也是各大車企必爭之地，誰能夠贏得這一輪戰爭的勝利，就是這個時代最大的贏家。
中國汽車技術研究中心主任趙航：「我們要很好地利用宏觀經濟周期的變化，利用好波峰、波谷帶給我們的調整產業結構的機會，包括組織結構、產品結構、產業結構等；全球經濟形勢好的時候，中國汽車工業就高速發展、快速發展跟上去。到波谷的時候我們就做調整、鞏固、充實提高的工作，做好大發展的准備。」危機的爆發即為中國企業留下了追趕的時間，也提供了重新改寫規則的機會。
5、機之二 從出口轉內需的契機
耶魯大學管理學院金融學終身教授陳志武在日前接受媒體訪問時談到，這次金融風暴中受創最重的是美國和西歐等金融市場發展發達的國家，而以銀行為主體金融體系的亞洲國家受創並不太嚴重。但這並不說明亞洲國家的金融模式好，而是內需發展還不夠發達的體現。這次金融危機的爆發，對於中國而言，或許是刺激內需，轉變我國經濟模式的一次契機。
6、機之三 人才、技術及企業並購機會
中國汽車工業協會副秘書長董建平 「汽車或零部件企業，在此時更容易獲得需要的技術和工藝，並在此基礎上進行消化、吸收、再創新，提高自主開發實力。」
D. POWER亞太公司中國區汽車調研總經理梅松林說。但他認為，在金融危機面前，中國汽車企業在國際市場上面臨的挑戰仍然大於機遇。
梅松林認為，在經濟動盪時期，企業需要「練內功」，比如提升產品品質、推出更具競爭力的車型、招賢納士。「只有現在練好『內功』，危機過去後企業實力才可能增強。」 他補充說：「不僅是底特律的專業人士，國外各行各業的人才中，都有願意來中國工作的人。」
中國汽車業的「危」，主要就在於不能精益，不擅創新。中國汽車業的「機」，也就在於精益和創新（高珩）。最優秀的企業經歷危機後，會更加強大，其競爭者將被淘汰出局（羅蘭.貝格）。
五、細分市場中的機會
1、微型車在二三級市場仍是穩定增長
「雖然中國汽車市場受到了金融危機的影響，但是我們認為其前景仍然是非常好的，尤其是二級地區市場發展態勢仍然良好。」美國R.L.POLK & Co.總裁波爾卡史提芬在2008中國汽車產業發展國際論壇上的發言給了很多人啟發。就國內車市實際情況而言，目前中心城市等一線市場已趨於飽和。而隨著二三線市場內需的啟動，這一「藍海」將成為未來汽車業增長的主要動力。
從9月份商用車各類產品增長結構來看，微型商用車是商用車中唯一保持增長的車型。從累計銷售的情況來看，2008年1-9月份，重卡與大客保持了相對較高的增長幅度，累計銷量分別47.78萬輛、3.23萬輛；同比增幅分別為28.52%、17.07%。說明商用車板塊中大客、重卡以及微車在推行公共交通系統、新農村建設帶動的基礎設施建設等背景下較有成長空間。
中國機械工業聯合會副會長、中國汽車工程學會理事長張小虞分析，今年9月份，汽車產銷量增幅同比回落了十個百分點，只有12%。但有兩種車型的增幅超過了平均水平，一個是微型麵包車，增幅為16%；另一個是微型貨車，增幅為22%，調查發現這兩類車主要銷售到縣以下的地區。他說：「農村市場潛力很大，將對汽車行業的發展起到重要的穩定作用。」
2、經濟型轎車需求增長，分布趨於集中
2008年9月份國內基本型乘用車銷售41.60萬輛，環比增長20.71%，同比下降2.32%；MPV銷售1.50萬輛，環比增長13.72%，同比下降31.30%； SUV銷售3.70萬輛，環比增長5.53%，同比增長7.35%；交叉型乘用車銷售8.48萬輛，環比增長45.15%，同比增長7.74%。其中，基本型乘用車銷量下滑幅度有所改善，而前期一直保持高速增長的SUV車型增幅則大幅放緩。
10月份各個轎車排量區間的市場銷量及其份額，與上月比較顯示，2.0-2.5L和2.5L以上的銷量有所增加，2.0-2.5L市場份額上升0.19個百分點，2.5L以上市場份額上升0.3個百分點；其餘3個排量區間的銷售，都有所減少，但1.0-1.6L的市場份額反而上升了0.49個百分點。 乘用車消費將更加向1.0-1.6L集中，尤其是以多功能車定位的SUV和MPV。是消費結構將有可能向低排量傾斜。
5. 汽車論文參考文獻
http://www.people.com.cn/GB/qiche/10308/11283/
http://www.topap.com/carlife/qczs/
這兩個應該夠用的了！
但是我想你該說明你的論題啊！
6. 汽車營銷畢業論文參考文獻
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7. 我的論文選題是我國個人消費信貸的現狀及對策，現在要寫文獻綜述，2000字數，幫我分析下，具體應該怎
個人消費信貸業務以其巨大的市場潛力和較高的預期收益成為商業銀行重
要的盈利增長點，
它的快速發展，
大大地刺激了消費、
擴大了內需、
拉動了國民
經濟的持續且快速的增長。
我國的個人消費信貸業務起步比較晚，
又隨著金融市
場競爭的加劇以及個人消費信貸規模的不斷擴大，
它在飛速發展同時很多潛在的
問題也逐漸顯現出來。
如何正確地解決這些問題對於我國該業務的發展起著至關
重要的作用，尤其是在目前市場體系還不健全的情況下，這些問題亟待解決。
關鍵詞：
個人消費信貸
風險
商業銀行
社會信用體系
法制
消費信貸是我國商業銀行的一項新興業務，它是指藉助商業銀行的信貸支
持，
以消費者的信用及未來的購買力為放款基礎，
按商業銀行經營管理規定，
對
消費者個人發放的用於購買消費品或支付其他與個人消費相關費用的貸款。
它是
一種由金融機構向消費者提供資金，
用以滿足消費需求的一種信貸方式。
波及全
球的金融危機剛過，
我國的經濟進入了一個內需不足，
消費疲軟的時期，
為了我
國經濟的長期可持續的發展，
我們必須進一步刺激國內消費信貸使其發揮平衡整
體國民經濟的杠桿作用。而這重中之重就是個人徵信體系的完備。
近年來，
我國金融業發展較快，
各級銀行機構遍布全國，
人們的觀念也從以
原始積累的方式進行的消費傳統逐步被以負債消費的信貸消費理念所取代，
因此
我國消費信貸業務得到了長足的發展，
業務種類逐步得到擴展，
從個人住房到汽
車、
助學等多個領域。
但是我國目前還是沒有建立比較完善的消費信貸體系，
與
發達國家個人消費貸款占信貸總額的
20
﹪
-30
﹪相比的差距還是非常大的。
我國
消費信貸發展的滯後，
增強了居民流動性的約束，
制約了消費者「負債消費」
行
為的產生。進入
2011
年，我國通貨膨脹壓力更是越來越大，同時對於住宅限購
導致的房地產經濟發展前景不明朗等等這些問題都需要商業銀行有可行的對策
來扭轉個人信貸業務的不利局面。
而這個重擔就落到了專家學者的身上，
他們紛紛對此進行了研究和分析，
並
想出應對個人信貸業務風險的可行性對策。
首先，從個人消費信貸的風險起因分析
，
李潔認為有三點比較關鍵：
(1)
第一，在貸款前期，部分信貸調查人對借款
人提供的相關資料未盡調查核實的職責，
對借款人的有效身份和還款來源落實不
清，
缺乏對借款人第一還款來源的調查，
導致許多騙貸、假按揭的情況發生。
第
二，
在貸款發放環節，
部分貸款審查、
審批人員對信貸調查人轉來的審批表和其
他相關資料審查不細致，
把關不嚴，
甚至違規發放大額個人消費綜合貸款，
業務
審查、
審批形同虛設，
致使大量假個人貸款屢屢順利通過。
第三，
是在貸款後的
管理上，
部分信貸人員未按規定對開發商和按揭項目進展情況、
汽車經銷商經營
情況，
以及借款人情況進行跟蹤調查，
未切實履行貸款後的管理職責。
當個人消
費信貸形成不良貸款後，
個別商業銀行甚至以貸收貸，
通過發放假個人綜合消費
貸款、借新還舊、放貸收息、放貸墊款等多種手段掩蓋事實真相。
李立剛認為制約消費信貸開展因素中有消費觀念的制約。
長期以來，
受短缺
經濟的影響，
中國絕大部分消費者依舊是受傳統消費觀念的束縛，
不願背上負債
的包袱，
更不要談會自覺去進行超前消費使用消費信貸了。
在我國廣大農村，
貸
款消費被百姓認為是可恥的事情
如果消費信貸意識未有明顯轉變的話，消費信
貸特別是在農村地區將是無源之水
無本之木。如果消費觀念不更新，傳統消費
文獻綜述
文獻綜述
觀念不破除，個人消費信貸市場的發展將會步履維艱。
張岩則從消費信貸信貸發展的地區不平衡進行研究，
認為目前貸款投放區域
集中在市場經濟環境較好的地區，
特別是大城市。
而且消費領域比較片面，
各業
務品種上的發展也極為不平衡。
個人住房貸款余額所佔比重較大，
近年個人住房
貸款占總消費貸款余額的比重均在
7
﹪以上，其他部分業務逐步萎縮。不僅僅只
是局限在這些方面，
在葉曉菲看來還有一點比較關鍵，
就是信貸的抵押物變現渠
道窄、
成本高，
信貸的監管力度小。
貸款抵押物是銀行等金融機構化解資產風險
的重要手段。
由於我國消費品二級市場尚處於起步初創階段，
交易秩序尚不規范，
交易法規也不完善，
各種手續十分繁瑣，
交易費用偏高，
導致銀行難以將抵押物
變現，貸款擔保形同虛設。而且不少金融機構為擴大盈利水平，搶占市場份額，
擅自降低貸款標准和擔保條件，
盲目放貸，
直接導致風險積聚，
不利於個人消費
信貸業務的健康發展。
總的來說，
個人信貸的風險成因不外乎就是這兩個方面，
外部原因和內部原
因。
外部原因主要就是當前我國的社會環境，
以及國際環境的影響，
導致我國個
人信貸業務的發展沒有一個穩定的環境，國民對負債消費還存在觀念上的束縛。
而內部原因則主要是銀行等金融機構內部的管理不科學，
在貸款的審核發放等環
節漏洞百出，以致人們對其不信任，故而也就難以得到長足的發展。
其次，
從解決途徑分析。
總結了一下，
眾學者從以下幾方面提出了防範的對
策。
胡坤、
葉曉菲等認為關鍵是要推進消費信貸立法進程，
健全法制環境。
由於
我國的個人消費信貸業務起步較晚、發展較快，導致了政府相關部門立法滯後，
應該推進消費信貸的立法進程，
建立、
健全包括：
債權讓與制度、
個人破產制度、
格式合同的監管制度等法律制度，
讓我們在處理消費信貸市場存在的問題時有法
可依。尤其是要明確在個人消費信貸活動中消費主體的職
責義務和相關權利保
障。
宣德飛、李金秋等認為急需構建和完備社會信用體系。
(2)
包括個人徵信體
系和個人信用評價體系，
有利於降低交易成本，
抑制由信貸主體間信息不對稱現
在的發生，
避免逆向選擇和道德風險。
並且，
完善個人信用制度主要體現在個人
信用評價制度、
機構、
評價指標三個方面，
應加快這幾個方面的建設。
完善個人
信用徵集系統，
對個人所有相關的信用信息進行匯總，
建立信息共享機制，
消除
銀行與消費者之間的信息不對稱，建立起一套完善的用於評價個人信用指標體
系，
並設立專門的中介機構來評價個人信用，
並對中介機構的評價行為進行監督。
(3)
寧靜認為要完善銀行內部信貸管理機制，建立一套科學的個人消費信貸
管理系統是必不可少的。
杜絕違規操作，
加強內部管理，提高銀行的競爭力。
針
對我國消費信貸業務申辦手續繁雜的問題
商業銀行應該為消費者提供一站式金
融服務，與客戶一對一交易，即所有的手續和證明文件、
協議等均由銀行與客
戶簽署，無須申請人耗費大量時間和精力去相關部門辦理
而是轉由銀行與相關
證件手續辦理單位協調形成部門與部門的溝通，
而不是客戶和部門溝通，
造成資
源的浪費。
這個管理體系應包括貸款的發放、
跟蹤、
監控等過程。
同時也要兼顧
個人消費現代風險的預警機制。
從而強化貸款前、
貸款中、
貸款後的風險預警能
力，
最終實現平衡制約機制，
達到防範個人消費信貸風險的作用。
對此，
我認為
可以成立專門的個人消費貸款審查審批中心，
對個人信貸業務進行流程再造，
提
高從業人員的專業化水平，
實行集約化經營。
並且實行分類管理，
進行分類授權，
針對各分支機構管理水平與風險控制能力，
實行不同的授權管理和程序運作，
並
文獻綜述
文獻綜述
實行精細化管理。
完善社會保障制度，提高居民收入和購買力。這個對策也被很多學者提出。
政府應該努力提高居民收入水平，
增強其購買力，
並通過建立專門的社會保障管
理部門和健全社會保障體系，
以激發其即期消費能力和承載消費信貸的能力，
改
變傳統的消費觀念，
進而促進個人消費信貸的發展。
居民收入水平和購買力的提
高是推動消費信貸發展的根本動力，只有刺激居民消費慾望和提升信貸還款能
力，逐步確立科學、適度的消費觀念，才能促進個人消費信貸健康有序的發展。
還有學者認為要完善擔保制度。
擔保制度是貸款第一還款來源出現風險時的
必要保證，
也是制約借款人信用程度的一個有力武器。
在我國消費信貸法出台前，
商業銀行一方面要認真研究分析現有法律法規的相關條款，
圈定法律爭議少、
執
行容易的標的作為抵押物
。
產權不清
、
變現較難以及現有法律上存在爭議的抵
押物一般不要接收。選定的擔保抵押物必須合法、足值、有效。另一方面，商業
銀行應合理界定保證人范圍。
對借款人自身條件較好，
收入穩定，
可實行保證擔
保方式的貸款。
保證人應該選擇信用度高的高端客戶，
且至少自身綜合條件不低
於借款人。
通過仔細查閱近年來的期刊論文，學者們對此問題各抒己見，很清晰明朗
地將風險及對策呈現出來，
有的還用模型進行分析，
總的來說研究已經十分充分
了。但是，在這之中我還是發現了一些細微的不足，那就是在對待「人」的方面
提出的可行性方案很少，
大部分都是就管理、
制度、
法律上的問題進行了深入闡
述，
我覺得這些還是不能根本解決當前的問題。
當然，
大家之所以都在制度上找
問題也是理所應當的，
因為我國的很多法律制度都還不完善，
尤其是社會信用體
系，
是關鍵所在。
研究和制定個人信用評估辦法，
統一評估標准，
建立科學有效
的個人信用體系，
是個人消費信貸業務的前提保證。
法律上的問題也可以反映出
當前的現實。
但是我們必須要以人為本，
綜合法治，
這樣才能為信貸業務的發展
提供一個適合發展的平台。所以我覺得我們現在應該把思考的關鍵點放在「人」
上，
如何能夠更加全面更加准確地反映每個國民的信用狀況，
怎樣才能既人性又
科學地掌握這些信息，
建立起完備的個人信用體系。
對前面的學者沒有深入思考
的部分，我想通過自己的思考能拿出一點有用的想法。
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你可以自己到OA圖書館進行查詢。
9. 本人要寫一篇關於汽車消費貸款的論文，請問哪裡找到汽車消費貸款的數據
銀行或汽車銷售處和消費者