泉陽市商業銀行個人消費貸款

❶ 商業銀行已經開辦的個人綜合消費信貸業務有哪些

個人消費信貸業務品種主要有：個人汽車消費貸款、個人綜合消費貸款、個人質押消費貸款和個人小額短期信用貸款。

（一）個人汽車消費貸款
1、貸款條件
具有完全民事行為能力的自然人
具有當地常住戶口或有效居住證明
具有較強按期還本付息的能力
持有購車合同，並以所購車輛作抵押或提供有效擔保
遵紀守法，無不良信用記錄
2、貸款擔保
車輛抵押、保證保險、質押或其他有效擔保方式
3、資料提供
（1）貸款申請書
（2）本人及配偶的身份證、結婚證、戶口簿或有效居住證明的原件和復印件
（3）有效收入證明和其他還款來源證明
（4）購車合同
（5）機動車抵押登記申請表
（6）以保證保險方式提供貸款擔保的，需持我行簽約保險公司出具的保證保險保單
（7）牡丹卡或工行活期儲蓄存摺
4、貸款步驟
（1）與汽車經銷商簽訂購車合同，遞交借款資料
（2）銀行貸前調查，審批貸款
（3）通知借款人簽訂借款合同、擔保合同，並辦理抵押登記和保險等手續
（4）銀行發放貸款
（5）借款人提車
5、貸款額度
最高額度不超過購車款的80%
6、貸款期限
最長不超過5年
7、貸款利率
按中國人民銀行的同期流動資金貸款利率及有關浮動幅度的規定執行
8、車型選擇
個人購買家用轎車、自用車等均可申請貸款

（二）個人綜合消費貸款
1、貸款條件
（1）中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶口（或有效居住證明）、具有完全民事行為能力的中國公民；
（2）有正當的職業和穩定的收入，具有按期償還貸款本息的能力；
（3）遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄；
（4）在中國工商銀行開立活期儲蓄帳戶和牡丹卡帳戶並與貸款人簽定同意從其帳戶中扣收貸款的協議；
（5）貸款人規定的其他條件。
2、貸款擔保
（1）質押擔保：可用本人或他人所有的工商銀行簽發的或與工商銀行簽訂了質押止付協議的其他銀行簽發的儲蓄存單（折）、99年以後工商銀行代理發行的憑證式國債或其他權利憑證作質押擔保；
（2）抵押擔保：借款人可持《房屋所有權證》到房產登記機關辦理抵押登記，作為貸款擔保。凡設定為抵押的房產，必須辦理全額財產保險，保險期限須長於貸款期限。
3、貸款發放與歸還
（1）貸款人與貸款人辦妥有關借款手續後，貸款人應按借款合同約定，通過活期儲蓄帳戶或牡丹卡帳戶，以轉帳方式向借款人發放貸款。
（2）貸款的歸還採用一次性還本付息或分期還本付息方式。經銀行同意，也可提前歸還本息。
4、貸款額度與期限
以質押方式申請貸款的，貸款額度最高不超過質押物面值的90%；以抵押方式申請貸款的，貸款額度最高不超過抵押物面值的70%；起點2000元，最高額度一般不超過50萬元。
貸款期限分為6個月、1年、2年、3年四個檔次。
5、貸款利率
按中國人民銀行規定的同檔次貸款利率及有關浮動幅度的規定執行。

（三）個人質押消費貸款
1、貸款條件
凡持有中國工商銀行人民幣或外幣定期儲蓄存單（折）或1999年以後發行的憑證式國債的中國境內居民均可申請個人質押貸款。質押物必須是無爭議、未掛失及凍結、未止付的中國工商銀行人民幣或外幣定期儲蓄存單（折）或1999年以後發行的憑證式國債。
2、貸款額度
以存單（折）為質押，貸款額度不超過質押物面值的80%
以憑證式國債為質押，貸款額度不得超過質押物面值的90%
起點1000元，最高10萬元
3、貸款期限
貸款期限以質押物到期日為限，最長不超過一年
4、貸款提示
貸款逾期一個月內銀行將自逾期日起按規定計收罰息，逾期超過一個月，銀行有權按規定處置質押物。
5、貸款利率
按中國人民銀行的同期流動資金貸款利率及相關浮動幅度的規定執行。

（四）個人小額短期信用貸款
1、貸款條件
（1）在中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶（或有效居住證明）、具有完全民事行為能力的中國公民
（2）有正當的職業和穩定的收入，具有按期償還貸款本息的能力
（3）借款人由貸款銀行代發工資
（4）遵紀守法，沒有違法行為及不良信用紀錄
（5）在中國工商銀行開立牡丹卡或活期儲蓄帳戶，並與銀行簽定同意從其帳戶中扣收貸款的協議
（6）銀行規定的其他條件
2、貸款申請
（1）借款人可持以下資料到工商銀行申請個人小額短期信用貸款；
（2）借款人的有效身份證件及復印件
（3）居住地址證明（戶口簿及近期水、電、煤氣費等賬單）
（4）職業和收入證明及家庭成員基本情況（工作證和工資單及貸發工資的存摺或其他有效證明）
（5）貸款申請審批表
（6）銀行要求的其他資料
3、貸款發放
貸款人與借款人辦妥有關借款手續後，貸款人應按借款合同約定，通過活期儲蓄賬戶或牡丹卡賬戶，以轉帳方式向借款人發放貸款。
4、貸款歸還
貸款的歸還採用一次性還本付息方式。經銀行同意，也可提前歸還本息。
5、貸款期限
不超過一年
6、貸款額度
起點2000元，最高額度不超過20000元，且不超過借款人月工資性收入的10倍。
7、貸款特點
以個人的信用申請貸款，手續簡便
8、貸款利率
按中國人民銀行規定的短期貸款利率及相關浮動幅度的規定執行

❷ 銀行個人消費貸款有哪些分類

個人消費貸款是商業銀行及金融機構以消費者信用為基礎，對消費者個人發放，用於購置耐用消費品或者支付其他費用的貸款。其業務類型分類如下：

1. 個人綜合消費貸，不指定消費用途，只要提供銀行或金融機構認可的質押/抵押擔保；

2. 汽車按揭貸款，在特約經銷商處購置汽車可申請貸款，只用於分期付款賣出；

3. 個人住房貸，銀行或金融機構認可抵押或擔保，發放給個人用於購買普通自住房或自建房；

4. 個人旅遊貸款，款項僅用於個人及家人參加國內、外旅遊項目；

5. 個人教育貸款，是銀行及金融機構對全日制高等高校中經濟困難的本、專在校學生發放的貸款，主要用於支付學費及生活費，可細分國家助學貸款和商業助學貸款；

6. 耐用消費品貸款，僅用於購買耐用消費品，如家電、廚具、傢具等；

7. 裝修貸，僅用於住房裝修或翻新；

8. 其他衍生貸款產品，因商業銀行及金融機構偏好、風險把控能力、資源整合能力的不同，設置不同類型的消費類貸款。
   

❸ 個人消費信貸的操作流程

個人消費信貸作為商業銀行眾多貸款種類中的一種，其操作也必須符合《商業銀行法》、《貸款通則》等相關法律法規的規定，必須經過貸前調查、貸時審查和貸後檢查三個基本環節。由於個人消費信貸的貸款用途限定為消費，作為貸款主體的自然人流動性很大，不易控制，在實際操作中，除封閉性貸款外，其他種類貸款的實際使用方向根本無法控制，所以，在這三個環節中，商業銀行更應著重於貸前調查和貸時審查二個關鍵環節。個人消費信貸的借款人為自然人，借款又為非營利目的，他們相對更注意貸款的成本，如果花了費用而最終未得到借款，往往引起矛盾，對商業銀行的信譽也會造成負面影響。
個人消費信貸的操作流程如下：
申請→貸前調查→審查、審批→簽訂合同→辦理保險、公證、擔保手續→發放貸款→貸款償還→清戶撤押
個人消費信貸的初審由資信調查組審驗，主要審查借款人的資信情況，包括借款人的年齡、職業、收入、家庭情況、抵（質）押品、工資發放情況等。特別是在辦理抵押貸款時，初審顯得尤為重要。因為辦理抵押品登記、評估、保險、公證等均需交納一定的費用，有了初審既可避免借款人盲目花費用辦理各項手續，也可避免抵押物價值高估給銀行帶來的潛在風險。
除此之外，還有個人小額貸款、個人耐用消費品貸款、個人住房裝修貸款、結婚貸款、勞務費信貸以及以上貸款派生出的各種專項貸款。

❹ 個人消費貸款最高額度

目前個人消費貸款額度最多是30萬，但是能貸多少，是需要貸款機構根據你的徵信，個人信息等綜合判定。
拓展資料：
目前，我國商業銀行個人消費貸款處於起步階段，種類還不是很多，主要有:
1、個人短期信用貸款。是貸款人為解決由本行辦理代發工資業務的借款人臨時性需要而發放的，期限在一年以內、額度在2000元至2萬元且不超過借款人月均工資性收入6倍的、毋須提供擔保的人民幣信用貸款。該貸款一般不能展期。
2、個人綜合消費貸款。是貸款人向借款人發放的不限定具體消費用途、以貸款人認可的有效權利質押擔保或能以合法有效房產作抵押擔保，借款金額在2000元至50萬元、期限在六個月至三年的人民幣貸款。
3、個人旅遊貸款。是貸款人向借款人發放的用於支付旅遊費用、以貸款人認可的有效權利作質押擔保或者有具有代償能力的單位或個人作為償還貸款本息並存擔連帶責任的保證人提供保證，借款金額在2000元至5萬元、期限在六個月至二年、且提供不少於旅遊項目實際報價30%首期付款的人民幣貸款。
4、國家助學貸款。又分為一般助學貸款和特困生貸款，是貸款人向全日制高等學校中經濟困難的本、專科在校學生發放的用於支付學費和生活費並由教育部門設立"助學貸款專戶資金"給予貼息的人民幣專項貸款。
5、個人汽車貸款。是貸款人向在特約經銷商處購買汽車的借款人發放的用於購買汽車、以貸款人認可的權利質押或者具有代償能力的單位或個人作為還貸本息並存擔連帶責任的保證人提供保證，在貸款銀行存入首期車款，借款金額最高為車款的70%、期限最長不超過5年的專項人民幣貸款。
6、個人住房貸款。是貸款人向借款人發放的用於購買自用普通住房或者城鎮居民修房、自建住房，以貸款人認可的抵押、質押或者保證，在銀行存入首期房款，借款金額最高為房款的70%、期限最高為30年的人民幣專項貸款。個人住房貸款又分為自營性個人住房貸款、委託性個人住房貸款和個人住房組合貸款三種。
除此之外，還有個人小額貸款、個人耐用消費品貸款、個人住房裝修貸款、結婚貸款、勞務費貸款以及以上貸款派生出的各種專項貸款。

❺ 商業銀行的個人消費貸款都有哪些

1、個人短期信用貸款。是貸款人為解決由本行申辦代發工資業務的借錢方暫時性需要而發放的，期限在一年以內、額度在2000元至2萬元且不能多於借錢方月均工資性收入6倍的、毋須提供擔保的人民幣信用貸款。該貸款一般不能展期。
2、個人綜合消費貸款。是貸款人向借錢方發放的不限定具體消費用途、以貸款人認同的有效應享受的利益質押擔保或能以合法有效房產作抵押擔保，借款金額在2000元至50萬元、期限在六個月至三年的人民幣貸款。
3、個人旅遊貸款。是貸款人向借錢方發放的用於支付旅遊費用、以貸款人認同的有效應享受的利益作質押擔保或有有代償能力的單位或個人作為償還貸款本息並存擔連帶責任的保證人提供保證，借款金額在2000元至5萬元、期限在六個月至二年、且提供許多於旅遊項目實際報價30%首期付款的人民幣貸款。
4、國家助學貸款。又分為一般助學貸款和特困生貸款，是貸款人向全日制高等學校中經濟不易的本、專科在校學生發放的用於支付學費和生活費並由教育部門設立「助學貸款專戶資金」予以貼息的人民幣專項貸款。
5、個人購車貸款。是貸款人向在特約經銷商處購買汽車的借錢方發放的用於購買汽車、以貸款人認同的應享受的利益質押或有代償能力的單位或個人作為還貸本息並存擔連帶責任的保證人提供保證，在貸款銀行存入首期車款，借款金額最高為車款的70%、期限最長不能多於5年的專項人民幣貸款。
6、個人住房貸款。是貸款人向借錢方發放的用於購買自用普通住房或城鎮居民修房、自建住房，以貸款人認同的抵押、質押或保證，在銀行存入首期房款，借款金額最高為房款的70%、期限最高為30年的人民幣專項貸款。個人住房貸款又分為自營性個人住房貸款、委託性個人住房貸款和個人住房組合貸款三種

❻ 我想問一下申請個人消費貸款需要攜帶那些資料去銀行辦理

您好，個人消費貸款是我行向自然人發放的，用於購車、購車位、裝修、教育學資、大宗消費購物、旅遊等個人或家庭合法消費用途的貸款，一般是使用房產抵押的方式擔保辦理。
抵押房產需要滿足的條件：1．用於抵押的房產與貸款經辦機構必須位於同一城市，個人消費貸款不接受異地抵押品。抵押物為商業用房的，還要滿足個人商業用房貸款對抵押物的相應要求；2．已辦妥產權證明，產權清晰，可上市流通並能依法辦理抵押登記，沒有產權爭議等不利變現的情況；3．具有較強的變現能力，房產結構完好，水、電、環保交通、城建、物業管理等各項配套設施和服務齊全，不存在糾紛和問題，不在政府規劃的拆遷范圍內；4．評估現值在10萬元以下（含）的房產，不接受抵押；5．房齡（指房產已竣工年限）在20年以上（含）的房產，原則上不接受抵押；6．抵押物必須經我行認可的專業評估機構進行評估。7．我行規定的其他條件。
貸款申請一般需要提供的申請資料：1．身份證明資料；2．婚姻證明資料：結婚證、離婚證、未婚聲明等；3．本地居住證明資料：近一年任意3個月固定電話繳費清單，或水電費繳費清單等公用事業收費單據，或其他可以證明住址的資料；4．用途證明資料：貸款用途為購車/購車位的：須提交能夠證明購房用途真實性的資料，如購車/購車位合同、認購意向書、定金收據、首付款收據等；貸款用途為裝修的：須提交能夠證明裝修真實性的資料，如所裝修房產產權證明及裝修合同、預付款收據等；貸款用途為用於教育學資的：須提交能夠入學證明資料，如就讀學校出具的《錄取通知書》或類似性質證明資料；5.還款能力證明資料：我行代發工資客戶可以直接提供其代發工資賬戶流水；社保賬戶流水或個人納稅單等；若您的這筆貸款還需要提供其它資料，經辦行這邊也會及時通知您，您在申請貸款的時候也可以通過經辦行詳細確認此信息；6．擔保證明資料：抵押物權屬證明。有共有權人的，還需提供共有權人同意抵押聲明或要求共有權人在抵押合同中簽字。提供其他輔助擔保方式的，還需提供相應證明資料。另外，若抵押房產是權屬證明是他人的，通常需要提供對方同意抵押的聲明，要有公正證明，具體是否能辦理請您聯系經辦網點確認。【點擊http://map.cmbchina.com ，選擇城市，然後選擇[營業網點]，輸入關鍵字詞可查詢網點信息（地址、電話、營業時間等），謝謝。】
如仍有其他招行業務的疑問，歡迎登錄「在線客服」咨詢：https://forum.cmbchina.com/cmu/icslogin.aspx?from=B&logincmu=0 ，感謝您對招商銀行的關注與支持！

❼ 個人消費貸款的貸款種類

目前，我國商業銀行個人消費貸款處於起步階段，種類還不是很多，主要有：
1、個人短期信用貸款。是貸款人為解決由本行辦理代發工資業務的借款人臨時性需要而發放的，期限在一年以內、額度在2000元至2萬元且不超過借款人月均工資性收入6倍的、毋須提供擔保的人民幣信用貸款。該貸款一般不能展期。
2、個人綜合消費貸款。是貸款人向借款人發放的不限定具體消費用途、以貸款人認可的有效權利質押擔保或能以合法有效房產作抵押擔保，借款金額在2000元至50萬元、期限在六個月至三年的人民幣貸款。
3、個人旅遊貸款。是貸款人向借款人發放的用於支付旅遊費用、以貸款人認可的有效權利作質押擔保或者有具有代償能力的單位或個人作為償還貸款本息並存擔連帶責任的保證人提供保證，借款金額在2000元至5萬元、期限在六個月至二年、且提供不少於旅遊項目實際報價30%首期付款的人民幣貸款。
4、國家助學貸款。又分為一般助學貸款和特困生貸款，是貸款人向全日制高等學校中經濟困難的本、專科在校學生發放的用於支付學費和生活費並由教育部門設立「助學貸款專戶資金」給予貼息的人民幣專項貸款。
5、個人汽車貸款。是貸款人向在特約經銷商處購買汽車的借款人發放的用於購買汽車、以貸款人認可的權利質押或者具有代償能力的單位或個人作為還貸本息並存擔連帶責任的保證人提供保證，在貸款銀行存入首期車款，借款金額最高為車款的70%、期限最長不超過5年的專項人民幣貸款。
6、個人住房貸款。是貸款人向借款人發放的用於購買自用普通住房或者城鎮居民修房、自建住房，以貸款人認可的抵押、質押或者保證，在銀行存入首期房款，借款金額最高為房款的70%、期限最高為30年的人民幣專項貸款。個人住房貸款又分為自營性個人住房貸款、委託性個人住房貸款和個人住房組合貸款三種。
除此之外，還有個人小額貸款、個人耐用消費品貸款、個人住房裝修貸款、結婚貸款、勞務費貸款以及以上貸款派生出的各種專項貸款。

❽ 如何辦理個人消費貸款

個人綜合消費貸款是銀行向借款人發放的用於指定消費用途的人民幣貸款，貸款期限分6個月、1年、2年、3年四個檔次，貸款限額為2000元至50萬元。

申請條件在中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶口(或有效證明)、具有完全民事行為能力，並且符合下列條件的中國公民均可申請個人綜合消費貸款。

1. 有正當職業和穩定的收入來源，具有按期償還貸款本息的能力;

2. 沒有違法行為和不良信用記錄;

3. 能夠提供銀行認可的有效權利質押擔保或能以合法有效的房產作抵押擔保或具有代償能力的第三方保證;

4. 開立中國工商銀行個人結算賬戶，並且同意銀行從其指定的個人結算賬戶扣收貸款本息;

5. 銀行規定的其他條件。

貸款金額貸款額度最高為50萬元，由銀行根據借款人資信狀況及所提供的擔保情況確定具體貸款額度。

貸款期限貸款期限分6個月、1年、2年、3年四個檔次。

貸款流程

1. 借款人向銀行提交如下資料：

(1)貸款申請審批表;

(2)本人有效身份證件及復印件;

(3)配偶的有效身份證件原件及復印件以及同意抵押的書面證明;

(4)居住地址證明(戶口簿或近3個月的房租、水費、電費、煤氣費等收據);

(5)職業和收入證明(工作證件原件及復印件;銀行代發工資存摺等);

(6)有效聯系方式及聯系電話;

(7)貸款擔保證明資料;

貸款擔保可採用權利質押擔保、抵押擔保或第三方保證。

採用質押擔保方式的，質押物范圍包括借款人或第三人由工商銀行簽發的儲蓄存單(折)、憑證式國債、記名式金融債券，銀行間簽有質押止付擔保協議的本地商業銀行簽發的儲蓄存單(折)等;

採用房產抵押擔保的，抵押的房產應為借款人本人或其直系親屬名下的自由產權且未做其他質押的住房，並辦理全額財產保險。

採用第三方保證方式的，應提供保證人同意擔保的書面文件、保證人身份證件原件及復印件、有關資信證明材料等。

(8)在工行開立的個人結算賬戶憑證;

(9)銀行規定的其他資料。

2. 銀行對借款人提交的申請資料審核通過後，雙方簽訂借款合同、擔保合同並辦理相關公證、抵押登記手續等。

3. 銀行以轉賬方式向借款人發放貸款。

❾ 消費貸款需要什麼條件

消費貸款需要的條件有：
貸款人要有完全的民事行為能力；把借款人貸款、年齡還款的時間加上之後二者不得超過五十五周歲；要向銀行證明常住地址為當地的借款銀行所在的位置；要有足夠的還款能力；要有良好的個人徵信；貸款的用途要明確，不能將消費貸挪用於投資類。
拓展資料：
消費貸款亦稱「消費者貸款」。消費貸款是商業銀行和金融機構以消費者信用為基礎，對消費者個人發放的，用於購置耐用消費品或支付其他費用的貸款。對消費者個人貸放的、用於購買耐用消費品或支付各種費用的貸款。長期以來，商業銀行主要對工商企業或其他各類機構和團體發放貸款，一般不對個人消費支出提供資助。第二次世界大戰後，商業銀行所以大規模開辦消費貸款業務，主要原因在於：
1、金融業競爭日益激烈，為謀求發展，商業銀行需要開拓新的業務領域。
2、戰後西方經濟發展比較穩定，個人有比較可靠的貨幣收入。
3、日益增多的各類徵信機構的出現，使銀行可以較低的成本了解到借款人的信用狀況，保證貸款的安全。
4、西方國家居民為避免通貸膨脹影響，也樂於利用消費貸款。消費貸款的迅速發展，對於推銷產品、促進生產發展起了重要作用。消費貸款依不同標准劃分為不同的種類。從償還期看，可分為一次償還貸款和分次償還貸款; 從銀行與消費者的借貸關系看，可分為直接貸款與間接貸款; 依據貸款的用途，又分為汽車貸款、住宅貸款、住宅改良或修繕貸款、教育和學資貸款、小額生活貸款、度假和旅遊貸款等。
5、2012年10月，個人消費類貸款利率普遍上浮。包括車貸、房屋裝修貸款，工行、農行、中行、建行等國有銀行利率普遍上浮10%至15%，股份制銀行則大多上浮20%到30%；甚至傳出首套房貸優惠也可能要取消的消息。至於個人經營類貸款利率上浮更加厲害，將達30%-40%，而個人信用消費貸款在基準利率基礎上上浮最高的達到50%。

❿ 如何向商業銀行申請個人貸款

各家銀行所提供的個人貸款不盡相同，一般都會包括以下種類：個人住房貸款，個人汽車消費貸款，個人耐用消費品貸款，個人經營性貸款，個人有價單證質押貸款和個人小額信用貸款。如何申請個人貸款之申請個人貸款的流程： 首先：您需要按要求填寫貸款申請書；提交相關資料，包括身份證明（身份證、戶口薄、結婚證、居住證明等），資信證明（收入證明、房產證等），如果所申請的貸款要求提供擔保的應向銀行提供擔保材料。 其次：商業銀行確認借款人所提交借款材料齊全並且受理貸款。 再次：商業銀行對借款人所提交的申請通過信用評分、徵信調查、審貸會議等進行審查，決定是否批准貸款。 然後：商業銀行審批合格後，借貸雙方簽訂《借貸合同》，並通知借款人辦理相關的抵押或質押手續。 最後：商業銀行發放貸款，借款人領取貸款。 參考資料： http://bank.pingan.com/youhui/xinyidaiwm.shtml