抵押消費貸款和住房貸款

⑴ 住房抵押貸款與個人住房貸款有區別嗎

個人住房貸款：是指商業銀行向借款人開放的，用於借款人購買首次交易的住房的貸款。

住房抵押貸款：是指貸款人以自有或者第三者的物業作為抵押。並以穩定的收入分期向銀行還本付息，而在未還清本息之前，用其產權證向銀行作抵押，若購房者不能按照期限還本付息，銀行可將房屋出售，以抵消欠款。

個人住房貸款與住房抵押貸款具有以下區別：

1. 住房按揭貸款是為了買房，而房產抵押貸款是表示業主已經擁有了房產權，只是需要用房產做抵押進行貸款，將貸款得來的資金用於其它消費需求；

2. 住房按揭貸款的主要渠道是銀行，而房產抵押貸款的渠道較多，不僅可以向銀行借款，也可以向民間金融機構進行融資。申請流程簡便；

3. 申請住房按揭貸款時，借款人需要提供首付款證明、購房合同等11項資料，而在銀行辦理房產抵押貸款，借款人需要提供房產證、國有土地證、貸款用途等8項材料，同時在銀行申請房產抵押貸款，用戶為提高貸款通過率還需准備如基金、現金存摺、車輛行駛證等材料，且審批流程較繁瑣。而反觀民間機構，用戶所需准備的材料相對較少，流程更簡便，通過率也更高。只需要提供身份證、戶口本或戶籍證明、婚姻證明、產權證、個人徵信報告、銀行流水這些；

4. 銀行首套房按揭貸款利率一般在基準利率上浮15%左右;而抵押貸款屬於經營性貸款，所以在基準利率上浮20%—50%。

⑵ 個人住房按揭貸款和房產抵押貸款有什麼區別

1、貸款用途有差別
房屋按揭貸款就是按揭人通過分期付款方式來購買商品房，而房屋抵押貸款則是指借款人用全款購買的房屋抵押給銀行，以借得一攬子資金。根據廣義上的用途來細分，房屋抵押貸款又包括個人消費貸款和經營性貸款兩種方式。具體而言，消費貸款可以用作購車、旅遊、裝修、醫療、留學等消費領域，而經營性貸款顧名思義是用於商業用途。
綜上所述，房屋抵押貸款和房屋按揭貸款最大的用途區別，在於按揭貸款是購房者向銀行借錢購買房屋，而房屋抵押貸款則是借款人用已購房做抵押向銀行借錢用於消費領域或做生意。
2、貸款成本略有別
總的來說，按揭貸款比抵押貸款利率更低一些。主要原因有二：其一，若是首套房申請按揭貸款，購房者有機會享受到一定的利率折扣，而抵押貸款則不然，各銀行大多會在基準利率的基礎上上浮一定的比例；其二，退一步講，如果購房者不能享受到利率折扣，且執行利率有一定的上調，通常來說，其上調幅度也會低於抵押貸款。
3、貸款期限各不同
按揭貸款最長貸款期限為30年。每筆貸款年限由商業銀行依據借款個人的年齡、工作年限、還款能力等因素與借款人協商確定。而房屋抵押貸款的最長貸款期限最長不超過10年。
近年來，不少炒房客利用房屋抵押貸款的方式達到「曲線購房」的目的，但需要特別說明的是，銀監會明令禁止房屋抵押貸款用於購房、投資等高風險領域。因此，購房人盡量對號入座，根據自己的需求申請適合的貸款方式，否則可能會承擔違約、不良信用記錄等風險---以上答案由家律網整理提供

⑶ 有消費貸款未還清影響住房貸款嗎

有影響。借款人在申請房貸的時候尚有銀行消費貸款未還清的話，那勢必會增加借款人的負債率。而若未還清的貸款金額較大，客戶的資質又一般，提供的資產、經濟收入資料不夠充分的話，那銀行就可能會懷疑借款人不具備按時還款的能力，存在拒批的可能。

(3)抵押消費貸款和住房貸款擴展閱讀：
貸款，意思是銀行、信用合作社等機構借錢給用錢的單位或個人，一般規定利息、償還日期。廣義的貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。

房貸，又叫個人住房貸款。個人住房貸款，是一種消費貸款 ，是指貸款人向借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款。貸款人發放個人住房貸款時，借款人必須提供擔保。借款人到期不能償還貸款本息的，貸款人有權依法處理其抵押物或質物，或由保證人承擔償還本息的連帶責任。

貸款的對象是具有完全民事行為能力的自然人。貸款條件是城鎮居民用於購買自用普通住房且有購房合同或協議，有還本付息的能力，信用良好，有購房所需資金30%的購房首付款，有銀行認可的貸款擔保等。

個人住房貸款限用於購買自用普通住房和城市居民修、建自用住房，不得用於購買豪華住房。個人住房組合貸款指以住房公積金存款和信貸資金為來源向同一借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款，是個人住房委託貸款和自營貸款的組合。此外，還有住房儲蓄貸款和按揭貸款等。

借款人應向貸款人提供下列資料： 身份證件；借款人家庭穩定的經濟收入的證明；符合規定的購買住房合同意向書、協議或其他批准文件；抵押物或質物清單、權屬證明以及有處分權人同意抵押或質押的證明；有權部門出具的抵押物估價證明；保證人同意提供擔保的書面文件和保證人資信證明； 五、申請住房公積金貸款的，需持有住房公積金管理部門出具的證明；貸款人要求提供的其他文件或資料。

⑷ 消費貸款對住房貸款有影響嗎

按時還款，申請辦理了消費貸款也不會影響申請辦理房屋按揭貸款的。

一是有部分銀行的消費貸不上徵信，相當於申請了一張大額信用卡，月息一般在0.5%-0.75%之間，手續費為貸款額的2%。

還有一種方法是短期周轉借款，由擔保公司來墊資，隨借隨還，月息大概0.9%，手續費一般為貸款額的5%。等房屋購買成功、銀行放款後再做二次抵押還款，或由擔保中介協助購房者申請消費貸來還款。

(4)抵押消費貸款和住房貸款擴展閱讀

消費貸款的存在會影響你房貸的審批，如所說，如過首先取得消費貸款，可能是通過其他產權抵押或者擔保行為取得貸款後，再次申請住房貸款的，會對你的貸款情況、還貸能力進行確認。

通常小額度的消費貸款不會影響住房按揭抵押貸款，不會提高首付的數量，但是如果額度過大，比如消費貸款月供為5000，而住房按揭貸款月供是3200，那實際月供數量為8200,按照稅前計算，還貸月供佔了收入的68.33%。

按照銀行放貸原則，月供不得超過收入的50%，超過這個數值限值，會認為還貸能力不足，貸款風險過大，不予通過貸款審批的。所以，實際限值你的還是收入問題，或者首付款問題。

⑸ 住房按揭貸款與房產抵押貸款有什麼區別

您好！
「按揭」的通俗意義是指用預購的商品房進行貸款抵押。它是指按揭人將預購的物業產權轉讓於按揭受益人(銀行)作為還款保證，還款後，按揭受益人將物業的產權轉讓給按揭人。具體地說，按揭貸款是指購房者以所預購的樓宇作為抵押品而從銀行獲得貸款，購房者按照按揭契約中規定的歸還方式和期限分期付款給銀行；銀行按一定的利率收取利息。如果貸款人違約，銀行有權收走房屋。 住房抵押是指債務人或第三人（抵押人）以其合法擁有的房地產作為擔保物向債權人提供債務履行得保的行為 住房抵押貨款就是用房產用作抵押的物口而向銀行進行貸款，一般只要有償還能力都是可以貸款的。 主要的操作方法是要看向哪個銀行貸款，他們會教你操作方法的。

⑹ 抵押貸款和房貸的區別

抵押貸款一般是有房子著急用錢拿房子做抵押物申請貸款，房貸是買房子貸款，抵押貸款要比房貸利息高一些

⑺ 消費信貸和抵押貸款的區別

一、銀行抵押貸款可用哪些抵押？

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房產。銀行抵押貸款可用來抵押的第一樣就是房產，比如個人住房、家庭住房、不動產廠房、商鋪等。用房產抵押貸款，一般需要先評估，評估後，可以貸款至評估價的百分之七八十。

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