消費分期和信用貸款

1. 綜合消費貸款VS信用卡分期，哪種好

很多人將信用卡分期與消費貸款劃分為一類，雖然聽上去很相近，但它們並非是同一款產品，甚至可以說區別非常之大。 1、貸款額度信用卡分期付款的額度一般為其授信額度，換句話說就是在幾千到幾萬之間；而消費貸款額度可達幾十萬、幾百萬，能有效解決借款人的大額資金需求。 2、使用范圍雖然消費貸款用途廣，但一般需要專款專用；而信用卡對消費用途沒有過多的限制，一般來說只要持卡人不惡意套現，能按時足額還款，銀行不會有太多的干涉。 3、費用問題獲得消費貸款後，借款人每月需按時還款，而且貸款利息從貸款生效日起計算；使用信用卡分期，持卡人只需支付每期需要償還的手續費即可，若只是單純的刷信用卡消費，只要持卡人在規定的時間內還款，可享受免息優惠。 4、貸款程序申請消費貸款是比較麻煩的，首先是審批過程相對來說比較嚴格，而且放款時間也較長，很多時候還會吃閉門羹；申請信用卡就沒這么多煩惱了，只要申請人能提供有效身份證復印件、收入證明、工作證明，且信用記錄良好，便能成功拿到信用卡。

2. 個人消費貸款和信用貸款有什麼區別

您好，個人消費貸款是用房產抵押獲得授信額度，然後用貸款來消費，而且審批周期比較長。而個人信用貸款免擔保免抵押既可申請，放款速度較快。

目前互聯網上可以借錢的平台有很多，建議您在選擇時注意兩大要素，一是選擇可信賴的大品牌；二是要注意借款產品的服務事項清晰透明，比如可借款額度，借款利率，還款時間，還款方式等。只有選擇靠譜的借款產品，才能在滿足您急需用錢的需求同時，保證您的個人利益也不受侵害。

推薦使用有錢花，有錢花是度小滿金融旗下信貸品牌，面向用戶提供安全便捷、無抵押、無擔保的信貸服務，借錢就上度小滿金融APP（點擊官方測額）。有錢花消費類貸款日息低至0.02%起，具有申請簡便、利率低放款快、借還靈活、息費透明、安全性強等特點。

和您分享有錢花消費類產品的申請條件：主要分為年齡要求和資料要求兩個部分。

一、年齡要求：在18-55周歲之間。特別提示：有錢花謝絕向在校學生提供消費分期貸款，如您是在校學生，請您放棄申請。

二、資料要求：申請過程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。

注意：申請只支持借記卡，申請卡也為您的借款銀行卡。本人身份信息需為二代身份證信息，不能使用臨時身份證、過期身份證、一代身份證進行申請。

此答案由有錢花提供，因內容存在時效性等客觀原因，若回答內容與有錢花產品的實際息費計算方式不符，以度小滿金融APP-有錢花借款頁面顯示為准。希望這個回答對您有幫助。

您好，個人消費貸款是用房產抵押獲得授信額度，然後用貸款來消費，而且審批周期比較長。而個人信用貸款免擔保免抵押既可申請，放款速度較快。

3. 個人信用貸款和消費貸款是一樣的嗎

信用貸款只能用於個人消費用途（包括用於購車、裝修、教育學資、大宗消費購物、旅遊等，不能用於購房），申請時需要提供用途證明材料，因為不需要抵押物審核相對嚴格一些。

個人消費貸款，是我行向自然人發放的，用於購車、購車位、裝修、教育學資、大宗消費購物、旅遊等個人或家庭合法消費用途的貸款，一般是使用房產抵押的方式擔保辦理。您需要通過櫃台個貸部門提供您的個人信息以及具體資金用途證明辦理申請。

一般以商品住房作為抵押物的，抵押率最高不超過房產評估現值的70%；以商業用房作為抵押物的，抵押率最高不超過房產評估凈值的60%或評估現值的50%。用途為教育學資的，期限不超過8年（含）

4. 信用卡貸款和消費貸款有何不同

1、申請程序：信用卡貸款簡單
消費貸款的申請程序比信用卡的復雜，申請周期長，幾天到幾個月不等，而且審批程序繁瑣，除了要提供資產、收入等一般證明外，還需要有抵押品，或者擔保人。
而信用卡貸款的申請周期較短，一般24小時內就能完成，審批程序也較簡單，只需提供資產、收入等一般的證明就行了，不需要抵押或者提供擔保人。
2、貸款額度：消費貸款高
消費貸款的額度高達幾百萬，而信用卡貸款的額度一般為幾千到幾萬，只要極少數的人能擁有高達幾百萬的信用卡額度。
所以，信用卡貸款和消費貸款在貸款額度上的區別還是比較明顯的。
3、還款方式：信用卡貸款較靈活
消費貸款一般都會預先約定一個固定還款日期，貸款人只有按固定日期還款這一種方式。
而信用卡貸款擁有多種還款方式，比如按時全額還款，分期還款，按最低還款額還款等。雖然消費貸款也可以和銀行或貸款機構協商分期還款，但能否協商成功取決於銀行或貸款機構。
4、免息期：信用卡貸款有免息期，消費貸款無免息期
信用卡貸款和消費貸款的免息期差異比較大。信用卡貸款的最長免息期有50天及以上，最短免息期為20天左右。
因此，如果在本月賬單日次日消費，則該消費會記入下月賬單，然後在下月的最後還款日還款，則可以享受最長免息期。而如果在本月賬單日當日消費，則該消費就會記入當月賬單，那麼需在當月還款日還款，則只能享受最低免息期。
雖然信用卡貸款有最長與最低免息期的區別，但至少貸款人能享受到或多或少的還款免息期，而消費貸款是沒有免息期的，從借款成功發放的當天起就開始計息。
5、貸款用途：消費貸款專款專用，信用卡貸款無限制
每一種消費貸款都有專有用途，不能挪作它用，例如住房貸款只能用於購房，車貸只能用於購車，留學貸款只能用於留學，助學貸款只能用於交學費。
而信用卡貸款沒有這樣的限制，既可以用於普通的購物消費，也可以用於購房、購車等，只要你按時還款。
6、貸款期限：消費貸款的期限長
信用卡刷卡消費後，如果不申請分期還款，則最長的貸款期限也就是最長免息期，為50多天。如果申請分期最長也只有三年，多數銀行最長只能分期24個月。但消費貸款最長可以貸款5年。
從申請程序、還款方式、免息期、貸款用途來看、信用卡貸款的優勢比較明顯，而消費貸款的優勢主要體現在貸款額度和貸款期限上。因此申請人可以從自身還款能力、貸款需求等方面考慮，來選擇合適的貸款方式。

5. 消費貸款和信用貸款的區別

1、消費貸款，也稱消費者貸款，是商業銀行和金融機構以消費者信用為基礎，對消費者個人發放的，用於購置耐用消費品或支付其他費用的貸款。依據貸款的用途，分為汽車貸款、住宅貸款、住宅改良或修繕貸款、教育和學資貸款、小額生活貸款、度假和旅遊貸款等。具有消費用途廣泛、貸款額度較高、貸款期限較長等特點。
2、信用貸款，是指以借款人的信譽發放的貸款， 借款人不需要提供擔保。其特徵就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，並以借款人信用程度作為還款保證的。由於信用貸款風險較大，一般要對借款方的收入情況、負債情況、個人徵信記錄等情況進行詳細的考察，以降低風險。

溫馨提示：
1、以上信息僅供參考，借貸有風險，選擇需謹慎。
2、如有資金需求，您可以考慮平安銀行貸款。平安銀行有推出多種貸款產品，不同貸款產品的貸款要求、利率和辦理流程不同，其中新一貸信用貸款，無抵押，無擔保，手續簡單，審批快，額度3-50萬，年齡要求23-55周歲。您可以登錄平安口袋銀行APP-首頁-貸款，進行了解及嘗試申請。
應答時間：2021-03-04，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
[平安銀行我知道]想要知道更多？快來看「平安銀行我知道」吧~
https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

6. 銀行消費貸和信用貸是一樣的嗎

關於你詢問的這個問題，我可以非常肯定的回答你銀行消費貸和信用貸是完全不一樣的。完全就是兩個概念。通常情況下，銀行消費是用房產抵押獲得授信額度之後使用貸款用來消費，簡單一點就是必須需要有東西抵押或者擔保才能7借錢。
在當今時代，當人們遇到一些事情時，往往會想到貸款。然而，貸款利息往往會上升。貸款並不安全，因為它們可能會讓你付出一些慘痛的代價，也可能是因為貸款。 例如，一些欠網貸的人被列入黑名單，他們的道路被封鎖。他們的心理也很破碎。甚至還有一些人因為這種事情而被迫自殺。人生為情所迫，情為所迫，但我忠心的建議大家請問不要去貸款，盡量做一些自己力所能及的事情吧。

7. 信用卡貸款與消費貸款的區別

您好，兩者之間的區別：
1、申請程序：信用卡貸款簡單
消費貸款的申請程序比信用卡的復雜，申請周期長，幾天到幾個月不等，而且審批程序繁瑣，除了要提供資產、收入等一般證明外，還需要有抵押品，或者擔保人。而信用卡貸款的申請周期較短，一般24小時內就能完成，審批程序也較簡單，只需提供資產、收入等一般的證明就行了，不需要抵押或者提供擔保人。
2、貸款額度：消費貸款高
消費貸款的額度高達幾百萬，而信用卡貸款的額度一般為幾千到幾萬，只要極少數的人能擁有高達幾百萬的信用卡額度。所以，信用卡貸款和消費貸款在貸款額度上的區別還是比較明顯的。
3、還款方式：信用卡貸款較靈活
消費貸款一般都會預先約定一個固定還款日期，貸款人只有按固定日期還款這一種方式。而信用卡貸款擁有多種還款方式，比如按時全額還款，分期還款，按最低還款額還款等。雖然消費貸款也可以和銀行或貸款機構協商分期還款，但能否協商成功取決於銀行或貸款機構。
4、免息期：信用卡貸款有免息期，消費貸款無免息期
信用卡貸款和消費貸款的免息期差異比較大。信用卡貸款的最長免息期有50天及以上，例如工行、交行、農行、廣發，農商，有56天；民生和華夏銀行，最長免息期有51天；其他多數銀行的最長免息期為50天。信用卡貸款的最短免息期為20天左右，例如工行、農行、交行、華夏，有25天；光大和招商銀行只有19天；其他多數銀行最短免息期為20天。
因此，如果在本月賬單日次日消費，則該消費會記入下月賬單，然後在下月的最後還款日還款，則可以享受最長免息期。而如果在本月賬單日當日消費，則該消費就會記入當月賬單，那麼需在當月還款日還款，則只能享受最低免息期。
雖然信用卡貸款有最長與最低免息期的區別，但至少貸款人能享受到或多或少的還款免息期，而消費貸款是沒有免息期的，從借款成功發放的當天起就開始計息。
5、貸款用途：消費貸款專款專用，信用卡貸款無限制
信用卡貸款和消費貸款在貸款用途上也有較大區別。每一種消費貸款都有專有用途，不能挪作它用，例如住房貸款只能用於購房，車貸只能用於購車，留學貸款只能用於留學，助學貸款只能用於交學費。而信用卡貸款沒有這樣的限制，既可以用於普通的購物消費，也可以用於購房、購車等，只要你按時還款就行。
6、貸款期限：消費貸款的期限長
信用卡刷卡消費後，如果不申請分期還款，則最長的貸款期限也就是最長免息期，為50多天。如果申請分期最長也只有三年，而多數銀行最長只能分期24個月。但消費貸款最長可以貸款5年。

8. 信用貸款和信用卡分期，兩者有什麼區別

一、申請條件：
1、使用信用卡提現：首先要有一張信用卡，不需要抵押。只要持卡人循環信用狀態良好，賬戶無異常，一般都能申請。
2、信用貸款不用抵押，只憑個人信用就可以獲得。要求借款人的信用良好，有穩定的工作以及還款能力，薪資在3000元以上（不一樣的產品要求會不一樣）。
二、額度方面：
1、使用信用卡提現時，額度會受到限制。大部分信用卡的提現額度為信用卡整體額度的30%～50%，同時單日可提現金額有限制。多數銀行每天信用卡取現的上限是2000元，如果客戶要取一大筆錢，也要一天一天慢慢取，這對於臨時有大額資金需求的客戶來說肯定不行。
2、申請信用貸款，一般來講可申請額度是借款人薪資的5——10倍。如果有大額資產的話，額度會提高到15——20倍左右。
三、利息方面：
1、信用卡提現之後，銀行將按照萬分之五的日利率收取利息。
2、信用貸款因為無需抵押物就可以獲得，所以貸款利率會有些高。一些銀行推出的無抵押貸款利率平均在10%左右（有的高於10%。有的會在7%——9%），像小貸公司的無抵押貸款利率會再高一些，有的甚至在20%左右。
四、放款速度：
1、信用卡取現無需等貸，只需通過一台ATM機，就能體驗資金到位的超快感。不過，這卻是把雙刃劍，對於2萬元資金需求的用戶來說，每日不間斷提現2000元，10日後才能落「貸」為安。
2、信用貸款的放款速度最快可以當天就放款，慢的話7天之內也會放款了。
五、還款期限：
1、由於信用卡取現對資金用途的監管力度寬松，所以為了安全起見，銀行對於資金的收回顯得比較急切，一般來說，最短還款期限要求在25天，最長也只有56天。
2、相比於信用卡取現，信用貸款的還款期限就很靈活了。貸款期限可在3個月-5年內供借款人根據自己的財務狀況，自由選擇。