A. 由消費膨脹導致的持續性物價上漲屬於信用風險、利率風險,還有那些
一、對當前通貨膨脹壓力的認識對當前通貨膨脹壓力的認識主要有三種觀點。第一種觀點認為，目前存在局部的經濟過熱，面臨通貨膨脹壓力。吳少新（湖北經濟學院教授）：目前我國經濟運行狀況是：總量基本平衡，但達到上限，局部存在著體制性、結構性和口周期性的過熱。其中體制性過熱表現為以地方政府為主體的投資大於民營主體的投資；結構性過熱表現為房地產、原材料價格上漲；周期性過熱表現為積極財政政策經過6年之後使物價呈現周期性上漲。雖然目前物價在可承受范圍內，但存在三個加壓和三級擴張壓力態勢。三個加壓是：①物價從負數到正數，其中高的達到20：6以上，投資品最高達200％；②從正數轉入較高上漲率；③從投資品向消費品價格上升。由縱向三級加壓最後走向扁平的物價全面溫和上漲。三級擴張是：①生產資料價格指數到批發物價指數；②批發物價指數到零售物價指數；③零售物價指數到消費品價格指數。由於生產——比發——零售——消費指數有一個傳遞過程，有6—9個月的時滯，因此物價走勢表現為：1-2年溫和通脹在所難免，因為糧食庫存在下降；恢復性投資增長在2-3年內是必然趨勢；物價增長慣性在2-3年內會持續。吳新民（湖北省經濟委員會）：當前物價上漲、通貨膨脹壓力有所顯現。但呈現局部性、結構性和恢復性特徵，大多數商品供過於求的局面沒有改變。從國家統計局公布的情況看，一季度，全國居民消費價格總水平同比上漲2.8％，漲幅比上年同期高2.3個百分點。在主要類別中，食品價格上漲7.1％，拉動價格總水平上漲2.4個百分點。商品零售價格同比上漲1.4％。工業品出廠價同比上漲3.7％。固定資產投資價格指數同比上漲7.5％。從上述情況可看出，物價上漲和通貨膨脹壓力主要是來自食品牙口投資類產品。第二種觀點認為，通貨膨脹壓力已經存在，由於時滯的作用，下半年可能會表現為通貨膨脹。盧芸{湖北經濟學院教授）：我國的實證分析表明，貨幣投放與通貨膨脹有著密切的聯系，現金作為貨幣供應量最為活躍的部分，對物價有著推動的作用。從上個世紀90年代開始，10多年來我國年度現金投放一直保持在1000億元左右， 2003年現金投放2468億元，達到歷史最高水平。到2003年末，我國市場的貨幣流通量為19746億元。上漲了14.3％。由於其中有一個時滯的作用，2003年貨幣投放的影響有可能在2004年的下半年表現出來。周加慶（湖北省統計局城調隊），當前的湖北經濟已面臨著較大的通貨膨脹壓力。一是價格總水平的漲幅逐漸加大，價格上漲的范圍在進一步趨廣：二是農村價格漲勢逐步加快。1-3月，全省農村居民消費價格總水平上漲4.6％，高於全省平均水平0.7個百分點，比城市漲幅高出了0.9千百分點。一舉改變了較長時期以來「城市物價漲幅高於農村」的格局。從物價上漲的商品構成看，還不是商品的普遍上漲，說明了目前的通貨膨脹尚屬於結構性通貨膨脹。對於目前的湖北物價形勢，從「量」的角度觀察，已突破了通貨膨脹的臨界點，步入了溫和通貨膨脹運行區間；從質上看，通貨膨脹的壓力在逐步加大，使宏觀經濟潛伏著更大程度通貨膨脹的危險。第三種觀點認為，目前的物價上漲是暫時的，不會導致物價的全面上漲和通貨膨脹。黃憲（武漢大學商學院教授）：目前物價上漲主要包括消費品和工業品價格上漲。從消費品價格上漲看，主要是糧價上漲引起的，但這種現象不會持續下去。原因是：①近年來糧食流通體制改革後，價格恢復性上漲及糧食種植面積減少，糧食供給缺口的加大，所以上漲是短期現象。②人民生活水平提高，對糧食消費在減少。據國家統計局統計，這次糧價上漲只是恢復到1996年水平。③在供給上，我國已出台土地批租和耕地保護措施，耕種面積牙口產量都會增加。另外從工業品價格看，上漲也不會嚴重。原因有兩個：①工業品供大於求的格局沒有根本改變。據商務部的一項統計，2003年統計的主要600種工業產品中，仍有78.8％處於供大於求的狀態。②上游向下游產品的傳導機制存在著障礙，所以上漲不具有持續性。魏尚平（湖北省統計局綜合處）：雖然今年一季度湖北居民消費價格總水平比上年同期上漲3.9％，漲幅為1 997年以來最高水平，已面臨一定的通貨膨脹壓力。但總體來看，湖北物價水平仍處在合理波動范圍之內，年內不會出現明顯通貨膨脹。其主要依據：一是目前物價上漲是建立在近5年來價格水平長期低迷基礎上的一種恢復性上漲；二是目前物價上漲是結構性上漲，不會出現全面上漲。從構成消費品價格指數的八個大類商品及服務價格水平分析，目前物價上漲主要是由食品類價格上漲推動的。據有關專家分析，今年物價走勢將呈現前高後低態勢，全年居民消費價格漲幅將保持在4％左右，不會超過5％；三是能源、原材料等生產資料和投資類產品漲價過猛，但對下游產品價格拉動作用小，也未傳導到消費領域。二、形成當前通貨膨脹壓力的原因關於當前通貨膨脹壓力的形成原因主要有四種觀點。第一種觀點認為，當前通貨膨脹壓力主要是因為內因和外因的共同作用。徐長生（華中科技大學經濟學院教授）：從前幾年的通貨緊縮到目前快速形成的通脹壓力，我認為主要是內外兩個原因。其中內因主要來自兩個方面的擠壓：一是商業銀行行為。亞洲金融危機後，銀行對信貸控制很緊，但從去年開始卻放鬆了，原因是商業銀行改革和上市。由於要改善資產負債結構，降低不良資產比率，所以有擴大貸款的沖動。去年商業銀行不良資產降低5個百分點，看起來成績很大，實質是貸款急劇擴大的結果。二是地方政府的行為。十六大以後，各級黨政領導換界，在追求政績的沖動下，為了加快當地經濟發展速度，各地投資規模增加，造成固定資產投資規模過快，今年一季度我國固定資產投資增長47％。因此這次過熱主要是固定資產投資的拉動，而消費需求較穩定，並沒有太大增長。外因方面：貨幣大量投放也加速了通脹壓力。造成貨幣大量投放的原因是我國這些年國際收支盈餘大、外資引進大，外匯儲備增加導致基礎貨幣增加、外匯占款增加、基礎貨幣擴張，再經過乘數作用，貨幣投放增大，從而加大了通脹壓力。由於上述內外兩方面因素的共同作用，促成了這次通脹的快速出現，這也成為調控的難點。第二種觀點認為，當前通貨膨脹壓力主要是因為房地產投資引起的。何國華（武漢大學商學院教授）：這次物價上漲除糧食短期所引起的物價上漲外，在很大程度上是由於房地產投資引起的。1998年開始的住房市場化改革改變了城市居民的消費預期，對居民其它消費產生了越來越明顯的擠出效應。在住房市場化和貸款低利率的刺激下，房地產投資從1 998年開始快速增加，1998年之前，房地產投資的規模每年都在3000億元以下，而這之後，房地產投資不僅絕對規模逐年增加，增長速度也逐漸加快，到2003年竟然超過了10000億元。房地產市場的興起，引起了其上游物資資料需求的猛增，價格也急遽上漲。比如我國鋼鐵消費已經連續3年增速超過20％， 2003年我國鋼鐵消費量佔到全球總量的27％，其中60％左右被房地產業消費。而購房貸款放鬆、土地成本上漲、投機炒作以及房價上升預期等因素是這一輪推動房地產價格上漲的主要力量，比鋼材水泥等建築成本上升的推動力量強得多。第三種觀點認為，貨幣政策缺陷導致控制物價上漲工具失效。方潔（湖北經濟學院副教授）：1、操作工具與方法有缺陷，可供選擇的貨幣政策工具種類單一。貨幣政策缺陷表現在：一是利率杠桿在宏觀調控中沒有發揮應有的作用。二是國債市場規模有限，公開市場操作業務交易量偏小。三是再貸款和再貼現業務由於社會信用機制的不健全，導致商業票據使用受到制約，再貼現業務難以形成規模。四是信貸政策（窗口指導）是近年來使用較多的貨幣政策工具，但實質上，任何指導意見既不是數量型工具也不是價格型工具，僅是一種道義勸說，真正的貸款程序、數量的決定權仍掌握在商業銀行手中。五是中央銀行在操作中不善於利用、引導公眾預期。2、現行貨幣政策傳導機制變革與創新相對滯後。目前，我國中央銀行為實現宏觀經濟增長的最終目標而推行的穩健貨幣政策與國有商業銀行現行的以防範風險為主的穩健型經營目標約束，勢必產生宏觀與微觀目標的非一致性，直接導致貨幣政策傳導機制的運作效率降低，在客觀上造成中央銀行貨幣政策效力大打折扣。第四種觀點認為，當前我國通貨膨脹壓力形成原因是多方面的。宋清華（中南財經政法大學教授）：當前我國通貨膨脹的形成原因是多方面的，既有成本推動因素，也有需求拉上因素。從需求拉上角度看，我國當前的通貨膨脹主要源於貨幣信貸的過快增長，而貸款投放過多源於投資需求膨脹。通過對 1990至2003年我國通貨膨脹率（以居民消費價格指數CPI來表示）與貸款增長率之間相關性的線性回歸分析，結果顯示，我國貸款增長率與通貨膨脹率之間的線性關系比較明顯，呈正相關關系。另外，基礎貨幣投放過多主要源於外匯占款的快速增長。
B. 消費金融是什麼貸款公司
消費金融並不是貸款公司，消費金融公司主要是在中國境內發放消費貸款，屬於非銀行金融機構。至於貸款公司雖然可以辦理貸款業務，但是會受到地域的影響，不能在全國范圍內開展貸款業務。因此，用戶要將消費金融公司與貸款公司區別開來。
另外，消費金融與貸款公司都屬於金融機構，兩者都需要金融牌照才可以經營貸款業務，否則就是違法的。
不涉及房貸和車貸
《試點辦法》規定，消費金融公司可經營的業務包括：個人耐用消費品貸款，一般用途個人消費貸款，信貸資產轉讓，境內同業拆借，向境內金融機構借款，經批准發行金融債券，與消費金融相關的咨詢、代理業務，銀監會批準的其他業務。
個人耐用消費品貸款是指消費金融公司通過經銷商向借款人發放的用於購買約定的家用電器、電子產品等耐用消費品（不包括房屋和汽車）的貸款。一般用途個人消費貸款是指消費金融公司直接向借款人發放的用於個人及家庭旅遊、婚慶、教育、裝修等消費事項的貸款。 消費金融公司即將助力擴內需
當出口貿易無法實現經濟增長、投資市場行情無法預測之時，在我國宏觀經濟的三駕馬車中，也許只有擴大消費才能擴大內需，從而更好地刺激經濟復甦。在此背景下，銀監會昨日宣布，向社會公眾徵求對《消費金融公司試點管理辦法》（以下簡稱《試點辦法》）的意見，並擬在北京、天津、上海、成都設立消費金融公司試點。
據了解，所謂消費金融公司，主要的特點是在不吸收公眾存款的前提下，為無法從銀行渠道獲得融資的客戶提供小額無擔保無抵押貸款。在CPI、PPI連續三個月出現下降，數據所反映出的居民消費意願持續低迷的狀態下，無擔保無抵押的小額貸款能夠成為刺激消費的原動力嗎？與以往的消費信貸服務公司相比，消費金融公司的優勢和不足又是什麼？本報對此將一一解讀。
用貸款為個人消費買單
出資人為境內外金融機構最低3億元可注冊消費公司資本充足率不得低於10%
銀監會相關人士昨日表示，所謂消費金融公司，就是指經銀監會批准，在中國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。而消費金融公司所發放的貸款，主要用於客戶購買個人耐用消費品。個人耐用消費品貸款是指消費金融公司通過經銷商向借款人發放的用於購買約定的家用電器、電子產品等耐用消費品（不包括房屋和汽車）的貸款。
據銀監會透露，在我國目前從事消費信貸服務的金融機構類型很少，只有商業銀行、汽車金融公司兩類機構，消費貸款占貸款總額的比例不到12%，而且消費信貸業務品種也少之又少，主要是以住房按揭貸款、汽車貸款和信用卡業務為主。以耐用消費品為對象的無擔保無抵押的小額消費信貸只有個別商業銀行和擔保公司聯合辦理過，但是這類信貸一般規模小、手續繁瑣、專業化程度低、效率不高。
C. 我國商業銀行推出有關消費信用的貸款有哪些類型
信用的消費貸款基本上是沒有的，現在的消費貸款都要提供擔保抵押，千萬別上當，即使有信用的消費貸款，那有可能不是從銀行機構出來的，利率也特別高，要注意。。。
D. 我國汽車消費信貸的現狀及前景
汽車金融業的發展狀況決定了潛在的汽車消費慾望轉化為現實的消費需求的可能性。但由於信用體系的不完善，致使中國汽車金融市場存在巨大的市場風險，在相當程度上阻礙了汽車金融在我國的進一步發展；
要加快發展和擴大汽車消費信貸，支持有條件的汽車供應商建立面向全行業的汽車金融公司，引導汽車金融機構與其他金融機構建立合作機制，使汽車消費信貸市場規模化、專業化程度顯著提高，風險管理體系更加完善。
如果說2003年與2004年的中國汽車市場分別是「井噴」和「低迷」的一年，那麼2005年對於中國汽車市場而言，可以說是平穩發展的一年。中國汽車產銷量在這一年創下歷史新高，總量達到570萬輛，其中，轎車產量295.84萬輛，年增長26.9%。
盡管去年我國汽車產銷增幅較大，但是汽車消費主要還是靠現款支付的，仍有巨大的購車需求由於得不到信貸支持而不能滿足。在這種情況下，汽車金融業的發展狀況決定了潛在的汽車消費慾望轉化為現實的消費需求的可能性，並最終影響到我國汽車產業以及整個國民經濟的發展。
銀行對消費者汽車信貸支持的現狀
2005年，對於不少准備買車的消費者而言，貸款購車越來越難了，這並不是因為銀行貸款壓力小，而是由於如果投放不當則可能會導致銀行不良資產的增多。兩三年前盛極一時的「零首付」提車，導致的是接踵而來的車貸大面積呆賬、壞賬。但是，在豐厚利潤的誘惑下，商業銀行並沒有由於巨大的信用風險而徹底放棄這項業務，他們的努力主要集中在以下兩方面：
首先，對於大多數商業銀行而言，他們也知道杯弓蛇影並不足取，從而在採取手段控制違約風險的前提下，他們恢復了汽車信貸業務。目前各家銀行都提高了貸款審核力度，從而有效加強對貸款人的信用監察力度。相比以前，現在從銀行直接貸款購車的手續要繁瑣的多。
其次，有些商業銀行既想在汽車金融市場中佔有一席之地，又想有效控制風險，降低不良貸款比率。他們選擇了與國外汽車金融巨頭合作或者直接入股籌建汽車金融公司的做法，同時還有一些商業銀行選擇了與某個汽車生產商合作，。
我國汽車消費信貸目前的主要問題
汽車金融服務業在我國發展的時間尚短，且由於我國的特殊國情，沒有一套較為完備的國外經驗供我們參考，因此在其發展過程中的問題主要在於以下幾點。
1．信用體系與社會保障體系的發展與完善
在我國，信用體系還不完善，很多人由於其短期行為而違約，致使汽車金融市場存在巨大的市場風險，在相當程度上阻礙了汽車金融在我國的進一步發展。
在存在問題的同時，我們也看到了各方面為改善這些問題作出的努力。中國人民銀行徵信管理局2005年11月表示，我國現有的央行徵信系統已經收錄3500萬人的信息，涉及貸款金額2.14萬億元，目前2.14萬億元這個數據和我國相關個人消費貸款余額基本相當，意味著我國個人徵信系統的覆蓋面已經相當完全，將來這樣個人信息系統涵蓋的人群有望達到3億人口，同時，農信社、外資銀行和汽車金融公司也將逐步加入這一系統。
E. 我國消費金融公司向個人發放消費貸款金額不得超過借款人月收入的5倍，有哪位高人解釋一下，最好有例子
消費金融公司是指不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構，包括個人耐用消費品貸款及一般用途個人消費貸款等。由於消費金融公司發放的貸款是無擔保、無抵押貸款，風險相對較高，銀監會因而設立了嚴格的監管標准對於一次到底能貸多少錢，此前出台的相關辦法規定，消費金融公司
向個人發放消費貸款的余額不得超過借款人月收入的5倍。按照2008年北京市職工月均工資3726元來計算的話，一次最多隻能貸18630元。
業內人士表示，雖然公司目前尚未對貸款上限做出明確規定，但應該暫時不會超過汽車類貸款的下限，差不多3萬元左右。
對於即將開展的這項新業務，該人士表示出充足的信心。他指出，過去一年買房的人群規模龐大，估計今年在家裝消費貸款這一塊公司應該大天下沒有免費的午餐，消費者在享受便捷的同時，也要為付費做好准備。
為了防止過度消費，銀監會此前公布的《消費金融公司試點管理辦法》對於此類貸款的利率做了規定。即每筆貸款將由消費金融公司按借款人的風險等級進行定價，但最高不得超過央行同期貸款利率的4倍，超過一毫一厘即成為法律界定的高利貸。
目前，央行規定的一年期貸款基準利率為5.31%，六個月為4.86%，一至三年則為5.4%。據上述人士介紹，一般而言，消費類貸款的還款期限最長為兩年。如果按照一年還完款來計算，借消費貸款買一部價值3000元的手機，您為此付給銀行的利息最高可能達到637.2元。
F. 我國居民中長期消費貸的主要成分
我國居民中長期消費貸的主要成分是需求旺盛的青、中年消費群體！
G. 個人消費貸款
個人消費貸款
個人消費貸款是指銀行向申請購買"合理用途的消費品或服務"的借款人發放的個人貸款。
個人綜合消費貸款是指銀行向借款人發放的不限定具體消費用途的人民幣擔保貸款。
個人綜合消費貸款的貸款期限一般在1~5年，最長不超過五年（工商銀行對貸款用途為醫療和留學的此類貸款，貸款期限最長可為八年）；同時需提供貸款銀行認可的財產抵押、質押或第三人保證方式（有些銀行僅接受抵押或質押的方式）作為貸款擔保條件；貸款利率按照中國人民銀行規定的同期同檔次貸款利率執行，一般沒有利率優惠。
申請貸款條件：
具有完全民事行為能力的自然人，且貸款到期日一般不超過55周歲；
具有貸款行所在地的城鎮常住戶口或有效居住身份；
有合法、穩定經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；
具備明確消費意向或已簽署了相關消費合同；
能提供貸款人認可的擔保。
須提供資料：
有效身份證件和戶籍證明、婚姻狀況證明、個人收入證明；
確認消費行為的相應資料或文件（銷售合同、協議或其他有效文件）；
個人消費貸款申請表（可從申請行的銷售網點獲得）；
銀行要求提供的其他材料。
貸款額度：
最高50萬，以所購消費品或服務的價格為上限，並提供相應貸款擔保。
授信期限：
最長借款期限可達5年。
申辦流程：
提出申請——銀行審批——簽署合同——辦妥手續——貸款發放——客戶還款。（以浦發為例）
北京騰輝信德專業從事個人消費貸款,房屋抵押貸款,房產抵押貸款,住房抵押貸款,個人貸款,商業貸款,企業抵押貸款,個人無抵押貸款,企業無抵押貸款,北京二手房過戶,中小企業融資,房屋產權過戶.本公司鄭重承諾：先批貸，後收費；不成功，不收費。專業化的貸款融資擔保機構。公司坐落於有「公司的總部，金融的港灣」美稱的中關村豐台科技園！公司主要從事投資管理、物權抵押質押、個人信貸、企業貸款等業務，與北京市內各家金融機構皆有良好的合作關系。
我國試點消費金融公司提供個人消費貸款
據銀監會網站消息，銀監會今日正式頒布《消費金融公司試點管理辦法》，較之前5月份出台的徵求意見稿，消費金融公司的出資人條件適度放寬，由之前的資產總額不低於800億元人民幣，適度放寬為最近一年年末總資產不低於600億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。
8月13日，銀監會為切實貫徹落實黨中央、國務院「保增長、調結構、促改革、惠民生」的宏觀經濟政策，加大金融對擴內需促消費的支持力度，促進經濟平穩較快增長和可持續發展，發布《消費金融公司試點管理辦法》(以下簡稱《試點辦法》)，啟動消費金融公司試點審批工作。
銀監會相關負責人介紹，消費金融公司是指經中國銀行業監督管理委員會批准，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。
該負責人介紹，正式公布的《消費金融公司試點管理辦法》，比徵求意見稿在業務范圍上有了很大的拓寬，增加了代理與銷售與消費貸款相關的保險產品，開展固定收益類轉圈投資業務，同時要求消費金融公司建立信息披露制度。
據了解，5月12日，銀監會曾發布《消費金融公司試點管理辦法(徵求意見稿)》，6月16日徵求意見正式結束，6月底，成都、北京、上海及天津四地已率先開展消費金融公司試點。
H. 消費信貸對我國的經濟發展有哪些作用
雲掌財經首先說 首先，發展消費信貸有利於提高消費傾向，擴大內需。開拓國內市場，擴大國內需求是我國經濟發展的基本立足點和長期戰略選擇，所以有效刺激消費是我國經濟保持長期穩定增長的重要保證。尤其重要的是，當前我國經濟運行呈現供給相對過剩和通貨緊縮的特徵，消費品市場從賣方市場格局向買方市場格局轉化；而另一方面，居民儲蓄率日趨高升，邊際消費傾向遞減，在此情況下，國家近年先後出台了一系列擴張投資需求的財政政策與貨幣政策，但從消費領域看，消費市場依然偏淡，擴張投資需求刺激消費作用有限，進一步擴大內需、刺激消費還有賴於發展消費信貸進而擴張有效需求。我們知道，投資和消費是經濟增長的兩個輪子，要使投資拉動經濟增長的態勢得以持續，消費需求必須及時跟上，發展信用消費正是擴大消費需求的一種重要途徑。從全社會看，由於消費與生產不可能完全同步，消費總是滯後於生產，兩者之間存在著一定的滯差，消費信貸的實施有助於增加即期消費，保持生產與消費的良性循環。在當前經濟形勢下，消費信貸尤其具有以下特殊重要的現實意義。消費信貸是調節當前宏觀經濟的有效措施。消費需求不足可以說是當前我國經濟增長中的一個突出問題，積極開展消費信貸，通過消費信用支持需求擴張，可以達到啟動消費品市場帶動經濟增長的目的。政府通過消費信用引導消費者的支出投向，有意識地加速或延緩某類消費的社會實現，還可以有效促進產業結構調整和升級，實現經濟結構的優化，使經濟增長步入良性循環。
其次，發展消費信貸有利於為經濟增長提供推動力。消費的增長始終是經濟活動的出發點與歸宿點，以消費為導向也正是市場經濟發展偽真諦。居民消費的增長與消費需求結構的升級正是經濟規模擴展與經濟向更高層次進化的根本推動力。據測算，居民消費對國民經濟增長的貢獻率，韓國為64.8％，日本為66.4％，美國為68％，而我國該項指標約為50％。在發達國家，信用消費占其整個消費的比重達30％。按此計算，在我國可增加消費1300億元左右，將帶動消費增長約4.5個百分點，若消費對經濟增長貢獻率為50％，則最終可拉動經濟增長2.3個百分點。目前我們的消費水平在達到小康之後，面臨消費升級，一次性大額支付是其中一個重要特徵，也會是一個經常遇到的問題。通過消費信貸，使部分急需改善生活條件並有一定經濟實力的居民提前實現對住房、汽車等高價值消費品的需求，也有利於提高生活水平的質量，促進社會消費升級的順利實現。事實上，消費信貸是一個人乃至一個民族有沒有信心的標志--敢不敢於花未來掙的錢，因此，通過發展消費信貸，可以從根本上改變傳統的制約消費的政策和觀念，把消費和勞動生產有機起來，激發勞動者的勞動熱情，提高勞動生產率，最終提高人民消費生活水平。
最後，發展消費信貸可以優化社會信用結構，使債權和債務有機地結合起來，從而提高信用內在約束機制和全社會的信用水平。在目前我國畸形的社會信用結構中，居民高債權，政府和企業高債務，銀行高風險。風險和收益是絕對分離的。發展消費信貸可以優化居民的資產結構，使居民的收益和風險通過信用消費的方式相結合。消費信貸和儲蓄對於貨幣流通的作用恰恰是相反的，前者是未來的收入現在使用，而後者是現在的收入未來再用。發展消費信貸也是構建市場儲蓄向投資轉化機制的重要措施。此外，發展消費信貸可以延伸貸幣政策和信貸政策的作用范圍，是調整銀行資產負債結構的有力工具之一。到目前為止，貨幣、信貸政策都是在短缺經濟中發揮促進生產作用的，而通過消費信貸可以使貨幣、信貸政策延伸到消費領域，建立消費主導型的經濟增長方式。更進一步，通過政策作用范圍的延呻，可以幫助銀行調整資產負債結構，提高銀行效率和效益。