信用卡現金分期和消費貸款

Ⅰ 信用卡做現金分期和消費分期那款對卡好些

但在銀行的眾多產品中，信用卡的客戶群體龐大，且產品本身深入消費者的日常生活，發揮著支付、消費及信貸的多重作用。就產品本質上來說，信用卡是銀行提供給持卡人的消費信貸。就具體業務而言，信用卡現金分期業務與消費貸款業務存在諸多相似點，二者孰優孰劣，消費者在有消費借貸需求時如何選擇？「移動手機貸」對二者進行了詳細比較。
業務申請：信用卡現金分期業務更容易申請
信用卡現金分期更像是將貸款業務「嫁接」在信用卡上，持卡人向發卡銀行申請信用卡現金分期，銀行以持卡人信用卡持有時間、使用情況、額度等作為該持卡人資信情況的依據，再結合持卡人工作證明、收入水平等條件，綜合審批。整個申請與審批流程更簡單。
而消費貸款申請起來就沒那麼簡單了，一般消費貸款分為有抵押和無抵押兩種形式。有抵押的消費貸款需要客戶抵押房產、車輛等；無抵押的消費貸款一般需要客戶提供本地連續不間斷12個月以上社保繳納證明以及本地銀行提供的一年以上收入流水證明等等。有的銀行對申請人的收入水平也會有一定的要求，比如招行規定辦理消費貸款，如申請人在本地有自有住房，需要月收入大於5000元；如申請人在本地無房，則需要月收入大於8000元。無論哪種方式，申請過程都比較麻煩，辦理門檻較高。

Ⅱ 信用卡現金分期PK消費貸款 信用消費哪個好

但在銀行的眾多產品中，信用卡的客戶群體龐大，且產品本身深入消費者的日常生活，發揮著支付、消費及信貸的多重作用。就產品本質上來說，信用卡是銀行提供給持卡人的消費信貸。就具體業務而言，信用卡現金分期業務與消費貸款業務存在諸多相似點，二者孰優孰劣，消費者在有消費借貸需求時如何選擇？「移動手機貸」對二者進行了詳細比較。
業務申請：信用卡現金分期業務更容易申請
信用卡現金分期更像是將貸款業務「嫁接」在信用卡上，持卡人向發卡銀行申請信用卡現金分期，銀行以持卡人信用卡持有時間、使用情況、額度等作為該持卡人資信情況的依據，再結合持卡人工作證明、收入水平等條件，綜合審批。整個申請與審批流程更簡單。
而消費貸款申請起來就沒那麼簡單了，一般消費貸款分為有抵押和無抵押兩種形式。有抵押的消費貸款需要客戶抵押房產、車輛等；無抵押的消費貸款一般需要客戶提供本地連續不間斷12個月以上社保繳納證明以及本地銀行提供的一年以上收入流水證明等等。有的銀行對申請人的收入水平也會有一定的要求，比如招行規定辦理消費貸款，如申請人在本地有自有住房，需要月收入大於5000元；如申請人在本地無房，則需要月收入大於8000元。無論哪種方式，申請過程都比較麻煩，辦理門檻較高。
額度：消費貸款額度上限更高
各行的信用卡現金分期產品類型多樣，額度上也有所區別。例如，招商銀行、中信銀行、興業銀行等幾家銀行信用卡現金額度額度多佔用信用卡預借現金額度，若持卡人綜合用卡、還款記錄等情況較好，通過銀行測評，辦下來的額度還有可能超過信用卡本身的額度。但總的來說，信用卡現金分期的額度通常不會太高。
消費貸款由於需要申請人提供抵押或者較高的信用證明，因此，批下來的額度也相對較高一些。比如招商銀行消費貸款一般可申請到10萬以上。
費用：具體銀行具體分析
各行信用卡分期手續費照分期不同，以不同的比例收取分期手續費，手續費比例在0.72%-0.90%之間。比例招商銀行規定：現金分期期數按月分為3期、6期、10期、12期、18期、24期，每期手續費率分別為分為手續費0.95%、0.80%、0.75%、0.75%、0.75%、0.75%，每期現金分期本金及每期手續費全額計入當期賬單最低還款額。
各行個人消費貸款的利息收取方式和標准不同。據了解，招行個人消費貸款如果貸款期限在一年以內，那麼利息收取方式是按月付息，到期還本；貸款期限在一年以上的是等額本息還款，利息均為1%左右，高於信用卡現金分期。而中信銀行個人消費貸款利息的收取標准則是在基準貸款利率基礎上進行浮動，相對就比較低。因此，比較信用卡現金分期利息和個人消費貸款利息的高低，還要具體銀行具體分析。

Ⅲ 信用卡背後貸款和銀行消費貸款，有哪些區別

你說的是信用卡小額貸款吧，又叫現金分期，是針對信用卡用卡記錄良好的用戶推出的。對比銀行消費貸款具有放款快的優勢，不過相應的貸款利率要高一些。

Ⅳ 信用卡現金分期是什麼意思

建行信用卡現金分期其實就是取現分期，一般是由信用卡持卡人主動申請或者銀行主動邀請進行申請的，將信用卡中可用額度轉換為現金，轉入到指定的借記卡中，並分成指定月份期數進行歸還的一種分期方式。

1、現金分期沒有需要歸還固定本金以及手續費，一般現金分期的手續費率都會高於發卡行消費分期產品的手續費率，低於0.5%循環利率。所以現金分期就是一種取現分期。

2、建行信用卡現金分期就是從你的信用卡可用信用額度中，提取一部分額度轉化為現金打到你在建行的儲蓄卡里，你可以取出來使用，然後每月按時還給銀行。但是需要注意的是，現金分期的辦理金額500元起辦，而且必須是100元的整數倍，最高不超過你信用卡的可用額度(不算溢繳款和臨時額度)，累計不超過50000元。

(4)信用卡現金分期和消費貸款擴展閱讀：

1、建設銀行信用卡現金分期申請

（1）手機銀行：

第一步：登錄手機銀行客戶端，選擇「信用卡」—「信用卡分期」—「現金分期申請」；

第二步：選擇辦理現金分期的信用卡；

第三步：根據提示填寫並確認申請信息；

第四步：系統實時審核，審核通過資金即刻到賬。

（2）個人網銀：

第一步：登錄個人網上銀行，選擇「信用卡」—「信用卡分期」—「現金分期申請」；

第二步：選擇辦理現金分期的信用卡卡號；

第三步：填寫申請信息並確認條款；

第四步：確認申請信息；

第五步：系統實時審核，審核通過資金即刻到賬。

（3）ATM自動取款機：

將龍卡信用卡插入建行ATM，選擇「信用卡分期」-「現金分期申請」

（4）善融商務：

第一步：登錄善融商務buy.ccb.com ，選擇「融資中心」-「信用卡消費信貸」-「現金分期」-「立即申請」；

第二步：完成手機驗證；

第三步：填寫申請信息並確認條款；

第四步：確認申請信息並填寫信用卡驗證要素；

第五步：系統實時審核，審核通過資金即刻到賬。

（5）網點：

可至網點櫃面當場辦理

（6）自助語音：

撥打建行分期專線400-820-0008，身份驗證通過後，選擇「5現金分期業務」—「2業務受理」。

Ⅳ 信用卡現金分期真的劃算嗎 與消費貸款比哪個更好

這個看哪一個對你來說更方便，信用卡的分期相對來說年化利率會低一點，但會佔用可用額度，次數多了會讓銀行質疑你的還款能力。如果是在如期分期申請還款，分期數會短一點，只有3、6、9、12期四個選擇，通過率也要根據個人的綜合信用來評估，但不會佔用卡的可用額度，由於原理跟賬單分期一樣所以也不會傷卡。

Ⅵ 一次就弄懂，信用卡貸款和消費貸款的區別

信用卡貸款實際就是現金分期，很多銀行是把信用卡額度轉成現金，轉賬到你指定的銀行卡中。而消費貸款是指個人為購買汽車、旅遊等綜合消費品而申請的一種貸款產品，只能用於指定的消費用途。

Ⅶ 信用卡現金分期會上徵信嗎

信用卡現金分期不會上徵信。信用卡現金分期是指將信用卡的額度轉賬到儲蓄卡上，然後用信用卡分期還款，是正常的銀行業務。在徵信記錄上只會顯示信用卡額度使用情況，而不會單獨列出現金分期。如果是辦理信用卡授信額度內的現金分期，這個就相當於用戶使用了信用卡的額度，使用記錄不會再單獨上徵信。而辦理信用卡專享的現金分期業務，使用的就不是信用卡的授信額度，但是這個也不屬於消費貸款，徵信中通常會出現一張虛擬信用卡的信息，額度使用、還款情況等是會上徵信的。因此，只要是辦理的信用卡的現金分期業務，都是需要按時還款的，否則是會影響個人徵信的。
一，其實信用卡的功能非常多，不僅可以透支消費，還可以辦理現金分期獲得現金。在大家有現金需求的時候，直接主動申請就可以將信用卡中的額度轉換為現金，直接轉入到指定借記卡中使用，非常的方便。
二，其實，現金分期性質上屬於現金消費貸款，但同時還需要佔用信用卡的消費額度，因此信用卡現金分期還是屬於信用卡業務的。不過，現金分期有兩種形式，在徵信報告上的記錄有所區別。普通現金分期：在信用卡額度內可申請辦理，會佔用信用卡可用額度，在徵信報告上不會單獨記錄，查徵信報告會看到信用卡記錄里的還款金額增加，可用額度變少了。專項現金分期：有專屬額度，辦理後並不會佔用信用卡固定額度，不過會單獨開立賬戶，專門記錄專項分期的借還信息。有的銀行會在徵信報告上以電子信用卡的形式體現，記錄信用卡總額度、每月還款金額等等。
三，總的來說就是屬於信用卡業務的現金分期是一定會上徵信的，但還款明細等徵信信息歸入辦理現金分期的信用卡賬戶中，不單獨進行顯示。部分不佔用信用卡消費額度的現金分期，會額外開設電子賬戶在徵信上顯示。所以，辦理現金分期後如果不按時還款的話一旦逾期，後果會比貸款要嚴重，建議大家辦了現金分期後一定要按時還款。否則不還款有可能會按信用卡詐騙罪量刑，如果逾期本金達到5萬元，並且超過3個月不還款，在銀行兩次有效催收無果後可能面臨被起訴的風險。

Ⅷ 招行信用卡現金分期貸款要消費憑據嗎

招行信用卡現金分期除了正常還款外，您還需要保留成功辦理現金分期而獲得的現金款項的相關消費憑證，並在規定時間內，通過本行信用卡網站上傳您的消費憑證。本行擁有隨時調閱消費憑證的權利。若您未按照約定使用現金款項或無法證明上述現金款項用於約定用途，則構成違約，本行有權要求您一次性清償分期余額（包括但不限於剩餘分期本金及分期手續費）。

Ⅸ 招行信用卡現金分期，算貸款業務嗎

招商信用卡現金分期也算屬於網貸的一種，它也屬於是銀行的信用貸款業務。