2018消費金融公司不良貸款率

A. 消費金融發簡訊說惡意拖欠要上門是真的嗎

如果確實拖欠了那這個簡訊就是真的，因為個人信息他們都有，尤其是家庭住址。如果從來沒涉及到消費金融，那這個簡訊就是假的。欠錢不還被催收是很正常的事情，畢竟金融機構經營的是風險，一旦你他們借錢之後還不上，他們肯定會想方設法讓還錢的。

一、貸款機構上門催收也是很正常
正常情況下，貸款機構都會有自己的催收流程，如果借款人出現逾期了，這些貸款機構一般會按照以下程序進行催收。

逾期一個月以內，主要以簡訊電話催收為主。

逾期一個月以上三個月以下的，這些貸款機構的簡訊，電話催收頻率會更加頻繁，同時他們會給欠款人寄一些律師函或者法院傳票（當然這些律師函或者法院傳票很多都是假的），此外，在這一階段，有些不良貸款機構甚至會聯系借款人的相關聯系人。

逾期三個月以上，而且金額相對比較大的，那麼這些貸款機構就有可能會上門催收。當然對於馬上消費金融這些機構來說，他們在全國各地都有業務，而且主要是通過線上開展業務，所以他們的催收工作基本上都是委託給當地的第三方催收機構。如果你逾期的金額比較大，而且逾期時間超過三個月以上，有人上門催收也是很有可能的。

二、貸款機構必須按照法律法規來進行催收，不能採用暴力催收手段。
不過，目前馬上消費金融這些金融機構的催收工作一般都是委託給第三方機構進行的，特別是對於逾期時間比較長的客戶來說，這些消費金融機構有可能直接把這些壞賬以比較低的價格打包賣給其他第三方公司，這樣第三方公司就有可能使用到暴力催收手段。
當前國家對貸款行業的打擊力度非常嚴，貸款機構也不敢有過於違規的行為。最近一年多時間我國從公安部門到監管部門都在大力打擊各種貸款違規行為，全國正在大力整頓消費貸，現金貸，套路貸等各種違規貸款，截至目前全國已經有很多現金貸平台以及套路貸平台被警方端掉。

B. 中原消費金融上借了12500還了一半了，剩下的欠6000多逾期40多天了！會被起訴抓嗎

中原消費金融上借了12500還了一半了，剩下的欠6000多逾期40多天，屬於經濟糾紛案件，即便是債權人起訴也不會被抓。只有違法犯罪行為才能抓人。

C. A股里有哪些消費金融上市公司

試點辦法規定了消費金融公司的業務范圍,主要包括個人耐用消費品貸款及一般用途個人消費貸款。耐用消費品主要是指與經銷商約定的家用電器、電子產品等消費品。一般用途個人消費貸款是指消費者直接向消費金融公司借來用於個人及家庭旅遊、婚慶、教育、裝修等消費事項的貸款。因此,今後,消費者只要購買上述產品,都可以不用抵押擔保就從金融公司貸到錢。 從具體的行業來分析,上述分析人士認為,消費信貸公司的設立對家電業所產生的積極影響將明顯好過於屬於個人消費的旅遊、婚慶、教育等行業。該人士表示,由於政府前期出台了一系列鼓勵家電下鄉的措施,所以,消費信貸公司屬於後續出台的措施,有可能會刺激城市家電的需求,規模將遠大於前期。這對於內需的擴大和提升將功不可沒。而從一般用途的個人消費來看,首先年齡偏大的消費群體對於貸款先消費的消費理念還需要一定的熟悉和接受的過程。而年輕人這一消費群體本來就缺錢,借錢先消費考慮到償還能力也不會貿然行事。還有值得注意的是,教育貸款這塊一直以來不良貸款比較多,管理辦法提到可以不用抵押擔保就從公司貸到錢,對公司不良資產將造成壓力。 與發達國家相比,我國目前從事消費信貸服務的金融機構類型很少,只有商業銀行、汽車金融公司兩類機構,消費貸款占貸款總額的比例不到依貳%,且主要以住房按揭貸款、汽車貸款和信用卡業務為主。對於居民耐用商品消費,以及旅遊、教育等一般用途的個人消費等方面的信貸金融服務,仍然較為分散,專業化程度有所欠缺。 李劍峰則表示,對家電、裝修這兩個行業主要與年輕人群結婚購房等行為有關,不過還要取決於住房市場的發展狀況,比如房價是不是在後期比較穩定,不會由於過快上漲而降低住房需求。相對來講,消費公司對旅遊和教育的提振效果比較明確,畢竟較少涉及其他相關的大宗支出。 但是,從商業銀行做零售貸款的經營情況來看,貳00吧年和貳009年都有不良貸款率和不良貸款額出現上升的苗頭。上述分析師表示,而此次辦法中提到消費信貸公司將無須擔保、抵押的把錢貸給貸款人,很有可能對商業銀行的不良資產造成壓力

D. 徵信報告中有筆2018年11月26日華融消費金融發放貸款2970元2018年12月已結清 可我沒借過這筆數目的款啊

這個是看你咋哪些平台借過款，有的平台是別的金融公司放款，所以徵信上會記錄是這個華融消費公司放款記錄。你想一下有沒有2970這筆貸款。

E. 捷信馬上消費金融發簡訊說協同律師到我家核實經濟情況是不是真的會來

應該不是真的，因為從捷信貸款的用戶不是小數目，如果每個用戶都要去家裡看實際情況，那相應的成本將會非常大。
作為中國首家且唯一一家外商獨資的消費金融公司，捷信消費金融成立於2010年11月，注冊資本為70億元人民幣，由捷信集團100%控股。據聯合資信評估有限公司發布的《捷信消費金融有限公司2020年跟蹤評級報告》顯示，截至2019年末，捷信消費金融業務已覆蓋全國29個省份，312個城市，擁有合作商戶29.06萬家，員工約3.67萬人。
以線下3C（計算機類、通信類和消費類等小型電子產品）分期業務起家的捷信消費金融，近期正在謀求線上轉型。2020年初，捷信消費金融制定了「2020-2023戰略」，表示將加速全面轉型，打造「線上+線下」的消費模式。但轉型無法一蹴而就，況且線下風控不審慎以及內部管理失衡已經導致了壞賬的產生。
招股書顯示，2016年-2018年捷信消費金融中國市場不良貸款率分別是4.3%、7.2%、9.7%。原銀監會數據顯示，截至2016年9月末消費金融行業平均不良貸款率是4.11%。中國銀行業協會發布的《中國消費金融公司發展報告（2020）》指出2019年消費金融公司平均不良貸款率為2.63%，總的來說近五年以來消費金融行業平均不良貸款率不超過5%，依此與捷信消費金融的歷史數據對比來看，其面臨的風險壓力較大。
*捷信消費金融IPO招股書截圖
據中國裁判文書網，捷信消費金融自2018年起訴訟量猛增，2020年全年共有8916份裁判文書，同比2019年裁判文書數量增長235%。從裁判文書的內容來看，主要涉及的是金融借款合同糾紛，主要爭議為因貸款利率過高借款人拒不按期還款等問題。
除了起訴借款人，捷信消費金融也通過申請法院強制執行的方式來收回借款人所欠款項。但由於捷信消費金融的客群相對下沉，屬於收入水平較低的長尾客戶，因此即便通過訴訟或仲裁的方式也難以收回欠款。
今年1月8日發布的《捷信消費金融有限公司、趙傳峰金融借款合同糾紛執行實施類執行裁定書》中提到，「本院認為，對被執行人趙傳峰已窮盡財產調查措施，確無其他財產可供執行

F. 信用卡不良率統計口徑

2019年半年報公布時，我們曾在銀行個貸不良會爆發嗎？一文中指出，個別銀行的信用卡、消費貸不良貸款規模，出現50%甚至更高的飆升，共有7家銀行信用卡不良率上升。

信用卡不良是否會爆發？也是市場非常關注的一個問題。

隨著平安銀行、招行兩大零售銀行相繼公布2019年報，也能一窺信用卡不良率的最新情況。從短期趨勢來看，恐怕不甚樂觀：在兩家銀行整體不良率下降的背景下，信用卡不良率均出現較大幅度上升。

其中，招行的信用卡貸款不良率較上年末上升0.24個百分點，平安銀行的信用卡應收賬款較上年末上升 0.34 個百分點（平安銀行稱受口徑調整影響較多）。

招行、平安銀行：信用卡不良率均上升

先來看今天公布年報的招行。

與招行零售貸款下降不同的是，平安銀行的個人貸款不良出現全線上升，包括房屋按揭、新一貸、汽車金融貸款、信用卡營收賬款在內，不良率都出現了上升。

這其中，尤為引人關注的是信用卡應收賬款和新一貸的不良率均上升了0.34個百分點。其中信用卡應收賬款不良率1.66%，較上年末上升0.34個百分點， 對此，平安銀行表示其中因為口徑調整導致不良率上升 0.33 個百分點（以此來看，平安的信用卡不良率上升不大）。

不過，2019年，平安銀行的信用卡不良貸款規模增加了14.2%。規模比招行的增加幅度要小一些。

對於不良率上升，平安銀行表示，2019 年，受到國際國內經濟金融形勢復雜多變、 共債風險上升、汽車消費下滑等外部因素的影響，消費金融全行業風險整體上升，基於更審慎的風險管控原則，採用了更為嚴格的五級分類標准， 整體不良水平保持穩健可控。

在風險控制上，平安銀行表示，信用卡業務充分利用量化工具管控風險。一方面通過大數據平台和先進定量分析技術，改善新戶獲客結構與品質，嚴控外部共債風險；另一方面，通過推廣AI 智能催收，加大清收力度，探索「催收-訴訟-談判」聯動催收模式。

從兩家銀行的信用卡不良率變化來看，談爆發還為時尚早，信用卡不良的風險目前也處於可控狀態中。隨著樣本逐漸增加，趨勢可能會更明朗。

上升背後：信用卡貸款的一些隱憂

總體來看，銀行信用卡不良率上行的原因，一方面是共債風險傳導至銀行消費金融，信用卡市場增幅放緩。據國盛證券統計，2019年上半年信用卡+消費貸僅新增3500億元，不足去年的20%，分母增速放緩。

另一方面，與部分銀行近幾年的激進擴張有關。自從2018年中信用卡不良率開始暴露，目前尚未見頂回落。經濟壓力導致部分客戶的還款能力和還款意願降低。兩重因素疊加，致使信用卡業務風險有所上升。

2020年，上述風險疊加疫情影響，信用卡的資產質量可能受到更嚴峻的考驗。

3月17日，銀保監會首席風險官肖遠企表示，2月銀行業新增不良貸款主要集中在信用卡貸款和個人住房抵押貸款。2020年2月末，個人消費類貸款環比減少5644億元，其中信用卡貸款環比減少4043億元。

肖遠企表示，個人減少消費，既有物流不暢等原因，也有可能是個人就業受到影響、失去收入來源等，預計這一現象還會持續一段時間。在疫情的影響下，包括銀行、消費金融公司、互聯網金融公司等在內的各類涉足消費貸款業務的金融機構面臨的壓力顯著增加。

可以想見，分母（信用卡貸款余額）在減少，分子（信用卡不良余額）在增加，銀行業信用卡不良的壓力可想而知。

招行也在年報中表示，2020年，宏觀經濟金融形勢更加復雜多變，疊加新冠肺炎疫情影響，資產質量管控將面臨挑戰。

還有一個值得關注的風險因素，是信用卡貸款回收難度加大。對此，聯合資信在最新報告中指出，疫情延緩了信用卡不良資產的回款進度。

一方面，新冠肺炎疫情對部分行業、地區的回收金額影響突出，減少甚至切斷了受沖擊行業、地區內不良信用卡債務人的還款來源。

「局勢的惡化對於本就入不敷出的不良信用卡債務人無疑雪上加霜，無穩定收入、經營失敗和失業人群作為不良借款人中的大多數，在此時更是難以早日獲得新的收入來源。這會令不良信用卡債務的回收產生明顯延期，後續將隨疫情持續時間逐漸回歸原有的回收水平。」

另一方面，大多數銀行會將不良信用卡債務委外催收，疫情發生後催收公司延遲復工，遠程辦公的工作效率降低，導致二、三月份的回收水平大幅降低，之後受到影響的程度仍然由疫情持續時間的決定。

而疫情期間，部分銀行免收信用卡違約金，也使一些心存僥幸之人以此為借口繼續拖欠貸款，而此行為一方面較難被核實，另一方面在當前時期也無法繼續硬性催收。這也是當前信用卡資產質量面臨的重要調整。

信用卡科技創新是一大亮點

盡管有不良率上升等壓力，信用卡更大的亮點是科技與服務創新、跨行業合作等帶來的積極改變。

2019年，招行信用卡業務的一大特點是數字化獲客。以招商銀行App和掌上生活App為平台，探索和構建數字化獲客模型，通過聯名營銷、聯動營銷、場景營銷、品牌廣告營銷、自媒體粉絲營銷、MGM（客戶推薦客戶）社交營銷等方 式，打造新的獲客增長點。

截至報告期末，掌上生活App累計用戶數達9,126.43萬戶，信用卡數字化獲客佔比達64.32%。招行從信用卡第三方渠道（主要為微信、支付寶服務窗和官方QQ）獲取的粉絲量累計達1.39億。

二是積極探索拓展內容生態、品質電商、汽車生活等生活場景，重構與用戶的連接。截至2019年末，掌上生活App累計用戶數9126.43萬戶，其中非信用卡用戶佔比31.51%。掌上生活App日活躍用戶數峰值903.58萬戶，期末月活躍用戶數4664.34萬戶，客戶規模和活躍度持續領跑同業信用卡類App。

三是信用卡智能服務體系方面，持續以掌上生活App為主、第三方渠道為輔，進一步探索新興渠道的1+N服務生態布局。招行採用「端到端客戶旅程方法論」，重點對零售客戶首面經營旅程、MGM（客戶推薦客戶） 旅程、代發業務旅程和信用卡賬單分期旅程進行全流程體驗重塑，改進效果顯著。

截至2019年末，招行信用卡流通卡數9530萬張，較上年末增長13.04%；流通戶數6450萬戶， 較上年末增長11.16%。2019年實現信用卡交易額43486億元，同比增長14.62%；實現信用卡利息收入 539.99億元，同比增長17.44%；實現信用卡非利息收入259.89億元，同比增長25.42%。

從平安銀行的信用卡創新來看，一是持續豐富產品體系，深化跨界融合。2019年，聚焦生活娛樂、 商旅、車及車生態、商超等行業，重點挖掘行業內高戰略價值的合作企業。

二是積極拓展APP服務邊界，全方位提升客戶體驗。通過搭建「樂分享」平台，形成社交化、 場景化的獲客及營銷新模式，通過與優秀品牌進行合作，共同打造線上場景化消費生態，目前已有近40家優質品牌入駐口袋商城，有效帶動了用戶規模和活躍度提升。

依託科技賦能及大數據驅動，平安銀行2019年，通過「一鍵即享」流程辦理信用卡的客戶量超 400 萬戶。2019 年，信用卡新增發卡量 1430 萬張，就有近 90%通過 AI 自動審批；信用卡推出「一鍵辦卡、即享優惠」科技服務，實現場景化獲客和營銷，發卡時間由原來的2天縮短至最快2分鍾。

從信用卡客戶數據來看，2019 年末，平安銀行信用卡流通卡量突破 6000 萬張，總交易金額 3.3 萬億，同比增長 22.5%。

兩家銀行是零售與金融科技融合創新的代表性銀行，這是值得同業學習的地方。

當然，以上數據還只是信用卡行業的冰山一角。隨著更多銀行年報的公布，信用卡不良的趨勢也會更清晰，也將能看到更多信用卡的創新路徑，對此輕金融也將繼續保持跟蹤。

G. 馬上消費金融上不上徵信

上徵信。

2016年9月馬消費金融首批接入中國互聯網金融協會信用信息共享平台。2018年06月消費金融首批簽約國內首家市場化徵信機構—百行徵信。

馬上消費金融股份有限公司是一家經中國銀監會批准，持有消費金融牌照的科技驅動的金融機構，於2015年6月正式開業。2016、2017、2018年分別完成三次增資擴股，注冊資本金達40億元。

工商信息顯示，馬上消費金融由重慶百貨大樓股份有限公司、重慶銀行股份有限公司、物美控股集團有限公司、陽光財產保險股份有限公司、浙江中國小商品城集團股份有限公司、北京中關村科金技術有限公司6家企業共同持股，重慶百貨大樓為其大股東。

(7)2018消費金融公司不良貸款率擴展閱讀：

馬上消費金融是一家銀保監會批准成立的消費金融公司，馬上消費金融會上徵信。從馬上版金融貸款權與從銀行貸款類似，一旦出現貸款逾期，或者貸款不還的情況，就會影響到自己的個人徵信記錄。馬上金融在申請時需要查徵信的，徵信記錄不良是無法成功借款的。

此回答由康波財經提供，康波財經專注於財經熱點事件解讀、財經知識科普，奉守專業、追求有趣，做百姓看得懂的財經內容，用生動多樣的方式傳遞財經價值。

H. 海爾消費金融2018年有沒有賬單處理了但是賬單沒消失的

海爾消費金融2018年賬單處理了但是賬單沒消失的，有的有，有的是沒有，建議打客服咨詢。
一、海爾消費金融
海爾消費金融是海爾消費金融有限公司運營的純線上個人消費信貸產品，面向個人開放申請。事實上，在海爾消費金融本身之前，有兩個產品，夠花，高支付，然後系統升級。兩個產品直接合並到海爾消費金融申請。目前海爾消費金融的申請額度為20萬，最長服務期可分為12個月。申請時提供個人身份認證和人臉識別，然後剩下的可以提供好的個人基本信息。開放申請的年齡范圍為18-60歲。事實上，海爾消費金融本身就是一個老產品。
二、海爾消費金融助力優化金融環境
海爾消費金融自主研發Datapilot大數據平台發揮科技力量，在其中扮演「助推器」的角色，將金融服務嵌入各大場景，助力場景內金融服務升級。DataPilot大數據平台把風險管理系統覆蓋業務全鏈路及產品全生命周期，統一倉庫數量，搭建大數據統一服務平台，為大數據量提供實時計算支持，實現實時數據監控，提高實時反欺詐能力，為貸前審核、貸中監控、貸後管理提供全方位數字化風險管控服務。同時，通過統一數據源和數據處理，形成用戶畫像，為其提供最合適的風險定價和差異化風險策略，降低信用風險。
由此可見，多元化的消費場景，離不開金融科技的助力。為提升場景客戶的消費體驗，海爾消費金融圍繞場景不斷建立完善的金融科技體系，利用科技降本增效，覆蓋更廣人群，實現科技場景化、風險管控數字化，解決金融消費者在科技服務場景中需要面對的關鍵問題。