為什麼房子能多貸款多貸款

❶ 房子貸款很多怎麼辦

公積金還可以。但要看貸款能力和期限。
中德。。也可以。但要至少存款3年才成呀。長期發展來說這個合適

第三個就是按接了。。。很貴的說。但也沒辦法

現在大部分人都是一部分公積金一部分按接。俗稱組合貸款

❷ 買房子貸款是怎麼算的多能貸多少

首先購房後會打網簽，網簽價是建委能認可的不低於各城區過戶指導價的交易價格。其次是評估價格，評估價是由專業評估公司依據市場趨勢和評估法則給出的房產價格。貸款時候，銀行會參考這兩個價格，取孰低認定最終房產價格。在北京，首套買普通住宅，貸65成，首套買非普，貸6成，二套買普通住宅，貸4成，二套買非普，貸2成。

❸ 為什麼李嘉誠說買房要盡可能多貸款

房貸盡量多貸款主要因為現在人民幣貶值厲害，物價上漲，現在的100元五年之後，十年之後可能價值連三分之一都達不到，所以人民幣每年都是貶值的。而現在房子貸款利率特別低，商貸基準利率在4.99左右，有的銀行還可以給打個9折，95折等。

而公積金貸款利率就更加的低了，基準利率在3.25，我之前買的一套房子貸款27萬，十年，每個月才要還款2600多元，十年下來利息才四萬多，你想像一下有多麼的便宜，就算把這部分錢放在余額寶等理財平台里收益都比這要高，如果是做買賣的，幾年就能翻翻了。

所以說買房子貸款是很劃算的，在貸款利率這么低的情況下，貸款就相當於抵制人民幣貶值了，因此房貸要盡量多的貸款，自己只付最低首付款就可以了，即使有餘錢也不要多付首付。

❹ 為什麼買房子時大家都建議少付首付多貸款

在如今的社會中，隨著人們經濟收入的不斷增加，大城市也就成了很多人嚮往的地方 ，而在城市中買一棟房子就成了他們嚮往的生活。雖然現在買房壓力很大，但大家都知道，現在不管買什麼都是可以分期付款的，這無形之中也就給他們減輕了一些壓力。

對於買房的人來說，能夠首付確實讓自己輕鬆了些，但是好多人還是會糾結於一個問題：是要多還點貸款，還是多付點首付呢？相信對於要買房的你也是會很糾結的吧！但如果你去咨詢有經驗的人，他們會告訴你：不管買什麼，對於首付都要少點，對於貸款都要多點。這可能讓很多人都不能理解了，如果首付不多付點的話，以後還貸款壓力得多大啊！這確實也是影響著大家的一個問題。

那為什麼那些有經驗的人會說少點首付，多點貸款呢？且來聽聽小編的看法。首先，它確實會讓自己日後還貸款時壓力變大，但身上留一小筆資金總是會有用處的，以備不時之需嘛。其次，你可以用剩下的資金去做一些其他的事情，賺更多的錢，不然等錢包空了，又沒有那個資本了。並且身上有一些錢，總會讓自己更踏實一些，因為你永遠都不會知道接下來會發生什麼，是意外先來還是明天先來。所以，盡管還款壓力大一些，也不能讓自己最後因為缺錢而無路可走，總要留些許錢財，為自己抵消災難。最後，也就是大家最熟悉的了，現在人們生活雖越來越好，但你會發現錢卻不再值錢了，也就是貨幣貶值。慢慢的工資也就會有所增加，雖然貸款壓力大，但是貸款金額它是不會變的。

❺ 為什麼有能力全額買房的人還要貸款呢

後疫情時代全球貨幣增發，通貨膨脹與貨幣貶值不可避免。

時間已近6月末，新冠疫情仍然在全球各個國家肆虐，國際貨幣基金組織IMF對2020年全球經濟的預測不斷下調。為了對沖疫情對經濟的影響，世界各國紛紛採取了貨幣量化寬松政策。尤其是美元作為最主要的世界貨幣，美國的印鈔機開動勢必然將通貨膨脹轉嫁到其他各個國家。我國作為外貿依賴度達到32.5%、外匯儲備5月末已經達到31017億美元的經濟大國，輸入型通貨膨脹不可避免。

同時，我國「更加靈活適度」的貨幣政策，3月份扭轉了2017年來人民幣貨幣流通總量同比增長率維持在10%以下的態勢，重回兩位數的增長。4月、5月兩個月均達到了11%以上。


內外因素的疊加，通貨膨脹和貨幣的貶值成為不可逆轉的必然。按照經濟學規律，貨幣增發帶來的物價上漲將在6-12月左右傳導至我們的生活感受中。

直面貨幣貶值帶來的資金風險，是擺在我們面前無法逃避的題目。

NO.2 充分利用負債貶值對沖貨幣貶值。

在前面的文章中，我曾經多次提及負債貶值的概念。

簡單地說，「負債貶值」，就是用未來購買力明顯下降的貨幣償還當下100%購買力的負債，由此表現出來的債務貶值。


舉個貨幣購買力貶值的例子。20年前，我們的100元人民幣可以保障5天的基本生活需要；而20年後的今天，100元只能保證我們的一天生活。也就是說，同樣面額的100元人民幣，購買力下降了80%。

同理，如果這100元人民幣是負債的話，即使20年後我們需要用200元本息償還原來的100元借款，這筆負債對應的購買力也貶值了60%。

但是，如果借款而來的貨幣不能轉化為購買力，就無法通過負債貶值對沖貨幣貶值。

NO.3 負債貶值，必須將借款轉化在通貨膨脹中增值的購買力，房地產則是最好的投資標的。

我們知道，市場上貨幣增發帶來的適度通貨膨脹可以有效促進經濟的增長，但當貨幣流通總量大大超出經濟體生產總值的時候，多餘的貨幣將追逐安全性和盈利性較好的資產，從而推動這類資產價格的上漲。

而房產作為和平時期兩者兼具的不動產，在世界各國都是資本追逐的目標。


從以上圖表中，大家可以看到，無論是發達國家的美英法澳韓，還是發展中國家的俄羅斯與印度，房價都是長期上漲的，只是發展中國家漲幅更大，增速更快。這一點，與發展中國家GDP增長更快，對應人民收入增長預期更高相關，符合世界經濟發展規律。請看下圖：


我們看到，發展中國家最多的亞洲和南美洲及非洲，房價收入比明顯高於歐美；而每個洲內，同樣是發展中國家高於本大洲的發達國家。

很明顯，資本對發展中國家的高房價收入比具有更高的容忍度。

可見，房產作為兼具安全性和流動性的資產，在全球都是資本追逐的目標，是最為理想的對抗通脹工具。也因此，成為通過負債貶值對沖貨幣貶值的投資標的。

NO.4 不斷增長的收入長期弱化負債壓力。

中老年人都有這樣的體驗，工資是不斷上漲的，貨幣是不斷貶值的。但事關境遷，大家可能會遺忘了20年前的具體工資水平。為了讓大家更加清晰地回顧20年來的工資水平上漲情況，我們從國家統計局資料庫提取了20年來的城鎮在崗職工全國平均工資，並制圖如下：


由上圖可以看出，2000年全國城鎮在崗職工平均年工資僅有9371元；而2018年末，該項指標已達到84744元，按照8%的年增長率，2019年末預計至少為91523元，接近20年前的10倍。

2000年時一般三線城市房價只有600-800元/平，假設購買200平米豪宅一套，辦理按揭貸款10萬元，月償還1650元，20年累計償還本息39.6萬元。以五年為一個時間節點，還款壓力情形如下：


可見，不斷增長的國家經濟推動居民收入的持續提高，負債的壓力僅限於借款之初的5年之內。五年之後，負債收入比由家庭月收入的53%下降至27%，已經不構成所謂「壓力」。而10年之後更是微不足道，可以忽略不計了。

NO.5 住宅市場的下一輪上漲初露端倪