『壹』 如何用公積金繳存額度進行個人消費貸款
如何用公積金繳存額度進行個人消費貸款
臨近年關各種開銷不斷，讓不少網友直呼年「過不起」了。面對過年期間名目眾多的各種開銷，你可知道平日里司空見慣的公積金不僅可以用於買房,還可以用於申請消費貸款。有繳存公積金的職工,不妨憑公積金繳存額度進行個人消費貸款。
2015年以來,個人消費貸款受到了電商平台、P2P平台和傳統的銀行業金融機構的三方熱捧,紛紛推出特色消費貸款,憑公積金繳費記錄、工資代發記
錄、社保卡等即可申請個人消費貸款 ,部分銀行更是推出互聯網貸款產品,省去了「抵押物」、「信用資質」等繁瑣的審批手續,讓更多消費者受益。
2015
年11月23日,國務院發布《關於積極發揮新消費引領作用加快培育形成新供給新動力的指導意見》,要支持互聯網金融創新發展,強化普惠金融服務,支持發展
消費信貸。政策紅利和巨大的盈利空間更使消費金融成為眾多資本競相追逐的對象,電商平台在信貸消費方面推出類似的信用貸款產品,分流了部分原本屬於銀行的
客戶群體,「京東白條」、「花唄」、「微粒貸」、「任性付」等各類消費產品層出不窮。據公開數據,螞蟻「花唄」上線20天用戶數即突破1000萬;京東
「白條」2015年6月交易額同比增6倍。
和電商、互聯網平台的消費信貸相比,銀行更注重風險防控, 但審核門檻也相對便捷。目前,多家銀行推出公積金貸款業
務。如民生銀行推出的「公喜貸」業務,只要連續繳存1年以上住房公積金,個人每月繳存金額在500元以上,符合相關規定,就可以申請到一筆消費貸款,貸款
額度主要根據個人月公積金繳存金額推算得出,同時會根據客戶的資產、負債、信用記錄等進行額度的增減。單個市民最高可以貸到
50萬元。貸款期限最長3年,按月付息,到期還本,並不影響市民用公積金買房。
不僅如此,多家銀行還面向工資代發客戶,推出了額度與個人收入掛鉤的個人信用貸款,如工行的逸貸、招行的閃電貸等,均極大地提升了市民個人信用貸款的可獲得性。
和信用卡相比，消費貸款的主要優勢是申請時間較短，貸款利率偏低。銀行的消費金融一般是無擔保無抵押的小額信貸，最大的優點是,不需要消費者提供抵
押或相應的擔保,只要信用記錄良好即可發放貸款,通常在數小時內就能完成，貸款的利率一般是年化7%-8%左右。而大多數信用卡的申請周期一般需要一個月
左右，最長有56天的免息還款期,超出免息期後透支利息按每日萬分之五計算,年化則是近20%。對比以上數據、貸款成本而言,銀行消費金融的成本要比信用
卡的利息低很多。
（以上回答發布於2016-02-15，當前相關購房政策請以實際為准）
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『貳』 用個人公積金能做消費貸款嗎
中行提供個人消費貸款。個人消費貸款根據是否有抵押，將個人消費貸款分成個人抵押消費貸款和個人無抵質押消費貸款。目前不支持使用個人住房公積金余額辦理。如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
『叄』 銀行有個人消費貸款，還能申請住房公積金貸款嗎
您好，若想申請公積金貸款，由於各城市相關政策有所不同，您所在當地是否有開展公積金貸款業務，以及相關業務的具體規定，建議您與當地公積金管理中心電話聯系確認。
《住房公積金業務管理規范》「職工為改善居住條件在本市購建的第二套住房，或為解決夫妻兩地分居問題購建的第二套住房，暫可申請個人住房公積金貸款，但必須無住房公積金貸款余額。」如果未還清的貸款不屬於公積金貸款，那麼在符合公積金貸款條件的情況下可以向住房公積金管理中心申請辦理住房公積金貸款。住房公積金貸款的條件是：
（一）具有本市、縣城鎮常住戶口或有效居留身份證明；
（二）具有穩定職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；
（三）按月足額（繳存比例不低於7%）繳存住房公積金一年以上；
（四）具有相當於所購自住住房價款30%以上的首期付款，或具有所建造、翻建、大修自住住房工程款30%以上的自有資金；
（五）具有貸款人認可的房產作為抵押物；
（六）同意在受託銀行設立還款賬戶。在還款能力足夠、信用良好的前提下，有未還清貸款和信用卡欠款的職工，可以以符合貸款條件的任意一方的名義申請住房公積金貸款。貸款的具體額度將根據借款人家庭的收入、負債、資信情況、還款能力和公積金繳交情況等因素確定
『肆』 什麼是公積金消費貸款
公積金消費貸款是各大銀行針對公積金繳存職工推出的一種消費貸款，以公積金繳存和個人信用情況為主要依據，給予借款人適當貸款額度，用於個人消費或家庭消費。
『伍』 公積金消費貸會影響住房公積金貸款嗎
這得看是什麼情況。
公積金貸款條件：
1、具有完全民事行為能力，足額繳納住房公積金的在職職工;
2、連續正常繳存住房公積金滿十二個月以上;
3、在行政區域內購買、建造自住住房，並已付清規定首付比例以上購房款;
4、個人信用良好，有穩定的經濟收入和償還貸款本息的能力;
5、同意以所購建的住房作為貸款的抵押物，或提供管理中心認可的擔保方式擔保。
公積金貸款辦理流程：
1、貸款人申請住房公積金貸款需到銀行提出書面申請，填寫住房公積金貸款申請表並如實提供下列資料：
(一)申請人及配偶住房公積金繳存證明;
(二)申請人及配偶身份證明(指居民身份證、常住戶口簿和其他有效居留證件)，婚姻狀況證明文件;
(三)家庭穩定經濟收入證明及其它對還款能力有影響的債權債務證明;
(四)購買住房的合同、協議等有效證明文件;
(五)用於擔保的抵押物、質物清單、權屬證明以及有處置權人同意抵押、質押的證明，有關部門出具的抵押物估價證明;
(六)公積金中心要求由第三方擔保人做擔保，並繳納擔保費用，由借款人、貸款人及第三方擔保人共同簽訂三方合同。
(七)公積金中心要求提供的其他資料。
2、對資料齊全的借款申請，銀行及時受理審查，並及時報送公積金中心。
3、公積金中心負責審批貸款，並及時將審批結果通知銀行。
4、銀行按公積金中心審批的結果通知申請人辦理貸款手續，由借款人夫妻雙方與銀行簽訂借款合同及相關的合同或協議，並將借款合同等手續送公積金中心復核，公積金中心核准後即劃撥委貸基金，由受託銀行按借款合同的約定按時足額發放貸款。
5、以住房抵押方式擔保的，借款人要到房屋坐落地區的房屋產權管理部門辦理房產抵押登記手續，抵押合同或協議由夫妻雙方簽字，以有價證券質押的，借款人將有價證券交管理部或盟中心收押保管。
『陸』 公積金個人消費貸款怎麼貸
住房公積金具體貸款流程如下：
借款人提出書面貸款申請並提交有關資料，可以向貸款銀行提出，由貸款銀行受理後交住房公積金管理部門審批，也可以直接向住房公積金管理部門申請、等待審批；
經住房公積金管理部門審批通過的借款人，與貸款銀行簽訂借款合同和擔保合同，辦理抵押登記、保險、公證等相關手續；
貸款銀行按借款合同約定，將貸款一次或分次劃入開發商在貸款銀行設立的售房款專用帳戶，或直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款帳戶；
借款人在貸款銀行開立還款帳戶，按借款合同約定的還款方式和還款計劃，如期歸還貸款本息；
貸款結清後，借款人從貸款銀行領取「貸款結清證明」，取回抵押登記證明文件及保險單正本，到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。
一、貸款對象和條件
1. 貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人；
2. 具有濟南市城鎮戶口或有效居留身份；
3. 具有穩定的職業和收入，信用良好，有按時還本付息的能力；
4. 至貸款時，借款人已累計繳存住房公積金 12 個月以上，連續繳存 6 個月以上；
5. 具有合法的購房合同或協議；
6. 已交付所購住房全部價款 30 ％以上的首付款；
7. 同意以所購住房作抵押，或以有價證券作質押。 二、貸款額度 住房公積金貸款額度每戶不高於 30 萬元，最低不低於 1 萬元貸款限額，且不高於所購商品房總價款或二手房評估價的 70% 。
住房公積金貸款額度有以下兩種計算公式，以較高一種額度作為借款人的最高限額：
1. 公積金貸款額度 = 借款人及參貸人公積金月繳存額之和÷繳存比例× 12 個月×貸款年限× 40% 。
2. 公積金貸款額度 = 借款人及參貸人公積金賬戶儲存余額的 15 倍。
三、貸款期限 住房公積金貸款最長期限不超過 20 年，貸款年限加借款人年齡不得超過借款人法定退休年齡。二手房房齡與貸款年限之和不超過 30 年。 四、貸款利率 個人住房公積金貸款利率按照人民銀行的規定，目前實際執行利率為：貸款期限在 5 年（含）以下的年利率為 4.77 ％，貸款期限在 5 年以上的年利率為 5.22 ％。
五、貸款還款方式
1. 貸款期限在 1 年（含）以內的，採用到期一次性還本付息法。
2. 貸款期限在 1 年以上的，採用等額本息還款法或等額本金還款法兩種方式。 六、商品房公積金貸款應提供的材料
1. 借款人及參貸人（共同還款人、擔保人）的居民身份證、戶口簿原件及復印件和共同還款承諾書；
2. 婚姻狀況證明（已婚的提供結婚證復印件，其他情況由所在單位或派出所出具證明）；
3. 合法的商品房購房合同或協議；
4. 借款人及參貸人所在單位提供的個人資信證明；
5. 借款人已交付不低於 30% 購房款的有效憑據；
6. 有效的擔保證明。 辦理住房公積金貸款的期房樓盤，必須「五證」齊全，其開發商必須已與受委託銀行簽訂按揭協議，借款人須通過與開發商簽訂按揭協議的受委託銀行辦理貸款初審手續。
七、二手房公積金貸款應提供的材料 二手房的辦理是以現房做抵押擔保，在提供第六條資料基礎上須補充以下資料：
1. 賣方身份證、戶口簿復印件；
2. 房產證原件和復印件；
3. 由管理中心認可的評估機構出具的評估報告；
4. 由濟南市房產交易部門進行抵押登記的證明。 二手房公積金貸款可到任意一家受委託銀行辦理。
八、單位集資建房公積金貸款應提供的材料 單位集資建房由單位到公積金管理中心集中辦理公積金貸款手續，並提供以下資料：
1. 發展計劃委的立項批復；
2. 國有土地使用證；
3. 建設工程規劃許可證；
4. 建設用地規劃許可證；
5. 建設工程施工許可證。材料審批通過後，公積金管理中心與集資建房單位按照擔保法的有關規定簽訂《協議書》或《擔保合同》。單位集資建房須由單位持個人貸款相關資料，直接到公積金管理中心集中辦理。由管理中心委託代辦銀行辦理貸款手續。 九、公積金貸款房屋保險 為減輕借款人經濟負擔 ， 住房公積金貸款房屋保險 ， 由借款申請人自主決定是否辦理。 十、公積金貸款抵押登記