居民未償消費貸款總額

『壹』 90後會帶領國家走向危機嗎

近日，據英國媒體援引中國國際金融股份有限公司(CICC)投行的數據報道，中國年輕人開始靠貸款生活。居民未償消費貸款總額今年增加了40%。主要債務額是上世紀90年代出生的年輕人欠下的。文章進而暗示，中國年輕人正帶領國家走向危機。

當然，對借貸產業進行警惕是必要的，這也是中國以及中國年輕人在努力的方向。還有，其實中國年輕人債務額增加，主要源於房貸以及其他現實壓力，那這些貸款便是生活層面的切實選擇，而不是外媒所宣揚的「盲目高消費」。這里看不到危機，能看到的只是我們年輕人的百態生活，以及砥礪奮斗。

說「中國年輕人帶領國家走向危機」，這個鍋年輕人不背。再來說90後，從有意識的那一天，就備受爭議，比如扶不起的一代，垮掉的一代等。但現在事實已經證明，90後是自信的一代，強國的一代，時代困難沖不垮，更別說這種風言風語。

來源：錢江晚報

『貳』 消費貸款是什麼

消費貸款亦稱「消費者貸款」。對消費者個人貸放的、用於購買耐用消費品或支付各種費用的貸款。長期以來，商業銀行主要對工商企業或其他各類機構和團體發放貸款，一般不對個人消費支出提供資助。

第二次世界大戰後，商業銀行所以大規模開辦消費貸款業務，主要原因在於：

①金融業競爭日益激烈，為謀求發展，商業銀行需要開拓新的業務領域。

②戰後西方經濟發展比較穩定，個人有比較可靠的貨幣收入。

③日益增多的各類徵信機構的出現，使銀行可以較低的成本了解到借款人的信用狀況，保證貸款的安全。

④西方國家居民為避免通貸膨脹影響，也樂於利用消費貸款。消費貸款的迅速發展，對於推銷產品、促進生產發展起了重要作用。

消費貸款依不同標准劃分為不同的種類。從償還期看，可分為一次償還貸款和分次償還貸款；從銀行與消費者的借貸關系看，可分為直接貸款與間接貸款；依據貸款的用途，又分為汽車貸款、住宅貸款、住宅改良或修繕貸款、教育和學資貸款、小額生活貸款、度假和旅遊貸款等。

(2)居民未償消費貸款總額擴展閱讀：

消費貸款申請流程：

1. 借款人持有效身份證件、質押、抵押、保證人擔保的證明文件到貸款經辦網點填寫申請表。銀行對借款人擔保，信用等情況進行調查後，在15日內答復借款人。

2. 借款人的申請獲得批准後，與建設銀行簽訂借款合同和相應的擔保合同。

3. 借款人在額度有效期內，在可用額度范圍內，可以隨時支用，支用時填寫貸款支用單支用貸款。建設銀行將貸款資金劃轉至合同約定的帳戶中。

4. 借款人在額度有效期內可循環使用貸款，其可用額度為銀行的核定的額度與額度項下各筆貸款本金余額之差。借款人每欠支用貸款後，可用額度相應扣減，借款人每次歸還貸款本金後，可用額度相應增加。

5. 借款人在額度有效期滿前，應償清額度項下貸款全部本息，並在償清貸款本息後20日內到建設銀行辦理抵押、質押登記注銷手續，借款人與建設銀行簽訂的《借款合同》自行終止。

『叄』 消費貸款提供的消費憑證是任意發票都可以嗎

消費憑證可以是貨單、發票、合同或轉賬憑證等。

消費貸款本來申請的時候就要提供用途的，因為近期監管要求，只要用過貸款沒有提供消費憑證的都要提供，無論貸款額度大小，只要之前沒有提交過憑證，就需補交已使用額度的消費用途證明材料，材料可以是貨單、發票、合同或轉賬憑證等。

北京一家國有銀行某支行的個貸部門經理表示，目前客戶在申請消費貸時都要提供貸款用途。此外，客戶需要在銀行放款一個月後提供增值稅發票。如果提供不出消費用途證明材料，就很有可能被收回貸款。

一家總部在南方的股份制銀行有關人士表示，除了補交消費證明材料，抽查也是銀行採取的方式之一。對於消費貸款，該行的貸後管理人員還會通過抽查走訪的方式對貸款資金使用情況進行貸後檢查，如果抽查對象對貸款消費用途不能提供合理說法，就有可能提前收回貸款。

(3)居民未償消費貸款總額擴展閱讀：

此前，部分銀行在辦理消費貸時，沒有嚴格執行監管要求，導致了消費貸違規流向投資購房領域，9月16日，易居房地產研究院發布《全國居民短期消費貸款流入樓市現象研究》。

報告顯示，2017年3月以來，短期消費貸款同比走勢大幅攀升，明顯偏離穩中有升的零售額同比，預計新增異常短期消費貸款金額中至少有3000億流向樓市，約佔新增短期消費貸款總額的30%。其中，9成流向粵閩蘇滬川冀。

居民短期貸款主要是消費信貸，在消費信貸表現強勁之下，8月居民消費增速卻呈現下降態勢，主要原因可能是部分居民消費貸款最終被用來購房。

『肆』 年輕人負債是好是壞

近日，某知名媒體援引中國國際金融股份有限公司（CICC）投行的數據報道，中國年輕人開始靠貸款生活。居民未償消費貸款總額今年增加了40%。主要債務額是上世紀90年代出生的年輕人欠下的。文章進而暗示，中國年輕人正帶領國家走向危機。

因此，非但不能說「年輕人正在帶領國家走向危機」，反倒應該承認，年輕人恰恰是一個社會進步的根源。塞繆爾·厄爾曼就曾如此贊譽「年輕人」：「在你我心靈的深處，同樣有一個無線電台，只要它不停地從人群中，從無限的時間中接收美好、希望、歡欣、勇氣和力量的信息，你我就永遠年輕。」

就此而言，因為年輕人負債率高就認為他們帶領一個國家走向危機，既不符合看問題的基本邏輯，也有悖於現實經驗。產生這樣的錯謬，有時空的隔膜，有對年輕人的偏見，而根本上，是他們沒看到年輕人的壓力和活力，到底來自何處。

來源：新京報

『伍』 平均貸款余額的意義如何計算呢

這個公式有問題，肯定不對

『陸』 中銀消費金融貸款，目前未逾期，但是現在沒有能力償還了，能否協商每月降低還款金額

如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。

『柒』 「儲蓄大國」變「負債大國」，人均負債13萬，老百姓的錢花哪了

眾所周知，我國是世界第一「儲蓄大國」，幾乎人人都「愛」存錢。央行發布的《2020年金融統計數據報告》數據顯示，2020年全年，我國存款總金額較2019年增加了19.65萬億元，個人儲戶的存款總金額增加了11.3萬億元。由此看出，我國人民的儲蓄意識有多強。

不過這個總金額的漲幅相較上一年的漲幅，卻有些下降，除了因為疫情因素影響，還有一點就是我國居民的儲蓄意願正在逐漸降低。2020年11月，中國金融學會會長周小川在財經年會上曾說，2010年時，我國儲蓄率高達50%，可到了2020年，雖然我國在儲蓄方面仍舊排名世界第一，可是儲蓄率卻降到了45%。

除此之外，交通、教育文娛、醫療保健的消費也不少，分別佔比13%、9.6%、8.7%，這些都是百姓花銷的「主力」。

結語：相信沒有一個人會喜歡背負債務，如果想要減輕負債負擔，最好通過努力工作來提升收入，而那些超前消費的人群，最好也要量力而行，不要導致負債越來越高，最終陷入「深淵」。

不知道大家有沒有負債呢？都主要消費在哪裡了呢？歡迎大家留言討論。

『捌』 消費信貸與貸款總額是怎麼計入GDP的

支出法GDP=最終消費+資產形成總額+凈出口=居民消費+政府消費+固定資產形成總額+存貨+出口-進口

這里計入GDP的是政府消費，很顯然政府支出的公債利息和轉移支付都不是最終消費，所以不計入GDP，不然會重復計算

最終消費指常住單位在一定時期內對於貨物和服務的全部最終消費支出，也就是常住單位為滿足物質、文化和精神生活的需要，從本國經濟領土和國外購買的貨物和服務的支出；不包括非常住單位在本國經濟領土內的消費支出。最終消費分為居民消費和政府消費。